Vi er certificeret af E-mærket
Lån penge gennem vores store oversigt her på siden. Vi har samlet flere forskellige online lån, så du nemt kan sammenligne dine lånemuligheder.
Mikonomi.dk samler mere end 20 banker og finansieringsselskaber, så du nemt kan skabe dig et overblik, inden du låner penge. Antallet af banker, som Mikonomi.dk samarbejder med, giver dig et stort indblik i markedet som låner, men bør ikke opfattes som en fuldkommen liste over lånetilbud i Danmark. Links i oversigten er reklamefinansierede og kommissionsstørrelsen kan påvirke sorteringsrækkefølgen. Der tages forbehold for tastefejl. Læs mere på siden om os eller sådan tjener vi penge.
Lånio
20.000 - 300.000 kr.
12 - 144 mdr.
3,49% - 20,99%
NordCredit
500 - 15.000 kr.
Ubegrænset
96,00%
Lendo
10.000 - 300.000 kr.
12 - 144 mdr.
2,95% - 29,95%
Santander Privatlån
10.000 - 350.000 kr.
12 - 180 mdr.
3,90% - 18,95%
Lånlet
7.000 - 75.000 kr.
12 - 72 mdr.
9,95% - 29,85%
Kronelån
100 - 15.000 kr.
Ubegrænset
228,00%
Bedre Kredit
500 - 10.000 kr.
Ubegrænset
100,00%
AnnaFinans
3.000 - 75.000 kr.
12 - 72 mdr.
14,71% - 26,08%
BankNorwegian
5.000 - 400.000 kr.
12 - 180 mdr.
6,99% - 22,99%
PayMark
10.000 - 150.000 kr.
12 - 120 mdr.
26,08%
Lendme
10.000 - 500.000 kr.
12 - 144 mdr.
5,90% - 12,00%
LeasyMinilån
5.000 - 15.000 kr.
12 - 36 mdr.
26,08%
Vivus.dk
100 - 12.000 kr.
3 - 12 mdr.
243,30%
LendingWire
8.000 - 400.000 kr.
12 - 120 mdr.
10,00% - 150,00%
Basisbank
50.000 - 500.000 kr.
12 - 180 mdr.
4,95% - 15,95%
Find online lån i Danmark, og lån penge nu
Forstå ÅOP og få den bedste pris på dit lån
Hvordan tager jeg et online lån i dag?
Kan jeg låne uden kreditvurdering?
Sådan finder du det bedste lån
Hvad koster det at låne penge?
Hvem tilbyder online lån i dag?
Sådan modregnes et stiftelsesgebyr
Online lån uden dokumentation - findes det?
Hvilke alternativer har jeg til at låne penge?
Hvilke krav stilles der til optagelse af lån?
Hvad kan et online lån bruges til?
Konsekvenser ved at låne penge
Ved at anvende sammenligningstjenesten Mikonomi.dk finder du lån online, så du på en nem, hurtig og sikker måde kan finde det lån, der passer bedst til dig. Før du bestemmer dig for et kviklån, bør du dog grundigt overveje, om lånet er nødvendigt, og om du har råd til det. Derfor har vi her på Mikonomi.dk lavet en udførlig guide, der hjælper dig godt på vej, når du har tænkt: “lån penge nu - ja tak!”.
Gør som mere end 1,3 millioner danskere, og brug Mikonomi.dk. Du får en række fordele, når du anvender Mikonomi.dk til at finde dit lån:
Lån penge nu med få trin:
Når du låner penge online, tager det ikke mange minutter at vælge udbyder, udfylde din ansøgning og få svar fra din valgte låneudbyder. Hos nogle låneudbydere får du svar på din ansøgning indenfor få minutter, og pengene kan være på din konto indenfor et par timer.
Lån penge nemt og hurtigt, når du vil:
Ved at sammenligne dine vilkår sikrer du dig, at du kender til de forskellige udbyderes tilbud på lån penge. Alle steps ved lån penge online kan foretages hjemme fra sofaen. Derfor skal du ikke bruge tid på at aftale et møde med banken.
Find lån på nettet uden sikkerhed:
Når du skal lån penge online, f.eks. med et forbrugslån, skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Det betyder, at du ikke eksempelvis behøver at eje en bolig med friværdi for at få bevilget et lån. Det giver dig større frihed, når du skal låne penge.
Du behøver ikke forklare, hvad lånet skal bruges til:
Når du vil lån penge i din lokale bank, vil det første spørgsmål, du bliver stillet, være: “Hvad skal du bruge pengene til?”. Ved at låne penge online kan du selv bestemme, hvad du vil bruge pengene til.
Nemmere end at låne i banken:
Det er generelt lettere at få godkendt lån penge hos de forskellige internetbaserede aktører end i din lokale bank, fordi kravene er lempeligere. Du bør dog huske på, at låneudbyderne stadig kreditvurderer dig, når du indsender din ansøgning.
Vi gennemgår, hvad du bør være opmærksom på, når du skal låne penge online. Du finder derudover også en grundig låneguide, så du kan tage dit lån på et oplyst grundlag.
Med vores nye låneberegner kan du sammenligne konkrete tilbud og få udregnet lånets ÅOP, samlede omkostninger og meget mere. Prøv vores nye værktøj til at beregne dit lån, og få en fuld oversigt over tilbagebetaling måned for måned. Du kan altså nemt og hurtigt gennemskue alle lånets omkostninger og sikre dig en låneaftale uden ubehagelige overraskelser.
Du skal blot indtaste de helt grundlæggende oplysninger om det konkrete lån - lånebeløb, låneperiode, rente i procent og eventuelle stiftelsesomkostninger og gebyrer. Når du trykker "beregn nu", klarer beregneren resten og giver dig det fulde overblik over lånets pris, så du nemt kan vurdere, hvor attraktivt lånet er.
