Privatlån

Find privatlån uden sikkerhed på Mikonomi

På Mikonomi finder du det største udvalg af låneudbydere og banker, som du kan sammenligne privatlån fra. Der kan være forskellige ting der afgør om et privatlån er det rigtige for dig, fx lånets pris, løbetid eller tidligere kunders anmeldelser af låneudbyderen. Al den information kan du finde her på Mikonomi og på den måde nemt og hurtigt, blive i stand til at vælge den bedste løsning for dig, når du skal låne penge.

Repræsentativt eksempel på privatlån:

Bedste privatlån i marts 2023 - Anbefalet af Mikonomi.dk

Herunder finder du vores anbefalinger af bedste privatlån på Mikonomi.dk som du kan bruge til at danne dig et overblik. Vores anbefaling er dog udelukkende vejledende og vi opfordrer dig til at foretage din egen vurdering, før du låner. Vi opdaterer vores anbefaling hver måned, eller såfremt låneudbydernes vilkår og forhold ændrer sig.

Hvis du vælger én af ovenstående lån, vil vi modtage en kommission. Vores anbefalinger er baseret på en objektiv vurdering og er derfor ikke påvirket af denne kommission, ligesom det heller ikke påvirker dit lånetilbud.

Hvor finder jeg det billigste privatlån i marts 2023?

Når du skal finde det billigste privatlån, skal du kigge på lånets ÅOP, som står for årlige omkostninger i procent. Lige nu kan du få den lavest mulige ÅOP på privatlån hos Letfinans og Gobanker.  

Liste over billigste privatlån:

1. Letfinans privatlån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%

2. Gobanker privatlån- Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%

3. GoLoan privatlån- Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,88%

Herunder har vi samlet de billigste privatlån, baseret på den lavest mulige ÅOP. Derudover har vi beregnet lånets kreditomkostninger baseret på et privatlån på 100.000 kr. med en løbetid på 5 år. Alle oplysninger og lånevilkår er hentet fra låneudbydernes egen hjemmeside.

Liste over top 10 billigste privatlån:

Denne liste viser bankernes lavest mulige ÅOP og det er muligt at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Kreditomkostninger er baseret på et lån på 100.000 kr. og 5 års løbetid med den lavest mulige ÅOP.

Hvad er privatlån?

Et privatlån er, som navnet antyder, et lån, der anvendes til finansiering af private formål. Et privatlån er et forbrugslån, der kan bruges til netop det, du ønsker - uanset om det er bolig, bil eller fritid. Et privatlån er derfor en meget fleksibel løsning, når du skal låne penge.

Med et privatlån kan du selv vælge dit låneformål, lånebeløb og løbetid. Det betyder, at du med et privatlån får et lån, der har en høj fleksibilitet. Derudover stilles der ikke krav til sikkerhedsstillelse og udbetaling, såfremt du tager lånet gennem Mikonomi.dk. Du kan derfor nemt få et privatlån uden sikkerhed.

Forskellen på Privatlån og Privatlån Plus

Der findes to slags privat lån online: Privatlån og Privatlån Plus. Den egentlige forskel på de forskellige tilbud er, at lånebeløbet som regel er højere på et pluslån. Af denne grund kan der også være forskel på både låneperiode, rente og ÅOP.

Renten kan være lavere ved et pluslån, fordi det naturligvis vil blive et større lån. Er tilbagebetalingsperioden også længere end det almindelige lån til private, vil omkostningerne også fordeles over længere tid, hvilket vil give en lavere ÅOP.

Som du kan se, er både løbetid og lånebeløb højere ved et Pluslån. Det betyder, at du med denne type får et lån, der både er større men også skal betales tilbage over længere tid.

Nedenfor kan du se et detaljeret eksempel på de lånemæssige forskelle på et Privatlån Plus og et normalt privatlån uden sikkerhedsstillelse samt de faktorer, der typisk kan ændre sig imellem de to typer lån.

