Hvad koster et lån uden sikkerhed?
Det kan ofte være svært at finde en endelig pris på, hvad et lån uden sikkerhed koster. Sagen er den, at din endelige pris afgøres af din privatøkonomi. Det er årsagen til, at du ofte kan se et renteinterval i stedet for en præcis rente, når du ansøger om lånet.
Vi har herunder opsat et eksempel på, hvad et lån uden sikkerhed kan koste. Bemærk, at her er tale om et eksempel.
| Lån uden sikkerhed 15.000 kr. |
| Lånebeløb |
15.000 kr. |
| Løbetid |
24 mdr. |
| Ydelse |
744 kr. |
| Debitorrente |
9,90% |
| ÅOP |
18,72% |
| Samlede kreditomkostninger |
2.847 kr. |
| Samlet tilbagebetaling |
17.847 kr. |
*Bemærk, at tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre priser og lånevilkår. Der er taget udgangspunkt i den lavest mulige ÅOP.
Forstå ÅOP på lån
Som du kan se i eksemplet ovenover, er den eneste procentsats ikke renten, men ÅOP, som står får de årlige omkostninger i procent. Årsagen til dette er, at ÅOP er mere retvisende end renten. Renten viser kun den procentdel af det samlede beløb, som kreditoren tager i provision for at låne dig pengene.
I ÅOP er alle omkostninger derimod inkluderet. Det er bl.a.:
- Stiftelsesgebyrer
- Administrationsgebyrer
- Renten
Det betyder, at du nemmere kan se lånets samlede pris, end hvis du kun kiggede på renten. Det er i Danmark lovpligtigt at opgive ÅOP på finansielle produkter. Det betyder, at du altid kender lånets omkostninger på forhånd, inden du takker ja.
Sammenlign hurtig lån uden sikkerhed med Mikonomi.dk. Vi har samlet en lang række lån fra danske udbydere i vores oversigt.
Find lån uden sikkerhed nu!
Det tager kun 2 minutter
Så meget kan du låne uden sikkerhed
Skal du låne penge, er en af de første overvejelser, du bør gøre dig - hvor meget skal jeg låne? Dit lånebeløb afgør nemlig ofte, hvad lånet i sidste ende vil koste dig i samlede udgifter.
Her er nogle populære lånebeløb fra det danske marked:
Husk på, at jo mere du ansøger om at låne, jo mere omfattende vil din kreditvurdering som regel være. Det kan derfor være en fordel at ansøge om et lidt mindre beløb, som f.eks. 3.000 eller 4.000 kr., hvis du vil være sikker på at blive godkendt.
Fordele og ulemper
Før du vælger at optage et lån uden sikkerhed er det vigtigt at du gør det på et oplyst grundlag. Herunder har vi samlet de vigtigste fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed, som vi mener det er vigtigt for dig at kende til, før du låner.
Fordele
Hurtig og nem online låneproces
Kræver ingen aktiver til sikkerhedsstillelse
Du bestemmer helt selv hvad pengene skal bruges til
Hurtig udbetaling - indenfor få dage eller endda samme dag
Kræver intet møde med bankrådgiver
Ulemper
Da der ikke er sikkerhed kan renten være højere end ellers
Det er ikke muligt at få økonomisk rådgivning
Kræver at du har styr på din økonomi og ved den kan bære et lån
Fordele
Herunder kan du læse nærmere om de vigtigste fordele ved online forbrugslån.
- Hurtig og nem online låneproces
Med et lån uden sikkerhed foregår det hele online, og derfor er processen både nemmere og markant hurtigere, end hvis du skulle gå i din traditionelle bank og anmode om lån.
- Kræver ingen aktiver til sikkerhedsstillelse
Når du skal stille sikkerhed i et lån, kræver det at du har nogle aktiver at stille sikkerhed i fx bil eller hus. Med lån uden sikkerhed er dette ikke en hindring.
- Du bestemmer helt selv hvad pengene skal bruges til
Når du låner penge online, bestemmer du helt selv, hvad du ønsker at bruge pengene på og hvad der er vigtigt for dig. Låneudbyderne blander sig ikke i hvad du bruger pengene på.
- Hurtig udbetaling - indenfor få dage eller endda samme dag
Med lån uden sikkerhed kan du have pengene udbetalt indenfor ganske få dage, efter du har ansøgt. I nogle tilfælde kan låneudbyderen endda udbetale pengene til din konto samme dag som du ansøger.
- Kræver intet møde med bankrådgiver
Da det hele foregår online med MitID validering, kræver det således ikke noget møde med bankrådgiver eller lignende, hvilket er en stor fordel hvis du har brug for pengene nu og her.