Et online lån er et forbrugslån, som nemt kan både optages og udbetales over internettet. Med et online lån skal du ikke stille sikkerhed eller lægge en kontant udbetaling. Det betyder, at du kan tage lånet, selvom du ikke ejer noget af værdi eller har en opsparing. Med et online lån får du derfor et fleksibelt lån med få lånekrav.
De lån, du finder her på Mikonomi.dk, er, som nævnt, alle penge lån uden udbetaling og sikkerhed. Du kan derfor hurtigere få disse lån, end hvis du skulle ned i din private bank til en samtale. Bemærk, at du også kan tage et lån, selvom du ikke tidligere har været kunde hos din valgte udbyder eller har en anden privat bank.
Er du landet her på siden, fordi du har søgt på lån penge og få dem med det samme, er du kommet til det rigtige sted. Flere af vores samarbejdspartnere tilbyder lån penge hurtigt, som du nemt kan få udbetalt. Det fremgår af udbydernes sider, hvor lang udbetalingstiden vil være.
Du tænker måske, at der ofte er mange ekstraomkostninger forbundet med lån penge nu og betal senere. Det behøver der dog ikke nødvendigvis være, så længe du grundigt undersøger de forskellige låns omkostninger på forhånd.
Derfor kan der være mange penge at spare ved at sammenligne priser og vilkår på de forskellige lån, inden du beslutter dig - men hvor er det egentlig billigst at låne penge på nettet?
Vi ved, at det som forbruger kan være svært at gennemskue. Derfor anbefaler Mikonomi.dk, at du sammenligner dine lånevilkår og de forskellige omkostninger, inden du vælger dit lån. Husk på, at det i Danmark er et lovkrav, at lånets samlede omkostninger oplyses i dit lånetilbud.
Du kan herunder se eksempler på forskellige omkostninger. Bemærk, at det er individuelt, hvad der gør sig gældende, og at alle ikke nødvendigvis forekommer.
| Engangsomkostninger | Løbende omkostninger |
|---|---|
| Stiftelsesprovision | Månedlige og årlige omkostninger |
| Ekspeditionsgebyr | Administrationsgebyrer |
| Faktureringsgebyr | PBS-gebyrer |
| Forsikringsgebyr | Depotgebyrer |
| Dokumentgebyr | Renter |
Prisen på et lån afgøres ikke kun af renten og størrelsen på lånet. Du bør derfor medregne alle omkostningerne, inden du vælger, hvilket penge lån let der er det bedste for dig og din økonomiske situation.
Det kan som forbruger være svært at gennemskue, hvad den endelige pris vil være. Det skyldes, at priserne ofte afhænger af forskellige faktorer, som påvirker de endelige omkostninger.
Disse faktorer kan bl.a. være:
Vil du lære mere om lån penge online og de forskellige finansielle begreber, kan du læse mere i vores opslagsværk: Hvad betyder? Her finder du forklaringerne på en række finansielle begreber, der er værd at kende, når du skal have en online kredit til forbrug.
Mange tror, at renten er den eneste faktor, der afgør, hvad lånet vil koste - men der findes et begreb, der er endnu vigtigere at kende: ÅOP.
ÅOP står for de årlige omkostninger i procent og er altid angivet som en procentsats. For at gøre det nemt at gennemskue finansielle produkter foreskriver loven, at alle lånevirksomheder i Danmark tydeligt skal angive ÅOP på deres produkter. I et låns ÅOP er alle skjulte omkostninger medregnet, og det er dette begreb, du skal kigge på, når du skal vurdere lånenes samlede pris.
ÅOP er din garanti for, at du altid tager et penge lån på et oplyst grundlag, inden du takker ja. Her på Mikonomi.dk kan du derfor også kun finde låneudbydere, der oplyser deres ÅOP på forhånd.
Du kan herunder se, hvad der bl.a. kan inkluderes i et låns ÅOP:
Har dit lån f.eks. en rente på 6%, er det ikke kun renten, der afgør, hvor meget du skal betale. Du skal som regel også betale stiftelsesgebyr, hvilket inkluderes i ÅOP. Derfor vil ÅOP altid være højere end renten, da de ekstra gebyrer medregnes her.
Et lån, der ser billigt ud, og har en rente på 6%, kan derfor sagtens have en ÅOP på flere hundrede procent, hvis de andre omkostninger er høje.
Husk på: Jo lavere ÅOP, jo lavere er de samlede omkostninger. Det vil sige, at jo lavere procentsatsen er, jo billigere vil dit lån være.
Som navnet lyder, foretages et online lån på internettet. Alt det, du kender fra at låne penge i din private bank, er automatiseret ved et online lån. Når du indsender din ansøgning, foregår både kreditvurderingen, udbetalingen og tilbagebetalingen på nettet.
Det betyder, at du hurtigere kan få et lån, men også, at det stiller flere krav til dig som låner, da du selv skal sammenligne priser på lånene. Det kan heldigvis gøres nemt og hurtigt her på Mikonomi.dk.
Ordet online lån dækker typisk over forskellige typer forbrugslån, SMS lån, minilån osv. Det er nu også muligt at få en løbende kredit online, hvilket fungerer ligesom et lån.
Det er som udgangspunkt nemt at få et lån på nettet, såfremt du vurderes kreditværdig til at låne. Du kan herunder se, hvordan du nemt sammenligner vilkår på en lang række lån hos Mikonomi.dk.
Det er forskelligt fra udbyder til udbyder, hvornår pengene vil blive udbetalt. De forskellige udbetalingstider vil fremgå af låneubydernes hjemmesider. Svartiden kan du se her på Mikonomi.dk. Den er nævnt øverst i alle vores kampagner til venstre for ansøgningsknappen.
