Billige forbrugslån: Find den bedste rente

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er, som navnet antyder, et lån til forbrug. Den mere tekniske definition af et forbrugslån er, at der er tale om et lån, hvor der ikke skal stilles økonomisk sikkerhed eller pantsættes aktiver, og der ikke skal redegøres for formålet med lånet.

Ved billige forbrugslån uden sikkerhed skal du derfor ikke have en låneplan klar. Begrebet dækker også over andre kortfristede lån som f.eks. SMS lån og hurtiglån, men bruges primært, når der er tale om større lånebeløb.

Mange bruger et forbrugslån til at dække uforudsete udgifter. Fx når bilen skal på værksted, hvis tandlægeregninen blev større end forventet eller mobiltelefonen skal udskiftes. Med et forbrugslån kan du bruge pengene som du har behov for.

Forbrugslån uden sikkerhed og dokumentation

Normalt skal du ikke stille sikkerhed, når du tager et forbrugslån. Det, som kendetegner denne type lån, er netop, at det er et lån til forbrug. Derfor er der ikke noget fysisk, som långiveren kan tage sikkerhed i.

Som långiver vil risikoen forbundet med at udstede et lån være proportionalt stigende med beløbsstørrelsen. Derfor vil der også i højere grad være krav til sikkerhed ved større lån på markedet og i banken. Der er ikke krav til sikkerhedsstillelse på lånene præsenteret her på Mikonomi.dk.

Sammenlign lån med vores forbrugslån beregner

Når du har indhentet konkrete lånetilbud, kan du med vores låneberegner få det fulde overblik over din tilbagebetaling og sammenligne prisen på dine lånetilbud. Du skal blot vide, hvor meget du vil låne, hvor lang tid lånet skal løbe, til hvilken rente og eventuelle gebyrer og stiftelsesomkostninger.

Låneberegneren vil herefter udregne lånets ÅOP, kreditomkostninger, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling. Med beregneren får du desuden en fuld tilbagebetalingsplan og en oversigt over, hvad din månedlige ydelse vil bestå af.

Når du skal finde billige forbrugslån i Danmark, er det en fordel at sammenligne i en oversigt eller få flere tilbud på forbrugslån. Du finder de bedste lån ved at kigge på, hvad markedet ellers tilbyder. På den måde sikrer du dig, at du altid optager et af de billigste lån med en af de bedste forbrugslån renter. 

Søger du et rentefrit lån eller et gratis lån, er det primært de kortfristede lån, du skal kigge efter - også kaldet et kviklån eller en kredit.

Hvad koster et hurtigt forbrugslån?

Prisen på et billigt forbrugslån kan ikke bestemmes udelukkende ud fra den rente eller månedlige ydelse, du får tilbudt. Ved mange online lån findes der både administrationsomkostninger, månedlige gebyrer og stiftelsesomkostninger, der tæller med i den samlede pris.

Det anbefales altid, at du læser hele lånetilbuddet, inden du underskriver lånekontrakten.

Eksempel: Pris på forbrugslån

I det følgende eksempel beregnes prisen på et forbrugslån, med et lånebeløb på 50.000 kr. og en tilbagebetaling over 5 år. Debitorrenten, som vil være baseret på din individuelle kreditvurdering, ligger i følgende eksempel på 12% årligt. Omkostninger som stiftelsesgebyrer og månedlige administrationsgebyrer inkluderes også.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Eksemplet viser, at lånet vil koste dig 17.607 kr. at have i de 5 år, det løber. Det betyder, at både renter og gebyrer sammenlagt har denne pris. Når du skal finde et lån, bør du derfor undersøge, om du har råd til lånet, før du låner. Tjek især den månedlige ydelse, da dette er beløbet, du månedligt betaler for at have lånet.

Hvad er ÅOP på forbrugslån?

ÅOP står for de årlige omkostninger i procent. Det indebærer alle de udgifter, der er forbundet med at have et lån.

For bedre at kunne sammenligne omkostningerne har Folketinget vedtaget, at alle långivere skal oplyse lånets ÅOP tydeligt. Loven sikrer en øget gennemsigtighed på markedet, så kunderne ved, hvad de går ind til, når de tegner et nyt lån. Du kan læse mere om den fulde bekendtgørelse her.

En lavere ÅOP vil betyde lavere omkostninger i forbindelse med dit lån. ÅOP vil som regel være meget høj, når det omhandler de helt kortfristede lån som f.eks. et rentefrit lån. I disse tilfælde vil omkostningerne være fordelt over kortere tid, og derfor vil de samlede omkostninger i procent være høje i forhold til det beløb, som lånes.

