På denne side:
Hvad er et samlelån?
Et samlelån er et lån, der samler al din eksisterende gæld hos én bank eller låneudbyder. Har du flere forbrugslån, kreditlån eller kreditkortgæld, kan et samlelån samle alle dine lån, og du får dermed kun én rente og én kreditor, du skal tænke på.
Dét er bedre for din pengepung og dit overblik.
Et samlelån kan være en god løsning til at komme hurtigere og billigere af med dyre privatlån, kviklån eller anden gæld.
Et samlelån kaldes også for konsolidering af lån eller gæld og sammenlægning af lån.
Hvorfor er det en god idé?
Et samlelån med en lav rente er en god idé, fordi du undgår at betale gebyrer på flere lån, du får en lavere rente, og du får en lavere månedlig ydelse. Konkret betyder det, at du får flere penge til dig hver måned - i stedet for at betale af på unødvendigt dyre lån.
Vil du gerne undgå at betale unødvendige gebyrer og renter? Tjek, hvor meget du kan spare ved at samle dine lån.
Hvordan fungerer et samlelån?
Et samlelån fungerer på den måde, at du får et nyt lån, som bliver brugt til at betale dine gamle lån ud med. Det smarte er, at du kan få både en lavere rente samt et bedre overblik, når du betaler af på ét samlet, stort lån i stedet for flere små.
På Mikonomi.dk findes der to typer af samlelån, som begge kan tages online:
- Et samlelån, hvor låneudbyderen indfrier din gæld for dig.
- Et samlelån, hvor du selv indfrier din gæld.
Begge løsninger fungerer på den måde, at du får et nyt lån, som bliver brugt til at betale din gæld af med, men hvordan din gamle gæld bliver betalt afhænger af, om du vælger den ene eller den anden løsning.
Samlelån med automatisk indfrielse
Når du tager et samlelån med automatisk indfrielse, står din långiver for at indfri dine lån for dig.
Helt konkret vil det forløbe således:
- Du ansøger om et samlelån på eksempelvis 250.000 kr.
- Låneudbyderen godkender din låneansøgning.
- Herefter indhenter de relevant information om din økonomi og laver en kreditvurdering.
- På baggrund af denne vurdering får du et lånetilbud med en rente.
- Siger du ja tak til dette lånetilbud, vil låneudbyderen sætte en proces i gang, hvor de indfrier dine eksisterende lån.
- Du skal nu kun forholde dig til og betale af på dit nye lån.
Samlelån med manuel indfrielse
Når du tager et samlelån med manuel indfrielse, står dig selv for at indfri dine lån.
Det forløber lidt anderledes:
- Du ansøger om et lån på eksempelvis 250.000 kr.
- Låneudbyderen godkender din låneansøgning.
- Herefter indhenter de relevant information om din økonomi og laver en kreditvurdering.
- På baggrund af denne vurdering får du et lånetilbud med en rente.
- Siger du ja tak til dette lånetilbud, får du udbetalt lånet til din konto.
- Nu er det din opgave at forvalte disse penge og indfri dine lån hos de respektive låneudbydere.
- Når du har betalt dine gamle lån af, skal du kun betale af på dit nye lån.
Skal jeg vælge den første eller anden løsning?
Det kommer helt an på din specifikke situation, om du skal vælge den ene fremfor den anden løsning.
Generelt anbefaler vi, at du vælger samlelån, hvor låneudbyderen indfrier din gæld for dig. Det gør vi, fordi dette indebærer lavere risiko for yderligere, unødvendig gældsættelse.
Det kan være risikabelt at optage nye lån for at kunne afbetale gamle lån. Samtidig kræver det, at du har en stor indsigt i dine gældsforhold, hvis du skal tage et manuelt samlelån til at samle dine lån for, uden at du taber penge på det.
Før du kan samle dine lån, skal du dog finde ud af, om det kan betale sig for dig. Dette kommer vi ind i på i afsnittet herunder som handler om, hvad du kan forvente at skulle betale for et samlelån.
Bemærk, at ikke alle banker samler gælden for dig. Det vil fremgå af det enkelte tilbud, om det er tilfældet.
Mangler du overblik over økonomien? Når du samler din gæld, falder mængden af kreditorer. Sammenlign lånepriser på billige samlelån, lån trods gæld - og saml dine lån hos Mikonomi.dk.
Hvad koster et samlelån?
