Kviklån

Find nye kviklån på Mikonomi.dk

Det bedste kvik lån er et lån, der både i forhold til lånebeløb, pris og løbetid passer til dit behov. Vi kan alle komme i den situation, hvor vi får brug for at låne penge. Hvis du skal gøre dette på den mest forsvarlige måde, kræver det, at du sætter dig ned og undersøger lånemarkedet og finder frem til det lån, der er bedst for dig.

Her på Mikonomi.dk har vi samlet en liste med et bredt udvalg af danske udbydere af kviklån. Vi har også opdelt dine lånemuligheder baseret billigste lån, hurtigt udbetaling og en række lån vi anbefaler indenfor forskellige kategorier.

• Bedste kviklån
• Billigste kviklån
• Kviklån med straks udbetaling

På den måde kan du skabe dig et overblik og vælge det rigtige kviklån til dit behov.

Lovændring for kviklån: ÅOP loft på 25%

Alle lånekampagner du finder her på Mikonomi.dk er naturligvis opdateret i henhold til loven om ÅOP-loft, samt maksimal tilbagebetalingsbeløb på 100% af lånebeløbet. Dette gælder også kviklån.

Du kan læse mere om loven på Folketingets hjemmeside her: Lov om ændring af lov om forbrugslånsvirksomheder, lov om markedsføring og lov om finansiel virksomhedTroværdig kildeFolketingetFolketinget er Danmarks parlament. Her vedtages al lovgivning i Danmark.Åbn kilde.

Derudover kan du læse om, hvad det konkret betyder for dig som bruger af Mikonomi.dk i vores indlæg: Ny lov om ÅOP-loft.

Bedste kviklån i december 2022

Vi har gjort det nemt for dig at få overblikket og samlet vores anbefalinger over bedste kviklån. Anbefalingen er vejledende og vi opfordrer dig derfor til at foretage din egen vurdering før du låner. Vores anbefaling bliver opdateret hver måned, såfremt låneudbyderne ændrer vilkår eller forhold.

Når vi anbefaler et lån som det "bedste" er det på baggrund af flere faktorer. For os, har det bedste lån lave omkostninger og fleksible lånevilkår, tilfredse kunder og et tillidsvækkende brand, samt en høj godkendelsesrate. Du kan læse mere her, om metoden der ligger til grund for vores anbefalinger.

Liste over bedste kviklån - vores anbefaling

Hvis du vælger én af ovenstående lån, vil vi modtage en kommission. Vores anbefalinger er baseret på en objektiv vurdering og er derfor ikke påvirket af denne kommission, ligesom det heller ikke påvirker dit lånetilbud.

Ferratum: Bedste kviklån - 5.000 kr.

Vi oplever at mange brugere søger et mindre lån på 5.000 - 10.000 kr. Efter vores vurdering er Ferratum den bedste løsning samlet set, både pga. at de har en høj godkendelsesrate, men også høj kundetilfredshed.

Derudover er Ferratum gennemsigtige omkring deres vilkår og har god information på deres hjemmeside. Det er derfor nemt for brugerne at navigere på hjemmesiden og finde de nødvendige informationer. Derudover har Ferratum fremragende kundefeedback med en Trustpilot score på 4,8 ud af 5.

Metode til vurdering af kviklån

På Mikonomi.dk har vi lavet en grundig vurdering og analyseret samtlige låneudbydere fra vores liste. Bedømmelsen er lavet så vi kan anbefale de bedste løsninger til vores bruger.

Vores bedømmelse er lavet på baggrund af information tilgængeligt på låneudbydernes platforme, samt relevante tredjepartskilder som fx Trustpilot.

Vores anbefalinger kan bruges som et værktøj i processen om at finde den rette løsning, men vi opfordrer altid alle vores brugere til at foretage deres egen vurdering.

Vores anbefalinger og brugen af betegnelsen "bedste" om et lån, er foretaget på baggrund af følgende kriterier:

• Lånevilkår - Hvilke omkostninger er det ved lånet?
• Popularitet - Hvilke lån vælger brugerne og har tillid til?
• Fleksibilitet - Kan brugeren få det ønskede lån?
• Kundeoplevelse - Har tidligere kunder gode oplevelser med låneudbyderen?

Læs mere om hvordan vi har vurderet bankerne, samt hvorfor ovenstående kriterier er de mest relevante for vores brugere, når de leder efter lån.

Billigste kviklån i december 2022

Ofte er de aller billigste lån med de bedste lånevilkår også de sværeste at blive godkendt til. Det billigste lån er således ikke til meget hjælp, hvis du ikke bliver godkendt til det. Herunder har vi samlet de billigste kviklån på markedet i øjeblikket.

Du finder det billigste kviklån ved at sammenligne ÅOP - Årlige omkostninger i procent. Lige nu er det Letfinans, LendMe og Lånio.dk

Liste over billigste kviklån:

1. Letfinans kviklån - Lån fra 10.000 kr. - ÅOP fra 3,69%

2. LendMe kviklån - Lån fra 10.000 kr. - ÅOP fra 4,02%

3. Lånio.dk kviklån - Lån fra 10.000 kr. - ÅOP fra 4,14%

Herunder finder du den fulde liste over billigste kviklån, baseret på låneudbydernes lavest mulige ÅOP. Du kan også se hvilke lånebeløb og løbetid, du kan få tilbudt hos den pågældende låneudbyder.

