SMS lån med hurtig udbetaling

Hvad er et SMS lån?

SMS lån er et online lån, som du kan tage over mobilen eller din smartphone. Der er altså tale om små, hurtige lån uden sikkerhed ligesom kviklån.

Hvor du førhen ansøgte om sms lån ved at sende en sms fra din mobil, kan du nu ansøge med NemID på alle typer devices både telefon, tablet og pc. I dag skelnes der dermed ikke mellem sms lån og mobillån. Begge begreber dækker over mindre lån med hurtig udbetaling.

Lånet er til dig, som søger lån med hurtig udbetaling. Få et overblik over de bedste SMS lån i vores opdaterede oversigt. Lån penge akut med et SMS lån, og få et hurtigt og billigt lån med straks udbetaling.

Er der forskel på SMS Lån og mobillån?

SMS lån er også kendt som mobillån, mikrolån og lynlån. Begreberne dækker over det samme - nemlig usikrede lån. Der er derfor ikke forskel på, om du ansøger om et sms lån eller mobillån.

Ansøgningsprocessen er også den samme. Du kan finde mobillån ved at søge online både på din smartphone, tablet eller din computer. Herefter skal du bruge dit NemID for at kunne ansøge om lånet.

SMS Lån med NemID

Siden NemID blev indført, og den digitale signatur blev tilgængelig som online legitimation, har SMS lån ændret karakter fra at være deciderede mobillån, du kunne tage med din mobil, til at betegne små lån i stedet. Mange låneudbydere definerer dog sms lån, som lån der ikke overstiger 7.000 kr., og lån som har en kort løbetid.

Det er muligt, at der findes udbydere på det danske marked, som tilbyder SMS lån uden NemID. Hvis du ønsker at låne uden NemID, skal du dog kunne bekræfte din identitet på anden vis. Det vil derfor også tage længere tid, end hvis du bruger NemID. Når du ansøger om et lån med NemID, går ansøgningsprocessen meget hurtigt, fordi låneudbyderen med det samme får adgang til de relevante informationer.

SMS lån med en løbetid på 30 dage

Tidligere tilbød nogle låneudbydere nye kunder SMS lån uden omkostninger. På nuværende tidspunkt er det ikke længere muligt at få første lån gratis. Ved denne type lån skulle du være opmærksom på den begrænsede tilbagebetalingsperiode.

Lånet var nemlig kun omkostningsfrit, hvis du kunne tilbagebetale det inden for de første 30 dage. Herefter kunne høje renter og gebyrer gøre sig gældende.

Hurtig udbetaling på SMS lån

SMS lånene er kendt for at have en hurtig låneproces ligesom quick lån. Dette er muligt, fordi der ikke er mange krav til dokumentation, og fordi du ikke skal stille sikkerhed ved disse lån. Du skal bare bruge dit NemID, så udbyderne kan verificere din identitet. 

Processen ved et SMS lån afgøres også af tidspunktet, lånet bliver optaget på, ugedagen samt samarbejdet mellem din bank og udbyderen. Vil du have et SMS lån med udbetaling med det samme, bør du søge om lånet i låneudbyderens åbningstid. Gør du ikke det, kan du typisk først få lånet udbetalt den følgende hverdagsmorgen. Enkelte udbydere tilbyder også lån med udbetaling i weekend.

Renter og pris på nye SMS lån

Prisen på SMS lån er baseret på flere variabler. Primært er disse variabler lånebeløbets størrelse, løbetid og rente. Du kan nemt se, hvor dyrt lånet er ved at kigge på lånets årlige omkostninger i procent - ÅOP.

SMS lån er typisk et kortsigtet og lille lån. Er der tale om noget andet end et lille lån, f.eks. et billån taget via mobilen, vil renten typisk være lavere end ved de helt små lån. Jo kortere løbetiden er, jo højere vil ÅOP'en være. Du bør derfor forhøre dig hos din valgte udbyder, hvor meget du kommer til at betale, efter alle dine afdrag er betalt. Du kan nemt bruge låneudbydernes låneberegnere til at beregne et samlet tilbagebetalingsbeløb ved at angive lånets størrelse og tilbagebetalingsperiode.

I det følgende eksempel vil prisen på et SMS lån på 10.000 kr. med tilbagebetaling på 1 år blive beregnet. Debitorrenten er baseret på din personlige kreditvurdering og vil i følgende eksempel ligge på 15% årligt. Gebyrer og andre omkostninger er vejledende og taget ud fra, hvad der generelt kan forventes på markedet.

Hvor meget kan jeg låne?

