Vi er certificeret af E-mærket
Samlelån: Få samlet din gæld nu
Find nemt et samlelån i oversigten og saml gæld på op til 500.000 kr.
Saml din gæld med billige samlelån i 2019
Har du gæld, der hober sig op? Er bunken med regninger vokset dig over hovedet? Eller vil du gerne ud af en uoverskuelig gældsspiral? Så kan et samlelån online være løsningen. Med et samlelån sørger du for at samle alle lån ét sted og blive hurtigere gældfri. Saml din gæld, lån penge - og få mere luft i økonomien.
Med et billigt samlelån har du kun én restgæld og én rente at betale af på. Det gør situationen lettere at overskue, end hvis du har mange små, dyre lån. Ved at samle dine privatlån ét sted, ved du nøjagtigt, hvor store dine låneudgifter er.
Ved du, at du har brug for at samle lån ét sted? Mikonomi.dk hjælper dig godt i gang med at få styr på din gæld. Brug vores låneberegner øverst, og find billige samlelån i dag.
Læs mere om at samle gæld her:
💰 Hvad er et samlelån?
Et samlelån er et online lån, der samler din gæld hos én kreditor. Har du dyr gæld flere steder, f.eks. flere forbrugslån, kan et samlelån samle alle dine udgifter, og du får kun én rente og én kreditor at bekymre dig om. Et samlelån udbydes typisk online, og du skal derfor ikke have et møde med din private bank, før du låner. Dette gør samlelånet attraktivt, da du hurtigt kan få styr på din uoverskuelige gæld.
Derudover flytter din valgte låneudbyder i nogle tilfælde gælden, eksempelvis gæld i forbindelse med forbrugslån, for dig, og du behøver ikke selv sidde med ansvaret for at betale gælden ud for hvert enkelt kreditor. Et samlelån er et godt alternativ til at komme af med dyre kviklån.
I nogle tilfælde omtales at samle lån som konsolidering af lån eller gæld, og princippet er det samme. Et samlelån er især fordelagtigt for dig, der gerne vil have en attraktiv rente og lavere låneomkostninger. Fordelen er, at du kan nedbringe din gæld med et billigere lån og mindske dine månedlige udgifter - og spare penge.
Forskellen på samlelån og almindelige online lån
Et samlelån fungerer i store træk som et normalt online lån. Forskellen er, at du med et samle lån skiller dig af med din eksisterende gæld og stifter en ny med bedre vilkår. Det betyder, at du kun har én kreditor til et samlet lånebeløb.
Står du og mangler penge her og nu, som kan tilbagebetales hurtigt, kan du i stedet for et samlelån overveje en billig kassekredit. Årsagen er, at nogle kassekreditter kan være gebyr- og rentefrie i 30-60 dage og derved ofte er gratis lån.
🔎 Hvordan fungerer et billigt samlelån online?
Udtrykket samlelån betyder, at din gæld samles ét sted.
På Mikonomi.dk findes der to typer samlelån, som begge kan tages online:
- Et almindeligt samlelån, hvor banken flytter din gæld
- Et online lån du selv tager for at betale din eksisterende gæld af
Når du søger om at samle gæld, kan renten på et almindeligt samlelån først fastsættes, når låneudbyderen kender det beløb, du ønsker samlet. Det betyder, at du først modtager et billigt tilbud, når du har søgt om lånet. Vælger du et almindeligt lån, der skal fungere som et samlelån og dække din gæld, kan du se renten, når du søger om lånet.
For at søge om et lån til indfrielse af gæld skal du kende størrelsen på din eksisterende gæld. Den skal du i nogle tilfælde angive i ansøgningen, så kreditgiveren kan se, hvor meget gæld der skal flyttes. Har du ikke overblik over dine lånebeløb, kan du altid kontakte udbyderen og forhøre dig. De har pligt til at oplyse din gæld.
Derudover skal du også overveje, hvor meget du vil forhøje dit lånebeløb med. Du har mulighed for at forhøje dit lånebeløb, når du samler din gæld. Har du behov for flere penge, kan du derfor lade et forhøjet lånebeløb indgå i din nye låneaftale.
Om at samle gæld: Sådan forløber låneprocessen
Når du ansøger om et samlelån med overflytning af gæld, igangsætter din nye låneudbyder en proces, der indfrier din gæld hos dine tidligere kreditorer. Det betyder, at banken på dine vegne flytter de lån, du har taget. Disse lån samles derefter hos banken, hvorefter du får én rente og ét oprettelsesgebyr.
