Samlelån

Find billigt samlelån med høj godkendelse

Når du søger et samle din gæld i et samlelån, er det essentielt at kigge på lånets pris - altså lånets rente og ÅOP. Du skal dog være opmærksom på at samlelån med den laveste ÅOP også oftest er dem med flest krav.

Her på Mikonomi.dk kan du låne penge nu fra et bredt udvalg af de låneudbydere der er tilgængelige på markedet, og som har høj godkendelseprocent.

Du finder det billigste samlelån ved at kigge på lånets ÅOP. I øjeblikket er det muligt at få tilbudt samlelån med den laveste ÅOP hos Letfinans og Gobanker.

Liste over billigste samlelån:

1. Letfinans samlelån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%
2. Gobanker samlelån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%
3. GoLoan samlelån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,88%

Du finder den fulde liste med de billigste samlelån på markedet lige nu, som er sorteret efter lavest mulige ÅOP, herunder. Her kan du også se hvilken betydning samlelånets ÅOP har for lånets kreditomkostninger, ved et lån på 100.000 kr. med en løbetid på 5 år.

Denne liste viser bankernes lavest mulige ÅOP og det er muligt at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Kreditomkostninger er baseret på et samlelån på 100.000 kr. og 5 års løbetid med den lavest mulige ÅOP.

For at du nemt kan skabe dig et overblik over de mange udbydere af samlelån, har vi samlet vores anbefalinger over de bedste samlelån i øjeblikket, både ift. en samlet vurdering, godkendelsesprocent og kundeoplevelse.

Hvis du vælger én af ovenstående lån, vil vi modtage en kommission. Vores anbefalinger er baseret på en objektiv vurdering og er derfor ikke påvirket af denne kommission, ligesom det heller ikke påvirker dit lånetilbud.

Vores anbefalinger er udelukkende vejledende og vi opfordrer til at du, til hver en tid, laver din egen vurdering før du vælger et lån.

Hvad er et samlelån?

Et samlelån er et lån, der samler al din eksisterende gæld hos én bank eller låneudbyder. Har du flere forbrugslån, kreditlån eller kreditkortgæld, kan et samlelån samle alle dine lån, og du får dermed kun én rente og én kreditor, du skal tænke på.

Dét er bedre for din pengepung og dit overblik.

Hvorfor er det en god idé? At samle forbrugslån med en lav rente er en god idé, fordi du undgår at betale gebyrer på flere lån, du får en lavere rente, og du får en lavere månedlig ydelse. Konkret betyder det, at du får flere penge til dig hver måned - i stedet for at betale af på unødvendigt dyre lån.

Vil du gerne undgå at betale unødvendige gebyrer og renter? Tjek, hvor meget du kan spare ved at samle dine lån.

Hvordan fungerer et samlelån?

Et samlelån fungerer på den måde, at du får et nyt lån, som bliver brugt til at betale dine gamle lån ud med. Det smarte er, at du kan få både en lavere rente samt et bedre overblik, når du betaler af på ét samlet, stort lån i stedet for flere små.

På Mikonomi.dk findes der to typer af samlelån, som begge kan tages online:

Begge løsninger fungerer på den måde, at du får et nyt lån, som bliver brugt til at betale din gæld af med, men hvordan din gamle gæld bliver betalt afhænger af, om du vælger den ene eller den anden løsning.

Hurtig samlelån med automatisk indfrielse

Når du tager et samlelån med automatisk indfrielse, står din långiver for at indfri dine lån for dig.

Helt konkret vil det forløbe således:

1. Du ansøger om et samlelån på eksempelvis 250.000 kr.
2. Låneudbyderen godkender din låneansøgning.
3. Herefter indhenter de relevant information om din økonomi og laver en kreditvurdering.
4. På baggrund af denne vurdering får du et lånetilbud med en rente.
5. Siger du ja tak til dette lånetilbud, vil låneudbyderen sætte en proces i gang, hvor de indfrier dine eksisterende lån.
6. Du skal nu kun forholde dig til og betale af på dit nye lån.

Samlelån med manuel indfrielse

Når du tager et samlelån med manuel indfrielse, står dig selv for at indfri dine lån.