Et SMS lån er småt både i løbetid og lånebeløb. På Mikonomi.dk betegner vi et SMS lån som et lån, hvor det er muligt at låne op til 7.000 kr. Hos nogle er det dog muligt at låne mere, men det kræver, at forskellige forudsætninger er opfyldt. Hvilke krav, der skal opfyldes, kan du læse mere om hos de respektive låneudbydere.

SMS lån 1.000 kr.

1000 kr. SMS lån er et populært valg, fordi lånebeløbets størrelse er overkommeligt. Du vil i højere grad være i stand til at tilbagebetale lånet hurtigt. Lånet egner sig umiddelbart bedst til køb af mindre forbrugsgenstande.

SMS lån 3.000 kr.

Du har også mulighed for at vælge et SMS lån på 3000 kr. Lånet egner sig godt til uforudsete engangsudgifter, som ikke kan vente til næste lønningsdag. Det er ikke længere muligt at få SMS lån på denne størrelse uden omkostninger, heller ikke selvom du er førstegangslåner.

SMS lån 5.000 kr.

Det varierer, hvor låneudbydernes grænse går, før der ikke længere er tale om et SMS lån, men snarere et almindeligt kviklån. Et SMS lån på 5000 kr. er ikke en unormal lånestørrelse, men også i den høje ende inden for begrebets rammer.

Hvad er prisen på et SMS lån, når jeg er 18 år?

Prisen på et sms lån, når du er 18 år, afhænger af den kreditvurdering banken laver af dig. Det behøver ikke at være hverken dyrere eller billigere at tage lån som 18-årig, da det afhænger af din specifikke økonomiske situation.

Når du er 18 år og ønsker at optage et SMS lån, er der flere ting, du skal holde øje med, så du undgår, at prisen på SMS lånet bliver for høj.

Først og fremmest må du se nærmere på begrebet ÅOP. ÅOP står for "Årlige Omkostninger i Procent", som dækker over årlige renter, gebyrer og øvrige omkostninger, der er forbundet med et SMS lån. Dette er et godt værktøj, når du skal sammenligne SMS lån på tværs af låneudbyderne.

Du må også holde øje med SMS lånets løbetid. Løbetiden er den periode, som du skal betale lånet tilbage på. Løbetiden kan variere meget, men ved et mindre lån på op til eksempelvis 6.000 kr. er løbetiden ofte kort. Her må du vurdere, om det er muligt at afbetale SMS lånet indenfor denne periode, så der ikke pålægges yderligere renter og gebyrer på SMS lånet.

Prisen på et SMS lån til unge afhænger derfor af følgende 3 faktorer:

1. ÅOP
2. Løbetiden
3. Den enkelte låneudbyders krav.

5 råd til en billigere pris:

Ønsker du et billigere lån, er du allerede på rette vej bare ved at læse denne side. Det bedste du kan gøre, det er nemlig at undersøge markedet for lån og priser.

Når du undersøger markedet, vil du hurtigt finde ud af, at der er flere knapper, du kan skrue på, som har betydning for prisen på et lån. Herunder har vi opstillet fem gode råd til, hvordan du kan få en billigere pris på dit lån.

1. Sammenlign: Gå ind på Mikonomi.dk, og undersøg de forskellige SMS låneudbyderes tilbud og krav. Gælder SMS lånet også for 18-årige? Hvad kræver låneudbyderen af dig som lånetager?
2. Løbetid: Tjek løbetiden, og overvej om det er fordelagtigt for dig at betale lånet hurtigt ud med en høj ydelse, eller om du ønsker en længere løbetid og en lavere månedlig ydelse.
3. ÅOP: Få overblik over de samlede renter, gebyrer og omkostninger ved SMS lånet. Dette oplyses ved hjælp af begrebet: ÅOP og kan sammenlignes på tværs af SMS låneudbyderne, hvis du sammenligner lån med det samme beløb og løbetid.
4. Tænk dig grundigt om: Vær sikker på, at det er en god idé at optage SMS lånet, når du er 18 år. Det kan blive dyrt, hvis du ikke har råd til at betale SMS lånet tilbage. Konsekvensen kan blandt andet være registrering i RKI, som er Danmarks register for skyldnere
5. Ansøgning: Har du besluttet dig for, at det er en god idé at optage et SMS lån, når du er 18 år, er det blot at ansøge om lånet, hvorefter pengene kan stå på din konto indenfor kort tid.

LÆS OGSÅ: Kom ud af RKI og få en bedre økonomi

Fordele og ulemper ved lånet

Der er klare fordele og ulemper forbundet ved at optage denne type lån. Nedenstående tabel vil give dig et overblik over de mest almindelige fordele og ulemper.