Når du ansøger om et lån online, laver låneudbyderen altid en lovpligtig kreditvurdering af dig. Kreditvurderingen foretages for at sikre, at du har økonomisk råderum til at betale af på et lån. Låneudbyderen vurderer, om du vil være i stand til at betale pengene tilbage indenfor den aftalte tidsramme.
Vurderingen baseres bl.a. på følgende faktorer:
En online lån kreditvurdering er automatiseret og mindre omfattende end den, du vil få foretaget, hvis du skulle ned i din private bank. Når du ansøger om et lån på nettet, verificerer du lånet og din identitet med dit NemID. Derefter indhenter udbyderen de nødvendige informationer om dine økonomiske forhold fra SKAT og borger.dk. Her kan de bl.a. se, om du har skattegæld eller fast arbejde. Er du registreret i RKI, vil dette også indgå i vurderingen, og din ansøgning vil blive afvist.
Kreditvurderingen påvirkes også af, hvilken type og størrelse lån du ønsker at optage. Ansøger du om et mindre lånebeløb med en kort løbetid, er kreditvurderingen som regel mindre omfattende. Du vil i de fleste tilfælde blive godkendt, såfremt du er kreditværdig. Ansøger du om mere end 75.000 kr., vil flere låneudbydere bede dig om at medsende ekstra dokumenter i din låneansøgning.
Disse dokumenter kan f.eks. være billedlegitimation, gamle lønsedler, din årsopgørelse eller dokumentation for tidligere betalingserfaring.
| Online kreditvurdering | Kreditvurdering i din private bank |
|---|---|
| Automatiseret vurdering | Kræver forberedelse inden samtale |
| Automatisk indsamling af dine oplysninger fra SKAT | Automatisk indsamling af dine oplysninger fra SKAT |
| Ingen forudgående samtale | Kræver en samtale med en bankrådgiver, der vurderer, om du kan låne |
| Ingen gennemgang af dine betalingsposter eller låneformål | Grundig gennemgang af din privatøkonomi og eventuelle værdipapirer |
Når du låner penge på nettet, kan du låne fra 100 kr. helt op til 500.000 kr. Det er som regel ikke muligt at låne mere uden at skulle ned i din private bank til en samtale.
Beløbsgrænsen varierer naturligvis efter, hvilken låneudbyder du vælger. De låneudbydere, som Mikonomi.dk samarbejder med, tilbyder også lån fra 100 kr. helt op til 500.000 kr.
Vi har valgt at opdele vores lån i to størrelseskategorier:
Udover beløbenes størrelse er der også forskel på tilbagebetalingstiden, også omtalt som løbetiden. Du kan afdrage på de større lån i helt op til 15 år, hvorimod et kviklån som regel har en kortere løbetid. I enkelte tilfælde er der tale om et specifikt lånetilbud med en løbetid begrænset til 30 eller 60 dage. Det vil fremgå af dine lånevilkår, hvad din løbetid er.
Husk på, at det er din kreditvurdering, der afgør, om du godkendes til at låne penge. Jo sundere din privatøkonomi er, jo flere penge vil du oftest kunne låne.
Du bestemmer naturligvis selv, hvor meget du ønsker at ansøge om at låne. Vi råder dig dog til at overveje formålet med dit lån grundigt, inden du tager det. Stil dig selv spørgsmålet: Er det virkeligt nødvendigt med et lån? Hvis du ikke virkelig har behov for lånet, bør du ikke tage det.
Når du vil finde billige lån, bør du altid sammenligne lånenes priser på forhånd - uanset om du vil låne 1000, 5000 eller lån 10000 kr. Når du søger efter lånemuligheder på nettet, kan det være svært at gennemskue, hvad priserne på de forskellige lån er. Der findes mange udbydere på det danske marked, og de har alle forskellige lånetilbud til dig med forskellige renter og løbetider.
Derfor har vi på Mikonomi.dk lavet en låneberegner, som giver dig mulighed for at sammenligne priser og lånevilkår på en lang række lån. Træk i knapperne øverst til venstre for at indstille det ønskede lånebeløb og din alder. Derefter får du en oversigt over de forskellige lånetilbud, der passer til dine kriterier.
Her er det efterfølgende let at sammenligne, hvilken partner der tilbyder det billigste lån blandt kampagnerne i vores oversigt, og hvilke specifikke betingelser der stilles, før du kan låne penge.
Når du sammenligner lån, kan du stille dig selv følgende spørgsmål i processen:
Ved at stille dig selv ovenstående spørgsmål vil du komme tættere på, hvad der vil passe til din økonomiske situation. Det er vigtigt, at du tænker på din privatøkonomi, inden du vælger at ansøge om lånet.
Husk: Lånet med den laveste rente er nødvendigvis ikke den billigste og mest langsigtede løsning. Alle låneprodukter har forskellige vilkår, og du bør derfor altid vælge det, der passer bedst til din situation.
Det kan være forvirrende at finde rundt i, hvad forskellen på de forskellige lånetyper er, hvis du ikke har kendskab til dem. Du kender måske kviklån og forbrugslån, men hvad med samlelån og kreditter? Vi gennemgår her, hvordan de forskellige lånetyper karakteriseres.
Den mest udbredte lånetype, som dækker over de fleste online lån. Et forbrugslån karakteriseres ved at være et lån, der ikke har noget specifikt formål - heraf navnet. Et forbrugslån har typisk et lånebeløb fra få hundrede kroner og op til en halv million, og du kan derfor godt få et lån på lån 50000 kr.
