Nye kviklån

Hvad er kviklån?

Et kviklån er et mindre online lån, der har en kort løbetid og et lavt lånebeløb. Det er et lån, du både kan få udbetalt og tilbagebetalt hurtigt - deraf navnet. Det tages som regel uden sikkerhedsstillelse og udbetaling. Du kan ansøge om denne lånetype på kort tid, oftest under 1 minut.

Det betyder, at det er et online lån, der relativt nemt kan tages af alle, da der ikke stilles krav til opsparing eller pantsætning i et aktiv, som f.eks. en bil eller et hus.

Markedet for lån er stort, og de forskellige låneselskaber har mange forskellige tilbud. Synes du, at lånemarkedet virker uoverskueligt, kan du nemt sammenligne priser og vilkår på en lang række billige kviklån her på siden.

Har du tænkt: “hvad er kviklån?” - et kviklån omtales også ofte som strakslån, kvicklån, quicklån, lynlån og meget mere - men produktet er det samme.

Hvilket kviklån er bedst?

Det bedste kvik lån er et lån, der både i forhold til lånebeløb, pris og løbetid passer til dit behov. Vi kan alle komme i den situation, hvor vi får brug for at låne penge. Hvis du skal gøre dette på den mest forsvarlige måde, kræver det, at du sætter dig ned og undersøger lånemarkedet og finder frem til det lån, der er bedst for dig.

I vores store låneoversigt kan du finde flere kviklån og sammenligne dem på forskellige parametre, så du kan finde det bedste kvik lån.

Du kan også læse denne undersøgelse af bedste lån online, hvor vi har kåret den bedste blandt 20 låneudbydere, på baggrund af bl.a. pris og kundetilfredshed.

Udbetalingstid og løbetid

Der findes flere forskellige slags kviklån på markedet med forskellige lånevilkår. Når du sammenligner priser og vilkår på lån, bør du derfor på forhånd overveje, hvordan du ønsker at låne dine penge - der kan nemlig være stor forskel på, hvordan lånene fungerer.

Et kviklån har som regel en kort løbetid i forhold til større forbrugslån. Det betyder, at lånet skal tilbagebetales indenfor den aftale låneperiode. Derudover har du 48 timers betænkningstid, inden pengene udbetales til din konto, hvis lånet har en løbetid på maks. 3 måneder. Ønsker du ikke et loft på løbetiden og pengene udbetalt med det samme, bør du i stedet kigge på en billig kredit med maks. tre måneders løbetid. Her gælder reglen om 48 timers betænkningstid ikke.

Nogle udbydere af kviklån tilbyder, at du som ny kunde kan låne op til 6.000 kroner gratis i 30 dage. Ønsker du at låne mere over længere tid, kan du i stedet overveje et forbrugslån.

Hvornår kan jeg få mit kviklån udbetalt?

Flere udbydere i Danmark udbetaler pengene både i weekender, på lørdage, søndage og helligdage. Er du i tvivl om, om en udbyder kan give dig pengene med det samme, kan du oftest finde svaret i deres brugervilkår. Alternativt kan du prøve at forhøre dig ad, inden du låner hos udbyderen.

Husk på, at svar- og udbetalingstid ikke er det samme. En udbyder kan sagtens have en svartid på få minutter men en udbetalingstid på en dag.

Hos enkelte samarbejdspartnere kan du dog forvente, at der går en times tid, inden du får svar på din låneansøgning, såfremt der er brug for en mere omfattende kreditvurdering. Ansøger du i en weekend, kan du i nogle tilfælde være nødt til at vente til næste hverdag, før du får svar.

Et kviklån er en af de hurtigste måder at låne penge på. Ved udvalgte låneselskaber får du endda svar med det samme, når du ansøger på en hverdag. Hos vores samarbejdspartnere udfylder du en låneansøgning på hjemmesiden og får hurtigt at vide, om du kan låne penge.

Definition: Kviklån uden sikkerhed

Vi gennemgår herunder, hvordan et kviklån uden sikkerhed typisk karakteriseres. At lånet er uden sikkerhed betyder, at du ikke selv skal lave en økonomisk sikkerhedsstillelse. Derudover er der tale om et lån uden udbetaling. Det vil sige, at du ikke selv skal indskyde penge i lånets opstart. (ej at forveksle med et låns udbetalingstid).

Sørg altid for at kende til de gennemsnitlige lånevilkår, inden du underskriver en låneaftale. På den måde sikrer du dig, at du tager et lån, der stemmer overens med markedet.

Du kan herunder se, hvordan et kviklån normalt karakteriseres på det danske marked.

• Størrelse på lånebeløb: 100 kr. - 10.000 kr.* Beløbsstørrelsen kan variere. De forskellige udbydere laver jævnligt kampagner og tilbud, hvor du kan få et givent beløb som et kviklån. Ovenstående er derfor vejledende, da det hele tiden varierer, hvor stort et kviklån du kan få. Når beløbet bliver højt, er der tale om et forbrugslån.
• Løbetid: Fra få dage helt op til flere år. Det er dog normalt, at et hurtigt kviklån har en meget kort løbetid, og at det hurtigt tilbagebetales. Låner du mere end få tusinde kroner, kan der dog være en fordel i at øge løbetiden, så lånets omkostninger strækkes over en længere periode.
• Gebyrer og omkostninger: Varierer, men starter fra 0 kr. Er du ny kunde, kan du ofte få et kviklån gratis i en begrænset periode. Nogle kviklån begynder at få dyrere omkostninger, når den gratis periode overskrides. Det er derfor vigtigt, at du også tænker dit gratis kviklån godt igennem, inden du takker ja - er lånet virkelig nødvendigt, og kan du tilbagebetale det inden for den aftalte tidsramme?
• Udbetalingstid: Betænkningstid på 48 timer før udbetaling (ved løbetid på maks. 3 måneder). Finanstilsynet godkendte i januar 2017 en lov om, at mindre kreditter skal have en betænkningstid på 48 timer. Det betyder, at du først kan få udbetalt lånet efter 48 timer - undtagelsen er dog, hvis lånet ikke har nogen fast løbetid. Dette er årsagen til, at du stadig kan finde kviklån med en meget kort udbetalingstid på det danske marked.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Bemærk, at alle typer kviklån og forbrugslån har en betænkningstid på 48 timer, hvis løbetiden er maks. 3 måneder. Ønsker du at optage et lån på få minutter uden betænkningstid, bør du i stedet kigge nærmere på at tage et kreditlån.