Det forløber lidt anderledes:

1. Du ansøger om et lån på eksempelvis 250.000 kr.
2. Låneudbyderen godkender din låneansøgning.
3. Herefter indhenter de relevant information om din økonomi og laver en kreditvurdering.
4. På baggrund af denne vurdering får du et lånetilbud med en rente.
5. Siger du ja tak til dette lånetilbud, får du udbetalt lånet til din konto.
6. Nu er det din opgave at forvalte disse penge og indfri dine lån hos de respektive låneudbydere.
7. Når du har betalt dine gamle lån af, skal du kun betale af på dit nye lån.

Skal jeg vælge den første eller anden løsning?

Det kommer helt an på din specifikke situation, om du skal vælge den ene fremfor den anden løsning.

Generelt anbefaler vi, at du vælger samlelån, hvor låneudbyderen indfrier din gæld for dig. Det gør vi, fordi dette indebærer lavere risiko for yderligere, unødvendig gældsættelse.

Det kan være risikabelt at optage nye lån for at kunne afbetale gamle lån. Samtidig kræver det, at du har en stor indsigt i dine gældsforhold, hvis du skal tage et manuelt samlelån til at samle dine lån for, uden at du taber penge på det.

Før du kan samle dine lån, skal du dog finde ud af, om det kan betale sig for dig. Dette kommer vi ind i på i afsnittet herunder som handler om, hvad du kan forvente at skulle betale for et samlelån.

Mangler du overblik over økonomien? Når du samler din gæld, falder mængden af kreditorer. Sammenlign lånepriser på billige samlelån, lån trods gæld - og saml dine lån hos Mikonomi.dk.

Hvad koster et samlelån?

Din pris for et samlelån afhænger af, hvilken rente banken kan tilbyde dig, stiftelsesomkostningen, andre eventuelle gebyrer og din løbetid. Banken fastsætter din rente på baggrund af din kreditvurdering.

Derfor ser du i oversigten herover, at udbyderne tilbyder en rente fra x til y. Ofte starter renten fra omkring 3,49% og løber op til maksimalt 24,99%.

Du kan altså forvente at få tilbudt en rente indenfor dette rentespænd.

Derfor kan du på forhånd ikke altid vide, hvad lånet vil koste dig. Til gengæld kan du i de fleste tilfælde spare mange penge ved at takke ja til det tilbud, banken giver dig.

Jo flere, dyre små lån du har, jo flere penge kan du spare. Det betyder, at du kan få en samlet ydelse, der giver mere luft i budgettet, end hvis du har flere separate ydelser.

Guide: Hjælp til at få et samlelån med lav rente

Når du har besluttet dig for, at du vil samle dine lån, kan det være være svært at gennemskue, hvordan du kommer i gang.

Vi gennemgår herunder, hvordan du finder ud af, hvad din samlede gæld er, hvordan du finder ud af, om et samlelån kan betale sig, og endelig hvordan du finder samlelån på Mikonomi.dk.

Sådan finder du af, hvor meget du skylder

Vi har samlet tre nemme trin, som du kan følge for at overblik over din gæld. Når du har overblik over din gæld, bliver det nemlig nemmere for dig at finde det rette samlelån. Se de tre trin herunder.

Trin 1: Find information om dine gældsposter

På Skat.dk kan du finde information om dine gældsposter både fra online banker og andre finansieringsselskaber. Du kan blandt andet se, hvor du betaler i renter og din restgæld på dine lån.

Kreditorer er forpligtet til at angive gældsforhold til SKAT, men der kan ske fejl. Derfor omhandler næste skridt, hvordan du undersøger om du har yderligere gæld.

Trin 2: Undersøg om du har yderligere gæld

Du kan undersøge om du har yderligere gæld ved at tjekke, Kreditstatus.dk, RKI og Debitor Registret. Her kan du kun finde informationer om, hvilke kreditorer du skylder penge. For at få et overblik er du nødt til at logge ind på kreditorernes hjemmeside eller kontakte dem for at alle oplysninger.

Trin 3: Tjek dine kontoudtog

Hvis du ønsker at være helt sikker på, at du ikke har overset nogle kreditorer, kan du tjekke dine kontoudtog. Hvis du betaler af på lån via Betalingsservice, vil du kunne se det på dine kontoudtog.

Sådan finder du af, om samlelån kan betale sig

Et samlelån kan betale sig, når dit nye lån er billigere end omkostningerne på dine eksisterende, når du lægger dem sammen.