Liste over top 10 billigste kviklån:

Denne liste viser bankernes lavest mulige ÅOP og det er muligt at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Oplysninger er fundet på låneudbydernes egne hjemmesider.

Kviklån med straks udbetaling i december 2022

Hvis du leder efter lån med hurtig svartid og udbetaling, kan du finde de hurtigste fra listen herunder og bruge den som en del af dit beslutningsgrundlag, når du skal sammenligne og vælge kviklån.

Husk dog at låneudbydere med hurtig udbetaling, i nogle tilfælde kan have højere omkostninger for at kompensere for den hurtige udbetaling. Sørg derfor altid for at sammenligne og undersøge lånevilkår, inden du vælger lån.

Liste over kviklån med hurtigst udbetaling:

Information om svar- og udbetalingstid er fundet på låneudbydernes egne hjemmesider og opdateres jævnligt.

Lånets udbetalingstid bør ikke være det eneste parameter der vægter i din beslutning, men hvis du har brug for hurtig udbetaling, kan du her få en idé om, hvor hurtigt det går.

Fordele og ulemper ved kviklån

Når du tager et kviklån, bør du altid optage lånet på oplyst grundlag, så du ved, hvad du takker ja til. Vi gennemgår her de mest almindelige fordele ved at tage et kviklån her og nu - og hvad du bør tænke over, inden du låner penge.

Fordele ved kviklån

En af de helt store fordele og grunde til at mange tager et kviklån, er fleksibiliten. Ofte tager det ikke mere en få minutter og ansøge, og i mange tilfælde har du pengene på din konto indenfor en time.

Fordi der er tale om et mindre lån, kan låneudbyderne ret hurtigt foretage en kreditvurderingog de behøver hverken sikkerhedstillelse, eller at kende formålet med lånet.

Her finder en liste med de vigtigste fordele ved kviklån:

1. Hurtig udbetaling og kort svartid
2. Få krav til dokumentation
3. Fleksible lånevilkår
4. Ingen spørgsmål til lånets formål
5. Ingen sikkerhedsstillelse
6. Kan tages online her og nu

Ulemper ved kviklån

Når du låner penge, bør du dog altid kende ulemperne ved lånet. Vi har herunder nævnt tre, du bør have med i dine overvejelser. Husk på, at det selvfølgelig er op til dig, hvorvidt der er tale om ulemper.

Herunder har vi samlet de vigtigste ulemper som er vigtige for dig at kende til:

1. Lånet skal vurderes ud fra det enkelte låns vilkår
2. Lånet kan blive dyrt, hvis tilbagebetalingen ikke overholdes
3. Højere omkostninger, fordi der ikke stilles sikkerhed

For at gøre op for den risiko, der er forbundet ved at udbetale pengene hurtigt, tager låneudbyderne ofte en højere rente ved kviklån end ved andre lån. Derfor vil du opleve omkostninger er forholdsmæssigt højere ved denne type lån - dog aldrig med en ÅOP over 25%.

Hvad koster et kviklån?

Prisen kommer an på dine lånevilkår. Din pris er derfor individuel, og udbydernes tilbud vejledende.

Prisen på lån kan variere en del, og det kan derfor være svært at give et endeligt svar på, hvad et lån vil koste dig. For at give dig et indblik i priserne har vi herunder opsat et vejledende eksempel.

Beregningen tager udgangspunkt i et lån på 10.000 kr. med en løbetid på et år. Lånet har en fast rente på 17% og en ÅOP på 24,47%. Hver måned skal der tilbagebetales 936 kr. også kaldet den månedlige ydelse. Det samlede tilbagebetalingsbeløb ender med at være på 11.237 kr. og kreditomkostningerne udgør derfor 1.237 kr.

Repræsentativt eksempel på kviklån:

Det varierer, hvor meget du skal betale for at låne pengene. Derfor kan du på Mikonomi.dk sammenligne priser fra flere forskellige låneudbydere. På den måde sikrer du dig, at du altid optager det billigste lån med den bedste kviklån rente blandt de tilbud, du finder her på siden.

Hvad betyder kviklån renten for lånets pris?

En rente er en procentdel af et givent lånebeløb, som en kreditor tager i provision for at låne dig penge. En rente tilskrives alle typer lån, både online og i banken - medmindre de er gratis eller rentefrie.

Når du skal beregne, hvad lånet vil koste dig, er det nærliggende at kigge på lånets rente. Renten fortæller dig, hvor stor en procentdel, du skal betale månedligt. Jo lavere rente, jo mindre vil din ydelse være.

Husk på, at selvom et kviklån har en lav rente og muligvis ser billigt ud, kan det stadig have høje udgifter, som f.eks. stiftelsesgebyr eller administrationsomkostninger. Renten kan derfor ikke altid give et 100% gennemsigtigt billede af, hvad lånets samlede pris her. Her bør ÅOP være dit pejlemærke.

En kviklån rente ligger som regel lidt højere, end de renter, du vil kunne få hos din private bank. Årsagen er, at kreditvurderingen ofte ikke er så omfattende, og udbydernes risiko ved at låne dig pengene ofte er lidt højere. Du bør derfor ikke lade dig skræmme, hvis du ser renter, der starter omkring de 5% og opad mod de tocifrede.