Bemærk, at ikke alle banker samler gælden for dig. Det vil fremgå af det enkelte tilbud, om det er tilfældet.
Du kan også vælge at optage et almindeligt lån, som du anvender til at betale din eksisterende gæld ud. Har du f.eks. låneudgifter på 40.000 kr. for mange smålån, kan du optage ét stort samlelån, som du betaler de små lån ud med. På den måde reducerer du antallet af kreditorer - og betaler kun af på lånet ét sted.
Mangler du overblik over økonomien? Når du samler din gæld, falder mængden af kreditorer. Sammenlign lånepriser på billige samlelån, lån trods gæld - og saml dine lån hos Mikonomi.dk.
✅ Hvad koster et samlelån?
Når du søger om et lån, hvor banken overflytter gælden, fastsættes renten først, når du har indsendt dine personlige oplysninger og låneønsker.
Derfor kan du på forhånd ikke altid vide, hvad lånet vil koste dig. Til gengæld kan du i de fleste tilfælde spare mange penge ved at takke ja til det tilbud, banken giver dig.
En tommelfingerregel er, at jo flere, dyre smålån du har, jo flere penge kan du spare. Det betyder, at du som regel kan få en samlet ydelse, der giver mere luft i budgettet, end hvis du har flere separate ydelser.
Priseksempel - Samlelån
Vi har herunder opsat et eksempel på, hvad et samlelån online kan koste. Eksemplet tager udgangspunkt i 3 forskellige lån med forskellige lånebeløb, ÅOP og ydelser. Du kan se, hvordan lånene samles til ét - og at der er en stor besparelse at hente.
Eksemplet tager udgangspunkt i tre forskellige lån med en løbetid på 36 måneder (3 år). Herunder kan du se, hvad lånene koster inden samlelånet.
| Lånebeløb | Restgæld | ÅOP | Månedlig ydelse |
|---|---|---|---|
| 10.000 kr. | 6.000 kr. | 36,40% | 435 kr. |
| 30.000 kr. | 21.000 kr. | 36,80% | 1.337 kr. |
| 5.000 kr. | 2.000 kr. | 35,26% | 214 kr. |
| Samlet månedlig ydelse: | 1.986 kr. | ||
*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Herunder kan du se, hvordan lånet ser ud, når du låner 10.000 kr. yderligere med en løbetid på 60 måneder (5 år).
| Nyt lånebeløb | Ny ÅOP | Ny månedlig ydelse |
|---|---|---|
| 29.000 kr. + 10.000 kr. | 15,89% | 1.349 kr. |
| Samlet månedlig besparelse: | 637 kr. | |
*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Så meget sparer du ved at samle dine lån
Herover kan du se, hvordan lånet forrentes. Den månedlige besparelse er i eksemplet på 637 kr., hvilket vil sige en årlig besparelse på 7.644 kr., hvis gælden samles i ét lån.
Et samlelån gør derfor ikke bare økonomien mere overskuelig men skaber samtidig store besparelser. På den måde får du flere penge til det, du drømmer om.
Når du vælger at samle alle lån et sted, kan du også vælge en helt ny løbetid. Det betyder, at du har mulighed for at tilpasse dine lånevilkår til din økonomiske situation og samtidig sørge for, at du bliver hurtigere gældfri.
Find den bedste ÅOP på samlelån
Når du sammenligner tilbud på samlelån, bør du altid huske at tjekke lånets ÅOP. ÅOP står for de årlige omkostninger i procent og er en indikator for, hvor høj lånets samlede pris er.
ÅOP inkluderer bl.a. følgende udgifter:
- Stiftelsesgebyrer
- Administrationsgebyrer
- Løbende omkostninger
- Rente og ydelse
Jo højere ÅOP, jo dyrere lån. I Danmark er det lovpligtigt for online låneudbydere at opgive ÅOP i et lånetilbud. Det er din garanti for, at du altid træffer en korrekt beslutning og vælger et lån, du har råd til.
Med vores nye låneberegner kan du få udregnet ÅOP, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling på konkrete lånetilbud. På den måde kan du nemt se, hvor meget du kan spare på dit nye samlelån. Med låneberegneren får du desuden en fuld tilbagebetalingsplan, som kan downloades som Excel fil.
⭐ Guide: Hjælp til at samle gæld online
Når du skal i gang med at samle din gæld online, kan det ofte være svært at gennemskue, hvordan du kommer i gang. Vi gennemgår herunder, hvordan du søger om et samlelån og nemt får styr på dine lån.