*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Privatlån Plus og Privatlån uden sikkerhed

Hvis du ønsker at finde et billigt lån på nettet, skal du først skelne mellem privatlån med eller uden sikkerhedsstillelse. Dernæst bør du overveje, om du søger et online lån til forbrug eller et traditionelt banklån, hvor du kan forvente at skulle stille sikkerhed. Førstnævnte finder du her på Mikonomi.dk.

Forskellen for dig som låner, når du tager et privatlån uden sikkerhed, er naturligvis en nemmere og hurtigere låneproces, hvor der er større sandsynlighed for at få godkendt din ansøgning.

Som ved andre lån uden sikkerhedsstillelse betyder ovenstående også, at der typisk vil være højere omkostninger ved at etablere denne type lån. Omkostningerne er forbundet med den sikkerhed, som kredityderen giver afkald på i forbindelse med privatlån uden sikkerhed.

Du kan her på Mikonomi.dk nemt sammenligne priser og vilkår på en lang række lån til private. Med et privatlån får du råd til at opfylde dine drømme. Find lån nu, og tag nemt privatlån online!

Kend forskel på de forskellige typer privatlån

På internettet findes der mange forskellige lånetyper, der knytter sig til at låne penge privat. Det kan virke svært at kende forskel på de forskellige lånetyper, da forskellene ikke altid er til at få øje på. Derudover bærer de alle navnet "privatlån".

Herunder kan du læse om de 3 mest udbredte privatlån og lære mere om, hvad de betyder, samt hvor du kan få de forskellige lån.

1. Privatlån online

Online lån er den type privatlån, du kan tage her på Mikonomi.dk. Det er det mest udbredte og det, du nemmest kan få. Ved at tage et privatlån online undgår du at skulle forhandle med din private bank. Det gør, at lånet er utroligt attraktivt.

Med nemme online lån kan du skræddersy lånet til dine behov. På den måde sikrer du dig, at du tager et lån, du har råd til. Da ordet “privatlån” dækker over lån, der anvendes til et privat formål, kategoriseres andre populære lånetyper også herunder - f.eks. en kredit, kviklån og SMS lån.

2. Privatlån i bank

Når du tager et privatlån i din egen bank, skal du som regel altid booke et møde, så din bankrådgiver kan høre mere om formålet med lånet. Det bruges som en risikovurdering og for at banken kan se, om de kan tage pant i aktivet. De vil derudover gerne sikre sig, om lånet kan tilbagebetales.

Lånet i banken har den fordel, at du ofte kan få en fordelagtig rente. Til gengæld er det svært at få et lån, hvis din økonomi er ikke er god. Det kan ofte være nemmere at låne, hvis du skal låne til et fysisk aktiv, for eksempel en bil, som ved et billån, Har du ikke helt styr på din økonomi, kan denne løsning derfor være kompliceret.

3. Penge lån mellem private (peer-to-peer-lån)

Det nyeste skud på stammen er peer-to-peer privatlån (P2P-lån). Et P2P-lån er privat udlån af penge. Der oprettes dermed et lån mellem privatpersoner - det vil sige uden om din egen bank. Det er private, der låner penge ud. Du kan derfor lån penge af private folk.

Der findes flere online platforme, der tilbyder penge lån mellem private. Fordelen ved et P2P-lån er, at du kan tage det, selvom du står i RKI. Ulempen er dog, at renterne ofte er skyhøje - gerne over 50% og tit op mod 100%. Det betyder, at du kan risikere at skulle tilbagebetale det dobbelte af, hvad du låner.

Hvad kan jeg bruge et privatlån til?

Som nævnt tidligere er et privatlån et lån med stor frihed - der stilles ingen krav til, hvad du kan bruge dit lån til. Du kan derfor købe lige præcis det, du ønsker.

Du kan bl.a. bruge et privatlån til:

• Indfrielse af eksisterende gæld og regninger
• Ferie, rejse eller anden fritidsaktivitet
• Renovering af bolig eller nye møbler
• Shopping eller julegaver
• Bryllup, konfirmation eller anden fest

Du kan i princippet også bruge et privatlån til firmalån, hvis du endnu ikke har et CVR.-nummer.