Er du i tvivl om, et samlelånet kan betale sig, anbefaler vi, at du lægger et budget. Det er dit redskab til at se, hvordan din økonomi ser ud - og hvor du kan gøre en indsats for at mindske dine månedlige udgifter. Når du har lagt et budget, skal du finde et lån, der passer til din økonomi.

Sådan finder du samlelån på Mikonomi.dk

Her på Mikonomi.dk kan du i vores oversigt se alle de låneudbydere, som vi samarbejder med, der tilbyder samlelån. Låneudbyderne kan tilbyde dig forskellige løsninger i forhold til at samle dine lån.

Nogle af dem tilbyder at stå for hele processen med at samle lån for dig. Det vil sige, at de indfrier dine gamle lån for dig. Andre låneudbydere i oversigten tilbyder at give dig ét stort lån, så du selv kan indfri dine gamle lån. Nogle af dem tilbyder også at indhente tilbud på samlelån for dig, så du nemt kan sammenligne flere personlige samlelånstilbud.

Med vores oversigt kan du hurtigt få et godt overblik over markedet for samlelån, og du kan dermed finde nemme lån, samlelån eller den løsning, der passer bedst til dig.

Hvor meget kan jeg spare ved at samle mine lån?

Vi har herunder opsat et eksempel på, hvor meget du kan spare med et samlelån online. Eksemplet tager udgangspunkt i, at du skal samle 3 forskellige lån med forskellige lånebeløb, ÅOP og ydelser.

Du kan se, hvordan lånene samles til ét - og at der er en stor besparelse at hente.

Eksemplet tager udgangspunkt i tre forskellige lån med en løbetid på 36 måneder (3 år).

Herunder kan du se, hvad du betaler for lånene, inden du samler dem med et samlelån.

*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Den samlede restgæld er 29.000 kr. (6.000 kr. + 21.000 kr. + 2.000 kr.). For at dække disse lån med et samlelån, skal du derfor optage et samlelån på 29.000 kr.

Herunder kan du se, hvordan lånet ser ud, når du optager et samlelån til at dække de 29.000 kr. og derudover låner 10.000 kr. yderligere med en løbetid på 60 måneder (5 år).

*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

I det ovenstående eksempel havde du en samlet månedlig ydelse på 1.986 kr., inden du samlede din gæld.

Når du optager et samlelån, vil du kunne få en ny månedlig ydelse på 1.349 kr. Dermed opnår du en besparelse på 637 kr. hver måned. Det giver en årlig besparelse på 7.644 kr.

Dette er bare et eksempel, og du vil selvfølgelig være nødt til at regne med dine egne lån for at få et fyldestgørende billede af, hvor meget du kan spare. Ofte kan du dog spare flere tusinde kroner, hvis du samler flere lån til ét.

Et samlelån gør derfor ikke bare din økonomi mere overskuelig, det giver dig samtidig store besparelser. På den måde får du flere penge til det, du drømmer om.

Udbydere af samlelån i Danmark

Der findes en del udbydere af lån til at samle gæld på det danske lånemarked. Vi tilføjer her på Mikonomi.dk løbende lånekampagner fra en række af de mest kendte udbydere.

Krav til at tage et samlelån

Før du kan låne penge online og sammenlægge gæld, stiller kreditgivere nogle få krav til dig som låner. Før du låner penge, bør du derfor sætte dig ind i disse krav, da du kan opleve begrænsninger i forhold til, om det er muligt for dig at optage et billigt samlelån.

Minimumskravene på Mikonomi.dk lyder:

• Minimumsalder over 18 år
• Folkeregisteradresse i Danmark
• Ikke registreret som dårlig betaler i RKI

Derudover kan der forekomme yderligere krav som bl.a.:

• Minimumsalder på 20+
• Fremvisning af lønseddel
• Minimumsindkomst fra 125.000 kr. om året
• Fast arbejde
• Billedlegitimation

Husk derudover på, at du skal bruge MitID til at verificere dig i forbindelse med ansøgningsprocessen. Dit MitID er tilknyttet dine kreditoplysninger, som anvendes i din personlige kreditvurdering. Har du ikke et gyldigt kort, kan du bestille det på Mitid.dk.

Kan jeg få et samlelån trods RKI?