Ulemper
- Da der ikke er sikkerhed kan renten være højere end ellers
Lån med sikkerhed vil, alt andet lige, have lavere omkostninger end når der ikke stilles sikkerhed for lånet. Det skyldes at banken eller låneudbyderen tager en større risiko og kompensere ved dette fx med en højere rente.
- Det er ikke muligt at få økonomisk rådgivning
Når du optager lån uden sikkerhed online, er der ikke den samme mulighed for økonomisk rådgivning som det vil være tilfældet når du har din egen bankrådgiver tilknyttet.
- Kræver at du har styr på din økonomi og ved den kan bære et lån
Den korte og nemme låneproces kræver at du har styr på din økonomi selv, og ved at den kan bære at betale af på et lån af den ønskede størrelse. Det kræver således lidt mere disciplin og økonomisk overblik.
Sådan godkendes du til at låne penge uden sikkerhed
Det kan i enkelte tilfælde være svært at blive godkendt, hvis kreditorerne ikke tror på, at du kan tilbagebetale det beløb, du har ansøgt om. Det er derfor vigtigt, at du ofrer lidt tid på at kigge grundigt på din økonomi, hvis du gerne vil låne penge.
Vi har her nævnt et par gode råd til, hvad du kan gøre, hvis du gerne vil godkendes til et lån uden sikkerhed.
- Kig din økonomi efter i sømmene
Start med at få styr på, hvor meget du skylder væk, hvad din månedlige indkomst er, og hvor stort et beløb du har til rådighed hver måned. Det kan hjælpe dig med at skabe et overblik over, om du rent faktisk har råd til at tage et lån.
De fleste af os har udgifter, der nemt kan reduceres. Det kan f.eks. være abonnementer, TV-pakker, madforbrug, fitness eller andet. Det er alt sammen poster, der hurtigt kan blive dyre. De penge, du bruger på en forbrugsgode, kunne du i stedet bruge på at afbetale gæld.
- Har du meget gæld, så start forhandlinger
Har du en meget stor gæld, som er urealistisk at tilbagebetale, eller står du registreret i RKI, så anbefaler vi, at du snakker med dine kreditorer. Måske er der mulighed for, at du kan få nedsat din gæld. Husk derudover på, at du aldrig bør optage ny gæld for at afbetale på den eksisterende.
Sådan kreditvurderes du til
Når du indsender din låneansøgning, går en automatisk proces i gang. Du godkender lånet med dit MitID, hvilket betyder, at låneselskaberne får adgang til dine kreditoplysninger og din eksisterende gæld. De kan også se, hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI eller et andet debitorregister.
Din kreditvurdering afgør, hvor store lånetilbud du kan få. Jo sundere din økonomi er, jo flere penge er kreditorerne som regel villige til at låne dig. Det er derfor vigtigt, at du har styr på økonomien, hvis du vil låne et større beløb uden sikkerhed.
Bemærk, at låner du et stort beløb, kan du risikere, at banken kræver, at du medsender dokumentation. Det kan f.eks. være lønsedler eller andet, der dokumenterer, at du har en fast indkomst.
På udkig efter et lån uden sikkerhed? Sammenlign nemt priser og vilkår med Mikonomi.dk!
Konsekvenser ved lån uden sikkerhed
Du kan optage nogle online lån uden at stille sikkerhed, hvilket kan være fristende. Kreditor løber, som tidligere beskrevet, i dette tilfælde en større risiko ved at låne dig pengene, hvilket oftest betyder, at renten også er højere. Derfor skal du være ekstra opmærksom på, om du har råd til at betale lånet tilbage.
Der kan være følgende konsekvenser ved at optage lån, som du ikke har gennemtænkt og som du muligvis ikke har mulighed for at tilbagebetale:
- Du får langvarig gæld, som du ikke kan betale tilbage.
- Du optager andre lån for at tilbagebetale din gæld og får opbygget ny gæld.
- Du registreres i RKI som dårlig betaler.
For at du ikke ender i ovenstående situationer, råder vi dig på Mikonomi.dk til at se din økonomi igennem, inden du optager et lån. Læg et budget for lånet og din tilbagebetaling, så du ikke bliver overrasket over renten senere i forløbet. Sammenlign flere lån (eksempelvis privatlån med lav rente) og udregn eventuelt tilbagebetalingen for dit lån med vores låneberegner. Er du interesseret i at spare flere penge i hverdagen, så du kan betale dit lån af til tiden, så læs med her.
Hvilke krav er der?
Når du vil tage et lån på nettet, er der en række krav, du skal opfylde, før du kan blive godkendt. Vi gennemgår her, hvilke krav kreditorerne stiller, så du er forberedt, når du skal sende en ansøgning.