ÅOP afgør prisen på dit kviklån

Vil du se lånets samlede pris, skal du kigge på lånets ÅOP - de årlige omkostninger i procent. Det er en procentsats, der viser, hvad lånet koster. Jo højere ÅOP, jo dyrere er dit lån. Sørg derfor altid for at sammenligne kviklån ÅOP, når du leder efter et nyt lån, såfremt de lån du sammenligner har samme løbetid. På Mikonomi.dk kan du altid se lånets ÅOP, når du gennemgår de forskellige tilbud.

I procentsatsen er samtlige omkostninger inkluderet, det gælder bl.a.:

• Stiftelsesomkostninger
• Administrationsgebyrer
• Andre lånegebyrer fra udbyderen.

I Danmark er det lovpligtigt at oplyse de årlige omkostninger i procent, når lånet optages. På den måde er du sikret, at du altid kender lånets egentlige pris, når du sender din låneansøgning.

Hvorfor er ÅOP på kviklån så høj?

Som nævnt er det bestemt ved lov at alle markedsførte lån ikke må overstige 25% i ÅOP. De dyre låne som fandtes for år tilbage, med en ÅOP på flere hundrede procent findes ikke længere og du står derfor som forbruger meget bedre idag, også med kviklån. Et kviklån i dag er således blot et mindre lån med en kort tilbagebetalingsperiode.

Da ÅOP'en beskriver omkostninger årligt, vil små korte lån naturligt have en højere ÅOP end større låne med lang løbetid. Især hvis du ønsker et lån med en tilbagebetaling under 12 måneder, er ÅOP ikke retvisende.

Her kan du med fordel bruge det samlede tilbagebetalingsbeløb til at se, hvor dyrt lånet egentlig er. På den måde bliver det også nemmere at sammenligne lån med forskellige løbetid.

Få overblik over alle omkostninger ved kviklån med vores låneberegner

For at finde et passende kviklån til dig, kan du benytte vores nye låneberegner til at sammenligne lån. Med beregneren får du et overblik over lånets samlede pris og en fuld tilbagebetalingsplan på lånet. På den måde har du et grundlag for at vælge det billigste lån.

Når du har indtastet oplysninger om det lån, du vil beregne - lånebeløb, låneperiode, rente i procent og eventuelle stiftelsesomkostninger og gebyrer - får du automatisk udregnet lånets ÅOP, samlet tilbagebetaling, månedlig ydelse og en oversigt over tilbagebetalinger, måned for måned.

Kviklån vs. forbrugslån: Hvad er forskellen?

Et kviklån og et forbrugslån kan i princippet være det samme. Et kviklån er dog begrænset til ofte at være med mindre lånebeløb med hurtig udbetaling, hvor et forbrugslån også kan være et større lån.

Den teoretiske forskel ligger således i lånebeløb og udbetalingstid, men et forbrugslån kan også sagtens være et mindre lån med hurtig udbetaling. Herunder har vi opstillet et eksempel på et kviklån på 10.000 kr. og et forbrugslån på 50.000 kr. så du nemt kan se, hvordan omkostningerne fordeler sig, i de to eksempler:

*Eksemplet er vejledende, og det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Ydelse, debitorrente, ÅOP og samlede kreditomkostninger er angivet som mindst mulige værdi.

Som du kan se, så har forbrugslånet et væsentligt højere lånebeløb, en længere løbetid - men også en lavere rente og ÅOP. Det skyldes, at udgifterne strækkes over længere tid end kviklånet.

Du finder det billigste kviklån uden sikkerhed, når du sammenligner

Er du landet her på siden, fordi du leder efter et billigt kviklån som finansieringsmulighed, er du kommet til det rette sted. Mikonomi.dk er en online sammenligningstjeneste, der tilbyder sammenligning af kviklån. Du finder her en lang række danske udbydere af kviklån og deres tilbud.

Du finder desuden en grundig evaluering af alle låneudbydere, som hver har fået tildelt en Mikonomi score baseret på 4 faktorer - lånevilkår, popularitet, fleksibilitet og kundeoplevelse. Du kan også sortere og filtrere listen med låneudbydere, og på den måde tilpasse låneoversigten til dét der er relevant for dig. 

Når du bruger vores sammenligningstjeneste, kan du finde finansiering hos den udbyder, som passer bedst til dig og din økonomi. I vores oversigt finder du en lang række danske kviklån - sammenlign priser, og lån penge nemt og hurtigt!

Brugen af ordet "billigste" henviser til de tilbud, der er listet i vores låneoversigt og bør ikke opfattes som en fuldkommen sammenligning af långiveres tilbud i Danmark.

Sådan sammenligner du kviklån og vælger det bedste

Det kan være svært at gennemskue, hvordan du skal vælge mellem de mange lånemuligheder, især når der er tale om kviklån, hvor du formentlig har behov for at tage en hurtig beslutning.

Først og fremmest skal du have besluttet dig for, hvilke kriterier der er vigtige for dig, og dermed afgørende for dit valg af låneudbyder. Herunder finder du en guide til, hvordan du kan definere de parametre, der er vigtige for dig, når du skal vælge et kviklån.

Hvilket lånebeløb har du brug for?