Måske tænker du: “Kan jeg samle gæld trods RKI?”. Svaret er, at det ikke kan lade sig gøre. De fleste kreditinstitutter i Danmark indhenter informationer om låntagere fra RKI. Det betyder, at de undersøger, hvorvidt du er registreret som dårlig betaler.

Er du registreret i RKI og ønsker at låne penge, anbefaler vi, at du betaler din eksisterende gæld, inden du låner mere. Du vil derefter automatisk blive slettet som dårlig betaler. Er du i tvivl om, hvorvidt du er registreret i RKI eller Debitor Registret, bør du på forhånd tjekke din status. Det gøres nemt online på deres hjemmesider.

Ønsker du at skifte bank med gæld, bør du som udgangspunkt altid kontakte din private bank, hvis der er tale om misligholdt gæld og registrering i RKI.

Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?

Der kan være forskellige grunde til, at du kan få afvist din låneansøgning på et samlelån. Som ved alle andre lån bliver du kreditvurderet af den bank eller låneudbydere, du ønsker at låne hos.

Hvis din kreditvurdering ikke er god nok ift. de krav den pågældende låneudbyder har, vil du blive afvist og kan enten forsøge at ansøge andetsteds eller ansøge med en medansøger.

En anden grund til at blive afvist er, hvis du ikke opfylder bankernes standardkrav. Fx skal du hos de fleste låneudbydere være fyldt 18 år og må desuden ikke være registeret i RKI som dårlig betaler.

Hvilke lån kan jeg samle?

Før du ansøger om et samlelån, bør du altid tjekke, hvilke lån du har optaget i forvejen - ikke alle lånetyper kan samles i et online samlelån.

Du kan samle følgende lånetyper:

• Kviklån
• Privatlån
• Forbrugslån
• Kreditkortlån
• Minilån, mobillån og smslån
• Hurtiglån
• Løbende kreditter (kreditlån)
• Billån uden sikkerhed

Er der tale om et lån uden sikkerhed og uden et specifikt låneformål, kan lånet samles i et samlelån. Det vil sige, at det er lån som privatlån. Har du derimod flere lån med sikkerhedsstillelse med et låneformål, som f.eks. realkreditlån, kan du ikke samle dine lån via de lån, som du finder her på Mikonomi.dk.

Du kan ikke samle følgende lån:

• Andelsboliglån
• Realkreditlån
• Billån med sikkerhed
• SU-lån

SU-lån og restgæld til det offentlige, f.eks. SKAT, kan ikke samles i et samlelån. Det skyldes, at der her er tale om en gæld, der tilfalder staten og ikke et privatejet kreditinstitut.

Fordele og ulemper ved samlelån

Det kan være en god idé at kende til de mest almindelige fordele og ulemper ved at samle din gæld online. På den måde ved du, hvad du takker ja til. Vi gennemgår herunder, hvad der er værd at overveje.

Fordele ved samlelån

Vi har samlet de vigtigste fordele ved online samlelån, som vi finder det vigtigt for dig at kende til, herunder.

Luft i økonomien

Et samlelån kan give dig mere luft i økonomien både fordi du kan spare penge, men også fordi du kan forlænge løbetiden på din nuværende gæld.

Væk med dyre smålån

Du slipper for dyre smålån, hvor rente og ÅOP oftest er meget højere end ved et samlelån.

Betal kun til én kreditor

Når du kun betaler én kreditor fremfor flere er det lettere at fastholde overblikket, og undgå at gælden løber løbsk.

Kan tages online

Når du tager et samlelån online slipper du dels for at skulle sikkerhed for lånet, men også for at skulle have bankmøde først. Alt klares hurtigt online med MitID.

Spar penge hver måned

For mange danskere betyder et samlelån at de ender med at spare penge hver måned, som kan bruges på vigtigere ting i livet.

Ulemper ved samlelån

Herunder har vi samlet de mest væsentlige ulemper ved samlelån, som vi syntes det er vigtigt for dig at kende til.

Stiftelsesgebyr skal betales påny

Da du rent teknisk opretter et nyt lån, skal du igen betale stiftelsesgebyr. Det vil dog oftest blive opvejet af de penge du sparer hver måned.

Du skal have overblik over dine nuværende låneomkostninger

For at du kan tage et samlelån kræver det at du får et overblik over din nuværende gæld, hvilket kan tage lidt tid. Dog vil den besparelse du vil opnå være tiden værd.

Du kan maks. låne 500.000 kr.

Ved online samlelån er det muligt at låne op til 500.000 kr. Hvis du har større gæld end dette, må du derfor nøjes med at samle end mindre del.

2 vigtige overvejelser før du låner penge

Har du brug for det du er ved at låne penge til?

Har du råd til at betale det månedlige afdrag på lånet i dit budget?

Er vaskemaskinen gået i stykker, så du ikke kan få vasket dit tøj eller er det charterferien, du føler du godt lige kunne trænge til? Du kan sagtens låne penge til begge ting, men det er vigtigt at du sikrer at din økonomi kan køre uden udfordringer efter du har lånt pengene og at du ikke sidder med en følelse af "Hvorfor lånte jeg de penge til det?", efter rejsen er slut, hvor du så stadig skal betale til den i mange måneder.

---

Skrevet af Lene Okholm, Finansiel rådgiver

Hjemmeside LinkedIn profil Email

Lene Okholm yder uvildig økonomisk rådgivning og driver sin egen platform, Leneokholm.dk, som hun stiftede i 2012. Før Lene gik selvstændigt har hun igennem 10 år været i finansverdenen hos flere af landets største pengeinstitutter, hvor hun bl.a. har været filialleder. Lene er desuden uddannet ved IBC i Kolding og yderligere uddannet indenfor jura, iværksætteri, rådgivning, og coaching, hvilket har givet kompetencer som hun bruger i sit virke som økonomisk rådgiver.

Alternativer til samlelån

Der findes andre måder udover samlelån, som du kan benytte for at komme af med din gæld. Her vil vi nævne to forskellige strategier, som hver især har et specifikt fokus i forhold til, hvordan du kan komme af med din gæld.

Ved sneboldmetoden fokuserer du på at skabe god motivation for dig selv. Det gør du ved at betale det mindste lån ud først. Ved lavinemetoden fokuserer du derimod på at skabe større økonomisk rådighed, og du starter derfor med at betale af på det dyreste lån først. Find ud af, hvordan de to strategier fungerer herunder.

Få styr på din gæld med sneboldmetoden

Vi gennemgår her, hvordan du kan komme af med din gæld på en nem måde. Når det kommer til sammenlægning af lån, mister nogle lånere motivationen, hvis de ikke kan se løbende resultater som f.eks. at kunne tilbagebetale en kreditor fuldt ud, før den næste betales af.

Det er også kendt som sneboldmetoden, hvor låneren starter med at betale den mindste gældspost (eller den med højeste rente) og slutter med det største beløb. Det er naturligvis en individuel holdning, og du bør gøre, hvad du har det bedst med.

Du kan tænke på en snebold, der ruller ned ad en bakke - jo længere den ruller, jo større og mere uoverskuelig bliver den. Betaler du lånene af, sker det modsatte til gengæld, og du kan nemmere overskue situationen.

Få styr på din gæld med lavinemetoden

Der findes en anden vinterlig metode til at komme af med din gæld. Det er lavinemetoden. Den fungerer sådan, at du starter med det dyreste lån og indfrier dette, før du går videre til dit næstdyreste lån og så videre.

Med denne metode kommer du hurtigere af med din gæld, og du vil hurtigere kunne mærke et større økonomisk råderum.

Metoden er dog ikke lige så motiverende som sneboldmetoden, da du vil opleve, at det vil tage dig længere tid at indfri et større lån end et mindre lån. Derfor forsvinder lånene ikke lige så hurtigt som ved sneboldmetoden, men du vil til gengæld hurtigere få mere økonomisk overskud, da du kommer af med din dyreste post først.

Har du brug for at få mere luft i økonomien kan et samlelån hjælpe dig. Sammenlign lånevilkår på flere af markedets mest populære udbydere - og få styr på din uoverskuelige gæld i dag!

Samlelån - Ofte stillede spørgsmål

Klik på spørgsmålene for at folde svarene ud.

Vil du se vores samlede udbud af lån, der kan bruges til at samle din gæld, kan du nemt bruge låneberegneren og sortere i kampagnerne øverst på siden. Ved du, at du har brug for et samlelån? Sammenlign nemt dine muligheder her på Mikonomi.dk - uanset om du ønsker at banken samler din gæld, eller om du vil betale din eksisterende gæld ud med et nyt lån. Vores service er gratis, uden binding og 100% uforpligtende.