Et kviklån er et lån, du hurtigt kan få udbetalt - deraf navnet. Det er et populært produkt, som også ofte omtales som quicklån, mobillån eller hurtiglån. Du kan som regel låne fra 100 kr. op til et par tusinde - men du bør se dig for. Kviklån kan have høje renter og gebyrer.
En online kredit bør ikke forveksles med den kassekredit, du får på dit kreditkort. En kredit, eller kreditlån, bliver ofte omtalt som et kviklån uden en specifik løbetid. En kredit har ofte et mindre lånebeløb, som hurtigt kan udbetales. Du kan derudover ofte få første lån gratis.
Et samlelån er et forbrugslån, der tillader dig at samle flere gældsposter. Det har ofte et højt maksimumbeløb og en fordelagtig rente.
Et billån er et forbrugslån, der er øremærket bilkøb og lån penge til bil. Det betyder, at udbyderen kan, men ikke nødvendigvis, stille krav om pantsætning af bilen som sikkerhed som ved et lån uden sikkerhed.
Svaret er, at det kommer an på dit ønskede lånebeløb og din kreditvurdering; prisen på dit online lån afgøres nemlig af din økonomiske situation. Flere faktorer spiller derfor ind, når prisen på et lån skal fastslås.
Du kan i enkelte tilfælde finde lånetilbud med faste priser, hvor du ikke skal betale stiftelses- eller administrationsgebyrer. I så fald vil det fremgå tydeligt af betingelserne.
Husk på, at de små, hurtige lån ofte er væsentligt dyrere end de lidt større forbrugslån. Årsagen er, at forbrugslånets ÅOP ofte er lavere og strækker sig over længere tid. Du bør også være opmærksom på, hvis du tager et gratis lån penge uden renter, at lånets ÅOP som regel vil være rigtig høj, såfremt den aftalte tilbagebetalingstid overskrides.
Som en tommelfingerregel bør du derudover huske på, at du kun bør ansøge om et lån, der udgør maks. 90% af din samlede årsindkomst. På den måde sikrer du dig mod, at du pludselig ikke har råd til at betale af på dit lån, og at du har råd til at betale renteudgifterne.
Vi har herunder opsat to priseksempler - et på forbrugslån og et på kviklån. Du kan herunder se, hvordan forbrugslånets beløb er væsentligt større og har en længere løbetid, men også en lavere ÅOP. Kviklånet er derimod lavet til et hurtigere låneformål, hvorfor ÅOP vil være højere og tilbagebetalingstiden kortere.
| Lånebegreb | Størrelse |
|---|---|
| Lånebeløb | 100.000 kr. |
| Løbetid | 120 mdr. (10 år) |
| Månedlig ydelse | 1.512 kr. |
| ÅOP | 6,5% |
| Samlede kreditomkostninger | 35.356 kr. |
| Samlet pris | 135.356 kr. |
| Lånebegreb | Størrelse |
|---|---|
| Lånebeløb | 5.000 kr. |
| Løbetid | 12 mdr. (1 år) |
| Månedlig ydelse | 482 kr. |
| ÅOP | 51,50% |
| Samlede kreditomkostninger | 781 kr. |
| Samlet pris | 5.781 kr. |
*Ovenstående priser er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt en anden pris og andre lånevilkår.
Udbetaling betyder den tid, der går, fra du har ansøgt om lånet, til det udbetales til din konto. Udtrykket tilbagebetaling definerer tiden, fra du har fået pengene udbetalt, til hele beløbet er tilbagebetalt igen.
Når du bliver kunde hos en lånevirksomhed, går du både gennem en udbetalings- og tilbagebetalingsproces. Vi gennemgår herunder, hvordan både udbetaling og tilbagebetaling af lån foregår, når du har tænkt: “lån penge online - ja tak”.
Fra du har sendt din låneansøgning, til pengene står på din konto, kan det tage helt ned til 1 minut. Du kan derfor få udbetaling med det samme. Den maksimale ventetid kan være op til fem hverdage - afhængigt af ansøgningstidspunktet. Hvor lang tid det præcist tager, før pengene står på din konto, varierer naturligvis også fra låneudbyder til låneudbyder. Det vil oftest fremgå af deres hjemmeside.
Vivus tilbyder f.eks. pengene udbetalt på 1 minut, hvorimod nogle af udbyderne af større forbrugslån har en lidt længere udbetalingstid.
Det skyldes, at større lån typisk har en noget længere bearbejdningstid, da kreditvurderingen er grundigere. Lånene udbetales dog på samme måde med overførsel til din personlige konto.
Forskel på svar- og udbetalingstid
Bemærk, at der er forskel på svar- og udbetalingstiden. Svartiden angiver kun, hvor hurtigt din ansøgning besvares, ikke hvor hurtigt pengene udbetales.
Tilbagebetalingstiden, også ofte omtalt som løbetiden eller lånetiden, afhænger af, hvilken type lån du har optaget. Ved de større lån, som vi betegner som forbrugslån, hvor du kan låne helt op til 500.000, er det muligt at betale tilbage mellem 1 og 15 år (12 og 180 mdr.).
Vælger du et mindre kviklån, skal du ofte tilbagebetale lånet indenfor en kort tidsramme. Enkelte lån er tilmed gratis lån i en kort periode, f.eks. 30 eller 60 dage. Der kan være mulighed for forlængelse, men det kan være dyrt i gebyrer og andre omkostninger, da ÅOP ofte vil stige, hvis den gratis periode overskrides.
Tilbagebetalingen foregår, ligesom udbetalingen, via din personlige konto. Ved større lån kan det især være en god idé at tilmelde lånet Betalingsservice, så du ikke glemmer at afdrage. Du kan nemt tilmelde dig på nettet eller i deres app.