Har du brug for et billigt privat lån online? På Mikonomi.dk finder du en lang række af Danmarks mest populære udbydere af billig privatlån med lav rente. Du kan nemt sammenligne priser og vilkår ved at bruge beregneren øverst. Det er både uforpligtende og gratis.

Hvad koster et privatlån?

Det kan være en jungle at finde rundt i priserne på lånemarkedet. De forskellige udbydere har forskellige lånevilkår, som ikke altid kan være helt nemme at forstå.

Vi har derfor opsat nedenstående låneeksempel for at gøre det nemmere for dig, når du vil sætte dig ind i dine lånebetingelser. Når du vælger et lån, er det altid en god idé at tjekke vilkår på flere lån, før du beslutter dig.

Priseksempel - Privatlån 50.000 kr.

Når du tager et privatlån, kan du selv skræddersy dit lånebeløb. Det betyder, at lånet har en høj fleksibilitet. Du kan herunder se et eksempel på, hvordan et lån på 50.000 kr. kan se ud. Bemærk, at tallene er et eksempel.

*Tallene er eksempler. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Du kan se, at lånet i eksemplet koster 14.703 kr. at låne inklusiv renter og gebyrer. Det er normalt, at låneudbydere tager ekstragebyrer for at låne dig penge - både i form af renter og stiftelsesgebyrer. Det er låneudbyderens sikkerhed for, at du tilbagebetaler lånet igen.

Hvornår er et online privatlån billigt?

Der flere parametre der er afgørende for, hvornår et privatlån kan opfattes som billigt. Først og fremmest afhænger prisen på dit lånetilbud af, hvordan låneudbyderen kreditvurderer dig. En god kreditvurdering betyder en lavere pris, fordi der er lav risiko forbundet med at låne dig pengene.

På Mikonomi.dk kan du se at de forskellige lån har en min. og maks. rente samt en min. og maks. ÅOP. Det betyder at det privatlån som du vil få tilbudt vil være inde for dette spænd, afhængigt af hvordan du bliver kreditvurderet.

I vores låneoversigt kan du finde du lån, hvor det er muligt at få tilbudt en rente fra 3,34% og en ÅOP fra 3,69%. Her er der tale om meget billige privatlån. Det er dog langt fra sikkert at dit lånetilbud vil være så billigt, da det som nævnt afhænger af din kreditvurdering, men også lånets størrelse og løbetid.

Billigere privatlån efter ny lovgivning

I juli 2020 trådte ny lovgivning i kraft, som indledningsvis skulle sætte en stoppper for urimeligt dyre kviklån. Loven betyder at det ikke længere og lovligt at markedsføre låb med en ÅOP højere end 25%.

Dette har også haft effekt på online privatlån, fordi udbyderne har været tvunget til at tilpasse sig de nye regler, som også gør at omkostninger for ethvert lån aldrig må overstige 100% af lånebeløbet.

Derfor er der mange danskere der har fordel af at omlægge eller samle deres gamle lån, til et nyt privatlån eller samle forbrugslån.

Hvordan tager jeg et privatlån online?

Det er heldigvis ikke svært at tage et privatlån på nettet. Processen er kort og kræver ofte ikke meget af dig som låner. Du kan ansøge i dag og have pengene indenfor få dage - få svar på få minutter.

Du kan herunder se, hvordan låneprocessen på Mikonomi.dk typisk forløber - og hvordan du nemt låner privat online og sammenligner lånetilbud.

Ved du, at du har brug for et privatlån? Her på Mikonomi.dk kan du nemt sammenligne priser og lånevilkår på en lang række af markedets mest populære privatlån. Brug låneberegneren øverst, og find en række af de bedste og billigste privatlån blandt vores partnere i oversigten.

Sammenlign og vælg det billigste privatlån online

Vil du gerne have et privatlån lav rente, anbefaler vi, at du sammenligner dine lånemuligheder på forhånd. På den måde finder du ud af, hvordan det billigste privatlån ser ud.

Du kan finde nogle af de bedste privatlån til dine behov ved at sammenligne ÅOP og vælge dén af vores partnere, der har det billigste privatlån. Husk på, at vores priser dog ikke repræsenterer hele udbuddet på markedet. For at se lånets samlede pris bør du kigge på de årlige omkostninger i procent, også omtalt som ÅOP. Procentsatsen indikerer, hvad lånets samlede omkostninger inklusiv gebyrer og renter er.

