Værd at vide, når du tager et gratis lån
Fordele og ulemper ved et gratis lån
Er gratis anfordringslån en mulighed?
Det er ikke længere muligt at tage et gratis lån eller at låne penge gratis til forbrug. Til gengæld er der loft over omkostninger ved alle lån efter lovændringerne d. 1. juli 2020.
Hvad er et gratis lån?
Et gratis lån er, som nævnt ovenfor, et lån, der er helt gratis i en kort periode. Det betyder, at der ikke betales renter eller andre gebyrer i den periode, lånet er gratis.
Et gratis lån er oftest tidsbegrænset. Det betyder, at lånet ikke er gratis for evigt, men at der betales renter, hvis det ikke tilbagebetales indenfor den aftalte periode. Denne tidsfrist ligger oftest på 14-30 dage afhængigt af låneudbyderen.
Hvordan optages et gratis lån?
Der kan normalt ikke optages et gratis lån i ens private bank, da de fleste pengeinstitutter tager renter og gebyrer for at låne ud. Efter den nye lov om lån pr. 01/07-2020 er det heller ikke muligt at få gratis lån online.
Et gratis lån kategoriseres typisk som et forbrugslån, da det kan anvendes til al slags forbrug. Det betyder, at der ikke behøves at være et specifikt låneformål, når der lånes penge. Her på Mikonomi.dk finder du en opdateret låneoversigt over vores samarbejdspartnere, der tilbyder alternativer til gratis lån.
Lån gratis i 30 dage
Førhen var der mange låneudbydere der tilbød lån, som var gratis såfremt lånet blev betalt tilbage inden 30 dage. Ofte var der, efter de første 30 dage, store omkostninger forbundet med lånet.
Låneudbyderne kunne bl.a. gøre dette fordi at man som låntager kan være tilbøjelig til at vælge samme låneudbyder, hvis man har før har haft en god oplevelse med udbyderen. Disse lån er dog ikke på markedet mere
Første lån gratis
Flere låneudbydere har også førhen udbudt at første lån hos dem var gratis. Her var der tale om ganske små lån, med krav om at lånet blev betalt tilbage hurtigt.
Ligesom stort set alle andre gratis lån, er denne type lån ikke længere på markedet. Det skyldes formentligt at der i 2020 blev ændret på lovgivningen omkring, hvordan udbyderne må prissætte deres lån.
Hvad skal man overveje, før man tager et gratis lån?
Vi anbefaler, altid at man sætter sig 100% ind i lånebetingelserne, inden optagelse af lån. Et gratis lån omtales også som et rentefrit lån, da der ikke betales renter. For dem der kunne tilbagebetale lånebeløbet, har gratis lån været en løsning, hvis man har haft brug for penge og kunne tilbagebetale på kort sigt.
To typer gratis lån:
- Et helt gratis lån, som har en ÅOP på 0%.
- Et lån, der er afdragsfrit i en periode, men som stadig koster dig penge efter denne periode.
Du bør dog være kritisk, når et lån angives som gratis. Selvom disse helt kortsigtede, omkostningsfrie lån findes, bør du altid nærlæse og overveje hele lånetilbuddet grundigt. Hav derfor din sunde fornuft med dig, inden du fastlægger dig på denne form for lån.
Flere låneudbydere er begyndt at promovere lån med 0% i rente - såkaldte rentefrie lån. Det kan give opfattelsen af at lånet er gratis, men dette er ikke tilfældet. Oftest er der i stedet høje etableringsomkostninger og gebyrer.
Ved at låne gennem Mikonomi.dk sikrer du dig, at du kun kan se lån, som alle har klare retningslinjer for tilbagebetaling, gebyrer samt låneperiode.
Konsekvenser ved gratis lån
Konsekvensen kan være, at det bliver dyrere, end du har regnet med. Husk på, at et gratis lån kun er gratis i en begrænset periode. Derefter vil lånets ÅOP stige. Har du forvejen en rodet økonomi, kan et gratis lån derfor gøre ondt værre.
Selvom lånet måske virker fristende, anbefaler vi, at du altid lægger et budget, inden du låner. Du bør derudover tænke dig godt om, inden du takker ja - du skal nemlig kunne tilbagebetale hele lånebeløbet inden den gratis periode udløber. Låner du f.eks. i starten af måneden og får løn til slut, er det ikke sikkert, at det kan lade sig gøre.
Man skal ikke optage impulsive lån, eller lån til produkter, som man selv kan spare op til, så må man blot vente med at få det. Hvis ikke man kan spare op, så kan man hellere ikke afvikle lånet, når det skal betales tilbage. Så tænk dig altid ekstra godt om, inden du optager et lån.
Hvor meget kan jeg låne?