Fordele ved mobillån

✅Lån penge akut og få dem med det samme: Et SMS lån tager ikke mange minutter at ansøge om. Du får ofte svar på din ansøgning indenfor få minutter, og så ved du, om du er godkendt eller ej. Nogle selskaber udbetaler pengene inden for 45 minutter. Det er derfor en god løsning, hvis du ønsker et lån med det samme.

✅Ingen sikkerhed for lånet: SMS lånet kræver ikke, at du stiller sikkerhed. Derfor er det ikke nødvendigt, at du eksempelvis har ejerbolig med friværdi, eller at du kender personer, der kan stille sig til rådighed som kautionister.

✅Du bliver ikke spurgt, hvad lånet skal bruges til: Din egen bank vil med 100% sikkerhed spørge, hvad du skal bruge lånet til. Dette slipper du for med et SMS lån.

✅Nemt at få bevilget lånet: Det er generelt lettere at få godkendt lånet hos de online aktører end i din lokale bank, fordi kravene er lempeligere.

✅Bekvem lånetype og -proces: Det er bekvemt, fordi hele låneprocessen er så forenklet som muligt. SMS lån vil typisk være et af de lån, hvor du vil opleve den hurtigste udbetaling.

Ulemper ved mobillån

⛔Høje omkostninger: SMS lån er generelt forbundet med højere omkostninger. Omkostningerne er med til at muliggøre ovenstående fordele og er baseret på det faktum, at der bliver stillet færre krav til dig som låntager.

⛔Ugennemsigtighed på markedet: Navnene på de forskellige lån, lånebegreber og prisberegning kan alle virke uoverskuelige, når denne type lån søges. Det kan derfor være udfordrende at holde overblik over de vilkår, aftalerne indebærer.

Med vores låneberegner er du sikker på at få medregnet alle omkostninger og finde lånets pris. Låneberegneren udregner automatisk ÅOP, månedlig ydelse, samlet tilbagebetaling og kreditomkostninger for dig. På den måde kan du nemt sammenligne lånetilbud og finde ud af, hvilket lån der er det bedste for dig.

Konsekvenser ved SMS lån

Ved et SMS lån bør du være opmærksom på, at hvis du ikke betaler lånet tilbage til tiden, selvom det er et mindre lånebeløb, vil der være konsekvenser. Lånet kommer som regel med en høj ÅOP, som ofte er konsekvensen ved små, hurtige lån. Nogle af risiciene ved ikke at gennemtænke sit lån kan være følgende:

• Du skal betale strafrenter.
• Renten bliver uoverskuelig i længden.
• Ved manglende betaling, kan du blive registreret i RKI.

Går du derfor og spekulerer på, om et SMS lån er noget for dig, opfordrer vi dig til at undersøge din økonomiske situation. Ved at se på din økonomi og lægge et budget vil du let kunne se, hvad der er tilstrækkeligt at låne. Herudover vil du se, hvor du bruger flere penge, end du eventuelt behøver, og du vil derfra kunne lægge dit budget om.

Dette kan  hjælpe dig med at sørge for, at du altid vil have penge tilovers sidst på måneden. Har du brug for vejledning i, hvilket lån der passer til lige netop dine behov, kan du finde en uafhængig økonomisk rådgiver. Rådgiveren vil kunne hjælpe dig til at vurdere, hvilket lånebeløb der vil være oplagt, og det minimerer dermed risiciene ved at låne et for stort beløb.

Carsten Lund om at låne til at betale andre lån:

Du må aldrig låne penge til at betale andre lån med. Hvis din økonomi er kommet så vidt, at du kun kan betale dine udgifter ved at stifte nye lån, bør du søge hjælp. Dels er det en ond spiral, at du er på vej ind i, og så er det faktisk strafbart at låne penge med vidende om, at du ikke kan betale dem tilbage andet end, du gør det for lånte penge. Så søg hjælp. Det er bedre end ikke erkende, at du har brug for hjælp til et økonomisk overblik.

---

Skrevet af Carsten Lund, Økonomisk rådgiver

Hjemmeside Facebook profil

Carsten Lund er økonomisk rådgiver og ejer af Økonomihus.dk. Carsten har 19 års erfaring fra den finansielle sektor, hvor han blandt andet har arbejdet som bankrådgiver hos Nordea og filialchef i Max Bank. Siden 2011 har han drevet Økonomihus.dk, hvor han fungerer som sparringspartner for både private- og erhvervskunder i forhold til at skabe merværdi, overblik og tryghed i økonomien.