Privatlån med lav rente - Vælg den rigtige udbyder

Før du vælger, hvilken låneudbyder du vil låne hos, er det en god idé at skabe dig et overblik over markedet. Der er mange forskellige låneudbydere, og de vil alle prøve at sælge dig det samme - det bedste og billigste lån. Det er dog vidt forskelligt, hvad de kan tilbyde i renter, og hvor mange omkostninger der er. 

Her på Mikonomi.dk vil vi gerne hjælpe dig. Derfor har vi lavet en låneberegner, hvori du kan indtaste, hvor meget du gerne vil låne, og hvor lang løbetid der skal være - herefter vil du få en oversigt over mulige låneudbydere. Du har her mulighed for at sammenligne de forskellige låneudbydere og f.eks. tjekke, hvor meget lånet vil komme til at koste i omkostninger.

Krav til at tage et privatlån

Før du låner, bør du sætte dig godt ind i de krav, som kreditgiveren stiller. Det kan variere, hvad kreditinstituttet ønsker. Dernæst skal du vide, at når du tager et lån på nettet, skal du have foretaget en personlig kreditvurdering. Det er bankens garanti for, at din økonomi passer til det lån, du tager.

Husk: Jo større lånebeløb du søger om, jo mere omfattende vil din kreditvurdering som regel være.

De 3 grundlæggende krav er:

• Minimumsalder på 18 år
• Ingen RKI-registrering
• Bopæl i Danmark

Enkelte låneselskaber kan udover ovenstående krav have andre, specifikke krav, og de kan selv frit fastsætte disse. Det betyder, at du altid bør nærlæse deres krav, inden du ansøger. Flere låneudbydere stiller som krav, at du skal være fyldt 21 år. Dog findes der muligheder for lån som 19 årig.

Disse krav kan bl.a. være:

• Minimumsindkomst fra 125.000 kr.
• Fremvisning af lønseddel eller dokumentation på anden indkomst
• ID med billede

Fælles for udbyderne på Mikonomi.dk er, at du skal have et gyldigt MitID for at kunne låne. Har du ikke et gyldigt MitID, kan du nemt bestille et nyt på MitId.dk. Husk på, at kravene kan variere fra udbyder til udbyder.

Kan jeg tage et privatlån trods RKI?

Vær opmærksom på, at du ikke kan få et privatlån trods RKI, og at privatlån i udlandet ofte ikke er en mulighed, hvis din CPR-adresse ikke er registreret i Danmark.

Har du brug for et lån, men er du registreret som dårlig betaler, kan du overveje mulighederne for et P2P-lån, hvor du kan lån penge af private trods RKI. Alternativt kan du låne penge privat af familie eller venner.

Vil du tjekke, om du er registreret som dårlig betaler, kan du gøre det hos RKI eller Debitorregisteret.

Fordele og ulemper ved privatlån

Før du tager et lån, kan det være en god idé at sætte sig ind i de mest almindelige fordele og ulemper. På den måde sikrer du dig, at du kender til de vilkår, der gælder for dit lån.

Fordele ved privatlån

Herunder har vi samle de vigtigste fordele ved et online privatlån.

Hurtig udbetaling

Når du tager et privatlån online kan du have pengene udbetalt indenfor ganske få dage. Det skyldes bl.a. at du ikke skal stille sikkerhed og at kreditvurderingen foregår hurtigt med MitID eller MitID.

Højt lånebeløb

Med et online privatlån kan du hos flere låneudbydere låne helt op til 500.000 kr. og betale tilbage over en periode på op til 15 år.

Skræddersyede lånevilkår

Du kan selv vælge, hvor lang tid du ønsker lånet skal løbe over. Hos flere låneudbydere kan du betale af på alt fra få måneder til 15 år.

Vælg selv låneformål

Det er kun dig der bestemmer om det du låner til er vigtigt eller ej. Der er ikke nogen der blander sig i, hvad du bruger pengene på.