Et gratis lån er ofte et mindre lån. Derfor vil lånebeløbets størrelse som regel være identisk med størrelsen på et mini lån uden sikkerhed eller et quicklån.
Det kommer an på hver låneudbyder, hvor meget de er villige til at udbetale. Som regel ligger det gratis lånebeløb op til omkring 6.000 kroner. Der kan dog være tilfælde, hvor du kan låne mere, hvis udbyderen tillader det.
Mikonomi.dk samarbejder med flere forskellige kreditgivere, der tilbyder billige lån med forskellige beløbsgrænser, løbetider og forskellige betingelser og krav.
Hvor meget du ønsker at låne er naturligvis op til dig selv. Vi vil dog gerne advare mod, at du låner mere, end du har behov for. Med andre ord bør du lade være med at tænke, "at når jeg alligevel skal låne 3.000, kan jeg lige så godt låne lidt ekstra". Husk derfor på, at lånet skal betales tilbage. Du bør aldrig låne mere, end hvad din økonomi kan klare.
Hvad kan et gratis lån bruges til?
En af fordelene ved at vælge et gratis lån er, at du ikke skal forklare, hvorfor du ønsker at låne penge. Du kan derfor bruge pengene på nøjagtigt det, du vil.
Hvis du derimod gik i din private bank, ville det første spørgsmål være: Hvad skal du bruge pengene til? Finder banken ud af, at formålet med lånet ikke er vigtigt, og at risikoen er for høj, vil din låneansøgning ofte blive afvist.
Med et online lån kan du helt selv bestemme, om du vil bruge pengene til forbrug, uforudsete regninger, eller det du mangler penge til. Det samme er gældende for såkaldte mobillån og hurtiglån.
Vi vil gerne pointere, at det er vigtigt, at du overvejer dit lån grundigt, inden du foretager det. Stil dig selv spørgsmålet: Er det virkelig nødvendigt at låne penge?
Værd at vide, når du tager et gratis lån
Herunder har vi opsummeret de vigtigste faktorer, du bør kende til, i forhold til gratis lån online. Sørg altid for at læse lånebetingelser grundigt igennem, inden lån optages. Så du er sikker på, at du altid låner på gode vilkår.
| Lånefaktor | Forklaring |
|---|---|
| Lånebeløbets størrelse | Kan variere fra 0-10.000 kr. Vil typisk ligge på få tusinde kroner, når der er tale om denne type lån. |
| Lånets løbetid | Kan variere fra 15-60 dage afhængigt af låneudbyderen. |
| Rente | Ingen rente på gratis lån - deraf navnet. Vær dog opmærksom på, at der oftest efter lånets løbetid vil blive pålagt en rente. |
| Betaling efter gratis periode | Når lånets gratis periode udløber, forrentes det som et almindeligt lån - og du skal derfor betale renter og gebyrer, hvis du ikke tilbagebetaler lånet indenfor den aftalte periode. |
Din sikkerhed
I Danmark overvåges alle finansielle virksomheder af en offentlig instans, der hedder Finanstilsynet. Opgaven for Finanstilsynet består i at føre tilsyn med alle virksomheder, der formidler finansielle produkter i form af lån, investering, pension o.l. for at sikre, at alt går ordentligt til. Derfor kan du være helt tryg ved at handle med vores samarbejdspartnere.
Når du tager et lån i Danmark, verificerer du dig med NemID. Det er din sikkerhed for, at dine personlige oplysninger behandles fortroligt, og at låneudbyderen er en godkendt og seriøs udbyder.
Fordele og ulemper ved et gratis lån
Fordelen ligger naturligvis i navnet: Det er gratis. Gratis vil sige, at du ikke skal betale renter eller andre omkostninger af lånet inden for en vis tidsramme. Det kan sammenlignes med et SMS lån, hvor man tidligere kunne låne over tekstbeskeder. I dag kan du nemt låne over din smartphone.
Udover ovenstående fordel er der følgende fordele ved at vælge at låne gennem Mikonomi.dk:
- Du skal ikke stille sikkerhed.
- Det er simpelt og hurtigt.
- Du kan få lånet hjemme fra sofaen.
- Du skal ikke forklare, hvad lånet skal bruges til.
- Det er nemt at få godkendt lånet.
Et gratis lån behøver derudover ingen sikkerhed, som ved f.eks. billån, hvor der tages pant i bilen. Det betyder, at du ikke behøver stille nogle værdier til rådighed for at låne. Du skal hos Mikonomi.dk’s partnere ikke lægge egen udbetaling.
Ulemper ved et gratis lån
Hvis der skal nævnes to ulemper, er det, at tilbagebetalingsperioden er kort. Normalt kun op til 30 dage. Derfor skal du kunne betale pengene tilbage hurtigt, hvis du ikke ønsker at få tillagt gebyrer.
- Det har en kort tilbagebetalingsperiode.
- Kan blive dyrt, hvis lånet ikke tilbagebetales indenfor den aftalte tidsramme.
- Bør ikke tages, hvis du har meget gæld i forvejen.
- Kan være fristende, men også meget dyrt.
Har du taget et gratis lån tidligere og har flere lån i bagagen, så kan du undersøge, om du kan spare penge med et samlelån.
Hvilke krav skal jeg opfylde?
Der har været forskellige betingelser, der skal opfyldes. De varierer fra låneudbyder til låneudbyder. Vi har samlet betingelserne her, men vær opmærksom på, at de ikke er gældende for vores samarbejdspartnere, da gratis lån ikke længere er muligt.
- Alderskrav: Låneudbyderne kan kræve, at du eksempelvis er 18, 20 eller 23 år.
- Maksimumbeløb: Hos enkelte samarbejdspartnere kan du kun låne et et mindre beløb, første gang du ansøger.
- Ikke registreret i RKI: Du må ikke være registreret i RKI eller lignende registre.
- Du skal bo i Danmark: Låneudbyderne kræver, at du er bosat i Danmark eller er dansk statsborger.
Er du i tvivl om, hvorvidt du står i RKI eller Debitor Registret, kan du tjekke det her hos RKI og registret.dk.
Alle låneudbyderne anvender verificering med NemID, når du tager et lån. Det er din sikkerhed for, at din låneansøgning behandles sikkert, og at de korrekte informationer indhentes.
*Bemærk, at flere lånekrav kan forekomme. Vil du læse mere, kan du se de specifikke krav på udbydernes hjemmeside.
Hvornår udbetales pengene?
Du kan hos enkelte udbydere få udbetalt pengene indenfor et par timer efter, at du har udfyldt låneansøgningen, hvis du søger på en hverdag i åbningstiden. Det forudsætter dog, at dit lån er en løbende kredit. Der kan dog være specifikke krav, der gør sig gældende.
Som udgangspunkt vil du hurtigt få svar og have pengene udbetalt på din bankkonto hverdagen efter, du ansøger om lånet.
Er gratis anfordringslån en mulighed?
Et andet lån, der kan kategoriseres som gratis lån, er det såkaldte anfordringslån - også ofte omtalt som familielån. Ordet familielån er lidt misvisende, da lånet praktisk talt kan gives til alle uanset relation.
Det kaldes dog ofte familielån, da det typisk bliver optaget mellem familiemedlemmer. Lånet kan oprettes både rente- og afdragsfrit, og der er ingen tinglysningsomkostninger. Det adskiller sig fra den årlige pengegave, man har lov til at give sine børn, ved at der ikke er nogen beløbsgrænse.
Det eneste krav er, at lånet kan kræves indfriet med ultrakort varsel. Typisk 14 dage. At oprette et anfordringslån er ikke kompliceret, men det er en god idé at få udformningen af gældsbrevet lavet af et advokatfirma.
Hvis et anfordringslån ikke er en mulighed, kan du øverst på denne side se, de bedste alternativer til gratis lån fra vores partnere på Mikonomi.dk i vores oversigt.
Find alternativer til gratis lån hos Mikonomi.dk
Et gratis lån er altså et lån, som ikke har nogle renter, opstartsgebyrer eller månedlige ydelser. Efter den nye lov om lån, er det ikke længere en mulighed, at få gratis lån. Selvom navnet kan lyde vildledende, har der rent faktisk været tale om lån, der ikke koster noget.
Gratis lån var ofte kortfristede og egner sig bedst til her-og-nu låneformål, hvis du pludselig står og mangler penge. Lånene udbydes typisk som første lån gratis til nye kunder eller som lån, der er gratis i en given periode. Det kræver dog, at lånet tilbagebetales indenfor 14-30 dage. En kredit kan være gratis i samme låneperiode.
Ofte stillede spørgsmål og svar
Vi har her samlet nogle af de typiske spørgsmål, som du kan have i forbindelse med gratis lån - og vi har naturligvis også svarene på dem.
Klik på spørgsmålene for at folde svarene ud.
Er gratis lån er typisk et kviklån, som er uden renter, gebyrer og andre omkostninger de første 30 dage.
Ja, når der står gratis, så er det gratis. Det betyder med andre ord en ÅOP på 0% indenfor den givne tidsfrist.
Det er desværre ikke længere muligt at få gratis lån.
Senest dagen efter din låneansøgning godkendes. Det er nogle gange muligt at få svar efter få minutter.
De skal vide, om du står i RKI eller Debitorregisteret. Det er op til dig, hvad du bruger pengene på.
Ja, øverst på siden finder du vores låneberegner. Ved at bruge den kan du sammenligne de forskellige lån og deres omkostninger.