Bemærk: Det er ikke altid muligt at indfri et lån før tid. Enkelte udbydere kan derudover tage et ekstra indfrielsesgebyr, hvis du ønsker dette.
Vil du se, hvor meget du mangler at tilbagebetale, kan du logge ind på den pågældende udbyders side. Du vil her kunne se en status på dit lån og tjekke dine vilkår, hvis du er i tvivl om noget.
Er du i tvivl om dine lånevilkår, eller hvor meget du mangler at betale tilbage, har udbyderen pligt til at oplyse dette.
Der kommer hele tiden nye udbydere til det online lånemarked i Danmark. Der er både de store banker, som f.eks. Danske Bank, Coop, Nordea og Santander, men også de mindre online udbydere som Vivus, Leasy og Simbo. Nogle kender du, men der er helt sikkert også nogle, du ikke har hørt om før. Du har måske betænkeligheder ved at låne penge hos dem, men det er der ingen grund til.
I Danmark er alle finansielle virksomheder under opsyn af Finanstilsynet. Deres opgave er at sikre, at der ikke er nogle lånevirksomheder, der snyder med forretningen. Finanstilsynet sørger for, at du trygt kan låne penge af vores samarbejdspartnere.
Er du ung, og ønsker du at lån penge nemt, kan du finde mere information på disse sider: Lån til unge og lån 19 år.
Når du tager et lån, skal du betale renter, såfremt lånet ikke er rentefrit. Det gælder både på nettet og i din private bank. Renten er en procentdel af lånets samlede pris, som udbyderen tager i provision for at låne dig pengene. Det er sådan, udbyderne tjener deres penge, medmindre der er tale om et 100% rentefrit lån.
Når du sammenligner priser, kan du se renten angivet i procent; det er procentdelen af det samlede lånebeløb. Låner du f.eks. 5.000 kr. med en rente på 5%, skal du betale 5% af beløbet tilbage om måneden - dit stiftelses- og administrationsgebyr er medregnet.
Om debitor- og kreditorrente
Du kan ofte se din rente omtalt som debitorrente. Det betyder, at det er den årlige rente for en person, der låner penge af en kreditor - det modsatte af en kreditorrente, som er den rente, banken får ved at udlåne til en debitor (dig).
Der findes to forskellige slags renter på online lån:
Den faste rente vil være stabil i hele lånets løbetid. Det vil sige, at den ikke svinger. Det er din sikkerhed for, at lånet i hele forløbet vil koste dig det samme hver måned. Den faste rente vil til gengæld ofte være højere i hele lånets løbetid end den variable.
Den variable rente kan derimod svinge årligt, men er som udgangspunkt billigere end den faste, såfremt renten svinger nedad. Udsvingene betyder dog, at du kan risikere, at renten bliver højere end forventet. Du kan derfor komme ud for, at lånet bliver dyrere end planlagt.
Du bør dog huske på, at begge rentetyper har både fordele og ulemper, og den ene type er derfor ikke nødvendigvis bedre end den anden.
Eksemplet herunder viser et lån 50.000 kr. med en kurs på 100 og en løbetid på 5 år.
Du kan se 2 år herunder. Hvert år har 4 betalingsterminer, en for hvert kvartal. I den venstre kolonne har lånet en fast rente på 7%, der ikke ændrer sig ved årsskiftet efter 4. termin. I den højre kolonne har lånet en variabel rente på 9% inden årsskiftet, der efterfølgende ændrer sig til 3%.
| Fast rente (7%) | Variabel rente |
|---|---|
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 1. termin (9%) - 4.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 1. termin (9%) - 4.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 1. termin (9%) - 4.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 1. termin (9%) - 4.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 5. termin (3%) - 1.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 5. termin (3%) - 1.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 5. termin (3%) - 1.500 kr. |
| 1. termin (7%) - 3.500 kr. | 5. termin (3%) - 1.500 kr. |
| I alt - 28.000 kr. | I alt - 24.000 kr. |
Tabellen viser, at den variable rente giver en besparelse på 4.000 kr. i forhold til den faste, også selvom den variable i en periode er højere end den faste. Det betyder, at den ene rente ikke nødvendigvis er billigere end den anden. Det er derfor helt op til dig, hvad der vil passe til din økonomi.
Har du plads i økonomien til, at renten eventuelt kan stige, vil den variable være en god løsning, hvorimod den faste vil passe til dig, der ønsker at kende de nøjagtige udgifter på forhånd.
Bemærk, at du hos den enkelte udbyder ikke selv kan vælge, hvilken rente du ønsker. Denne er ofte fastlagt. Vil du se, hvilken rente der tilbydes, kan du tjekke den valgte udbyders pris- og renteoversigt.
Når du underskriver et lån, betaler du et stiftelsesgebyr for at optage lånet. Det er et gebyr, banken tager for at oprette lånet. Det fungerer samtidig som en ekstra sikkerhedsforanstaltning for, at de får deres penge igen rettidigt. Det er også ofte omtalt som stiftelsesprovision eller oprettelsesgebyr.
Stiftelsesgebyret medregnes i lånets samlede beløb, også kaldet hovedstolen. Banken modregner dette i det samlede lånebeløb for at sikre sig, at hele beløbet tilbagebetales. De beholder derfor det beløb, du betaler i stiftelsesgebyr, og det udbetales ikke til din konto. Det, du efterfølgende får udbetalt, kaldes din låneprovenu.
Det vil sige, at låner du 4.000 kr. (hovedstolen) med stiftelsesomkostninger på 150 kr, får du kun 3.850 kr. udbetalt til din konto (låneprovenu). Du skal derfor altid huske at modregne dit stiftelsesgebyr, så du får det korrekte beløb udbetalt.