Et væsentligt kriterier når du skal vælge kviklån, er selvfølgelig at låneudbyderen har det lån du søger. Har du brug for et lån på 5.000 kr. udelukker det automatisk en del låneudbydere fra listen, da mange tilbyder lån fra 10.000 kr. og opefter.

Start derfor med at filtrere låneoversigten øverst på siden, til det lånebeløb du ønsker. Listen opdateres herefter automatisk og du vil kun få vist de låneudbydere, der kan matche det beløb du ønsker.

Har du krav til lånets løbetid?

Nogle har behov for at betale lånet ud så hurtigt som muligt, mens andre foretrækker en lav månedlig ydelse. Er lånets løbetid afgørende for dit valg af låneudbydere, bør du derfor se efter dette i vores låneoversigt.

Igen kan du bruge filtreringsfunktionen til dette formål. Nogle låneudbydere tilbyder nemlig kun kort løbetid fra 6 mdr. mens andre tilbyder en tilbagebetalingsperiode på op til 199 måneder.

Hvor hurtigt har du brug for pengene?

Låneudbyderne har forskellige svar- og udbetalingstider. Har du brug for lånet senest i morgen, nytter det derfor ikke noget, ved en fejl at vælge én, der først kan udbetale om 3 dage.

Nogle få låneudbydere kan udbetale pengene samme dag, mens andre kan klare inden for 1-3 hverdage. Ved alle låneudbydere på listen fremgår det, hvor hurtigt den pågældende kan udbetale lånet, i nederste højre hjørne.

Lever du op til låneudbyderens specifikke krav?

I nogle tilfælde kræver låneudbyderen at du er fyldt 23 år, eller har en indkomst over et bestemt beløb. Nogle få kræver fx også at du stiller med en kautionist for lånet.

Disse specifikke krav er afgørende for om du kan låne eller ej. Sørg derfor for at undersøge disse og sikre dig at du lever op til dem. I låneoversigten øverst kan du klikke på "læs mere" under Mikonomi Scoren og læse om låneudbyderen har specifikke krav under "Vær opmærksom på".

Er tidligere kunders mening vigtig for dig?

For mange er det vigtigt at den virksomhed, de skal låne penge af har et godt ry og at andre kunder har haft en positiv oplevelse. Af samme grund er kundeoplevelsen en del af vores evaluering ligesom vi viser alle låneudbydernes Trustpilot score, så du som bruger nemt kan danne dig et overblik over tidligere brugeres oplevelser med låneudbyderen.

Du finder hver låneudbyders Trustpilot score ved at klikke på "læs mere" under Mikonomi Scoren under afsnittet "Kundeoplevelse".

Går du efter lånet med den laveste ÅOP?

Er dit fokus udelukkende at finde det billigst mulige lån, er det ÅOP'en du skal kigge på. Ved alle kampagner er det angivet, hvilket spænd ÅOP'en på låneudbydernes lån befinder sig i. Har du først filtreret listen ud fra en eller flere af de ovenstående kriterier, kan du altså begynde at kigge på låneudbydernes ÅOP.

Husk dog at ÅOP'en naturligt vil være lavere hos låneudbydere med lang løbetid og store lånebeløb. Det skyldes at du med et stort lån er kunde hos låneudbyderen i længere tid, og derfor tjener de penge på dig i længere tid.

Ønsker du flere låneudbyderes lånetilbud?

I vores låneoversigt finder du også såkaldte lånebrokers. En lånebroker er en gratis tjeneste, hvor du med én låneansøgning, kan få indhentet lånetilbud fra flere banker.

Konceptet er smart fordi bankerne ved de er i konkurrence om dig som kunde, og derfor gør deres bedste for at levere det bedste lånetilbud til dig. Du kan desuden spare tid og penge, da du ikke selv skal ansøge hos hver enkelt.

Når du har udfyldt din ansøgning, vil du modtage dine tilbud i lånebrokerens portal og kan derfor nemt sammenligne og vælge det bedste lånetilbud af dem du har fået. Lånio, Lendo, Lendme, Letfinans og Bankly er eksempler på førende lånebrokers i Danmark.

Alle ovenstående punkter er i højere eller mindre grad relevante for dig, når du skal vælge, hvor du vil låne penge. Men vi ved det kan være en svær proces at holde alle disse faktorer op mod hinanden.

Derfor har vi designet et bedømmelsessystem som inkluderer alle disse forhold - Mikonomi scoren. På baggrund af en grundig evaluering af hver låneudbyder, har vi uddelt en score som skal gøre det lettere for dig at vurdere, hvor god en låneudbyder er samlet set.

Konsekvenser ved kviklån

Før du takker ja til et kviklån, bør du tænke dig godt om. Har du ikke styr på din tilbagebetaling, kan lånet ende med at koste dig flere penge, end du har regnet med.  

Konsekvenserne ved kviklån kan bl.a. være,

• at du opbygger en uoverskuelig gæld, du ikke kan komme af med.
• at du bliver registreret i RKI. Læs mere om statistikker og ofte stillede spørgsmål vedrørende RKI.
• at du fremadrettet ikke kan låne til f.eks. hus eller bil, fordi din gæld er for stor.

Vi anbefaler derfor, at du i forvejen lægger et budget, så du ved, om du rent faktisk har råd til dit kviklån. Har du gæld i forvejen eller et meget lille rådighedsbeløb, bør du få styr på din økonomi, før du optager ny gæld.