Værd at vide om kviklån

Selvom der kan være mange fordele ved at optage et kviklån, er der en række faktorer, du skal være opmærksom på, når du låner penge online. Vi gennemgår herunder, hvad der kan være værd at vide, når du skal begå dig på lånemarkedet.

Du finder det billigste kviklån, når du sammenligner

Er du landet her på siden, fordi du leder efter et billigt kviklån som finansieringsmulighed, er du kommet til det rette sted. Mikonomi.dk er en online sammenligningstjeneste, der tilbyder sammenligning af kviklån. Du finder her en lang række danske udbydere af kviklån og deres tilbud.

Vil du gerne realisere en drøm, men mangler pengene? Står du og skal bruge en finansiering som hurtiglån her og nu? Så kan et nyt kviklån være løsningen. Mikonomi.dk er din genvej til kviklån med hurtig udbetaling i Danmark. Vi hjælper dig med at finde det lån, der passer bedst til dine ønsker og behov. 

Når du bruger vores sammenligningstjeneste, kan du finde finansiering hos den udbyder, som passer bedst til dig og din økonomi. I vores oversigt finder du en lang række danske kviklån - sammenlign priser, og lån penge nemt og hurtigt!

Brugen af ordet "billigste" henviser til de tilbud, der er listet i vores låneoversigt og bør ikke opfattes som en fuldkommen sammenligning af långiveres tilbud i Danmark.

Konsekvenser ved kviklån

Før du takker ja til et kviklån, bør du tænke dig godt om. Har du ikke styr på din tilbagebetaling, kan lånet ende med at koste dig flere penge, end du har regnet med.  

Konsekvenserne ved kviklån kan bl.a. være,

• at du opbygger en uoverskuelig gæld, du ikke kan komme af med.
• at du bliver registreret i RKI.
• at du fremadrettet ikke kan låne til f.eks. hus eller bil, fordi din gæld er for stor.

Vi anbefaler derfor, at du i forvejen lægger et budget, så du ved, om du rent faktisk har råd til dit kviklån. Har du gæld i forvejen eller et meget lille rådighedsbeløb, bør du få styr på din økonomi, før du optager ny gæld.

Susanne Arvad om hvornår du ikke skal tage lån:

Man skal ikke optage impulsive lån, eller lån til produkter, som man selv kan spare op til, så må man blot vente med at få det. Hvis ikke man kan spare op, så kan man hellere ikke afvikle lånet, når det skal betales tilbage. Så tænk dig altid ekstra godt om, inden du optager et lån.

---

Skrevet af Susanne Arvad fra Arvad Finanshus, Direktør og ejer

Hjemmeside LinkedIn profil Facebook profil Email

Susanne Arvad 50 år, direktør og ejer af Arvad Finanshus der yder uvildig økonomisk rådgivning til private såvel som selskaber. Susanne har mere end 30 års erfaring fra den finansielle sektor, heraf de seneste 14 år som selvstændig uvildig økonomisk rådgiver. Arvad Finanshus’ mål er at give kunden den nødvendige viden, der gør den enkelte bedre til at tage den rette beslutning. Den rådgivning finanshuset yder giver store gevinster til kunderne.

Stil dig selv disse spørgsmål, inden du låner

Du har måske læst meget om kviklån i medierne og tænker, at det kan være farligt at tage et lån på nettet. Sagen er dog den, at det behøver det ikke at være, hvis du har tænkt din beslutning godt igennem.

Det er selvfølgelig individuelt, om et kviklån er en god idé. Er du i tvivl, anbefaler vi at du stiller dig selv følgende tre spørgsmål, der kan hjælpe dig med at komme tættere på et svar:

1. Har jeg råd til at betale den månedlige ydelse?
2. Har jeg råd til at betale et stiftelsesgebyr?
3. Har jeg virkelig brug for at låne penge?

I mange tilfælde kan det virke fristende at tage et lån, hvis du står og virkelig gerne vil købe noget - det kan være, at du har fået øje på et nyt fjernsyn, en sofa, en computer eller en smartphone, som du bare må eje. Du bør dog huske på, at alle disse varer går under kategorien forbrug, og derfor er ting, der ikke altid er helt nødvendige.

Du bør derfor kun låne pengene, hvis du er helt sikker på, at dit låneformål er nødvendigt.

Kan kviklån betale sig?

Det kan sjældent betale sig at tage et kviklån. Det vil i langt de fleste tilfælde bedre kunne forsvare sig enten at spare op, låne ved familie og venner eller simpelthen undvære den ting, du vil låne til.

Dog kan der opstå situationer, hvor du bliver nødt til at tage et lån. Det kan eksempelvis være, at du er afhængig af din bil, men det er gået i stykker, og du er derfor nødt til at låne akut for at kunne udbedre skaden. I dette tilfælde kan du være nødsaget til at tage et lån, hvis du ikke få økonomisk hjælp andre steder fra.

Du skal altid grundigt overveje, om et kviklån kan betale sig for dig, eller om du kan finde en anden løsning som ikke indebærer et lån.

Hvilke risici er der ved at tage et hurtigt kviklån?

Du har måske hørt, at kviklån har fået en del negativ omtale i medierne, fordi udgifterne kan være høje. Det er ikke unormalt at læse om danskere, der er endt i en negativ gældsspiral, fordi de har taget for mange kviklån eller forsøgt sig med at afdrage på eksisterende gæld med nye lån.

Sagen er dog den, at såfremt du sørger for, at din økonomi kan klare et lån, så er der intet at være bange for. Nøglen til en sund økonomi er, at du altid gennemtænker dine beslutninger godt, inden du takker ja til at optage ny gæld.

Vi ved, at det kan være fristende at få flere tusind kroner direkte ind på kontoen i løbet af få minutter - men at det også kan give gevaldige økonomiske tømmermænd. Vi anbefaler derfor, at du sætter dig ned og får et overblik over, om du rent faktisk har råd til et lån, inden du underskriver en aftale.

Få styr på din gæld, inden du stifter ny

Det bedste alternativ til at låne penge, hvis økonomien klemmer, er at få styr på den eksisterende gæld. Det kan virke uoverskueligt, hvis du ikke har overblik over, hvilke kreditorer du skylder penge. Det behøver dog ikke være svært, og der er masser af hjælp at hente.

Sådan kommer du i gang med at få styr på gælden:

1. Start med at skabe dig et overblik over dine kreditorer. Kan du ikke huske, hvor mange penge du skylder, er de forpligtede til at oplyse dig om din gæld, når du kontakter dem.
2. Når du kender størrelsen på gælden, kan du begynde at undersøge dine samlede månedlige udgifter.
3. Læg dine udgifter op mod dit månedlige rådighedsbeløb - har du råd til at afdrage på al gælden? Hvis nej, er her en god mulighed for at skære ned på dine udgifter eller forhandle med dine kreditorer om at få nedsat gælden.

Husk på, at jo mere uoverskuelig din gæld virker, jo vigtigere er det at kigge på, om der kan gøres noget, så den ikke pludselig vokser dig over hovedet.

Carsten Lund om at låne til at betale andre lån:

Du må aldrig låne penge til at betale andre lån med. Hvis din økonomi er kommet så vidt, at du kun kan betale dine udgifter ved at stifte nye lån, bør du søge hjælp. Dels er det en ond spiral, at du er på vej ind i, og så er det faktisk strafbart at låne penge med vidende om, at du ikke kan betale dem tilbage andet end, du gør det for lånte penge. Så søg hjælp. Det er bedre end ikke erkende, at du har brug for hjælp til et økonomisk overblik.

---

Skrevet af Carsten Lund fra Økonomihus.dk, Økonomisk rådgiver

Hjemmeside Facebook profil

Carsten Lund er økonomisk rådgiver og ejer af Økonomihus.dk. Carsten har 19 års erfaring fra den finansielle sektor, hvor han blandt andet har arbejdet som bankrådgiver hos Nordea og filialchef i Max Bank. Siden 2011 har han drevet Økonomihus.dk, hvor han fungerer som sparringspartner for både private- og erhvervskunder i forhold til at skabe merværdi, overblik og tryghed i økonomien.

Lovændring for kviklån: ÅOP loft på 25%

Det er ikke tilladt at udbyde kviklån og forbrugslån, hvis de har en ÅOP på mere end 35%, og det er ikke ikke tilladt at markedsføre lån med en ÅOP højere end 25%.

De lånekampagner du finder her på Mikonomi.dk er alle opdateret i henhold til loven.

Du kan læse mere om loven på Folketingets hjemmeside her: Lov om ændring af lov om forbrugslånsvirksomheder, lov om markedsføring og lov om finansiel virksomhed.

Derudover kan du læse om, hvad det konkret betyder for dig som bruger af Mikonomi.dk i vores indlæg: Ny lov om ÅOP-loft.

Kviklån online er ikke det samme som i banken

Hvis du har tænkt på, om du kan få et kviklån, som vi har karakteriseret tidligere, i banken, er svaret nej. Går du i banken, vil der altid være væsentligt flere krav til dig som låner, end hvis du tager lånet online.

Går du i din private bank, vil du blive bedt om at forklare formålet med lånet, du vil få kigget din økonomi efter i sømmene, og du vil ikke kunne få udbetaling så hurtigt som på nettet. Derudover vil banken ofte gerne tage pant i et aktiv, som f.eks. et hus eller en bil, og lånebeløbet vil formentlig også skulle være højere end blot få tusinde.

Vær derfor opmærksom på, at selvom ideen lyder god, er kviklån i banken ikke muligt. Skal du til gengæld låne et rigtig stort beløb til et hus, bil eller lignende, kan der være fordele ved at gå i banken, hvis din økonomi er god.

Er kviklån uden kreditvurdering muligt?

Når du ansøger om et lån, foretager låneudbyderen en kreditvurdering af dig. Det betyder, at låneudbyderen vurderer, hvor gode mulighederne er, for at du betaler kviklånet tilbage. Der er tale om en vurdering af risikoen ved at låne penge ud. Forskellen på et kviklån og et banklån er kreditvurderingens omfang og risikogrænse.

Hvis låneudbyderen vurderer, at der er høj risiko for, at kviklånet ikke kan tilbagebetales i henhold til gældende regler, ændrer det vilkårene for både dig og lånet. Er du registreret i RKI, vil du ikke kunne låne penge.

Låneudbyderen laver en vurdering af din økonomi, før de tilbyder dig en nøjagtig rente på lånet. Enkelte udbydere kræver, at du fremsender lønsedler, årsopgørelser eller lignende, der kan give et mere nuanceret billede af dig som låner.

Kan jeg få et kviklån som arbejdsløs?

Svaret er, at det kommer an på din kreditvurdering. Har du en sund økonomi, er der intet i vejen for, at du tager et lån. Har du derimod ingen indkomst eller en stor gæld, vil det være svært at låne penge. Du kan muligvis finde udbydere, der er villige til at låne dig et mindre beløb, men det er ikke sikkert.

Er du på dagpenge og har et tilpas stort rådighedsbeløb, vil det være muligt at låne penge, såfremt din kreditvurdering er god.

Har du en meget høj gæld, kan gældssanering være en mulighed. Det er, når en tredjepart forhandler med dine kreditorer om at nedsætte din gæld, hvis du er ude af stand til at tilbagebetale omkostningerne.

Kan jeg tage et kviklån i udlandet som dansker?

Svaret er nej. Årsagen er, at du skal have fast adresse i det land, du opholder dig i, før du kan låne penge. Du kan derfor kun låne i det land, du er registreret i - uanset om det er Sverige, Norge eller Tyskland. Mange tror, at det er muligt at låne penge hos vores nabolande, hvis man er registreret som dårlig betaler i Danmark, men det passer ikke.

Undtagelsen er dog Grønland og Færøerne, som begge er en del af det danske rigsfællesskab. Du kan derfor godt tage et lån, hvis du er grønlænder eller færing med et dansk NemID - bemærk dog, at borgere i Grønland eller Færøerne også kan registreres i RKI eller Debitor Registret, hvis de ikke tilbagebetaler gælden rettidigt.

Skal jeg skifte bank, når jeg tager et kviklån?

Har du bopæl i Danmark, har du formentlig allerede en privat bank, som du fysisk kan gå ned i og snakke med. Du tænker måske, at du kan være nødt til at skifte bank, hvis du tager et lån et andet sted.

Svaret er, at det behøver du ikke. Du kan sagtens have gæld hos flere kreditorer, uden at du skal informere din private bank. Du bør dog huske på, at selvom du har gæld flere steder, kan din private bank stadig tilgå dine kreditoplysninger, da al gæld i Danmark kører over NemID.

Det betyder, at din gæld er knyttet til din personlige data.

Find nye kviklån her på Mikonomi.dk

Der kommer hele tiden nye produkter og udbydere til på det danske lånemarked. Måske tænker du, at bankernes renter og tilbud er de samme hele tiden, men sagen er den, at det ofte kan skifte. Du kan derfor tit finde en lang række nyheder på det danske marked.

Låneudbydere kan have tilbud ligesom en almindelig forretning. Det betyder, at de i en periode kan tilbyde dig en fordelagtig rente, hvis du slår til nu. Blandt disse tilbud, kommer der derudover også ofte nye kviklån til.

Når du leder efter lån i vores oversigt, finder du et lille banner, der siger “nyhed” - det betyder, at der er tale om et nyt produkt. Det kan både være, at det er en ny udbyder, som lige er kommet til det danske marked, eller at det er en kendt udbyder, der har lavet et nyt produkt.

Måske tænker du, at du er nervøs ved at låne ved nogle af de mere ukendte og nyere udbydere, men det behøver du slet ikke være. Husk på, at alle, der låner penge ud i Danmark, kontrolleres af Finanstilsynet, som har lavet regler for driften af finansiel virksomhed. Udbyderne er derfor godkendt til at låne dig penge.

Gratis kviklån og rentefrit kviklån - er det stadig muligt?

Tdiligere har låneudbydere tildbudt, at kunder kunne få det første lån gratis med et rentefrit lån. Det betyder, at du som førstegangslåner ikke betaler administrations- eller stiftelsesgebyrer i en given periode, men kun betaler for det beløb, du låner. Det vil sige, at låner du f.eks. 4.000 kr., betaler du kun 4.000 kr. tilbage. Disse udbydere findes desværre ikke længere på Mikonomi.dk.

Et sådant lån trækker ikke renter i den aftalte låneperiode, og der har derfor rent faktisk været tale om et 100% gratis lån. Lånets løbetid var derfor ofte begrænset til en kort periode - ofte maks. 30 dage.

Det er selvfølgelig stadig muligt at få såkaldte kviklån, og i vores oversigt kan du nemt og hurtigt sammenligne og vælge det bedste lån, til din situaton.

Hvad koster et kviklån med lav rente?

Prisen kommer an på dine lånevilkår. Din pris er derfor individuel, og udbydernes tilbud vejledende.

Prisen på lån kan variere en del, og det kan derfor være svært at give et endeligt svar på, hvad et lån vil koste dig. For at give dig et indblik i priserne har vi herunder opsat et vejledende eksempel.

Beregningen tager udgangspunkt i et lån på 5.000 kr. med en løbetid på et år. Renten i eksemplet er variabel. Det betyder, at den kan svinge enten årligt eller månedligt - afhængigt af låneudbyderen. Af denne årsag er renten angivet som et interval i tabellen.

Undersøg derfor på forhånd, hvad lånet kan komme til at koste dig, så du kender dine lånevilkår, før du skriver under på en lånekontrakt.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Som du kan se i ovenstående tabel, er den månedlige ydelse som regel lav. Til gengæld skal du ofte tilbagebetale mere, end du har lånt, da du betaler en kreditservice for at låne dig pengene. I dette tilfælde minimum 781 kr.

Det varierer, hvor meget du skal betale for at låne pengene. Derfor kan du på Mikonomi.dk sammenligne priser fra flere forskellige låneudbydere. På den måde sikrer du dig, at du altid optager det billigste lån med den bedste kviklån rente blandt de tilbud, du finder her på siden.

ÅOP afgør prisen på dit kviklån

Vil du se lånets samlede pris, skal du kigge på lånets ÅOP - de årlige omkostninger i procent. Det er en procentsats, der viser, hvad lånet koster. Jo højere ÅOP, jo dyrere er dit lån. Sørg derfor altid for at sammenligne kviklån ÅOP, når du leder efter et nyt lån. På Mikonomi.dk kan du altid se lånets ÅOP, når du gennemgår de forskellige tilbud.

I procentsatsen er samtlige omkostninger inkluderet, det gælder bl.a.:

• Stiftelsesomkostninger
• Administrationsgebyrer
• Andre lånegebyrer fra udbyderen.

I Danmark er det lovpligtigt at oplyse de årlige omkostninger i procent, når lånet optages. På den måde er du sikret, at du altid kender lånets egentlige pris, når du sender din låneansøgning.

Nogle produkter har en ÅOP helt op mod 600%. Det vil typisk være fordi, at renten og ÅOP er opgjort som det samme. Når der er tale om en kredit uden fast løbetid, vil låneren være nødt til at gange dette tal fra én måned op til 12 måneder. Derfor ser det meget voldsomt ud. Det kan lyde voldsomt, men det er ofte fordi, at lånet er gratis i en vis periode og derefter trækker dyre renter.

Eksempel: Kviklån vs. forbrugslån

For at forstå, hvad prisforskellene på et kviklån og et forbrugslån er, har vi herunder opsat et eksempel, der viser de to lånetyper. Bemærk, at begge lån er eksempler der viser de almindelige lånevilkår, der gør sig gældende for de to lånetyper.

*Eksemplet er vejledende, og det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Ydelse, debitorrente, ÅOP og samlede kreditomkostninger er angivet som mindst mulige værdi.

Som du kan se, så har forbrugslånet et væsentligt højere lånebeløb, en længere løbetid - men også en lavere rente og ÅOP. Det skyldes, at udgifterne strækkes over længere tid end kviklånet.

Beregn dit kviklåns pris

For at finde et passende kviklån til dig, kan du benytte vores nye låneberegner til at sammenligne lån. Med beregneren får du et overblik over lånets samlede pris og en fuld tilbagebetalingsplan på lånet. På den måde har du et grundlag for at vælge det billigste lån.

Når du har indtastet oplysninger om det lån, du vil beregne - lånebeløb, låneperiode, rente i procent og eventuelle stiftelsesomkostninger og gebyrer - får du automatisk udregnet lånets ÅOP, samlet tilbagebetaling, månedlig ydelse og en oversigt over tilbagebetalinger, måned for måned.

Hovedstol og låneprovenu

Hovedstolen er lånets samlede beløb, og låneprovenuen er det beløb, du får udbetalt til din konto.

Når du låner, bør du være opmærksom på, at det udbetalte beløb ikke nødvendigvis stemmer overens med det beløb, du har søgt om. Det er fordi stiftelsesgebyrerne medregnes i det samlede lånebeløb. Dem beholder banken som en sikkerhed for, at gebyrerne betales.

Det vil sige, at låner du 5.000 kr. (lånets hovedstol) og har stiftelsesomkostninger på 1.000 kr., udbetales kun 4.000 kr. til din konto (din låneprovenu). Dette skyldes at, stiftelsesomkostningerne trækkes fra din hovedstol, før lånet bliver udbetalt til din konto. Vær derfor opmærksom, når du låner, så du sikrer dig, at du får det korrekte beløb udbetalt.

Selvom du kun får 4.000 kr. udbetalt, betaler du dog renter af din hovedstol. Du skal derfor stadig regne med, at du betaler renter af 5.000 kr., hvis du har søgt om dette beløb.

Herover kan du se, hvordan lånets hovedstol og låneprovenu hænger sammen. Hovedstolen er det samlede lånebeløb (5.000 kr.) og provenuen er 4.000 kr. Husk altid på, at du ikke nødvendigvis altid får det beløb udbetalt, du søger om.

Hvad er en kviklån rente?

En rente er en procentdel af et givent lånebeløb, som en kreditor tager i provision for at låne dig penge. En rente tilskrives alle typer lån, både online og i banken - medmindre de er gratis eller rentefrie.

Når du skal beregne, hvad lånet vil koste dig, er det nærliggende at kigge på lånets rente. Renten fortæller dig, hvor stor en procentdel, du skal betale månedligt. Jo lavere rente, jo mindre vil din ydelse være.

Husk på, at selvom et kviklån har en lav rente og muligvis ser billigt ud, kan det stadig have høje udgifter, som f.eks. stiftelsesgebyr eller administrationsomkostninger. Renten kan derfor ikke altid give et 100% gennemsigtigt billede af, hvad lånets samlede pris her. Her bør ÅOP være dit pejlemærke.

En kviklån rente ligger som regel lidt højere, end de renter, du vil kunne få hos din private bank. Årsagen er, at kreditvurderingen ofte ikke er så omfattende, og udbydernes risiko ved at låne dig pengene ofte er lidt højere. Du bør derfor ikke lade dig skræmme, hvis du ser renter, der starter omkring de 5% og opad mod de tocifrede.

Sådan godkendes du

Måske tænker du, at det er svært at blive godkendt, men det behøver det nødvendigvis ikke være. Låneudbyderne lægger vægt på, at du har plads i økonomien til et lån. Bliver din kreditvurdering afvist, er der derfor ting, du selv nemt kan gøre, så din økonomi bliver klar til et lån.

Du kan bl.a. prøve at:

• Skære ned på dine månedlige udgifter, hvilket tillader dig at lave en mindre opsparing af de penge, du vil have tilovers hver måned. Udbyderne vægter en sund økonomi højt, når de skal godkende lånere.
• Erstatte dyre abonnementer med billigere løsninger, f.eks. mobilabonnementer eller tv-pakke.
• Betale dine eksisterende gældsposter af eller forsøge at forhandle med kreditorerne om at få nedsat din gæld. En gældssanering kan også være en mulighed. Har du en stor gæld, bør du ikke optage nye kviklån, medmindre du er 100% sikker på at kunne tilbagebetale.
• Øge dit månedlige rådighedsbeløb. Jo højere dit rådighedsbeløb er, jo mere tilbøjelige vil udlånerne være til at godkende dig som låner.

Måske tænker du, at der findes udbydere på det danske marked, som godkender alle uanset kreditstatus, men det er desværre ikke rigtigt. Selv hvis du ansøger med en kautionist, er der risiko for, at du vil blive afvist. Du bør derfor være varsom, før du falder for slogans som “vi godkender alle”.

Kan du ikke godkendes, anbefaler vi, at du kontakter en kyndig, som kan hjælpe dig med at kigge din økonomi efter i sømmene. 

Find kviklån med straksudbetaling

Vil du gerne have udbetalt dine penge med det samme, er der mange muligheder for dette. Udbetalingstiden varierer, men der findes i Danmark en lang række produkter med minimal udbetalingstid - også kaldet straksudbetaling.

På Mikonomi.dk finder du flere udbydere, som udbetaler i løbet af 1 minut. Hvis du vil se, hvor længe en udbyder er om at udbetale pengene til dig, kan du læse mere i deres vilkår. Husk derudover på, at nogle udbydere kan være ejet af større banker. Du skal derfor se vilkårene fra den pågældende bank, hvis du vil se udbetalingstiden.

Husk på, at selvom der står “ansøg på 1 minut” hos en udbyder, menes der kun ansøgningstiden og ikke udbetalingstiden. Derudover bør du huske på, at et kviklån med en meget kort udbetalingstid ikke nødvendigvis har en lavere ÅOP eller bedre vilkår end et lån, der har en længere udbetalingstid.

Selvom det kan virke fristende at få pengene på 1 minut, anbefaler vi altid, at du bruger lidt længere tid på at tænke det hele igennem, inden du takker ja.

Sådan er ansøgningsprocessen

Når du indsender din låneansøgning, går en større proces i gang. Vi gennemgår herunder, hvad der sker, når du søger om et nyt kviklån, og hvordan du nemt låner penge.

Hvis du skal bruge pengene nu og vil optage et lån med det samme, kan du bruge vores oversigt over de forskellige låneudbydere. Her kan du se, hvilken udbyder der passer bedst til dig og tage direkte kontakt til dem.

Hvem kan tage kviklån online?

Du skal være mindst 18 år, have folkeregisteradresse i Danmark for at låne penge med NemID og du må ikke være registreret i RKI.

Hvis du gerne vil tage et lån på nettet, skal du opfylde disse krav. I det følgende afsnit kan du læse mere om, hvilke krav du som minimum skal opfylde for at blive godkendt til et kviklån på nettet.*

Bemærk, at kravene om alder, bopæl og RKI er gældende for alle udbydere i Danmark - uanset type. Opfylder du ikke et eller flere krav, anbefaler vi, at du i stedet kontakter din private bank, som muligvis vil være villige til at omgå et eller flere krav.

*Bemærk, at der kan stilles flere krav end nævnt her. For at være sikker anbefaler vi, at du besøger den pågældende låneudbyders side og læser deres specifikke lånekrav.

Aldersgrænse ved kviklån

Du skal være 18 år for at optage et lån i Danmark. Det skyldes, at du skal være myndig, før du kan optage et uden sikkerhed. Det skal du, så du selv kan træffe beslutningen og tage ansvaret for lånet.

Enkelte låneudbydere kan have krav til, at du er fyldt enten 20 eller 25 år. Det vil fremgå af det enkelte låns vilkår, når du ansøger. Jo større lånebeløb, og jo mere omfattende lån, jo ældre skal du som regel være, før du kan underskrive en låneaftale.

Folkeregisteradresse i Danmark

Du skal have CPR-adresse i Danmark, før du kan tage et lån. Det gælder hos alle udbydere med base i Danmark. Har du ikke adresse i Danmark, vil du ikke kunne få lov til at låne penge. Bemærk, at Grønland og Færøerne er undtaget.

Bor du i udlandet, anbefaler vi, at du forhører dig hos de lokale udbydere i det pågældende land. Det kan være, at du får mulighed for at låne hos dem.

Kviklån uden NemID

Når du optager et kviklån, skal du bruge dit NemID. Det skal du, da det er med til at bekræfte din identitet. Låneudbyderen knytter derefter lånet til dine personlige data fra persondataregisteret. Her kan de bl.a. se, om du er registreret som dårlig betaler, eller om du har en stor gæld i forvejen.

Du skal derfor bruge dit NemID, når du skal optage et kviklån online. Har du ikke et, kan du nemt bestille et nyt på borger.dk.

Kviklån på kontanthjælp

Har du en lav indkomst, og er du på udkig efter en finansieringsmulighed, kan det i nogle tilfælde også lade sig gøre. Du bør dog være opmærksom på, at nogle udbydere kan have betænkeligheder ved at godkende ansøgninger, hvor der ikke er dokumentation for fast arbejde. Det kan derfor godt være svært.

Står du i den situation, kan du derfor med fordel kontakte udbyderen på forhånd for at høre, om de godkender ansøgninger med en overførselsindkomst som primær indtægtskilde. Derudover vil det være nemmere at blive godkendt, såfremt du ansøger om et lavt lånebeløb. Du kan derfor med fordel ansøge om et beløb, der er realistisk.

Bemærk, at ovenstående gælder for alle slags overførselsindkomster - det vigtigste for udbyderne er, at du kan tilbagebetale lånet igen.

Kviklån trods RKI

Måske tænker du: “kviklån trods RKI hvor?”, men næsten alle låneselskaber stiller krav til, at du ikke er registreret i RKI eller Debitor Registret. Det er registre over dårlige betalere i Danmark, hvor låneselskaberne henter informationer om potentielle kunder, når de udbyder lån. Du kan tjekke her, hvorvidt du er registreret i RKI eller Debitor Registeret.

Har du tidligere ikke vedligeholdt dine låneaftaler, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler. Er du registreret i RKI, og ønsker du mere økonomisk frihed, anbefaler vi, at du først får betalt din eksisterende gæld ud.

Kviklån uden dokumentation

Hvis du har fast arbejde og en fast, månedlig indkomst, vil du have bedre chancer for at kunne tage et lån på nettet, end hvis du ikke havde nogen indkomst. Når du har fast arbejde, viser det, at du har har en stabil privatøkonomi, og at du kan betale lånets månedlige ydelser.

Hvis du er gift, og I begge har styr på økonomien, øger du chancerne for, at du kan få et kvik lån. En fællesøkonomi står som regel stærkere, når du skal have foretaget en kreditvurdering.

Enkelte låneudbydere kan derudover stille krav til, at du har fast adresse i Danmark, eller at der skal medsendes andre former for ID ved ansøgning.

Forstå de forskellige typer kviklån

Lånemarkedet boomer med forskellige lånetyper, der går under forskellige navne. Nogle giver god mening, mens andre kan være svære at forstå. Uanset, hvilken lånetype du ønsker, anbefaler vi, at du altid læser grundigt om lånet, inden du tager det. Vi gennemgår herunder de mest almindelige varianter af kviklån på det danske marked.

Kviklån over telefonen

Med udbredelsen af smartphones er det blevet normalt at sende låneansøgninger via mobiltelefonen. I stedet for at tage et SMS lån kan du bruge vores hjemmeside, som er optimeret til din smartphone.

Det betyder, at du ikke behøver sidde hjemme i sofaen for at låne. Derimod kan du nemt låne på farten, hvis du pludselig finder noget, du bare må eje. Ansøgningsprocessen er den samme over telefon som på computer.

Alle de lån, som der omtales som mobillån, er som regel kviklån. Mange udbydere i dag har derudover også optimeret deres service, så næsten alle typer nemt kan tages via din smartphone eller tablet.

Kviklån uden renter

Måske har du set, at mange udbydere tilbyder gratis kviklån til nye kunder og tænker, at det lyder for godt til at være sandt. Mange rentefrie lån er rent faktisk gratis - og du slipper derfor for at betale renter og gebyrer, når du låner første gang.

Denne mulighed er især god til dig, der mangler penge her og nu og som ikke har råd til udgifterne ved at låne. Vær opmærksom på, at vælger du denne løsning, kan du kun låne pengene gratis i en periode, du aftaler med låneudbyderen.

Kviklån til virksomheder

Er du virksomhedsejer, og vil du gerne have et kviklån, er et erhvervslån en mulighed. Det fungerer på samme måde som til privatpersoner - du sammenligner vilkår og vælger det produkt, der matcher dine kriterier bedst. Husk dog på, at tager du et almindeligt kviklån registreret til dit CPR-nummer, er det almindeligt lån.

For at få et erhvervslån, skal du registrere lånet med dit CVR-nummer. På Mikonomi.dk finder du lånepartnere, der tilbyder lån til erhvervsdrivende - uanset om du har en etableret virksomhed eller en start-up.

Kviklån som en kredit

Du er måske stødt på, at flere lånetyper omtales som kreditter og kreditlån. Sagen er den, at alle lån i virkeligheden er kreditter.

En kredit er et beløb, der udlånes af en kreditor til en debitor. I dette tilfælde er du debitoren, og din valgte udbyder er kreditoren - og dit lån er en kredit, uanset lånetype.

Andre typer:

Et kviklån kan gemme sig bag mange navne - mikrolån, minilån og meget mere. Herunder kan du se nogle af de mest almindelige. Når du ser et lån med et af disse navne, er der tale om et kviklån. Det betyder, at lånet har de samme vilkår som de lån, du ser her på siden.

Andre navne er bl.a.:

• Minilån
• Lynlån
• Payday lån
• Mikrolån
• Hurtiglån
• Smålån
• Mobillån.

3 alternativer til et kviklån online

Der findes alternativer til dig, der leder efter en online kvik kredit, blandt andet:

• Kreditlån
• Forbrugslån
• Samlelån

Både kreditter og forbrugslån er lånetyper, du kan tage online. Du finder begge lån her på Mikonomi.dk.

Et forbrugslån minder om et kviklån, og du får mulighed for at hæve både lånebeløb og løbetid. En kredit fungerer også som et kviklån - bare uden loft på løbetiden og uden 48 timers betænkningstid før udbetaling. Skal du låne penge til et køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån, så du kan sætte dit køretøj i pant.

Vi gennemgår herunder forskellene på et kviklån, ift. et forbrugslån, en kredit og et samlelån. Klik på det blå banner for at folde en forklaring ud.

Hvilke fordele og ulemper er der ved kviklån?

Når du tager et kviklån, bør du altid optage lånet på oplyst grundlag, så du ved, hvad du takker ja til. Vi gennemgår her de mest almindelige fordele ved at tage et kviklån her og nu - og hvad du bør tænke over, inden du låner penge.

Fordele ved kviklån

En af de helt store fordele og grunde til at mange tager et kviklån, er fleksibiliten. Ofte tager det ikke mere en få minutter og ansøge, og i mange tilfælde har du pengene på din konto indenfor en time.

Fordi der er tale om et mindre lån, kan låneudbyderne ret hurtigt foretage en kreditvurderingog de behøver hverken sikkerhedstillelse, eller at kende formålet med lånet.

Ulemper ved kviklån

Når du låner penge, bør du dog altid kende ulemperne ved lånet. Vi har herunder nævnt tre, du bør have med i dine overvejelser. Husk på, at det selvfølgelig er op til dig, hvorvidt der er tale om ulemper.

For at gøre op for den risiko, der er forbundet ved at udbetale pengene hurtigt, tager låneudbyderne ofte en højere rente ved kviklån end ved andre lån. Derfor vil du opleve omkostninger er forholdsmæssigt højere ved denne type lån - dog aldrig med en ÅOP over 25%.

Stor kviklån oversigt

Mikonomi.dk er en sammenligningstjeneste, som bl.a. udbyder en oversigt over forskellige udbydere af lån. Vi samarbejder med store, anerkendte brands.

Vores mål er at give dig en opdateret kviklån oversigt - derfor opdaterer vi vores service næsten dagligt. Hvis du ikke er sikker på, hvilket lån du skal vælge, kan du tage kontakt til en af vores samarbejdspartnere. Det gør du ved at klikke på knappen til højre for lånet, hvorefter du bliver viderestillet til udbyderens hjemmeside.

Hvad kan en kviklån oversigt gøre for mig?

Når du skal finde dit nye lån, kan det virke uoverskueligt at skulle sammenligne tilbud manuelt. Derfor kan en oversigt være en god idé. Når du har en oversigt, kan du ikke bare se priserne, men også de forskellige vilkår, beløbsgrænser og ansøgningskrav, som de enkelte udbydere måtte have.

Jo flere udbydere der kommer til et marked, jo sværere kan det være at navigere rundt. Derfor er en sammenligning en god idé, når du skal vælge produkt - og det gælder ikke kun for kviklån, men også abonnementservices, elektronik osv. På den måde ved du, hvordan markedet ser ud.

På Mikonomi.dk har vi håndplukket en række udbydere, som vi tror, du vil kunne lide. Bemærk, at der ikke er tale om hele markedet. Du bruger nemt vores beregner øverst i venstre hjørne til at finde det produkt, der passer bedst til dine behov.

Sådan finder du det bedste kviklån på Mikonomi.dk

Mikonomi.dk’s mål er at skabe gennemsigtighed på lånemarkedet. Vores sammenligningstjeneste er designet, så du kun behøver udfylde 3 simple kriterier, når du vil finde det bedste lån.

For at finde det bedste lån blandt vores partnere skal du angive følgende i beregneren:

1. Din alder
2. Det ønskede lånebeløb.

De forskellige låneudbydere har specialiseret sig i forskellige typer lån. Når du angiver din ønskede lånesum, får du vist de udbydere, som matcher dit ønske. Hvis du ikke er sikker på, hvor meget du har råd til at låne, bør du som udgangspunkt ikke ansøge om et større lån, end du oprindeligt har planlagt.

Dette skyldes, at låneudbyderen ikke altid kan imødekomme dit oprindelige ønske. Låner du mere, end du kan betale for, risikerer du også, at du ender i en gældsspiral. Når du udfylder dit lånebeløb, bør du derfor være realistisk. Har du plads i budgettet til udgifterne? Og kan du tilbagebetale lånet? Hvis du ikke tilbagebetaler i den aftalte periode, risikerer du at blive registreret som dårlig betaler.

Hvis låneudbyderen imødekommer et beløb, som du, ved nærmere eftertanke, synes er for stort, kan du bede låneudbyderen om at reducere lånebeløbet på kviklånet. Når du har gjort det, vil du i stedet få tilsendt en ny låneaftale, som du kan vælge at underskrive.

Sådan underskriver du en låneaftale

Når du har sammenlignet tilbud og fundet det produkt, du ønsker at takke ja til, skal du underskrive en aftale med den valgte udbyder. Det lyder ofte, at man kan tage et kviklån “med 3 klik” - og det er næsten tæt på at være rigtigt. Vi gennemgår kort her, hvordan det oftest foregår.

Sådan takker du ja til din låneaftale:

1. Start med at vælge udbyder ved at klikke på den orange knap til højre for lånekampagnen.
2. Inde på udbyderens hjemmeside indtaster du dit ønskede lånebeløb og udfylder de felter, som siden kræver.
3. Til slut underskriver du aftalen med NemID - bemærk, at dette er obligatorisk, og at du ikke kan underskrive en låneaftale uden en digital signatur.

Når du har underskrevet aftalen, gælder din fortrydelsesret 14 dage derfra. Har du i sinde at bruge denne, bør du notere datoen, så du kan ombestemme dig rettidigt.

Om vores service

Du kan bruge vores service til at danne dig et overblik over, hvilke lån de forskellige udbydere tilbyder, og hvad der lige præcis passer til dine behov. Har du spørgsmål til vores service eller brug for hjælp, er du velkommen til at kontakte vores kundeservice på info@mikonomi.dk.

Har du spørgsmål til et specifikt produkt, anbefaler vi, at du kontakter den pågældende udbyder, da de vil kunne vejlede dig mere specifikt.

Har du brug for et kvick lån? Sammenlign nemt og gratis kviklånemuligheder på Mikonomi.dk. Brug vores låneberegner øverst til venstre, og find det lån, der matcher dine behov. Vores service er uforpligtende, og du binder dig ikke ved ansøgning. Har du spørgsmål, er du velkommen til at henvende dig til vores kundeservice.

Ofte stillede spørgsmål

Har du spørgsmål til at stifte gæld, kan det være nærliggende at søge på nettet efter svar. Vi har derfor samlet en række typiske spørgsmål, som kan dukke op, når du er på udkig efter et kvik lån.