Ved du, at du har brug for at tage et forbrugslån, kan du her på Mikonomi.dk nemt sammenligne priser og vilkår fra flere af Danmarks største udbydere. Brug låneberegneren øverst på siden, og find det lån, der matcher dine behov bedst.

Udbetaling af forbrugslån - Hvor hurtigt går det?

Hvis du skal optage et billigt forbrugslån, kan det variere, hvor hurtigt du får pengene udbetalt. Der er forskel på svartid og udbetaling:

• Svartid: Du får typisk svar samme dag
• Udbetaling: 1-3 dage

Endvidere afhænger processen også af det specifikke lån til forbrug og størrelsen på det ønskede beløb.

Ved forbrugslån, der løber i minimum 12 måneder (1 år) og med et mindstebeløb på 10.000 kr., kan der typisk gå nogle dage, fra du har sendt din låneansøgning, til du har fået pengene. Processen er også baseret på ansøgningstidspunktet samt samarbejdet mellem din og kreditgivers forbrugslån bank. Ansøger du op til en weekend, har du som regel først pengene næstkommende hverdag.

Mindre forbrugslån med en kortere løbetid er underlagt statens lovgivning om kreditter. Der blev i maj 2016 vedtaget en lov af Folketinget, som trådte i kraft pr. 1. januar 2017. Loven bestemmer, at fra dit ansøgningstidspunkt og til godkendelse skal der gå 48 timer.

Bemærk, at 48 timers-reglen kun omfatter lån med en løbetid på maks. 3 måneder.

Løbetid og rente på forbrugslån

Ved et lån uden sikkerhed vil der typisk være højere renter end lån med sikkerhedsstillelse. Eksempelvis som de privatlån, du kan få i din bank. Det betyder også, at prisen kan være højere end ved banklån.

De fleste låneudbydere tilbyder en rente, der starter fra 8-10% og op til omkring 30%. Dette er en årlig, variabel rente. Den er baseret på dit låns løbetid og lånebeløb og kan først bestemmes, når långiver har godkendt din ansøgning og tilsendt dig et endeligt lånetilbud.

Renten på forbrugslån kan også være fast. Det vil variere, hvordan renten på lån er, og det vil altid fremgå af dit endelige lånetilbud. Et lån med en fast rente er dog mest almindeligt at få tilbudt i din private bank.

Hvor finder jeg et gratis og rentefrit forbrugslån?

Hvis du skal have en af de bedste rente forbrugslån i vores oversigt, så bør du altid sammenligne rentespændet på kampagnerne. Det er desværre ikke længere muligt at få gratis lån. Tidligere blev disse gratis lån tilbudt til førstegangskunder og var typisk rente- og gebyrfrie i op til 30 dage - enkelte steder 60 dage.

Her skal du dog være opmærksom på, at sådanne lån får tillagt høje renter og gebyrer, hvis det ikke er indfriet inden for den aftalte tidsfrist.

Et gratis forbrugslån bør kun være i dine overvejelser, hvis du ved, at du kan indfri hele lånet, inden den første periode er overstået. Hvis du ikke kan det, vil lånet køre videre, og du vil stå med høje renter og gebyrer, der kan udskyde dine indfrielsesmuligheder.

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?

Lånebeløbet kan spænde vidt, og på det danske marked kan du finde lån fra alt mellem 100 kr. - 500.000 kr. Beløbsgrænsen vil variere fra udbyder til udbyder samt efter hvor lang tid, du ønsker, din tilbagebetalingsperiode skal strække sig over.

I princippet er det muligt at låne til nøjagtigt det, du har behov for. Vi gør dog opmærksom på, at det er vigtigt, at du ikke låner mere, end du absolut har brug for. Husk på, at der altid er omkostninger forbundet med lånet, og at det skal betales tilbage på et tidspunkt.

Har du brug for et forbrugslån til at opfylde dine drømme? Sammenlign lån på nettet, brug vores forbrugslån beregner, og find det bedste forbrugslån i vores oversigt i dag - nemt og gratis.

Hvad kan jeg låne til?

Herunder kan du se, hvad brugerne typisk optager et forbrugslån til. Husk på, at du kan bruge lånet til alt slags forbrug - og du behøver ikke fortælle banken, hvad du vil bruge pengene til.

Vil du gerne låne til en bil, motorcykel eller et andet køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån. Det kan i nogle tilfælde være skræddersyet til at sætte bilens værdi i pant, og du vil derfor ofte få bedre lånevilkår, når du tager denne type lån til et transportmiddel.