Susanne Arvad om hvornår du ikke skal tage lån:

Man skal ikke optage impulsive lån, eller lån til produkter, som man selv kan spare op til, så må man blot vente med at få det. Hvis ikke man kan spare op, så kan man hellere ikke afvikle lånet, når det skal betales tilbage. Så tænk dig altid ekstra godt om, inden du optager et lån.

---

Skrevet af Susanne Arvad, Direktør og ejer

Hjemmeside LinkedIn profil Facebook profil Email

Susanne Arvad 50 år, direktør og ejer af Arvad Finanshus der yder uvildig økonomisk rådgivning til private såvel som selskaber. Susanne er uddannet ved Danske Bank Academy og har mere end 30 års erfaring fra den finansielle sektor, heraf de seneste 14 år som selvstændig uvildig økonomisk rådgiver. Arvad Finanshus’ mål er at give kunden den nødvendige viden, der gør den enkelte bedre til at tage den rette beslutning. Den rådgivning finanshuset yder giver store gevinster til kunderne.

Stil dig selv disse spørgsmål, inden du optager kviklån

Du har måske læst meget om kviklån i medierne og tænker, at det kan være farligt at tage et lån på nettet. Sagen er dog den, at det behøver det ikke at være, hvis du har tænkt din beslutning godt igennem.

Det er selvfølgelig individuelt, om et kviklån er en god idé. Er du i tvivl, anbefaler vi at du stiller dig selv følgende tre spørgsmål, der kan hjælpe dig med at komme tættere på et svar:

1. Har jeg råd til at betale den månedlige ydelse?
2. Har jeg råd til at betale et stiftelsesgebyr?
3. Har jeg virkelig brug for at låne penge?

I mange tilfælde kan det virke fristende at tage et lån, hvis du står og virkelig gerne vil købe noget - det kan være, at du har fået øje på et nyt fjernsyn, en sofa, en computer eller en smartphone, som du bare må eje. Du bør dog huske på, at alle disse varer går under kategorien forbrug, og derfor er ting, der ikke altid er helt nødvendige.

Du bør derfor kun låne pengene, hvis du er helt sikker på, at dit låneformål er nødvendigt.

3 alternativer til et online kviklån

Der findes alternativer til dig, der leder efter en online kviklån, blandt andet:

• Kreditlån
• Forbrugslån
• Samlelån

Både kreditter og forbrugslån er lånetyper, du kan tage online. Du finder begge lån her på Mikonomi.dk.

Et forbrugslån minder om et kviklån, og du får mulighed for at hæve både lånebeløb og løbetid. En kredit fungerer også som et kviklån - bare uden loft på løbetiden og uden 48 timers betænkningstid før udbetaling. Skal du låne penge til et køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån, så du kan sætte dit køretøj i pant.

Vi gennemgår herunder forskellene på et kviklån, ift. et forbrugslån, en kredit og et samlelån. Klik på det blå banner for at folde en forklaring ud.

Hvilke krav er der til nye kviklån?

Du skal være mindst 18 år, have folkeregisteradresse i Danmark for at låne penge med MitID og du må ikke være registreret i RKI.

Hvis du gerne vil tage et lån på nettet, skal du opfylde disse krav. I det følgende afsnit kan du læse mere om, hvilke krav du som minimum skal opfylde for at blive godkendt til et kviklån på nettet.*

Bemærk, at kravene om alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type. Opfylder du ikke et eller flere krav, anbefaler vi, at du i stedet kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav.

*Bemærk, at der kan stilles flere krav end nævnt her. For at være sikker anbefaler vi, at du besøger den pågældende låneudbyders side og læser deres specifikke lånekrav.

Aldersgrænse ved kviklån

Du skal være 18 år for at optage et lån i Danmark. Det skyldes, at du skal være myndig, før du kan optage et uden sikkerhed. Det skal du, så du selv kan træffe beslutningen og tage ansvaret for lånet.

Enkelte låneudbydere kan have krav til, at du er fyldt enten 20 eller 25 år. Det vil fremgå af det enkelte låns vilkår, når du ansøger. Jo større lånebeløb, og jo mere omfattende lån, jo ældre skal du som regel være, før du kan underskrive en låneaftale.

Kan jeg tage et kviklån i udlandet som dansker?

Svaret er nej. Årsagen er, at du skal have fast adresse i det land, du opholder dig i, før du kan låne penge. Du kan derfor kun låne i det land, du er registreret i - uanset om det er Sverige, Norge eller Tyskland. Mange tror, at det er muligt at låne penge hos vores nabolande, hvis man er registreret som dårlig betaler i Danmark, men det passer ikke.

Undtagelsen er dog Grønland og Færøerne, som begge er en del af det danske rigsfællesskab. Du kan derfor godt tage et lån, hvis du er grønlænder eller færing med et dansk MitID - bemærk dog, at borgere i Grønland eller Færøerne også kan registreres i RKI eller Debitor Registret, hvis de ikke tilbagebetaler gælden rettidigt.

Kviklån uden NemID eller MitID 

Når du optager et kviklån, skal du bruge dit NemID eller MitID. Det skal du, da det er med til at bekræfte din identitet. Låneudbyderen knytter derefter lånet til dine personlige data fra persondataregisteret. Her kan de bl.a. se, om du er registreret som dårlig betaler, eller om du har en stor gæld i forvejen.