Du kan herunder se, hvordan låneprocessen ved et samlelån på Mikonomi.dk typisk forløber. Husk på, at ikke alle samarbejdspartnere på Mikonomi.dk tilbyder at ordne samlingsprocessen for dig. Forhør dig altid direkte hos udbyderen, hvis du er i tvivl.
Trin for trin vejledning: Få samlet din gæld ét sted
Start med at få styr på, hvem du skylder penge, og hvor meget du skylder dem. Før du henvender dig til en bank, skal du sørge for at danne dig et overblik over alle dine lån, som du stadig betaler af på.
Du bør på forhånd undersøge følgende:
- Lånenes størrelse
- Renter samt øvrige omkostninger
- Månedlige ydelser på hvert lån
Hvis du ikke længere har dokumentation på dine lån, kan du altid kontakte de forskellige kreditorer og få oplyst det beløb, du skylder dem. De har pligt til at give dig alle oplysninger.
Når du har fået styr på alle dine lån og SMS lån, kan du sammenligne dine nuværende udgifter med omkostningerne på dit potentielle samlelån. Du kan lægge dine ydelser sammen og se, hvor stor besparelsen vil være, når du samler lån. Næste skridt er at beslutte, om det kan betale sig at få ét samlet lån.
- Find dit samlede lånebeløb: Find ud af, hvad du skylder, og hvor meget du ønsker at samle eller få dækket med et nyt lån.
- Beregn dine nuværende udgifter: Undersøg, hvor meget du betaler. På den måde ved du, hvor meget der skal dækkes.
- Find ud af, hvor meget du kan betale: Tjek, hvad din økonomi kan klare. Så sikrer du dig, at du kan tilbagebetale dit nye lån.
Budget til samlelån
Er du i tvivl om, hvorvidt samlelånet kan betale sig, anbefaler vi, at du lægger et budget. Det er dit redskab til at se, hvordan din økonomi ser ud - og hvor du kan gøre en indsats for at mindske dine månedlige udgifter.
Når du har lagt et budget, skal du finde et lån, der passer til din økonomi. Herunder kan du se vores tips til, hvordan du finder det bedste samlelån på nettet.
- Tjek lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP)
- Tjek lånets løbende ekstraomkostninger
- Sammenlign lånet med andre tilbud
- Vælg en udbyder med gennemsigtige vilkår
Få styr på din gæld med sneboldmetoden
Vi gennemgår her, hvordan du kan komme af med din gæld på en nem måde. Når det kommer til sammenlægning af lån, mister nogle lånere motivationen, hvis de ikke kan se løbende resultater som f.eks. at kunne tilbagebetale en kreditor fuldt ud, før den næste betales af.
Det er også kendt som sneboldmetoden, hvor låneren starter med at betale den mindste gældspost (eller den med højeste rente) og slutter med det største beløb. Det er naturligvis en individuel holdning, og du bør gøre, hvad du har det bedst med.
Du kan tænke på en snebold, der ruller ned ad en bakke - jo længere den ruller, jo større og mere uoverskuelig bliver den. Betaler du lånene af, sker det modsatte til gengæld, og du kan nemmere overskue situationen.
Har du brug for at få mere luft i økonomien kan et samlelån hjælpe dig. Sammenlign lånevilkår på en lang række af markedets bedste udbydere - og få styr på din uoverskuelige gæld i dag!
📄 Hvilke lån kan jeg samle et sted?
Før du ansøger om et samlelån, bør du altid tjekke, hvilke lån du har optaget i forvejen - ikke alle lånetyper kan samles i et online samlelån.
Du kan samle følgende lånetyper:
- Kviklån og hurtiglån
- Privatlån
- Forbrugslån
- Kreditkortlån
- Minilån og mobillån
- Hurtiglån
- Kassekreditter
- Billån uden sikkerhed
En tommelfingerregel er, at er der tale om et lån uden sikkerhed og uden et specifikt låneformål, kan lånet samles i et samlelån. Har du derimod flere lån med sikkerhedsstillelse med et låneformål, som f.eks. bil- eller boliglån, kan du ikke samle dine lån.
Du kan ikke samle følgende lån:
- Andelsboliglån
- Realkreditlån
- Boliglån
- Billån med sikkerhed
- SU-lån
SU-lån og restgæld til det offentlige, f.eks. SKAT, kan ikke samles i et samlet lån. Det skyldes, at der her er tale om en gæld, der tilfalder staten og ikke et privatejet kreditinstitut.