Din pris for et samlelån afhænger af, hvilken rente banken kan tilbyde dig, stiftelsesomkostningen, andre eventuelle gebyrer og din løbetid. Banken fastsætter din rente på baggrund af din kreditvurdering.
Derfor ser du i oversigten herover, at udbyderne tilbyder en rente fra x til y. Ofte starter renten fra omkring 3,49% og løber op til maksimalt 24,99%.
Du kan altså forvente at få tilbudt en rente indenfor dette rentespænd.
Derfor kan du på forhånd ikke altid vide, hvad lånet vil koste dig. Til gengæld kan du i de fleste tilfælde spare mange penge ved at takke ja til det tilbud, banken giver dig.
Jo flere, dyre små lån du har, jo flere penge kan du spare. Det betyder, at du kan få en samlet ydelse, der giver mere luft i budgettet, end hvis du har flere separate ydelser.
Find lav ÅOP på samlelån
Når du sammenligner tilbud på samlelån, bør du altid huske at tjekke lånets ÅOP. ÅOP står for de årlige omkostninger i procent og er en indikator for, hvor høj lånets samlede pris er.
ÅOP inkluderer bl.a. følgende udgifter:
- Stiftelsesgebyrer
- Administrationsgebyrer
- Løbende omkostninger
- Rente og ydelse
Jo højere ÅOP, jo dyrere lån.
I Danmark er det lovpligtigt for online låneudbydere at opgive ÅOP i et lånetilbud. Det er lovpligtigt, fordi det sikrer dig, at du altid nemt kan se, hvor dyrt et lån er. Det er din garanti for, at du altid træffer en korrekt beslutning og vælger et lån, du har råd til.
Med vores låneberegner kan du få udregnet ÅOP, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling på konkrete lånetilbud.
På den måde kan du nemt se, hvor meget du kan spare på dit nye samlelån. Med låneberegneren får du desuden en fuld tilbagebetalingsplan, som du kan downloade som Excel-fil.
Tjek den samlede tilbagebetaling
Udover ÅOP kan du nemt sammenligne priser på samlelån ved at kigge på lånenes samlede tilbagebetaling. Den samlede tilbagebetaling er det beløb, som du ender med alt i alt at have betalt tilbage, når du er færdig med at betale dit samlelån af, hvis du overholder låneaftalen og løbetiden.
Lad os sige, at du skal samle gæld for 100.000 kr. Du har en løbetid på 60 måneder, en rente på 7% og en etableringsomkostning på 1.000 kr.
Når du er færdig med at betale dette lån, vil du alt i alt have en samlet tilbagebetaling på 119.381 kr. Det vil sige, at du ender med at betale 19.381 kr. i kreditomkostninger. Du kan nu sammenligne den samlede tilbagebetaling med andre låneudbyderes lånetilbud og nemt finde det billigste samelån.
Hvor meget kan jeg spare ved at samle mine lån?
Vi har herunder opsat et eksempel på, hvor meget du kan spare med et samlelån online. Eksemplet tager udgangspunkt i, at du skal samle 3 forskellige lån med forskellige lånebeløb, ÅOP og ydelser.
Du kan se, hvordan lånene samles til ét - og at der er en stor besparelse at hente.
Eksemplet tager udgangspunkt i tre forskellige lån med en løbetid på 36 måneder (3 år).
Herunder kan du se, hvad du betaler for lånene, inden du samler dem med et samlelån.
| Lånebeløb | Restgæld | ÅOP | Månedlig ydelse |
|---|---|---|---|
| 10.000 kr. | 6.000 kr. | 22% | 435 kr. |
| 30.000 kr. | 21.000 kr. | 18% | 1.337 kr. |
| 5.000 kr. | 2.000 kr. | 24% | 214 kr. |
| Samlet månedlig ydelse: | 1.986 kr. | ||
*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Den samlede restgæld er 29.000 kr. (6.000 kr. + 21.000 kr. + 2.000 kr.). For at dække disse lån med et samlelån, skal du derfor optage et samlelån på 29.000 kr.
Herunder kan du se, hvordan lånet ser ud, når du optager et samlelån til at dække de 29.000 kr. og derudover låner 10.000 kr. yderligere med en løbetid på 60 måneder (5 år).
| Nyt lånebeløb | Ny ÅOP | Ny månedlig ydelse |
|---|---|---|
| 29.000 kr. + 10.000 kr. | 15,89% | 1.349 kr. |
| Samlet månedlig besparelse (1.986 kr - 1.349 kr): | 637 kr. | |
*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
I det ovenstående eksempel havde du en samlet månedlig ydelse på 1.986 kr., inden du samlede din gæld.
Når du optager et samlelån, vil du kunne få en ny månedlig ydelse på 1.349 kr. Dermed opnår du en besparelse på 637 kr. hver måned. Det giver en årlig besparelse på 7.644 kr.
Dette er bare et eksempel, og du vil selvfølgelig være nødt til at regne med dine egne lån for at få et fyldestgørende billede af, hvor meget du kan spare. Ofte kan du dog spare flere tusinde kroner, hvis du samler flere lån til ét.
Et samlelån gør derfor ikke bare din økonomi mere overskuelig, det giver dig samtidig store besparelser. På den måde får du flere penge til det, du drømmer om.
Afkastet på aktiemarkedet er potentielt på 6 procent årligt fremover, så hvis du har en lav rente på dit lån, kan det muligvis godt betale sig for dig at investere. Har du en høj rente på dit lån, er det mere hensigtsmæssigt at indfri din gæld og derefter bruge dit nye rådighedsbeløb på investeringer.
Guide: Hjælp til at få et samlelån med lav rente
Når du har besluttet dig for, at du vil samle dine lån, kan det være være svært at gennemskue, hvordan du kommer i gang.
Vi gennemgår herunder, hvordan du finder ud af, hvad din samlede gæld er, hvordan du finder ud af, om et samlelån kan betale sig, og endelig hvordan du finder samlelån på Mikonomi.dk.
- De fulde lånebeløb
- Renter og øvrige omkostninger
- Dine månedlige ydelser
- Restgæld
Sådan finder du af, hvor meget du skylder
Vi har samlet tre nemme trin, som du kan følge for at overblik over din gæld. Når du har overblik over din gæld, bliver det nemlig nemmere for dig at finde det rette samlelån. Se de tre trin herunder.
Trin 1: Find information om dine gældsposter
På Skat.dk kan du finde information om dine gældsposter både fra online banker og andre finansieringsselskaber. Du kan blandt andet se, hvor du betaler i renter og din restgæld på dine lån.
Kreditorer er forpligtet til at angive gældsforhold til SKAT, men der kan ske fejl. Derfor omhandler næste skridt, hvordan du undersøger om du har yderligere gæld.
Trin 2: Undersøg om du har yderligere gæld
Du kan undersøge om du har yderligere gæld ved at tjekke, Kreditstatus.dk, RKI og Debitor Registret. Her kan du kun finde informationer om, hvilke kreditorer du skylder penge. For at få et overblik er du nødt til at logge ind på kreditorernes hjemmeside eller kontakte dem for at alle oplysninger.
Trin 3: Tjek dine kontoudtog
Hvis du ønsker at være helt sikker på, at du ikke har overset nogle kreditorer, kan du tjekke dine kontoudtog. Hvis du betaler af på lån via Betalingsservice, vil du kunne se det på dine kontoudtog.
Sådan finder du af, om samlelån kan betale sig
Et samlelån kan betale sig, når dit nye lån er billigere end omkostningerne på dine eksisterende, når du lægger dem sammen.
Er du i tvivl om, et samlelånet kan betale sig, anbefaler vi, at du lægger et budget. Det er dit redskab til at se, hvordan din økonomi ser ud - og hvor du kan gøre en indsats for at mindske dine månedlige udgifter.
Når du har lagt et budget, skal du finde et lån, der passer til din økonomi. Herunder kan du se vores tips til, hvordan du finder det bedste samlelån blandt alle udbydere på nettet.
- Tjek lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP).
- Tjek lånets løbende ekstraomkostninger.
- Sammenlign lånet med andre tilbud.
- Vælg en udbyder med gennemsigtige vilkår.
Sådan finder du samlelån på Mikonomi.dk
Her på Mikonomi.dk kan du i vores oversigt se alle de låneudbydere, som vi samarbejder med, der tilbyder samlelån. Låneudbyderne kan tilbyde dig forskellige løsninger i forhold til at samle dine lån.
Nogle af dem tilbyder at stå for hele processen med at samle lån for dig. Det vil sige, at de indfrier dine gamle lån for dig. Andre låneudbydere i oversigten tilbyder at give dig ét stort lån, så du selv kan indfri dine gamle lån. Nogle af dem tilbyder også at indhente tilbud på samlelån for dig, så du nemt kan sammenligne flere personlige samlelånstilbud.
Med vores oversigt kan du hurtigt få et godt overblik over markedet for samlelån, og du kan dermed nemt finde det samlelån eller den løsning, der passer bedst til dig.
Krav til at tage et samlelån
Før du kan låne penge online og sammenlægge gæld, stiller kreditgivere nogle få krav til dig som låner. Før du låner penge, bør du derfor sætte dig ind i disse krav, da du kan opleve begrænsninger i forhold til, om det er muligt for dig at optage et billigt samlelån.
Minimumskravene på Mikonomi.dk lyder:
- Minimumsalder over 18 år
- Folkeregisteradresse i Danmark
- Ikke registreret som dårlig betaler i RKI
Derudover kan der forekomme yderligere krav som bl.a.:
- Minimumsalder på 20+
- Fremvisning af lønseddel
- Minimumsindkomst fra 125.000 kr. om året
- Fast arbejde
- Billedlegitimation
Husk derudover på, at du skal bruge NemID til at verificere dig i forbindelse med ansøgningsprocessen. Dit NemID er tilknyttet dine kreditoplysninger, som anvendes i din personlige kreditvurdering. Har du ikke et gyldigt kort, kan du bestille det på NemId.nu.
Kan jeg få et samlelån trods RKI?
Måske tænker du: “Kan jeg samle gæld trods RKI?”. Svaret er, at det ikke kan lade sig gøre. De fleste kreditinstitutter i Danmark indhenter informationer om låntagere fra RKI. Det betyder, at de undersøger, hvorvidt du er registreret som dårlig betaler.
Er du registreret i RKI og ønsker at låne penge, anbefaler vi, at du betaler din eksisterende gæld, inden du låner mere. Du vil derefter automatisk blive slettet som dårlig betaler. Er du i tvivl om, hvorvidt du er registreret i RKI eller Debitor Registret, bør du på forhånd tjekke din status. Det gøres nemt online på deres hjemmesider.
Ønsker du at skifte bank med gæld, bør du som udgangspunkt altid kontakte din private bank, hvis der er tale om misligholdt gæld og registrering i RKI.
Hvilke lån kan jeg samle?
Før du ansøger om et samlelån, bør du altid tjekke, hvilke lån du har optaget i forvejen - ikke alle lånetyper kan samles i et online samlelån.
Du kan samle følgende lånetyper:
- Kviklån
- Privatlån
- Forbrugslån
- Kreditkortlån
- Minilån, mobillån og smslån
- Hurtiglån
- Løbende kreditter (kreditlån)
- Billån uden sikkerhed
Er der tale om et lån uden sikkerhed og uden et specifikt låneformål, kan lånet samles i et samlelån. Det vil sige, at det er lån som privatlån. Har du derimod flere lån med sikkerhedsstillelse med et låneformål, som f.eks. realkreditlån, kan du ikke samle dine lån via de lån, som du finder her på Mikonomi.dk.
Du kan ikke samle følgende lån:
- Andelsboliglån
- Realkreditlån
- Billån med sikkerhed
- SU-lån
SU-lån og restgæld til det offentlige, f.eks. SKAT, kan ikke samles i et samlelån. Det skyldes, at der her er tale om en gæld, der tilfalder staten og ikke et privatejet kreditinstitut.
HUSK: Alle lån uden sikkerhed, der er taget gennem Mikonomi.dk, kan også samles i et samlelån.
Alternativer til samlelån
Der findes andre måder udover samlelån, som du kan benytte for at komme af med din gæld. Her vil vi nævne to forskellige strategier, som hver især har et specifikt fokus i forhold til, hvordan du kan komme af med din gæld.
Ved sneboldmetoden fokuserer du på at skabe god motivation for dig selv. Det gør du ved at betale det mindste lån ud først. Ved lavinemetoden fokuserer du derimod på at skabe større økonomisk rådighed, og du starter derfor med at betale af på det dyreste lån først. Find ud af, hvordan de to strategier fungerer herunder.
Få styr på din gæld med sneboldmetoden
Vi gennemgår her, hvordan du kan komme af med din gæld på en nem måde. Når det kommer til sammenlægning af lån, mister nogle lånere motivationen, hvis de ikke kan se løbende resultater som f.eks. at kunne tilbagebetale en kreditor fuldt ud, før den næste betales af.
Det er også kendt som sneboldmetoden, hvor låneren starter med at betale den mindste gældspost (eller den med højeste rente) og slutter med det største beløb. Det er naturligvis en individuel holdning, og du bør gøre, hvad du har det bedst med.
Du kan tænke på en snebold, der ruller ned ad en bakke - jo længere den ruller, jo større og mere uoverskuelig bliver den. Betaler du lånene af, sker det modsatte til gengæld, og du kan nemmere overskue situationen.
Få styr på din gæld med lavinemetoden
Der findes en anden vinterlig metode til at komme af med din gæld. Det er lavinemetoden. Den fungerer sådan, at du starter med det dyreste lån og indfrier dette, før du går videre til dit næstdyreste lån og så videre.
Med denne metode kommer du hurtigere af med din gæld, og du vil hurtigere kunne mærke et større økonomisk råderum.
Metoden er dog ikke lige så motiverende som sneboldmetoden, da du vil opleve, at det vil tage dig længere tid at indfri et større lån end et mindre lån. Derfor forsvinder lånene ikke lige så hurtigt som ved sneboldmetoden, men du vil til gengæld hurtigere få mere økonomisk overskud, da du kommer af med din dyreste post først.
Har du brug for at få mere luft i økonomien kan et samlelån hjælpe dig. Sammenlign lånevilkår på flere af markedets mest populære udbydere - og få styr på din uoverskuelige gæld i dag!
Værd at vide om at samle lån
Før du ansøger om et samlelån, anbefaler vi altid, at du sætter dig godt ind i lånets vilkår og betingelser. På den måde sikrer du dig, at du låner fornuftigt. Vi gennemgår her, hvad du bør vide, inden du låner - og giver dig svar på ofte stillede spørgsmål om at samle gæld hos en udbyder.
Fordele og ulemper ved samlelån
Det kan være en god idé at kende til de mest almindelige fordele og ulemper ved at samle din gæld online. På den måde ved du, hvad du takker ja til. Vi gennemgår herunder, hvad der er værd at overveje.
Husk på, at ovenstående naturligvis kun er vejledende. Det er op til dig, om et samlelån er det rigtige for dig.
Udbydere af samlelån i Danmark
Der findes en del udbydere af lån til at samle gæld på det danske lånemarked. Vi tilføjer her på Mikonomi.dk løbende lånekampagner fra en række af de mest kendte udbydere.
Det kan bl.a. være:
- Santander
- Samlelaan.net
- BankNorwegian
- Lånio.dk
- Express Bank
- Lendo
- GoLoan
- DigiFinans
- MoreBanker
- GoBanker
- Saverium
- Basisbank
Ofte stillede spørgsmål om samlelån
Klik på spørgsmålene for at folde svarene ud.
Et samlelån er et lån, du tager for at indfri dine eksisterende lån. Betaler du af på flere lån, kan det ofte betale sig at undersøge, om du kan spare penge ved at samle dem i ét samlet lån med en lavere rente og en samlet lavere månedlig ydelse.
Det kommer helt an på, hvilke lån du ønsker samlet, og hvilken rente du får på dit nye samlelån. Du kan sagtens ende med at spare flere 1.000 kr. hver måned.
Det kommer an på, hvor meget gæld du vil samle, og hvor meget du vil låne oveni dit lånebeløb. Det er dog ikke ensbetydende med, at det er den rente, du vil få tilbudt. Det er ikke muligt at fastsætte en rente, før låneudbyderen har lavet en kreditvurdering af din privatøkonomi. På Mikonomi.dk kan du finde lån med en rente fra 1,25%.
Ja. Et samlelån er derfor en god løsning til dig, der både vil låne mere samt have mere luft i budgettet.
Vi anbefaler, at du vælger en udbyder, der tilbyder en lav ÅOP. På den måde sikrer du dig de laveste låneomkostninger.
Ja - såfremt der er tale om lån uden sikkerhedsstillelse. Du kan sagtens samle flere forskellige lån et sted - f.eks. samle forbrugslån og samle kreditter.
Når du optager et nyt lån, kommer der nye låneudgifter oveni. Det er vigtigt, at du medberegner dette, så din besparelse ikke bliver spist af låneudgifterne på det nye lån.
Det varierer fra udbyder til udbyder. Som regel ligger loftet på 500.000 kr.
Vil du se vores samlede udbud af lån, der kan bruges til at samle din gæld, kan du nemt bruge låneberegneren og sortere i kampagnerne øverst på siden. Ved du, at du har brug for et samlelån? Sammenlign nemt dine muligheder her på Mikonomi.dk - uanset om du ønsker at banken samler din gæld, eller om du vil betale din eksisterende gæld ud med et nyt lån. Vores service er gratis, uden binding og 100% uforpligtende.