Intet møde med banken

Med et online privatlån skal du ikke først have møde med banken. Du sparer derfor en del tid da det hele foregår online med MitID

Ulemper ved privatlån

Herunder har vi samlet de vigtigste ulemper ved et online privatlån.

Højere rente end i banken

Med et online privatlån skal du ikke stille sikkerhed for lånet. Derfor vil du oftest få tilbudt højere renter end det kan være tilfældet i din bank.

Ingen privatlån trods RKI

Det er ikke muligt at få et privatlån online, hvis du er registreret som dårlig betaler i RKI. Dette vil desuden ofte også være tilfældet i din bank.

Løbende omkostninger

Flere udbydere af online privatlån tager et gebyr pr. betaling og du vil derfor have flere omkostninger jo længere løbetid du har valgt. Oftest er der tale om et mindre betalingsgebyr.

2 vigtige overvejelser før du låner penge

Har du brug for det du er ved at låne penge til?

Har du råd til at betale det månedlige afdrag på lånet i dit budget?

Er vaskemaskinen gået i stykker, så du ikke kan få vasket dit tøj eller er det charterferien, du føler du godt lige kunne trænge til? Du kan sagtens låne penge til begge ting, men det er vigtigt at du sikrer at din økonomi kan køre uden udfordringer efter du har lånt pengene og at du ikke sidder med en følelse af "Hvorfor lånte jeg de penge til det?", efter rejsen er slut, hvor du så stadig skal betale til den i mange måneder.

---

Skrevet af Lene Okholm, Finansiel rådgiver

Hjemmeside LinkedIn profil Email

Lene Okholm yder uvildig økonomisk rådgivning og driver sin egen platform, Leneokholm.dk, som hun stiftede i 2012. Før Lene gik selvstændigt har hun igennem 10 år været i finansverdenen hos flere af landets største pengeinstitutter, hvor hun bl.a. har været filialleder. Lene er desuden uddannet ved IBC i Kolding og yderligere uddannet indenfor jura, iværksætteri, rådgivning, og coaching, hvilket har givet kompetencer som hun bruger i sit virke som økonomisk rådgiver.

Konsekvenser ved privatlån

Vær opmærksom på, at privatlån kan have højere stiftelsesomkostninger end for eksempel små lån. Prisen for lånet kan være dyrere, fordi beløbet du låner er ofte er højere end ved mindre lån. Da kreditomkostningerne ofte er en procentdel af lånebeløbet, vil omkostninger ved lånet være højere, jo mere du låner. Derfor bør du undersøge, om det er muligt for dig at spare penge sammen, inden du optager lånet, så eventuelt kan tage et mindre lån. Konsekvenserne ved at optage privatlån, som du ikke har råd til, kan være følgende:

• Du registreres som dårlig betaler i RKI.
• Du opbygger langvarig gæld, som ophober sig.
• Du optager nye lån for at betale gælden tilbage.

Før du optager et privatlån, råder vi dig på Mikonomi.dk til at gennemtænke et budget for din tilbagebetaling. Herudover kan du læse mere om økonomi og gældsrådgivning i tilfælde af, at du mangler vejledning i forbindelse med lånet. Du kan beregne din tilbagebetaling længere oppe på siden.

Lån med omtanke på Mikonomi.dk

Uanset hvad du ønsker at låne penge til, er det vigtigt at du har overvejet konsekvenserne ved at låne penge nøje, og har lagt en realistisk plan for tilbagebetaling.

Langt de fleste danskere der låner penge online, har forberedt sig grundigt og undersøgt deres muligheder, før de låner, men for et fåtal kan det ende med økonomiske problemer.

På Mikonomi.dk opfordrer vi alle vores brugere til at låne med omtanke og ansvarlighed og undersøge markedet før du låner. Vi ønsker at det skal være sikkert og trygt at låne penge online.

Privatlån - Spørgsmål og svar

Før du låner penge, anbefaler vi, at du sætter dig godt ind i dine lånevilkår. Vi har herunder samlet en række almindelige spørgsmål, når du skal låne penge online.

Klik på spørgsmålene for at folde svarene ud.