HUSK: Alle lån uden sikkerhed, der er taget gennem Mikonomi.dk, kan også samles i et samlelån.
📌 Krav til at tage et samlelån
Før du kan låne penge online og sammenlægge gæld, stiller kreditgivere få krav til dig som låner. Før du låner penge, bør du altid kende til disse, da de er dit redskab til at se, om et billigt samlelån er en mulighed.
Minimumskravene på Mikonomi.dk lyder:
- Minimumsalder over 18 år
- Folkeregisteradresse i Danmark Ikke registreret som dårlig betaler i RKI
Derudover kan der forekomme yderligere krav som:
- Minimumsalder på 20+
- Fremvisning af lønseddel
- Minimumsindkomst på 125.000 kr.
- Fast arbejde
- Billedlegitimation
Husk derudover på, at vores samarbejdspartnere verificerer deres lånere med NemID. Dit NemID er tilknyttet dine kreditoplysninger, som anvendes i din personlige kreditvurdering. Har du ikke et gyldigt kort, kan du bestille det på borger.dk.
Kan jeg få et samlelån trods RKI?
Måske tænker du: “Kan jeg samle gæld trods RKI?”. Svaret er, at det oftest ikke kan lade sig gøre. De fleste kreditinstitutter i Danmark samarbejder med RKI, hvilket betyder, at de ikke låner penge ud til dårlige betalere.
Er du registreret i RKI og ønsker at låne penge, anbefaler vi, at du betaler din eksisterende gæld, inden du låner mere. Du vil derefter automatisk blive slettet som dårlig betaler. Er du i tvivl om, hvorvidt du er registreret i RKI eller Debitor Registret, bør du på forhånd tjekke din status. Det gøres nemt online på deres hjemmesider.
Ønsker du at skifte bank med gæld, bør du som udgangspunkt altid kontakte din private bank, hvis der er tale om misligholdt gæld og registrering i RKI.
👍 Værd at vide om at samle lån
Før du ansøger om et samlelån, anbefaler vi altid, at du sætter dig godt ind i lånets betingelser. På den måde sikrer du dig, at du låner på gennemsigtige vilkår. Vi gennemgår her, hvad du bør vide, inden du låner - og giver dig svar på de ofte stillede spørgsmål om at samle gæld hos en udbyder.
Klik på spørgsmålene for at folde svarene ud.
Det kommer an på, hvor meget gæld du vil samle, og hvor meget du vil låne oveni dit lånebeløb. Der kan derfor ikke fastsættes en rente, før du har udregnet størrelsen på din nuværende gæld.
Vi anbefaler, at du vælger en udbyder, der tilbyder en lav ÅOP. På den måde sikrer du dig de laveste låneomkostninger.
Ja - såfremt de er lån uden sikkerhedsstillelse. Du kan sagtens samle flere forskellige lån et sted - f.eks. samle forbrugslån og samle kassekredit.
Som regel, ja. Når du optager et nyt lån, kommer der nye låneudgifter oveni. Beregn derfor dette med i dine nye låneudgifter.
Det varierer fra udbyder til udbyder. Som regel ligger loftet på omkring 500.000 kr.
Ja. Et samlelån er derfor en god løsning til dig, der både vil låne mere samt have mere luft i budgettet.
Fordele og ulemper ved samlelån
Det kan være en god idé at kende til de mest almindelige fordele og ulemper ved at samle din gæld online. På den måde ved du, hvad du takker ja til. Vi gennemgår herunder, hvad der er værd at overveje.
Husk på, at ovenstående naturligvis kun er vejledende. Det er op til dig, om ovennævnte er fordele eller ulemper.
Udbydere af samlelån i Danmark
Der findes en del udbydere af lån til at samle gæld på det danske lånemarked. Vi tilbyder her på Mikonomi.dk løbende lånekampagner hos en række af de mest kendte udbydere.
Det kan bl.a. være:
- Santander
- SparXpress
- BankNorwegian
- Lånio.dk
- Express Bank
Vil du se vores samlede udbud af lån, der kan bruges til at samle din gæld, kan du nemt bruge låneberegneren og sortere i kampagnerne øverst på siden. Ved du, at du har brug for et samlelån? Sammenlign nemt dine muligheder her på Mikonomi.dk - uanset om du ønsker at banken samler din gæld, eller om du vil betale din eksisterende gæld ud med et nyt lån. Vores service er gratis, uden binding og 100% uforpligtende.