Sådan forløber processen

Det er simpelt at ansøge om forbrugslån af denne type. Fordelen ved et SMS lån er, at det er meget nemt og bekvemt at foretage. Som navnet antyder, var ideén oprindeligt at tage et lån over SMS. Selvom den fremgangsmåde nu er erstattet, dækker begrebet stadig over et bekvemmeligt lån. Udover at det er mere bekvemt at foretage et SMS lån end at gå ned i sin lokale bank, er det også nemmere at få godkendt sin låneansøgning.

Når du foretager et SMS lån, vil forløbet ofte se således ud:

1. Du kan anvende Mikonomi.dk til at finde det bedste lån blandt dem, vi har i vores oversigt - indtast blot dit ønskede lånebeløb.
2. Herefter giver Mikonomi.dk dig en overskuelig sammenligning af dine lånemuligheder.
3. Når du har fundet et lån, som du finder interessant, klikker du blot på knappen "ansøg lån", hvorefter du sendes over på den pågældende låneudbyders hjemmeside. Her guides du til, hvordan du tager lånet - du skal bare udfylde ansøgningen direkte på siden, som du også kan gøre via din telefon.
4. Når du har ansøgt om lånet på den ene eller anden måde, skal du blot vente på, at det bliver godkendt. Dette tager ofte kun få minutter. Tiden bruges af låneudbydere til at lave en kreditvurdering af dig som låner.
5. Bliver din ansøgning til et SMS lån godkendt, kan du forvente pengene på din konto inden for én time. Ansøger du uden for udbyders åbningstid, vil du typisk have pengene udbetalt senest kl. 9 næste hverdagsmorgen.

I stedet for et SMS lån kunne du også overveje, om en løbende kredit ville være den rette løsning for dig.

Krav til SMS lån i Danmark

Når du går ned i din lokale bank, bliver du bedt om at skulle fremvise forskellig dokumentation. Det skal du, fordi banken ønsker information om din økonomiske situation for at kunne vurdere, om de vil tilbyde dig et lån.

Kravene ved et SMS lån er meget mindre. Der er dog stadig krav til optagelse af SMS lån. Hvilke krav der skal oplyses for at få et SMS lån, varierer fra samarbejdspartner til samarbejdspartner. Årsagen, til at de ikke har samme krav, er, at de ønsker at appellere til forskellige målgrupper. Dette betyder også, at der er forskellige typer lån.

Vi har her samlet nogle af de krav, som vores samarbejdspartnere stiller. Bemærk, at kravene ikke nødvendigvis repræsenterer alle samarbejdspartnere. 

• Alder
  Nogle låneudbydere kræver, at du er minimum 21 år, men nogle har også sat grænsen til 20 og 18 år. 
• Indkomst
  Det kan stilles som krav, at du i husstanden har eksempelvis 225.000 kr. før skat i årlig indkomst. Det kan gælde, uanset om du er alene eller har en samlever.
• Job
  Hos enkelte låneudbyderne kan du derfor ikke få godkendt din låneansøgning, hvis du ikke er i arbejde. Eksempelvis hvis du er på dagpenge eller kontanthjælp.
• Du må ikke være registreret i RKI
  Låneudbydere i Danmark tilbyder ikke lån til folk, der er registreret i RKI.

Sådan sikrer du dig det billigste SMS lån

Lånemarkedet kan for mange synes uoverskueligt. Derfor ønsker vi her på Mikonomi.dk at give dig et godt overblik over de forskellige lånetyper, så du kan få det lån, der passer bedst til dig. Der er mange, der kun kigger efter renten, når de skal låne penge.

Renten er naturligvis også en vigtigt faktor, men man begår en stor fejl ved udelukkende at tage den i betragtning. Det er nemlig sådan, at et lån i princippet sagtens kan være meget dyrt, selvom renten er lav. Det skyldes, at renten kun er én af flere omkostninger, der forbindes ved privatlån generelt.

Udover renten, kan følgende omkostninger også være en del af lånet:

• Stiftelsesomkostninger
• Administrationsomkostninger
• PBS gebyr
• Kontogebyrer.

Derfor skal du, når du sammenligner lån, i princippet tage alle omkostningerne med i beregningen. For at gøre livet lettere for forbrugere er det ved lov vedtaget, at alle finansielle produkter skal være angivet med ÅOP. ÅOP er en forkortelse for årlige omkostninger i procent. Når du sammenligner her på siden, er ÅOP angivet for samtlige af vores samarbejdspartnere.

Oftest stillede spørgsmål om SMS lån

Herunder kan du læse mere om nogle af de mest almindelige spørgsmål i forbindelse med at optage et lån på sin telefon: