Find det billigste kviklån i oversigten og få hurtig udbetaling i dag med renter fra 3.49%.
Mikonomi.dk samler mere end 20 banker og finansieringsselskaber, så du nemt kan skabe dig et overblik, inden du låner penge. Antallet af banker, som Mikonomi.dk samarbejder med, giver dig et stort indblik i markedet som låner, men bør ikke opfattes som en fuldkommen liste over lånetilbud i Danmark. Links i oversigten er reklamefinansierede og kommissionsstørrelsen kan påvirke sorteringsrækkefølgen. Der tages forbehold for tastefejl. Læs mere på siden om os eller sådan tjener vi penge.
20.000 - 500.000 kr.
12 - 144 mdr.
3,50% - 18,20%
20.000 - 500.000 kr.
12 - 144 mdr.
3,50% - 18,20%
25.000 - 500.000 kr.
12 - 180 mdr.
3,55% - 23,00%
20.000 - 500.000 kr.
12 - 180 mdr.
3,49% - 20,99%
10.000 - 300.000 kr.
12 - 144 mdr.
1,25% - 20,95%
10.000 - 500.000 kr.
12 - 180 mdr.
3,55% - 24,99%
20.000 - 50.000 kr.
48 - 72 mdr.
16,20%
8.000 - 500.000 kr.
12 - 120 mdr.
5,90% - 22,50%
7.000 - 50.000 kr.
12 - 72 mdr.
9,95% - 20,95%
10.000 - 50.000 kr.
24 - 72 mdr.
4,95% - 19,95%
3.000 - 500.000 kr.
12 - 180 mdr.
3,49% - 24,99%
10.000 - 500.000 kr.
12 - 144 mdr.
1,50% - 24,99%
1.500 - 50.000 kr.
1 - 199 mdr.
24,99%
10.000 - 500.000 kr.
6 - 180 mdr.
3,55% - 20,95%
10.000 - 50.000 kr.
24 - 120 mdr.
9,90% - 19,56%
10.000 - 50.000 kr.
24 - 120 mdr.
9,90% - 19,56%
10.000 - 50.000 kr.
24 - 120 mdr.
9,90% - 19,56%
10.000 - 150.000 kr.
24 - 120 mdr.
9,90% - 19,56%
10.000 - 150.000 kr.
24 - 120 mdr.
9,90% - 19,56%
Se vores kviklån oversigt og find dit nye kviklån
Definition: Kviklån uden sikkerhed
Hvad koster kviklån lav rente?
Forstå de forskellige typer kviklån
Sådan finder du det bedste kviklån på Mikonomi.dk
Få styr på din gæld, inden du stifter ny
Lovgivning for kviklån og forbrugslån
Alternativer til et kviklån online
Stil dig selv disse spørgsmål, inden du låner
Er du landet her på siden, fordi du leder efter et billigt kviklån som finansieringsmulighed, er du kommet til det rette sted. Mikonomi.dk er en online sammenligningstjeneste, der tilbyder sammenligning af kviklån. Du finder her en lang række danske udbydere af kviklån og deres tilbud.
Vil du gerne realisere en drøm, men mangler pengene? Står du og skal bruge en finansiering som hurtiglån her og nu? Så kan et nyt kviklån være løsningen. Mikonomi.dk er din genvej til kviklån med hurtig udbetaling i Danmark. Vi hjælper dig med at finde det lån, der passer bedst til dine ønsker og behov.
Når du bruger vores sammenligningstjeneste, kan du finde finansiering hos den udbyder, som passer bedst til dig og din økonomi. I vores oversigt finder du en lang række danske kviklån - sammenlign priser, og lån penge nemt og hurtigt!
Brugen af ordet "billigste" henviser til de tilbud, der er listet i vores låneoversigt og bør ikke opfattes som en fuldkommen sammenligning af långiveres tilbud i Danmark.
Et kviklån er et mindre online lån, der har en kort løbetid og et lavt lånebeløb. Det er et lån, du både kan få udbetalt og tilbagebetalt hurtigt - deraf navnet. Det tages som regel uden sikkerhedsstillelse og udbetaling. Du kan ansøge om denne lånetype på kort tid, oftest under 1 minut.
Det betyder, at det er et online lån, der relativt nemt kan tages af alle, da der ikke stilles krav til opsparing eller pantsætning i et aktiv, som f.eks. en bil eller et hus.
Markedet for lån er stort, og de forskellige låneselskaber har mange forskellige tilbud. Synes du, at lånemarkedet virker uoverskueligt, kan du nemt sammenligne priser og vilkår på en lang række billige kviklån her på siden.
Har du tænkt: “hvad er kviklån?” - et kviklån omtales også ofte som strakslån, kvicklån, quicklån, lynlån og meget mere - men produktet er det samme.
Hvad er et kviklån?
Det bedste kvik lån er et lån, der både i forhold til lånebeløb, pris og løbetid passer til dit behov. Vi kan alle komme i den situation, hvor vi får brug for at låne penge. Hvis du skal gøre dette på den mest forsvarlige måde, kræver det, at du sætter dig ned og undersøger lånemarkedet og finder frem til det lån, der er bedst for dig.
I vores store låneoversigt kan du finde flere kviklån og sammenligne dem på forskellige parametre, så du kan finde det bedste kvik lån.
Du kan også læse denne undersøgelse af bedste lån online, hvor vi har kåret den bedste blandt 20 låneudbydere, på baggrund af bl.a. pris og kundetilfredshed.
Der findes flere forskellige slags kviklån på markedet med forskellige lånevilkår. Når du sammenligner priser og vilkår på lån, bør du derfor på forhånd overveje, hvordan du ønsker at låne dine penge - der kan nemlig være stor forskel på, hvordan lånene fungerer.
Et kviklån har som regel en kort løbetid i forhold til større forbrugslån. Det betyder, at lånet skal tilbagebetales indenfor den aftale låneperiode. Derudover har du 48 timers betænkningstid, inden pengene udbetales til din konto, hvis lånet har en løbetid på maks. 3 måneder. Ønsker du ikke et loft på løbetiden og pengene udbetalt med det samme, bør du i stedet kigge på en billig kredit med maks. tre måneders løbetid. Her gælder reglen om 48 timers betænkningstid ikke.
Nogle udbydere af kviklån tilbyder, at du som ny kunde kan låne op til 6.000 kroner gratis i 30 dage. Ønsker du at låne mere over længere tid, kan du i stedet overveje et forbrugslån.
Flere udbydere i Danmark udbetaler pengene både i weekender, på lørdage, søndage og helligdage. Er du i tvivl om, om en udbyder kan give dig pengene med det samme, kan du oftest finde svaret i deres brugervilkår. Alternativt kan du prøve at forhøre dig ad, inden du låner hos udbyderen.
Husk på, at svar- og udbetalingstid ikke er det samme. En udbyder kan sagtens have en svartid på få minutter men en udbetalingstid på en dag.
Hos enkelte samarbejdspartnere kan du dog forvente, at der går en times tid, inden du får svar på din låneansøgning, såfremt der er brug for en mere omfattende kreditvurdering. Ansøger du i en weekend, kan du i nogle tilfælde være nødt til at vente til næste hverdag, før du får svar.
Et kviklån er en af de hurtigste måder at låne penge på. Ved udvalgte låneselskaber får du endda svar med det samme, når du ansøger på en hverdag. Hos vores samarbejdspartnere udfylder du en låneansøgning på hjemmesiden og får hurtigt at vide, om du kan låne penge.
Måske tænker du, at det er svært at blive godkendt, men det behøver det nødvendigvis ikke være. Låneudbyderne lægger vægt på, at du har plads i økonomien til et lån. Bliver din kreditvurdering afvist, er der derfor ting, du selv nemt kan gøre, så din økonomi bliver klar til et lån.
Du kan bl.a. prøve at:
Måske tænker du, at der findes udbydere på det danske marked, som godkender alle uanset kreditstatus, men det er desværre ikke rigtigt. Selv hvis du ansøger med en kautionist, er der risiko for, at du vil blive afvist. Du bør derfor være varsom, før du falder for slogans som “vi godkender alle”.
Kan du ikke godkendes, anbefaler vi, at du kontakter en kyndig, som kan hjælpe dig med at kigge din økonomi efter i sømmene.
Vil du gerne have udbetalt dine penge med det samme, er der mange muligheder for dette. Udbetalingstiden varierer, men der findes i Danmark en lang række produkter med minimal udbetalingstid - også kaldet straksudbetaling.
På Mikonomi.dk finder du flere udbydere, som udbetaler i løbet af 1 minut. Hvis du vil se, hvor længe en udbyder er om at udbetale pengene til dig, kan du læse mere i deres vilkår. Husk derudover på, at nogle udbydere kan være ejet af større banker. Du skal derfor se vilkårene fra den pågældende bank, hvis du vil se udbetalingstiden.
Husk på, at selvom der står “ansøg på 1 minut” hos en udbyder, menes der kun ansøgningstiden og ikke udbetalingstiden. Derudover bør du huske på, at et kviklån med en meget kort udbetalingstid ikke nødvendigvis har en lavere ÅOP eller bedre vilkår end et lån, der har en længere udbetalingstid.
Selvom det kan virke fristende at få pengene på 1 minut, anbefaler vi altid, at du bruger lidt længere tid på at tænke det hele igennem, inden du takker ja.
Før du takker ja til et kviklån, bør du tænke dig godt om. Har du ikke styr på din tilbagebetaling, kan lånet ende med at koste dig flere penge, end du har regnet med.
Konsekvenserne ved kviklån kan bl.a. være,
Vi anbefaler derfor, at du i forvejen lægger et budget, så du ved, om du rent faktisk har råd til dit kviklån. Har du gæld i forvejen eller et meget lille rådighedsbeløb, bør du få styr på din økonomi, før du optager ny gæld.
Vi gennemgår herunder, hvordan et kviklån uden sikkerhed typisk karakteriseres. At lånet er uden sikkerhed betyder, at du ikke selv skal lave en økonomisk sikkerhedsstillelse. Derudover er der tale om et lån uden udbetaling. Det vil sige, at du ikke selv skal indskyde penge i lånets opstart. (ej at forveksle med et låns udbetalingstid).
Sørg altid for at kende til de gennemsnitlige lånevilkår, inden du underskriver en låneaftale. På den måde sikrer du dig, at du tager et lån, der stemmer overens med markedet.
Du kan herunder se, hvordan et kviklån normalt karakteriseres på det danske marked.
*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Bemærk, at alle typer kviklån og forbrugslån har en betænkningstid på 48 timer, hvis løbetiden er maks. 3 måneder. Ønsker du at optage et lån på få minutter uden betænkningstid, bør du i stedet kigge nærmere på at tage et kreditlån.
Advarsel
Før du takker ja til et kviklån, bør du lægge et budget for at tjekke, om du har råd til at tilbagebetale lånet rettidigt.
Der kommer hele tiden nye produkter og udbydere til på det danske lånemarked. Måske tænker du, at bankernes renter og tilbud er de samme hele tiden, men sagen er den, at det ofte kan skifte. Du kan derfor tit finde en lang række nyheder på det danske marked.
Låneudbydere kan have tilbud ligesom en almindelig forretning. Det betyder, at de i en periode kan tilbyde dig en fordelagtig rente, hvis du slår til nu. Blandt disse tilbud, kommer der derudover også ofte nye kviklån til.
Når du leder efter lån i vores oversigt, finder du et lille banner, der siger “nyhed” - det betyder, at der er tale om et nyt produkt. Det kan både være, at det er en ny udbyder, som lige er kommet til det danske marked, eller at det er en kendt udbyder, der har lavet et nyt produkt.
Måske tænker du, at du er nervøs ved at låne ved nogle af de mere ukendte og nyere udbydere, men det behøver du slet ikke være. Husk på, at alle, der låner penge ud i Danmark, kontrolleres af Finanstilsynet, som har lavet regler for driften af finansiel virksomhed. Udbyderne er derfor godkendt til at låne dig penge.
Tdiligere har låneudbydere tildbudt, at kunder kunne få det første lån gratis med et rentefrit lån. Det betyder, at du som førstegangslåner ikke betaler administrations- eller stiftelsesgebyrer i en given periode, men kun betaler for det beløb, du låner. Det vil sige, at låner du f.eks. 4.000 kr., betaler du kun 4.000 kr. tilbage. Disse udbydere findes desværre ikke længere på Mikonomi.dk.
Et sådant lån trækker ikke renter i den aftalte låneperiode, og der har derfor rent faktisk været tale om et 100% gratis lån. Lånets løbetid var derfor ofte begrænset til en kort periode - ofte maks. 30 dage.
Det er selvfølgelig stadig muligt at få såkaldte kviklån, og i vores oversigt kan du nemt og hurtigt sammenligne og vælge det bedste lån, til din situaton.
Prisen kommer an på dine lånevilkår. Din pris er derfor individuel, og udbydernes tilbud vejledende.
Prisen på lån kan variere en del, og det kan derfor være svært at give et endeligt svar på, hvad et lån vil koste dig. For at give dig et indblik i priserne har vi herunder opsat et vejledende eksempel.
Beregningen tager udgangspunkt i et lån på 5.000 kr. med en løbetid på et år. Renten i eksemplet er variabel. Det betyder, at den kan svinge enten årligt eller månedligt - afhængigt af låneudbyderen. Af denne årsag er renten angivet som et interval i tabellen.
Undersøg derfor på forhånd, hvad lånet kan komme til at koste dig, så du kender dine lånevilkår, før du skriver under på en lånekontrakt.
| Lånebeløb | Månedlig ydelse | Lånets løbetid | Rente | ÅOP | Tilbagebetalingsbeløb |
|---|---|---|---|---|---|
| 10.000 kr. | 936 kr. | 12 mdr. (1 år) | 17% | 24,47% | 11.237 kr. |
*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Som du kan se i ovenstående tabel, er den månedlige ydelse som regel lav. Til gengæld skal du ofte tilbagebetale mere, end du har lånt, da du betaler en kreditservice for at låne dig pengene. I dette tilfælde minimum 781 kr.
Det varierer, hvor meget du skal betale for at låne pengene. Derfor kan du på Mikonomi.dk sammenligne priser fra flere forskellige låneudbydere. På den måde sikrer du dig, at du altid optager det billigste lån med den bedste kviklån rente blandt de tilbud, du finder her på siden.
Vil du se lånets samlede pris, skal du kigge på lånets ÅOP - de årlige omkostninger i procent. Det er en procentsats, der viser, hvad lånet koster. Jo højere ÅOP, jo dyrere er dit lån. Sørg derfor altid for at sammenligne kviklån ÅOP, når du leder efter et nyt lån. På Mikonomi.dk kan du altid se lånets ÅOP, når du gennemgår de forskellige tilbud.
I procentsatsen er samtlige omkostninger inkluderet, det gælder bl.a.:
I Danmark er det lovpligtigt at oplyse de årlige omkostninger i procent, når lånet optages. På den måde er du sikret, at du altid kender lånets egentlige pris, når du sender din låneansøgning.
Nogle produkter har en ÅOP helt op mod 600%. Det vil typisk være fordi, at renten og ÅOP er opgjort som det samme. Når der er tale om en kredit uden fast løbetid, vil låneren være nødt til at gange dette tal fra én måned op til 12 måneder. Derfor ser det meget voldsomt ud. Det kan lyde voldsomt, men det er ofte fordi, at lånet er gratis i en vis periode og derefter trækker dyre renter.
For at forstå, hvad prisforskellene på et kviklån og et forbrugslån er, har vi herunder opsat et eksempel, der viser de to lånetyper. Bemærk, at begge lån er eksempler der viser de almindelige lånevilkår, der gør sig gældende for de to lånetyper.
| Kviklån 10000 kr. | Forbrugslån 50000 kr. | ||
|---|---|---|---|
| Lånebeløb | 10.000 kr. | Lånebeløb | 50.000 kr. |
| Løbetid | 12 mdr. | Løbetid | 48 mdr. |
| Ydelse | 936 kr. | Ydelse | 1.201 kr. |
| Debitorrente | 17% | Debitorrente | 6% |
| ÅOP | 24,47% | ÅOP | 7,4% |
| Samlede kreditomkostninger | 1.237 kr. | Samlede kreditomkostninger | 7.629 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 11.237 kr. | Samlet tilbagebetaling | 57.629 kr. |
*Eksemplet er vejledende, og det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Ydelse, debitorrente, ÅOP og samlede kreditomkostninger er angivet som mindst mulige værdi.
Som du kan se, så har forbrugslånet et væsentligt højere lånebeløb, en længere løbetid - men også en lavere rente og ÅOP. Det skyldes, at udgifterne strækkes over længere tid end kviklånet.
For at finde et passende kviklån til dig, kan du benytte vores nye låneberegner til at sammenligne lån. Med beregneren får du et overblik over lånets samlede pris og en fuld tilbagebetalingsplan på lånet. På den måde har du et grundlag for at vælge det billigste lån.
Når du har indtastet oplysninger om det lån, du vil beregne - lånebeløb, låneperiode, rente i procent og eventuelle stiftelsesomkostninger og gebyrer - får du automatisk udregnet lånets ÅOP, samlet tilbagebetaling, månedlig ydelse og en oversigt over tilbagebetalinger, måned for måned.
Lånemarkedet boomer med forskellige lånetyper, der går under forskellige navne. Nogle giver god mening, mens andre kan være svære at forstå. Uanset, hvilken lånetype du ønsker, anbefaler vi, at du altid læser grundigt om lånet, inden du tager det. Vi gennemgår herunder de mest almindelige varianter af kviklån på det danske marked.
Med udbredelsen af smartphones er det blevet normalt at sende låneansøgninger via mobiltelefonen. I stedet for at tage et SMS lån kan du bruge vores hjemmeside, som er optimeret til din smartphone.
Det betyder, at du ikke behøver sidde hjemme i sofaen for at låne. Derimod kan du nemt låne på farten, hvis du pludselig finder noget, du bare må eje. Ansøgningsprocessen er den samme over telefon som på computer.
Alle de lån, som der omtales som mobillån, er som regel kviklån. Mange udbydere i dag har derudover også optimeret deres service, så næsten alle typer nemt kan tages via din smartphone eller tablet.
Måske har du set, at mange udbydere tilbyder gratis kviklån til nye kunder og tænker, at det lyder for godt til at være sandt. Mange rentefrie lån er rent faktisk gratis - og du slipper derfor for at betale renter og gebyrer, når du låner første gang.
Denne mulighed er især god til dig, der mangler penge her og nu og som ikke har råd til udgifterne ved at låne. Vær opmærksom på, at vælger du denne løsning, kan du kun låne pengene gratis i en periode, du aftaler med låneudbyderen.
Er du virksomhedsejer, og vil du gerne have et kviklån, er et erhvervslån en mulighed. Det fungerer på samme måde som til privatpersoner - du sammenligner vilkår og vælger det produkt, der matcher dine kriterier bedst. Husk dog på, at tager du et almindeligt kviklån registreret til dit CPR-nummer, er det almindeligt lån.
For at få et erhvervslån, skal du registrere lånet med dit CVR-nummer. På Mikonomi.dk finder du lånepartnere, der tilbyder lån til erhvervsdrivende - uanset om du har en etableret virksomhed eller en start-up.
Du er måske stødt på, at flere lånetyper omtales som kreditter og kreditlån. Sagen er den, at alle lån i virkeligheden er kreditter.
En kredit er et beløb, der udlånes af en kreditor til en debitor. I dette tilfælde er du debitoren, og din valgte udbyder er kreditoren - og dit lån er en kredit, uanset lånetype.
Et kviklån kan gemme sig bag mange navne - mikrolån, minilån og meget mere. Herunder kan du se nogle af de mest almindelige. Når du ser et lån med et af disse navne, er der tale om et kviklån. Det betyder, at lånet har de samme vilkår som de lån, du ser her på siden.
Andre navne er bl.a.:
Mikonomi.dk’s mål er at skabe gennemsigtighed på lånemarkedet. Vores sammenligningstjeneste er designet, så du kun behøver udfylde 3 simple kriterier, når du vil finde det bedste lån.
For at finde det bedste lån blandt vores partnere skal du angive følgende i beregneren:
De forskellige låneudbydere har specialiseret sig i forskellige typer lån. Når du angiver din ønskede lånesum, får du vist de udbydere, som matcher dit ønske. Hvis du ikke er sikker på, hvor meget du har råd til at låne, bør du som udgangspunkt ikke ansøge om et større lån, end du oprindeligt har planlagt.
Dette skyldes, at låneudbyderen ikke altid kan imødekomme dit oprindelige ønske. Låner du mere, end du kan betale for, risikerer du også, at du ender i en gældsspiral. Når du udfylder dit lånebeløb, bør du derfor være realistisk. Har du plads i budgettet til udgifterne? Og kan du tilbagebetale lånet? Hvis du ikke tilbagebetaler i den aftalte periode, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler.
Hvis låneudbyderen imødekommer et beløb, som du, ved nærmere eftertanke, synes er for stort, kan du bede låneudbyderen om at reducere lånebeløbet på kviklånet. Når du har gjort det, vil du i stedet få tilsendt en ny låneaftale, som du kan vælge at underskrive.
Når du har sammenlignet tilbud og fundet det produkt, du ønsker at takke ja til, skal du underskrive en aftale med den valgte udbyder. Det lyder ofte, at man kan tage et kviklån “med 3 klik” - og det er næsten tæt på at være rigtigt. Vi gennemgår kort her, hvordan det oftest foregår.
Sådan takker du ja til din låneaftale:
Når du har underskrevet aftalen, gælder din fortrydelsesret 14 dage derfra. Har du i sinde at bruge denne, bør du notere datoen, så du kan ombestemme dig rettidigt.
Hovedstolen er lånets samlede beløb, og låneprovenuen er det beløb, du får udbetalt til din konto.
Når du låner, bør du være opmærksom på, at det udbetalte beløb ikke nødvendigvis stemmer overens med det beløb, du har søgt om. Det er fordi stiftelsesgebyrerne medregnes i det samlede lånebeløb. Dem beholder banken som en sikkerhed for, at gebyrerne betales.
Det vil sige, at låner du 5.000 kr. (lånets hovedstol) og har stiftelsesomkostninger på 1.000 kr., udbetales kun 4.000 kr. til din konto (din låneprovenu). Dette skyldes at, stiftelsesomkostningerne trækkes fra din hovedstol, før lånet bliver udbetalt til din konto. Vær derfor opmærksom, når du låner, så du sikrer dig, at du får det korrekte beløb udbetalt.
Selvom du kun får 4.000 kr. udbetalt, betaler du dog renter af din hovedstol. Du skal derfor stadig regne med, at du betaler renter af 5.000 kr., hvis du har søgt om dette beløb.
Herover kan du se, hvordan lånets hovedstol og låneprovenu hænger sammen. Hovedstolen er det samlede lånebeløb (5.000 kr.) og provenuen er 4.000 kr. Husk altid på, at du ikke nødvendigvis altid får det beløb udbetalt, du søger om.
En rente er en procentdel af et givent lånebeløb, som en kreditor tager i provision for at låne dig penge. En rente tilskrives alle typer lån, både online og i banken - medmindre de er gratis eller rentefrie.
Når du skal beregne, hvad lånet vil koste dig, er det nærliggende at kigge på lånets rente. Renten fortæller dig, hvor stor en procentdel, du skal betale månedligt. Jo lavere rente, jo mindre vil din ydelse være.
Husk på, at selvom et kviklån har en lav rente og muligvis ser billigt ud, kan det stadig have høje udgifter, som f.eks. stiftelsesgebyr eller administrationsomkostninger. Renten kan derfor ikke altid give et 100% gennemsigtigt billede af, hvad lånets samlede pris her. Her bør ÅOP være dit pejlemærke.
En kviklån rente ligger som regel lidt højere, end de renter, du vil kunne få hos din private bank. Årsagen er, at kreditvurderingen ofte ikke er så omfattende, og udbydernes risiko ved at låne dig pengene ofte er lidt højere. Du bør derfor ikke lade dig skræmme, hvis du ser renter, der starter omkring de 5% og opad mod de tocifrede.
Når du indsender din låneansøgning, går en større proces i gang. Vi gennemgår herunder, hvad der sker, når du søger om et nyt kviklån, og hvordan du nemt låner penge.
| Ansøgningsproces | Beskrivelse |
|---|---|
| 1. Din ansøgning gennemgås af låneudbyderen | Låneudbyderen bruger tiden til at lave en kreditvurdering, der bliver brugt som grundlag for at tilbyde dig et lån. Efter låneudbyderen har udformet et tilbud til dig, skal du sørge for at nærlæse kontrakten, før du underskriver låneaftalen og godkender dit kvik lån. |
| 2. Underskriv lånet med NemID | Når du har læst vilkårene igennem, kan du underskrive elektronisk med NemID. Mangler du et NemID for at kunne låne, kan du nemt bestille et nyt på NemId.nu. |
| 3. Pengene udbetales til din konto | Efter låneudbyderen har godkendt din ansøgning, er pengene på din konto indenfor 48 timer (1-2 hverdage), hvis der er tale om en løbetid på maks. 3 måneder. Vælger du en løbende kredit i stedet, kan du have pengene med det samme. |
Hvis du skal bruge pengene nu og vil optage et lån med det samme, kan du bruge vores oversigt over de forskellige låneudbydere. Her kan du se, hvilken udbyder der passer bedst til dig og tage direkte kontakt til dem.
Du skal være mindst 18 år, have folkeregisteradresse i Danmark for at låne penge med NemID og du må ikke være registreret i RKI.
Hvis du gerne vil tage et lån på nettet, skal du opfylde disse krav. I det følgende afsnit kan du læse mere om, hvilke krav du som minimum skal opfylde for at blive godkendt til et kviklån på nettet.*
Bemærk, at kravene om alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type. Opfylder du ikke et eller flere krav, anbefaler vi, at du i stedet kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav.
Om krav til låntagere
Bemærk, at kravene om alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type. Opfylder du ikke et eller flere krav, anbefaler vi, at du i stedet kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav.
*Bemærk, at der kan stilles flere krav end nævnt her. For at være sikker anbefaler vi, at du besøger den pågældende låneudbyders side og læser deres specifikke lånekrav.
Du skal være 18 år for at optage et lån i Danmark. Det skyldes, at du skal være myndig, før du kan optage et uden sikkerhed. Det skal du, så du selv kan træffe beslutningen og tage ansvaret for lånet.
Enkelte låneudbydere kan have krav til, at du er fyldt enten 20 eller 25 år. Det vil fremgå af det enkelte låns vilkår, når du ansøger. Jo større lånebeløb, og jo mere omfattende lån, jo ældre skal du som regel være, før du kan underskrive en låneaftale.
Du skal have CPR-adresse i Danmark, før du kan tage et lån. Det gælder hos alle udbydere med base i Danmark. Har du ikke adresse i Danmark, vil du ikke kunne få lov til at låne penge. Bemærk, at Grønland og Færøerne er undtaget.
Bor du i udlandet, anbefaler vi, at du forhører dig hos de lokale udbydere i det pågældende land. Det kan være, at du får mulighed for at låne hos dem.
Når du optager et kviklån, skal du bruge dit NemID. Det skal du, da det er med til at bekræfte din identitet. Låneudbyderen knytter derefter lånet til dine personlige data fra persondataregisteret. Her kan de bl.a. se, om du er registreret som dårlig betaler, eller om du har en stor gæld i forvejen.
Du skal derfor bruge dit NemID, når du skal optage et kviklån online. Har du ikke et, kan du nemt bestille et nyt på borger.dk.
Har du en lav indkomst, og er du på udkig efter en finansieringsmulighed, kan det i nogle tilfælde også lade sig gøre. Du bør dog være opmærksom på, at nogle udbydere kan have betænkeligheder ved at godkende ansøgninger, hvor der ikke er dokumentation for fast arbejde. Det kan derfor godt være svært.
Står du i den situation, kan du derfor med fordel kontakte udbyderen på forhånd for at høre, om de godkender ansøgninger med en overførselsindkomst som primær indtægtskilde. Derudover vil det være nemmere at blive godkendt, såfremt du ansøger om et lavt lånebeløb. Du kan derfor med fordel ansøge om et beløb, der er realistisk.
Bemærk, at ovenstående gælder for alle slags overførselsindkomster - det vigtigste for udbyderne er, at du kan tilbagebetale lånet igen.
Måske tænker du: “kviklån trods RKI hvor?”, men næsten alle låneselskaber stiller krav til, at du ikke er registreret i RKI eller Debitor Registret. Det er registre over dårlige betalere i Danmark, hvor låneselskaberne henter informationer om potentielle kunder, når de udbyder lån. Du kan tjekke her, hvorvidt du er registreret i RKI eller Debitor Registeret.
Har du tidligere ikke vedligeholdt dine låneaftaler, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler. Er du registreret i RKI, og ønsker du mere økonomisk frihed, anbefaler vi, at du først får betalt din eksisterende gæld ud.
Hvis du har fast arbejde og en fast, månedlig indkomst, vil du have bedre chancer for at kunne tage et lån på nettet, end hvis du ikke havde nogen indkomst. Når du har fast arbejde, viser det, at du har har en stabil privatøkonomi, og at du kan betale lånets månedlige ydelser.
Hvis du er gift, og I begge har styr på økonomien, øger du chancerne for, at du kan få et kvik lån. En fællesøkonomi står som regel stærkere, når du skal have foretaget en kreditvurdering.
Enkelte låneudbydere kan derudover stille krav til, at du har fast adresse i Danmark, eller at der skal medsendes andre former for ID ved ansøgning.
Det bedste alternativ til at låne penge, hvis økonomien klemmer, er at få styr på den eksisterende gæld. Det kan virke uoverskueligt, hvis du ikke har overblik over, hvilke kreditorer du skylder penge. Det behøver dog ikke være svært, og der er masser af hjælp at hente.
Sådan kommer du i gang med at få styr på gælden:
Husk på, at jo mere uoverskuelig din gæld virker, jo vigtigere er det at kigge på, om der kan gøres noget, så den ikke pludselig vokser dig over hovedet.
Selvom der kan være mange fordele ved at optage et kviklån, er der en række faktorer, du skal være opmærksom på, når du låner penge online. Vi gennemgår herunder, hvad der kan være værd at vide, når du skal begå dig på lånemarkedet.
| Begreb | Beskrivelse |
|---|---|
| Omkostninger | Omkostningerne ved at optage et kviklån uden om de private banker er typisk højere. Du kan dog godt finde billige kviklån, når du ved, hvad du skal være opmærksom på. |
| ÅOP | ÅOP dækker over de samlede udgifter, du har i forbindelse optagelse af kviklånet. Derfor skal du altid være opmærksom på ÅOP. |
| Rente | Renten er den procentsats, som du skal betale for din restgæld. Dvs. at du betaler eksempelves 20% om måneden, for at have et bestemt beløb lånt. |
| Løbetid | Løbetiden er den periode, du låner pengene i. Sørg altid for at angive en realistisk periode, så du kan tilbagebetale lånet igen. |
| Månedlig ydelse | Ydelsen angiver, hvor meget du månedligt betaler for at have lånet. Er du i tvivl om, hvorvidt du har råd til et lån, anbefaler vi at lægge et budget. |
| Gratis låneperiode | Mange udbydere reklamerer med, at du kan få dit kviklån gratis i en periode. Vær opmærksom på, at der ofte er en tidsbegrænsning på denne, og at lånet derefter bliver væsentligt dyrere. |
| Kreditvurdering | Den automatiske vurdering, som udbyderne foretager. De tjekker, om du har misligholdt gæld, og om din indkomst kan klare, at du tager et lån. |
Det er ikke tilladt at udbyde kviklån og forbrugslån, hvis de har en ÅOP på mere end 35%, og det er ikke ikke tilladt at markedsføre lån med en ÅOP højere end 25%.
De lånekampagner du finder her på Mikonomi.dk er alle opdateret i henhold til loven.
Du kan læse mere om loven på Folketingets hjemmeside her: Lov om ændring af lov om forbrugslånsvirksomheder, lov om markedsføring og lov om finansiel virksomhed.
Derudover kan du læse om, hvad det konkret betyder for dig som bruger af Mikonomi.dk i vores indlæg: Ny lov om ÅOP-loft.
Hvis du har tænkt på, om du kan få et kviklån, som vi har karakteriseret tidligere, i banken, er svaret nej. Går du i banken, vil der altid være væsentligt flere krav til dig som låner, end hvis du tager lånet online.
Går du i din private bank, vil du blive bedt om at forklare formålet med lånet, du vil få kigget din økonomi efter i sømmene, og du vil ikke kunne få udbetaling så hurtigt som på nettet. Derudover vil banken ofte gerne tage pant i et aktiv, som f.eks. et hus eller en bil, og lånebeløbet vil formentlig også skulle være højere end blot få tusinde.
Vær derfor opmærksom på, at selvom ideen lyder god, er kviklån i banken ikke muligt. Skal du til gengæld låne et rigtig stort beløb til et hus, bil eller lignende, kan der være fordele ved at gå i banken, hvis din økonomi er god.
Når du ansøger om et lån, foretager låneudbyderen en kreditvurdering af dig. Det betyder, at låneudbyderen vurderer, hvor gode mulighederne er, for at du betaler kviklånet tilbage. Der er tale om en vurdering af risikoen ved at låne penge ud. Forskellen på et kviklån og et banklån er kreditvurderingens omfang og risikogrænse.
Hvis låneudbyderen vurderer, at der er høj risiko for, at kviklånet ikke kan tilbagebetales i henhold til gældende regler, ændrer det vilkårene for både dig og lånet. Er du registreret i RKI, vil du ikke kunne låne penge.
Låneudbyderen laver en vurdering af din økonomi, før de tilbyder dig en nøjagtig rente på lånet. Enkelte udbydere kræver, at du fremsender lønsedler, årsopgørelser eller lignende, der kan give et mere nuanceret billede af dig som låner.
Svaret er, at det kommer an på din kreditvurdering. Har du en sund økonomi, er der intet i vejen for, at du tager et lån. Har du derimod ingen indkomst eller en stor gæld, vil det være svært at låne penge. Du kan muligvis finde udbydere, der er villige til at låne dig et mindre beløb, men det er ikke sikkert.
Er du på dagpenge og har et tilpas stort rådighedsbeløb, vil det være muligt at låne penge, såfremt din kreditvurdering er god.
Har du en meget høj gæld, kan gældssanering være en mulighed. Det er, når en tredjepart forhandler med dine kreditorer om at nedsætte din gæld, hvis du er ude af stand til at tilbagebetale omkostningerne.
Svaret er nej. Årsagen er, at du skal have fast adresse i det land, du opholder dig i, før du kan låne penge. Du kan derfor kun låne i det land, du er registreret i - uanset om det er Sverige, Norge eller Tyskland. Mange tror, at det er muligt at låne penge hos vores nabolande, hvis man er registreret som dårlig betaler i Danmark, men det passer ikke.
Undtagelsen er dog Grønland og Færøerne, som begge er en del af det danske rigsfællesskab. Du kan derfor godt tage et lån, hvis du er grønlænder eller færing med et dansk NemID - bemærk dog, at borgere i Grønland eller Færøerne også kan registreres i RKI eller Debitor Registret, hvis de ikke tilbagebetaler gælden rettidigt.
Har du bopæl i Danmark, har du formentlig allerede en privat bank, som du fysisk kan gå ned i og snakke med. Du tænker måske, at du kan være nødt til at skifte bank, hvis du tager et lån et andet sted.
Svaret er, at det behøver du ikke. Du kan sagtens have gæld hos flere kreditorer, uden at du skal informere din private bank. Du bør dog huske på, at selvom du har gæld flere steder, kan din private bank stadig tilgå dine kreditoplysninger, da al gæld i Danmark kører over NemID.
Det betyder, at din gæld er knyttet til din personlige data.
Der findes alternativer til dig, der leder efter en online kvik kredit, blandt andet:
Både kreditter og forbrugslån er lånetyper, du kan tage online. Du finder begge lån her på Mikonomi.dk.
Et forbrugslån minder om et kviklån, og du får mulighed for at hæve både lånebeløb og løbetid. En kredit fungerer også som et kviklån - bare uden loft på løbetiden og uden 48 timers betænkningstid før udbetaling. Skal du låne penge til et køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån, så du kan sætte dit køretøj i pant.
Vi gennemgår herunder forskellene på et kviklån, et forbrugslån og en kredit. Klik på det blå banner for at folde en forklaring ud.
Et almindeligt lån online adskiller sig fra løbende kreditter på den måde, at du har bedre kontrol over omkostningerne. Når du optager et lån uden sikkerhed på nettet, ved du fra starten, hvor mange penge lånet kommer til at koste dig. Som en af betingelserne for et quick lån aftaler du, hvor lang tid du skal betale tilbage på lånet.
Det gør det mere overskueligt for dig, fordi du hele tiden er bevidst om, hvor lang tid der går, før lånet er tilbagebetalt.
Hvis du overvejer at låne et større beløb, bør du tage et forbrugslån. Når du tager et lån til forbrug, spørger låneudbyderen ikke ind til, hvad du skal bruge pengene på. Det betyder, at du helt frit kan vælge, hvad du bruger lånet.
Der er mange ligheder mellem kvik- og forbrugslån. Dog bliver forbrugslånet typisk valgt til større låneformål. Som med et kviklån kender du dine udgifter og renter fra det øjeblik, du optager lånet. Det gør det både nemmere og mere overskueligt for dig, da du kender dine udgifter så længe, du betaler af på lånet.
En kredit er en forholdsvis ny lånetype, der ligesom kviklånet bedst egner sig til mindre låneformål. Med et kviklån får du en fast løbetid. Vælger du en kredit, kender du derimod ikke lånets tidsramme. Det gør, at du kan betale af på kreditten så længe, du ønsker.
Derudover er et kreditlån ikke underlagt Folketingets regel om 48 timers betænkningstid ved optagelse af lån online med en løbetid på maks. 3 måneder. Det betyder, at du kan have pengene på din konto indenfor meget kort tid. Vil du tage et kviklån her og nu, kan du derfor overveje en kredit i stedet for et forbrugslån.
Du har måske læst meget om kviklån i medierne og tænker, at det kan være farligt at tage et lån på nettet. Sagen er dog den, at det behøver det ikke at være, hvis du har tænkt din beslutning godt igennem.
Det er selvfølgelig individuelt, om et kviklån er en god idé. Er du i tvivl, anbefaler vi at du stiller dig selv følgende tre spørgsmål, der kan hjælpe dig med at komme tættere på et svar:
I mange tilfælde kan det virke fristende at tage et lån, hvis du står og virkelig gerne vil købe noget - det kan være, at du har fået øje på et nyt fjernsyn, en sofa, en computer eller en smartphone, som du bare må eje. Du bør dog huske på, at alle disse varer går under kategorien forbrug, og derfor er ting, der ikke altid er helt nødvendige.
Du bør derfor kun låne pengene, hvis du er helt sikker på, at dit låneformål er nødvendigt.
Det kan sjældent betale sig at tage et kviklån. Det vil i langt de fleste tilfælde bedre kunne forsvare sig enten at spare op, låne ved familie og venner eller simpelthen undvære den ting, du vil låne til.
Dog kan der opstå situationer, hvor du bliver nødt til at tage et lån. Det kan eksempelvis være, at du er afhængig af din bil, men det er gået i stykker, og du er derfor nødt til at låne akut for at kunne udbedre skaden. I dette tilfælde kan du være nødsaget til at tage et lån, hvis du ikke få økonomisk hjælp andre steder fra.
Du skal altid grundigt overveje, om et kviklån kan betale sig for dig, eller om du kan finde en anden løsning som ikke indebærer et lån.
Du har måske hørt, at kviklån har fået en del negativ omtale i medierne, fordi udgifterne kan være høje. Det er ikke unormalt at læse om danskere, der er endt i en negativ gældsspiral, fordi de har taget for mange kviklån eller forsøgt sig med at afdrage på eksisterende gæld med nye lån.
Sagen er dog den, at såfremt du sørger for, at din økonomi kan klare et lån, så er der intet at være bange for. Nøglen til en sund økonomi er, at du altid gennemtænker dine beslutninger godt, inden du takker ja til at optage ny gæld.
Vi ved, at det kan være fristende at få flere tusind kroner direkte ind på kontoen i løbet af få minutter - men at det også kan give gevaldige økonomiske tømmermænd. Vi anbefaler derfor, at du sætter dig ned og får et overblik over, om du rent faktisk har råd til et lån, inden du underskriver en aftale.
Advarsel
Inden du tager et kviklån, bør du altid overveje, om din økonomi kan holde til endnu en udgift. Læg derfor et budget for at tjekke, om du har råd.
Når du tager et kviklån, bør du altid optage lånet på oplyst grundlag, så du ved, hvad du takker ja til. Vi gennemgår her de mest almindelige fordele ved at tage et kviklån her og nu - og hvad du bør tænke over, inden du låner penge.
Fordele ved et kviklån uden sikkerhed
Når du låner penge, bør du dog altid kende ulemperne ved lånet. Vi har herunder nævnt tre, du bør have med i dine overvejelser. Husk på, at det selvfølgelig er op til dig, hvorvidt der er tale om ulemper
Ulemper ved et kviklån:
Har du spørgsmål til at stifte gæld, kan det være nærliggende at søge på nettet efter svar. Vi har derfor samlet en række typiske spørgsmål, som kan dukke op, når du er på udkig efter et kvik lån.
Du kan maksimalt låne 500.000 kr. i vores låneoversigt. Hvor meget du skal låne afhænger af, hvad du har brug for at låne til, og hvor meget du har råd til at afdrage om måneden.
For at kunne tage et kviklån kræver det, at du har dansk adresse, du skal mindst være 18 år gammel (nogle udbydere kræver, at du er ældre), og du må ikke være registreret i RKI. Derudover skal du kreditgodkendes, hvilket betyder, at udbyderen skal undersøge, om du økonomisk kan godkendes til at betale af på det ønskede lån.
Står du i RKI, og er du løbet tør for alternative lånemuligheder, så lokker internettet med mange forskellige kautionistlån. Du bør dog tænke dig godt om, inden du takker ja til denne mulighed - for selvom lånet er attraktivt for dårlige betalere, kan det risikere at gøre mere skade end gavn.
Når du ansøger med en kautionist, hæfter personen for din gæld. Det vil sige, at såfremt du ikke kan betale kviklånet af, skal din kautionist betale for dig. Har du lånt mere, end din kautionists økonomi kan klare, kan du risikere, at vedkommende ender i RKI.
Vi anbefaler derfor altid, at du i stedet får styr på din gæld i stedet for at optage ny. Mikonomi.dk tilbyder derfor ikke lån med kautionist.
Du kan sagtens tage et lån kvik, selvom du er studerende. Du bør dog være opmærksom på, at du ofte kan få langt bedre lånevilkår med et SU-lån.
Årsagen er, at et SU-lån har en meget lav rente og en lang tilbagebetalingstid. Det er derfor langt billigere end mange af de produkter, du kan finde på nettet. Der er dog et loft på, hvor meget der kan lånes. Derfor kan det i enkelte tilfælde være nødvendigt at optage anden gæld.
Du kan finde flere steder på nettet, hvor der reklameres med at låne med en medansøger. Det betyder, at der er to personer, der hæfter for lånet. Når du ansøger, udfylder du derfor oplysningerne på en partner, ægtefælle, ven eller kollega, der låner pengene sammen med dig.
En medansøger bør ikke forveksles med en kautionist. En medansøger hæfter ikke for din gæld, hvis du ikke kan tilbagebetale - til gengæld hænger I begge to på gælden.
Denne mulighed findes dog kun ved større forbrugslån, hvor kreditvurderingen er mere omfattende og risikoen for udbyderen er højere. Vil du låne med en medansøger, skal du derfor kigge efter et lån med et større beløb.
I de fleste tilfælde, nej. Årsagen er, at du skal have et gyldigt NemID, hvilket oftest er knyttet til en dansk konto.
Har du en udenlandsk konto, anbefaler vi, at du enten opretter en dansk eller forhører dig hos din ønskede udbyder.
Ja, du kan godt fortryde dit lån. Du har ifølge kreditaftaleloven 14 dages fortrydelsesret, fra det øjeblik du takker ja og underskriver din låneaftale med den pågældende udbyder.
Bemærk, at der er enkelte produkter, der falder uden for reglerne om fortrydelsesret. Det er bl.a. produkter, der ikke har gebyrer, renter eller er helt gratis. Har produktet mindre end 3 måneders løbetid, gælder fortrydelsesretten heller ikke nødvendigvis.
Når du har meddelt, at du fortryder kreditten, har du 30 dage til at tilbagebetale din gæld, herunder også eventuelle renter og gebyrer, som lånet måtte have trukket.
Du stopper kviklån ved at indfri dit lån enten ved førtidig indfrielse eller indfrielse ved løbetidens udløb.
Kviklån kan hurtigt blive en slem gældsspiral, hvis du optager nye lån for at betale af gamle lån. Det er derfor vigtigt, at du for det første ikke optager lån, som du har ikke råd til. For det andet er det vigtigt, at du får hjælp, skulle du ende i en situation, hvor du ikke har råd til at betale af på din gæld.
Du kan få gratis hjælp hos Forbrugerrådet Tænks Økonomi- og gældsrådgivning.
Der er hovedsageligt to årsager til, at ÅOP på kviklån er høj. Den første årsag er, at du skal betale en forholdsvis høj stiftelsesomkostning. Den anden årsag er, at du ofte vil have en forholdsvis kort løbetid.
Når løbetiden er kort, vil stiftelsesomkostningen veje tungere i udregningen af ÅOP, fordi det er baseret på en årlig beregning af de samlede omkostninger. ÅOP kan derfor godt være lidt svært at regne med, når du kigger på lån med en kort løbetid. En anden god sammenligningsfaktor er lånets samlede omkostninger, som fortæller dig, hvad du alt i alt ender med at have betalt tilbage, når du har betalt hele lånet ud.
I nogle tilfælde, ja. Det vil fremgå af de vilkår, som din valgte udbyder giver dig, om det er muligt. Da et kviklån har en mindre og automatiseret kreditvurdering, vil det i nogle tilfælde være muligt.
Mikonomi.dk er en sammenligningstjeneste, som bl.a. udbyder en oversigt over forskellige udbydere af lån. Vi samarbejder med store, anerkendte brands.
Vores mål er at give dig en opdateret kviklån oversigt - derfor opdaterer vi vores service næsten dagligt. Hvis du ikke er sikker på, hvilket lån du skal vælge, kan du tage kontakt til en af vores samarbejdspartnere. Det gør du ved at klikke på knappen til højre for lånet, hvorefter du bliver viderestillet til udbyderens hjemmeside.
Når du skal finde dit nye lån, kan det virke uoverskueligt at skulle sammenligne tilbud manuelt. Derfor kan en oversigt være en god idé. Når du har en oversigt, kan du ikke bare se priserne, men også de forskellige vilkår, beløbsgrænser og ansøgningskrav, som de enkelte udbydere måtte have.
Jo flere udbydere der kommer til et marked, jo sværere kan det være at navigere rundt. Derfor er en sammenligning en god idé, når du skal vælge produkt - og det gælder ikke kun for kviklån, men også abonnementservices, elektronik osv. På den måde ved du, hvordan markedet ser ud.
På Mikonomi.dk har vi håndplukket en række udbydere, som vi tror, du vil kunne lide. Bemærk, at der ikke er tale om hele markedet. Du bruger nemt vores beregner øverst i venstre hjørne til at finde det produkt, der passer bedst til dine behov.
Du kan bruge vores service til at danne dig et overblik over, hvilke lån de forskellige udbydere tilbyder, og hvad der lige præcis passer til dine behov. Har du spørgsmål til vores service eller brug for hjælp, er du velkommen til at kontakte vores kundeservice på info@mikonomi.dk.
Har du spørgsmål til et specifikt produkt, anbefaler vi, at du kontakter den pågældende udbyder, da de vil kunne vejlede dig mere specifikt.
Har du brug for et kvick lån? Sammenlign nemt og gratis kviklånemuligheder på Mikonomi.dk. Brug vores låneberegner øverst til venstre, og find det lån, der matcher dine behov. Vores service er uforpligtende, og du binder dig ikke ved ansøgning. Har du spørgsmål, er du velkommen til at henvende dig til vores kundeservice.