Ovenstående viser, hvordan stiftelsesgebyret fratrækkes hovedstolen. Du kan se, at låneprovenuen, dvs. det udbetalte beløb, er på 3.850 kr. Husk på, at mange gratis lån ikke har et stiftelsesgebyr, og din låneprovenu derfor ofte vil matche det angivne beløb.
Når du skal tage et lån, er der to faktorer, du selv kan bestemme: lånebeløbet og løbetiden. Det afgør, sammen med kreditvurderingen, hvilken rente og ÅOP du vil få.
Da online lån både kan være mindre kviklån, løbende kreditter og større forbrugslån, kan det være svært at angive et specifikt rentespænd. På det danske marked vil det oftest være fra 3.50% - 228%. Husk derudover på, at det er ÅOP, der er den vigtigste faktor for lånets samlede pris.
Renten og løbetiden hænger derudover sammen. Jo kortere løbetid, jo højere vil lånets ÅOP og rente typisk være. Det er især gældende for de mindre lån, som har en løbetid på under ét år. Vi anbefaler altid, at du vælger et lån, der har en lav rente og ÅOP.
Ja. Du kan finde lån uden dokumentation her på siden. Ved dokumentation forstås, at der ikke nødvendigvis skal medsendes fysiske dokumenter, når du ansøger, som f.eks. billedlegitimation eller lønsedler. Et lån uden dokumentation vil typisk være et mindre lån med en relativt kort løbetid.
Bemærk, at låner du mere end 75.000 kr., kan der forekomme tilfælde, hvor yderligere dokumentation er påkrævet grundet en grundigere kreditvurdering.
Svaret er nej. Du kan ikke låne penge uden at bekræfte din identitet med NemID. Årsagen er, at låneudbyderen skal have adgang til din skatteinformation og dine personlige oplysninger. De skal vide, hvem de låner ud til, såfremt du ikke tilbagebetaler lånet.
Det skal derudover også være muligt at tjekke, om du er registreret som dårlig betaler eller har andre udeståender med det offentlige, der kan påvirke din kreditvurdering. Har du ikke et NemID, kan du bestille et på borger.dk her.
Står du i RKI, og vil du gerne have et lån, kan penge lån mellem private være en mulighed. Det kaldes også et peer-to-peer-lån eller P2P-lån. Lånene findes både på tilpassede online platforme, men du kan også finde forskellige grupper for udlånere på sociale medier.
Mikonomi.dk tilbyder på nuværende tidspunkt ikke denne låneform. Ønsker du et lån fra private folk, kan du på nettet finde en del udbydere, der tilbyder dette lån. Vi anbefaler altid at låne hos en autoriseret udbyder.
Når du låner penge, er det vigtigt, at du ikke låner mere, end du rent faktisk har brug for. Husk på, at jo højere lånebeløb, jo mere skal du betale hver måned. Vi har derfor fundet et par alternativer til dig, der gerne vil have et større rådighedsbeløb, men som ikke har mulighed for at låne.
Du kan bl.a. gøre følgende, hvis du vil øge dit rådighedsbeløb:
Låneudbyderne kræver, at en række faktorer er opfyldt, før de låner penge ud. Når du låner penge på nettet, er der væsentligt færre krav, end hvis du skulle ned i din private bank, da du ikke skal have nogen forudgående samtale. Det kan variere, hvilke specifikke krav en udbyder stiller.
Fælles for alle danske låneudbydere er, at der er mindst 4 krav, der skal være opfyldt:
Vores samarbejdspartnere kan derudover stille en række ekstra krav, såfremt du ansøger om mere end 75.000 kr. Bemærk, at det ikke er alle samarbejdspartnere, der stiller alle krav til deres kunder, og flere krav kan forekomme.
Nogle banker kræver endvidere, at du er fyldt enten 20, 21, 23 eller 25 år for at kunne låne penge. Det vil fremgå af deres lånevilkår, hvis det er tilfældet.
Svaret er nej. Det er svært at finde låneudbydere, der ønsker at låne penge ud til folk, der er registreret i RKI. Her på Mikonomi.dk samarbejder vi på nuværende tidspunkt ikke med nogen, der tilbyder lån til RKI-registrerede personer.
Du kan på enkelte hjemmesider få et lån med kautionist, som f.eks. hos Aurora Lån. Vær dog opmærksom på, at din kautionist hæfter for hele lånet. Betaler du ikke lånet tilbage, ender vedkommende derfor i RKI.
Er du i tvivl om, hvorvidt du er registreret som dårlig betaler, kan du selv tjekke det hos RKI og Debitor Registret her. Din status som dårlig betaler slettes automatisk, når gælden forældes efter 5 år, eller efter du har betalt gælden af.
Har du brug for hjælp til at afvikle din nuværende gæld, kan du kontakte Forbrugerrådet Tænks Gældsrådgivning.
Svaret er nej. De grundlæggende krav om alder, bopæl, CPR- og RKI-status er gældende ved lov. Det betyder, at du ikke kan låne uden om disse krav. Vil du derfor låne penge på andre vilkår, er den eneste mulighed at låne gennem venner og familie eller alternativt låne med en kautionist.
Svaret er nej. Bor du udenfor Danmark, og har du registreret din folkeregisteradresse i det pågældende land, kan du ikke låne penge i Danmark. De fleste udbydere kræver, at du har bopæl i det land, du vil låne penge i - uanset om du bor i Schweiz eller Thailand.
Mange tror fejlagtigt, at man kan låne hos udbydere i vores nabolande som Sverige, Norge og Tyskland, men det passer desværre ikke, hvis du ikke har adresse i landene. Det er heller ikke muligt at låne penge i Danmark med bopæl i de pågældende lande.
Bor du i udlandet, kan du derfor alternativt prøve at ansøge hos udbyderne i det pågældende land, du har registreret din adresse i. Det er ikke sikkert, at du bliver godkendt, men du kan gøre forsøget.