Du skal derfor bruge dit MitID, når du skal optage et kviklån online. Har du ikke et, kan du nemt bestille et nyt på borger.dk.

Kan jeg få et kviklån som arbejdsløs?

Svaret er, at det kommer an på din kreditvurdering. Har du en sund økonomi, er der intet i vejen for, at du tager et lån. Har du derimod ingen indkomst eller en stor gæld, vil det være svært at låne penge. Du kan muligvis finde udbydere, der er villige til at låne dig et mindre beløb, men det er ikke sikkert.

Er du på dagpenge og har et tilpas stort rådighedsbeløb, vil det være muligt at låne penge, såfremt din kreditvurdering er god.

Har du en meget høj gæld, kan gældssanering være en mulighed. Det er, når en tredjepart forhandler med dine kreditorer om at nedsætte din gæld, hvis du er ude af stand til at tilbagebetale omkostningerne.

Kviklån på kontanthjælp

Har du en lav indkomst, og er du på udkig efter en finansieringsmulighed, kan det i nogle tilfælde også lade sig gøre. Du bør dog være opmærksom på, at nogle udbydere kan have betænkeligheder ved at godkende ansøgninger, hvor der ikke er dokumentation for fast arbejde. Det kan derfor godt være svært.

Står du i den situation, kan du derfor med fordel kontakte udbyderen på forhånd for at høre, om de godkender ansøgninger med en overførselsindkomst som primær indtægtskilde. Derudover vil det være nemmere at blive godkendt, såfremt du ansøger om et lavt lånebeløb. Du kan derfor med fordel ansøge om et beløb, der er realistisk.

Bemærk, at ovenstående gælder for alle slags overførselsindkomster - det vigtigste for udbyderne er, at du kan tilbagebetale lånet igen.

Kviklån trods RKI

Måske tænker du: “kviklån trods RKI hvor?”, men næsten alle låneselskaber stiller krav til, at du ikke er registreret i RKI eller Debitor Registret. Det er registre over dårlige betalere i Danmark, hvor låneselskaberne henter informationer om potentielle kunder, når de udbyder lån. Du kan tjekke her, hvorvidt du er registreret i RKITroværdig kildeRKIRKI (Ribers Kredit Information) drives af Experian og er et offentligt register for såkaldte "dårlige betalere".Åbn kilde eller Debitor RegistretTroværdig kildeDebitor RegistretDebitor Registret er et register over privatpersoner og virksomheder med betalingsanmærkninger I Danmark.Åbn kilde .

Har du tidligere ikke vedligeholdt dine låneaftaler, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler. Er du registreret i RKI, og ønsker du mere økonomisk frihed, anbefaler vi, at du først får betalt din eksisterende gæld ud.

Kviklån uden dokumentation

Hvis du har fast arbejde og en fast, månedlig indkomst, vil du have bedre chancer for at kunne tage et lån på nettet, end hvis du ikke havde nogen indkomst. Når du har fast arbejde, viser det, at du har har en stabil privatøkonomi, og at du kan betale lånets månedlige ydelser.

Hvis du er gift, og I begge har styr på økonomien, øger du chancerne for, at du kan få et kvik lån. En fællesøkonomi står som regel stærkere, når du skal have foretaget en kreditvurdering.

Enkelte låneudbydere kan derudover stille krav til, at du har fast adresse i Danmark, eller at der skal medsendes andre former for ID ved ansøgning.

Dét skal du vide om kviklån uden sikkerhed

Selvom der kan være mange fordele ved at optage et kviklån, er der en række faktorer, du skal være opmærksom på, når du låner penge online. Vi gennemgår herunder, hvad der kan være værd at vide, når du skal begå dig på lånemarkedet.

Omkostninger og begreber du skal kende, før du tager et kviklån

Omkostningerne ved at optage et kviklån uden om de private banker er typisk højere. Du kan dog godt finde billige kviklån, når du ved, hvad du skal være opmærksom på.

ÅOP

ÅOP dækker over de samlede udgifter, du har i forbindelse optagelse af kviklånet. Derfor skal du altid være opmærksom på ÅOP.

• ÅOP står for årlige omkostninger i procent og inkluderer alle omkostninger
• ÅOP på markedsførte lån i Danmark er max 25%
• Jo længere løbetid du vælger jo lavere vil ÅOP som udgangspunkt være  

Rente

Renten er den procentsats, som du skal betale for din restgæld. Dvs. at du betaler eksempelves 10% om året, for at have et bestemt beløb lånt.

• Renten er oftest den største omkostning forbundet ved kviklån
• Renten kan ligeledes max være 25%
• Renten vil som udgangspunkt være højere jo kortere løbetid lånet har

Løbetid

Løbetiden er den periode, du låner pengene i. Sørg altid for at angive en realistisk periode, så du kan tilbagebetale lånet igen.

• Er du i tvivl om lånet bliver for dyrt for dig at afdrage på kan du hæve låneperioden og få en lavere ydelse
• Blandt låneudbyderne fra vores kviklåns oversigt kan du typisk vælge en løbetid på 6-180 måneder

Månedlig ydelse

Ydelsen angiver, hvor meget du månedligt betaler for at have lånet. Er du i tvivl om, hvorvidt du har råd til et lån, anbefaler vi at lægge et budget.