Grundlæggende krav
- Du skal være fyldt 18 år
- Du skal have et NemID knyttet til en dansk bankkonto
- Du skal have adresse i Danmark
- Du må ikke være registreret i RKI
Enkelte udbydere kan kræve, at du er fyldt fra 20, 23 eller 25 år og op. Det ses især ved større lånebeløb, hvor risikoen er større. Derudover skal du have din folkeregisteradresse i Danmark, det vil sige dit primære opholdssted. Det er ikke nok at have en feriebolig eller et sommerhus i Danmark, hvis du vil låne.
Har du en udenlandsk bankkonto, skal du i de fleste tilfælde oprette en dansk, da den skal kunne knyttes til dit MitID. Du kan nemt bestille et MitID via MitId.dk.
Ved du ikke, om du står i RKI, kan du tjekke din status her.
Kan jeg låne uden dokumentation?
Leder du efter et lån uden sikkerhed og dokumentation, skal du vide, at det ikke er muligt i Danmark, hvis du ønsker at låne fra en autoriseret udbyder. Sagen er den, at de skal kunne godkende din identitet, når du ansøger om et lån, ligesom det er tilfældet for en evt. medansøger eller ved kautionistlån.
Der findes alternativer, hvis du ikke ønsker at verificere dig med MitID, såkaldte P2P-lån. Det er lån mellem private. Vi anbefaler dog, at du altid vælger en autoriseret udbyder, da trygheden er størst her.
Sådan finder du det rette lån uden sikkerhed
Er du på udkig efter et lån, er der flere ting du kan gøre, så du finder det lån, der passer bedst til dine behov.
Du kan bl.a. gøre følgende:
- Brug en låneoversigt - på den måde sikrer du dig, at du får et større overblik over, hvad dine muligheder rent faktisk er
- Overvej, hvilken løbetid der vil passe dig bedst
- Vælg et lån, der har en overkommelig ÅOP - og læs altid det med småt, inden du underskriver lånet
Find billige lån uden sikkerhed med Mikonomi.dk
Mangler du penge, og er du på udkig efter et lån, du nemt kan både ansøge om og optage? Så er et lån uden sikkerhed måske løsningen. Med et lån uden sikkerhed behøver du hverken redegøre for lånets formål eller anvende lånet til køb af bestemte værdigenstande.
Du får derfor et fleksibelt hurtig lån, du kan bruge til det, du lige står og drømmer om - uanset om det er en ferie, et bryllup eller forbrug. Der findes i Danmark flere udbydere, der tilbyder lån uden sikkerhed. Vi har her på Mikonomi.dk samlet en lang række billige lån med lav rente i vores oversigt.
Du kan derfor nemt sammenligne priser og vilkår på en lang række lån uden sikkerhed. Indstil dine ønsker øverst til venstre, og du vil få vist de kreditinstitutter, der matcher dine kriterier bedst.
Har du brug for et billig lån uden sikkerhed? Du finder her på Mikonomi.dk en lang række online lån, der alle kan optages uden sikkerhedsstillelse. Sammenlign lån i dag, og find et godt tilbud i vores oversigt - gratis og uforpligtende.
Find lån uden sikkerhed nu!
Det tager kun 2 minutter
Ofte stillede spørgsmål
Når du skal finde et lån, er der helt sikkert mange spørgsmål, der dukker op. Vi gennemgår herunder de mest almindelige, så du kan få svar.
Kan jeg låne penge uden sikkerhed i weekenden?
Ja, i enkelte tilfælde kan du låne penge i weekenden. Det er lang fra alle udbydere, der udbetaler i weekenden, men leder du, kan du være heldig at finde en, der udbetaler i weekender og på helligdage.
Hvordan kan jeg se, om et lån er uden sikkerhed?
De fleste lån, du finder fra online udbydere, er lån uden sikkerhed. Er dette ikke tilfældet, og kræves der pant i et aktiv, vil det som regel fremgå af de lånevilkår, du skal underskrive.
Hvornår kan jeg have pengene udbetalt?
Det afhænger af udbyderen. Vivus.dk og LendOn tilbyder f.eks., at du kan få pengene udbetalt på 1 minut. Andre udbydere har en dags udbetalingstid, og hos andre skal du vente til næstkommende hverdag.
Kan jeg tilbagebetale mit lån uden sikkerhed før tid?
Ja, det kan du godt. Vær dog opmærksom på, at nogle udbydere kræver et indfrielsesgebyr for dette.
Kan jeg få et gratis lån uden sikkerhed?
Det er desværre ikke længere muligt at få gratis eller rentefrie lån, som det har været det tidligere.
Find sikkert dit næste lån med Mikonomi
Skrevet af