Én af fordelene ved et online lån er, at du selv bestemmer formålet med lånet. Går du i din bank for at lån penge privat, vil du som regel blive spurgt ind til formålet med lånet. Er formålet rent forbrug, som f.eks. ferie, renovering eller en begivenhed, kan det være svært at få godkendt lånet, da banken helst vil tage noget i pant.
Da et online forbrugslån både kan være et mindre beløb og op til flere hundrede tusinde kroner, sætter det få begrænsninger for, hvad det kan bruges til.
Et lån bruges ofte til følgende:
Da alle ovenstående formål kan kategoriseres som forbrug, gør vi dig opmærksom på, at det ofte ikke vil være muligt at sætte en genstand i pant for lånet, som ved f.eks. bil- eller huskøb.
Igen vil vi gerne pointere, at du ikke bør låne pengene, før du har tænkt formålet med lånet grundigt igennem. Et lån kan sende din økonomi i den forkerte retning, såfremt du ikke vedligeholder din gæld.
Der er både fordele og ulemper forbundet med at lån penge på nettet. Det kan være en god idé at sætte dig ind i disse, så du undgår ubehagelige overraskelser.
Vi gennemgår herunder, hvad der er værd at være opmærksom på.
Flere og flere produkter og services flyttes over på online platforme, fordi det er både nemmere, billigere og hurtigere. Sådan er det også med lån penge, hvor de online lånemuligheder gør, at der kan spares tid.
Vi har her samlet de største fordele ved online lån:
Alle informationer er tilgængelige på nettet. Det tager derfor det ikke lang tid at finde den rigtige låneudbyder, i modsætning tilhvis du manuelt skulle sammenligne alle lånetilbud. Sommetider kan du, fra du har sendt din låneansøgning, få udbetalt pengene i løbet af få minutter eller timer. Dette vil ikke være muligt, hvis du skal optage et lån i din private bank.
Et online lån penge kan foretages fra sofaen i stuen, ved poolen på ferien eller i sommerhuset. Du slipper for at skulle booke møde med din bank og tage derned. Du kan derfor låne når som helst, hvor som helst - også fra din smartphone eller din tablet.
Låneudbyderne kræver ikke, at du stiller sikkerhed for lånet i form af et pantsat objekt, eksempelvis i form af friværdi, din bil mv. Du behøver derfor ikke eje noget af værdi for at kunne låne penge.
Du bestemmer helt selv, hvad du bruger pengene på. Dit formål med pengene bliver derfor ikke taget i betragtning, når din låneansøgning vurderes.
Det er generelt lettere at få godkendt lånet hos de online udbydere end i din lokale bank, da der stilles færre krav til dig og din privatøkonomi. Du skal derudover heller ikke lægge nogen udbetaling i form at et indskud til lånet.
Hvor der er fordele, er der som regel også ulemper - også ved online lån. Den største ulempe er, at de online låns omkostninger ofte er væsentligt højere end ved traditionelle banklån.
Vi anbefaler, at du sætter dig rigtig godt ind i ulemperne, inden du takker ja til et lånetilbud. På den måde låner du altid pengene på et oplyst grundlag.
Selvom lånet er nemt at optage, er det vigtigt, at du få styr på de årlige omkostninger i procent. Så undgår du at blive overrasket over lånets samlede pris. Det nemme lån penge kan hurtigt blive dyrt, hvis du ikke har et overblik over de samlede renter og gebyrer. Misligholdt gæld kan derudover gøre, at du ender i RKI.
Har du ikke styr på økonomien, kan det virke uoverskueligt, hvordan du får tilbagebetalt lånet. For at gøre det nemmere for dig selv anbefaler vi, at du starter med at lægge et budget for at få et overblik over din situation. På den måde kan du se, om du har råd til den månedlige ydelse.
Du kan risikere afhængighed, hvis du vænner dig til at optage nemme og hurtige lån. Der kan opstå en ond cirkel, hvis du mister overblikket over de forskellige lån og dine udgifter. Forsøger du at optage nye lån for at dække over udgifterne til de eksisterende og ikke får tilbagebetalt disse lån til tiden, kan det have konsekvenser for din likviditet.
Når du er i en situation, hvor du har brug for at låne penge, bør du alligevel overveje, om det er noget, du har råd til og virkelig har behov for. Er du i tvivl, om du bør tage et lån, så læs med her. Du kan også læse mere hos Forbrugerådet Tænk, om de forskellige lånetyper.
Der er nemlig konsekvenser ved ikke at kunne betale sit lån tilbage til tiden. Optager du et lån, som ikke er gennemtænkt, kan du ende med at hæfte for mere end, du regnede med. Nedenfor kan du se nogle konsekvenser ved at låne penge:
Hos Mikonomi.dk anbefaler vi derfor altid, at du laver et gennemtænkt budget for tilbagebetalingen af lånet, inden du vælger at optage et lån. Du kan længere oppe på siden finde vores låneberegner, hvor du kan ligge en tilbagebetalingsplan for dit lån.
Inden du beslutter dig for at låne penge online, bør du altid tænke dig godt om. Derfor vil vi gerne komme med nogle råd, fordi vi ved, at et lån kan føre til en usikker økonomi, hvis det ikke tilbagebetales.
Mikonomi.dk har et slogan, der hedder lån penge med omtanke. Vi mener, at det er vigtigt at overveje et lån grundigt. Det er vores vision, at det skal være nemmere at låne og at vide, hvad man går ind til. Derfor informerer vi altid grundigt, så du føler dig tryg i processen.