• Du kan sænke den månedlige ydelse ved at forlænge lånets løbetid
• Din månedlige ydelse er desuden påvirket af alle lånets omkostninger

Samlet tilbagebetaling

Den samlede tilbagebetaling er det beløb som du ender med at betale tilbage, altså selve lånebeløbet og alle lånets omkostninger.

• Den samlede tilbagebetaling bliver aldrig højere end det dobbelte af det oprindelige lånebeløb
• Den samlede tilbagebetaling er sammen med ÅOP det bedste værktøj til at sammenligne lån med hinanden

Hvad betyder kreditvurdering?

Bankerne foretager en obligatorisk kreditvurdering af dig og din økonomi og denne danner grundlag for om du kan blive godkendt til lån, samt hvilke lånevilkår. De tjekker, om du har misligholdt gæld, og om din indkomst kan klare, at du tager et lån. Ønsker du at forbedre din kreditvurdering kan du fx bruge en medansøger når du låner penge.

Kan kviklån betale sig?

Ja, der kan være situationer, hvor et kviklån er den bedste løsning. For det første er kviklån som bekendt ikke længere dyre lån med en rente på flere hundrede procent, men i dag blot betegnelsen for et mindre lån med hurtig udbetaling.

Selvom det altid vil være at foretrække at kunne bruge af egne frie midler eller at kunne nå at spare op, er der situationer, hvor dette ikke er en mulighed. Hvis fx computeren, telefonen eller vaskemaskinen uventet bryder sammen, er det ikke alle der har mulighed for at vente til næste måned.

Sker dette eksempelvis i weekend eller ferie, hvor banken ikke kan hjælpe, så er der mange der benytter sig af muligheden for et kviklån med hurtig udbetaling. På den måde kan problemet løses og lånet betales ud ved næste lønningsdag eller et par måneder senere. 

Forstå de forskellige typer kviklån

Lånemarkedet boomer med forskellige lånetyper, der går under forskellige navne. Nogle giver god mening, mens andre kan være svære at forstå. Uanset, hvilken lånetype du ønsker, anbefaler vi, at du altid læser grundigt om lånet, inden du tager det. Vi gennemgår herunder de mest almindelige varianter af kviklån på det danske marked.

Kviklån over telefonen

Med udbredelsen af smartphones er det blevet normalt at sende låneansøgninger via mobiltelefonen. I stedet for at tage et SMS lån kan du bruge vores hjemmeside, som er optimeret til din smartphone.

Det betyder, at du ikke behøver sidde hjemme i sofaen for at låne. Derimod kan du nemt låne på farten, hvis du pludselig finder noget, du bare må eje. Ansøgningsprocessen er den samme over telefon som på computer.

Alle de lån, som der omtales som mobillån, er som regel kviklån. Mange udbydere i dag har derudover også optimeret deres service, så næsten alle typer nemt kan tages via din smartphone eller tablet.

Kviklån uden renter

Måske har du set, at mange udbydere tilbyder kviklån uden renter til deres kunder og tænker, at det lyder for godt til at være sandt. Men få udbydere tilbyder faktisk rentefrie lån, dog er der oftest andre omkostninger som fx stiftelsesgebyr og betalingsgebyrer.

Sørg derfor for at læse alle betingelser grundigt igenem før du vælger at låne penge, hvad end det er et rentefrit lån eller ikke.

Kviklån til virksomheder

Er du virksomhedsejer, og vil du gerne have et kviklån, er et erhvervslån en mulighed. Det fungerer på samme måde som til privatpersoner - du sammenligner vilkår og vælger det produkt, der matcher dine kriterier bedst. Husk dog på, at tager du et almindeligt kviklån registreret til dit CPR-nummer, er det almindeligt lån.

For at få et erhvervslån, skal du registrere lånet med dit CVR-nummer. På Mikonomi.dk finder du lånepartnere, der tilbyder lån til erhvervsdrivende - uanset om du har en etableret virksomhed eller en start-up.

Kviklån som en kredit

Du er måske stødt på, at flere lånetyper omtales som kreditter og kreditlån. Det betyder oftest at løbetiden ikke er defineret på forhånd, samt at lånet først tilskrives renter, når du bruger kreditten.

Kreditlån kendes mest fra banken, hvor man kan have en aftale om, at kunne hæve en kredit på fx 100.000 kr. Det er penge du har til rådighed, når du skal bruge dem og som du har lov til at hæve når du ønsker.

Kviklån med kautionist

Et kviklån med kautionist kræver at en du kender vil stå som kautionist for dig. Det betyder at vedkommende indvilger i at hæfte for din gæld, hvis ikke du skulle kunne betale tilbage.

Et lån med kautionist kan være en fordel, hvis du har svært ved at blive godkendt til lån, men få låneudbydere som fx Casper, kræver at du stiller med en kautionist, før de kan låne dig penge.

Kviklån som payday lån

Et payday lån er den engelske betegnelse for det der svare til et kviklån herhjemme. Navnet skal forstås som at lånet tages indtil man får løn, hvorefter man betaler lånet ud med det samme.

Sådan kan et kviklån også bruges, men der er alligevel markante forskelle på det udenlandske payday lån og det danske kviklån. I Danmark er lovgivningen omkring disse lån nemlig markant strengere end i de fleste andre lande.