Hvis du skal låne penge nu, er der forskellige ting, der kan give dig større chancer for at blive godkendt som låner. Vi giver dig her 5 råd til at blive godkendt og finde det billigste lån blandt vores partnere, når du sammenligner lån i oversigten.
Det kan betale sig at kigge sin bank efter i sømmene, sammenligne banker og undersøge, hvilken bank er billigst. Mange mennesker vil kunne nikke genkendende til, at de har været kunde i den samme bank i årevis uden at overveje, om det er den billigste bank.
Men hvilken bank skal jeg vælge? Og hvordan skifter man bank? Det vil vi kort komme ind på her. Det er faktisk ikke så svært at skifte bank. Du kan skifte bank nemt online ved at undersøge banker i Danmark. Selvfølgelig vil de billigste banker være de mest attraktive, men de bedste banker i Danmark kan også findes ved at undersøge deres serviceniveau, eller hvor de ligger eksempelvis.
Efter en bank sammenligning kan du skifte bank online. Du skal bare skrive til den billig bank, du ønsker bankskift til. Herefter vil de facilitere bankskiftet. Det svære kan bestå i at finde Danmarks billigste bank og dermed bestemme, hvilken bank du skal vælge. Her må du bruge Google og lave en sammenligning af banker.
Det helt korte svar er nej, du behøver ikke at skifte bank for at låne penge. Du kan nemt finde lån online fra låneudbydere og banker. Der er dermed tale om et særskilt produkt, som du sagtens kan købe, selvom du ikke ellers er kunde i den pågældende bank eller låneinstitut.
Eksempelvis kan du have Nordea som din private bank, og ønsker du at optage et lån hos Ferratum, vil du blive være kunde begge steder. Det vil dog stadig være Nordea, der håndterer din privatøkonomi, og Ferratum vil kun varetage den gæld, du har oprettet hos dem.
Det kan være en god idé at vende dine overvejelser om at foretage et lån med din bank og bankrådgiver, inden du tager lånet. Banken vil kunne give dig god vejledning og hjælpe dig med at vurdere, om det vil være fornuftigt for din økonomiske situation at tage et lån.
Når du skal lån penge på nettet, kan der dukke flere spørgsmål op i processen. Vi har herunder samlet en række spørgsmål og svaret på dem.
Klik på et spørgsmål for at folde svaret ud.
Hos Mikonomi.dk kan du låne mellem 100 kr. og 500.000 kr. Hvor meget du bliver godkendt til, vil dog altid afhænge af en individuel kreditvurdering. Der kan desuden være stor forskel på, hvad det koster at låne penge, så sørg altid for at sammenligne lån fra danske låneudbydere. Så ender du ikke med et lån der er dyrere end nødvendigt.
Ja, du kan godt lån penge i weekenden. Du kan ansøge om at låne penge alle ugens dage, døgnet rundt. Hos nogle låneudbydere kan du også få udbetalt pengene i weekenden. Du kan tjekke dette hos den låneudbyder, du vælger. Det vil fremgå af deres hjemmeside.
Ikke nødvendigvis. Du kan godt låne penge på kontanthjælp eller førtidspension, hvis din økonomi er fornuftig. Det bliver til gengæld medregnet i din kreditvurdering, hvor stort dit månedlige rådighedsbeløb er, og om du har gæld i forvejen. Jo højere din indkomst er, jo mere luft har du oftest i budgettet til at tilbagebetale et lån og derfor kan du højst sandsynligt få lov at låne flere penge.
Du kan læse mere her om krav til låneoptagelse.
Ja, har du lån hos flere forskellige kreditorer er det muligt at du kan spare mange penge hver måned, ved at samle din gæld i et lån med et samlelån.
Nej, ikke nødvendigvis. Du kan sagtens tage et SMS lån med din smartphone eller tablet. Du skal dog stadig bruge dit NemID, selvom du ansøger over din telefon.
Ja, det kan du sagtens. Er du på SU, og har du mulighed for at optage et SU-lån, vil denne løsning dog som regel være den billigste, da renten er lav og tilbagebetalingstiden lang. Lån penge 18 år som studerende er også en mulighed på Mikonomi.dk.
Ja, Mikonomi.dk tilbyder også sammenligning af en lang række udbydere af virksomhedslån. Her er der nogle andre krav og vilkår som du skal være opmærksom på.
Ja, enkelte udbydere tilbyder, at du kan tilkøbe en tryghedsforsikring, der dækker, hvis du ikke har råd til at betale af på lånet. Ønsker du en låneforsikring, kan du forhøre dig hos din valgte udbyder.
Nej, Mikonomi.dk tilbyder ikke lån med kautionist. Årsagen er, at vi ikke tilbyder lån til dårlige betalere. Er du registreret som dårlig betaler, anbefaler vi, at du i stedet får styr på din misligholdte gæld.
Er du registreret i et debitorregister, bliver du automatisk slettet, hvis du tilbagebetaler gælden, eller når den er forældet efter 5 år. Derefter vil du igen kunne låne penge.
Har du flere spørgsmål, er du velkommen til at kontakte vores kundeservice mandag-torsdag mellem 09:00 og 17:00 og fredage mellem 09:00 og 16:00 på 38 41 03 08 eller sende os en mail på info@mikonomi.dk.
Mikonomi.dk tilbyder sammenligning af forbrugslån på nettet. Brug vores oversigt til at finde det lån, du synes bedst om. Vi har mere end 5 års erfaring med sammenligning af lån til både virksomheder og private, og vi kan sikkert også finde et lån, der passer til dig.
Det er både gratis og uforpligtende at bruge vores service, og du binder dig ikke ved at trykke på “ansøg nu”-knappen på vores side. Lån penge idag med Mikonomi.dk - og find det bedste lån, der passer bedst til din økonomiske situation i vores oversigt!