Et payday lån i USA kan være eksempelvis stadig være med tårnhøje renter og en ÅOP på flere hundrede procent, hvilket ikke er tilfældet herhjemme, hvor ÅOP-loftet er blot 25%.

Andre begreber for kviklån

Et kviklån kan gemme sig bag mange navne - mikrolån, minilån og meget mere. Herunder kan du se nogle af de mest almindelige. Når du ser et lån med et af disse navne, er der tale om et kviklån. Det betyder, at lånet har de samme vilkår som de lån, du ser her på siden.

Andre navne er bl.a.:

• Minilån
• Lynlån
• Mikrolån
• Hurtiglån
• Smålån
• Mobillån

Sådan bliver du godkendt til kviklån med lav rente

Måske tænker du, at det er svært at blive godkendt, men det behøver det nødvendigvis ikke være. Låneudbyderne lægger vægt på, at du har plads i økonomien til et lån. Bliver din kreditvurdering afvist, er der derfor ting, du selv nemt kan gøre, så din økonomi bliver klar til et lån.

Du kan bl.a. prøve at:

• Ansøg om lån med en medansøger. På den måde øger du chancen for at blive godkendt men også for at blive tilbudt de bedste lånevilkår.
• Skære ned på dine månedlige udgifter, hvilket tillader dig at lave en mindre opsparing af de penge, du vil have tilovers hver måned. Udbyderne vægter en sund økonomi højt, når de skal godkende lånere.
• Erstatte dyre abonnementer med billigere løsninger, f.eks. mobilabonnementer eller tv-pakke.
• Betale dine eksisterende gældsposter af eller forsøge at forhandle med kreditorerne om at få nedsat din gæld. En gældssanering kan også være en mulighed. Har du en stor gæld, bør du ikke optage nye kviklån, medmindre du er 100% sikker på at kunne tilbagebetale.
• Øge dit månedlige rådighedsbeløb. Jo højere dit rådighedsbeløb er, jo mere tilbøjelige vil udlånerne være til at godkende dig som låner.

Måske tænker du, at der findes udbydere på det danske marked, som godkender alle uanset kreditstatus, men det er desværre ikke rigtigt. Selv hvis du ansøger med en kautionist, er der risiko for, at du vil blive afvist. Du bør derfor være varsom, før du falder for slogans som “vi godkender alle”.

Kan du ikke godkendes, anbefaler vi, at du kontakter en kyndig, som kan hjælpe dig med at kigge din økonomi efter i sømmene.

Sådan er ansøgningsprocessen ved kviklån

Når du indsender din låneansøgning, går en større proces i gang. Vi gennemgår herunder, hvad der sker, når du søger om et nyt kviklån, og hvordan du nemt låner penge.

Hvis du skal bruge pengene nu og vil optage et lån med det samme, kan du bruge vores oversigt over de forskellige låneudbydere. Her kan du se, hvilken udbyder der passer bedst til dig og tage direkte kontakt til dem.

Sammenlign lånevilkår med vores kviklån oversigt

Mikonomi.dk er en sammenligningstjeneste, som bl.a. udbyder en oversigt over forskellige udbydere af lån. Vi samarbejder med store, anerkendte brands.

Vores mål er at give dig en opdateret kviklån oversigt - derfor opdaterer vi vores service næsten dagligt. Hvis du ikke er sikker på, hvilket lån du skal vælge, kan du tage kontakt til en af vores samarbejdspartnere. Det gør du ved at klikke på knappen til højre for lånet, hvorefter du bliver viderestillet til udbyderens hjemmeside.

Når du skal finde dit nye lån, kan det virke uoverskueligt at skulle sammenligne tilbud manuelt. Derfor kan en oversigt være en god idé. Når du har en oversigt, kan du ikke bare se priserne, men også de forskellige vilkår, beløbsgrænser og ansøgningskrav, som de enkelte udbydere måtte have.

På Mikonomi.dk har vi håndplukket en række udbydere, som vi tror, du vil kunne lide. Bemærk, at der ikke er tale om hele markedet. Du bruger nemt vores beregner øverst i venstre hjørne til at finde det produkt, der passer bedst til dine behov.

Om vores service

Mikonomi.dk’s mål er at skabe gennemsigtighed på lånemarkedet. Vores sammenligningstjeneste er designet, så du nemt kan sortere og filtrere låneoversigten efter dine præferencer. Derudover har vi evalueret alle låneudbyderne og tildelt dem en Mikonomi score. Du finder også vores anbefalinger til lån i forskellige kategorier, så du ikke skal undersøge hver enkelt låneudbyder selv.

Vores anbefalinger er ment som en hjælp, men vi opfordrer altid til, at du også foretager din egen evaluering. Alle informationer om låneudbyderne og deres vilkår er fundet deres egen hjemmeside. 

Du kan bruge vores service til at danne dig et overblik over, hvilke lån de forskellige udbydere tilbyder, og hvad der lige præcis passer til dine behov. Har du spørgsmål til vores service eller brug for hjælp, er du velkommen til at kontakte vores kundeservice på info@mikonomi.dk.

Kviklån - Ofte stillede spørgsmål

Har du spørgsmål til at stifte gæld, kan det være nærliggende at søge på nettet efter svar. Vi har derfor samlet en række typiske spørgsmål, som kan dukke op, når du er på udkig efter et kvik lån.