Sådan søger du om lån med NemID

Når du har fundet det ønskede lån, vil du blive sendt videre til vores partners hjemmeside. Herefter bestemmer du det ønskede lånebeløb og løbetiden på dit forbrugslån. Det eneste du skal bruge for at låne penge er dit NemID.

Som en del af gældende lovgivning vil vores partner foretage en personlig kreditvurdering af dig. Denne vil være baseret på oplysninger om din privatøkonomi, som du selv skal angive på låneudbyderens hjemmeside.

Når du har indtastet alle informationer, skal du vente på, at din låneansøgning bliver godkendt. Godkender låneudbyderen din forespørgsel, skal du godkende aftalen ved at underskrive med NemID. Derefter kan du vente på, at pengene tikker ind på din konto.

Ved du, at du har brug for et lån til at finansiere dit forbrug, kan du nemt sammenligne priser og vilkår på Mikonomi.dk. Vi samarbejder med en lang række af Danmarks største låneudbydere og kreditservices.

Fordele og ulemper ved forbrugslån uden sikkerhed

Fordelene består primært af lånenes tilgængelighed. Ulemperne ved lånene findes typisk i den væsentligt højere pris sammenlignet med banklån og andre tillagte omkostninger.

Se vores vurdering nedenfor, så du ved, hvad du skal være opmærksom på, før du låner. Du kan se, hvad du bør vide, før du tager et lån online. Husk på, at det selvfølgelig altid er op til dig, hvorvidt du mener, at der er tale om fordele eller ulemper.

Fordele ved forbrugslån

Forbrugslån online er kendetegnet ved at hele ansøgningsprocessen er nem og hurtigt overstået. Ofte kan du have pengene til rådighed samme dag som du ansøger.

Du slipper også for at skulle en tur i banken og redegøre for formålet med dit lån. Du bestemmer altså helt selv, hvad du bruger pengene til og kan låne det beløb der passer til din situation.

Ulemper ved forbrugslån

Den korte ansøgningsproces og hurtige udbetaling betyder også at låneudbyderen tager en lidt større risiko, ved at låne dig pengene sammenlignet med en fysisk bank.

Det betyder at der formentlig vil være en højere rente på dit lån ift. hvad du kan blive tilbudt i banken, såfremt du kan blive godkendt til lån i banken.

Konsekvenser ved forbrugslån

Du kan overveje om, du kan nå at spare nogle penge op, inden du tager et stort forbrugslån og derfor nøjes med et mindre forbrugslån. Et forbrugslån kan nemlig resultere i unødvendig gæld eller overforbrug, som gør, at du får sværere ved tilbagebetalingen af lånet. Følgende kan være konsekvenser ved et forbrugslån:

• Du bliver registreret i RKI.
• Du får ikke betalt lånet af til tiden og opbygger gæld.
• Du opbygger mere gæld, fordi du optager nye lån til afbetalingen af dette lån.

Er du ikke vant til at have flere penge mellem hænderne, kan det ske, at du begynder at bruge flere penge på unødvendige ting. Sørg derfor altid for at lægge et budget for, hvornår og hvordan du skal betale lånet tilbage.

Har du brug for mere vejledning i, hvilke overvejelser du bør gøre dig, før du optager et forbrugslån, så læs med på Forbrugerrådet Tænks hjemmeside. Herudover kan du få vejledning i at lægge et holdbart budget.

Kan jeg samle forbrugslån?

Hvis du har flere lån, f.eks. quick lån, hos forskellige udbydere, kan du med fordel søge om et samlelån. På denne måde kan du samle alle dine lån ét sted og undgå at have klatgæld hos et uoverskueligt antal kreditgivere.

At samle din gæld fra en bank eller anden kreditgiver kræver blot, at du søger om et såkaldt samlelån. Det, lånet indebærer, er, at din nye kreditgiver vil indfri dine tidligere lån og i stedet oprette ét samlet forbrugslån baseret på dine tidligere udeståender.

Denne type lån kan spare dig for overflødige gebyrer. Det er desuden en mulighed, der kan give dig et bedre overblik over din privatøkonomi. Samlelånet gør, at du ikke behøver have kontakt med flere forskellige kreditgivere.

Sådan sparer du penge ved at samle dine forbrugslån

Vi har herunder opsat et eksempel på, hvad et samlet forbrugslån kan koste dig. Eksemplet tager udgangspunkt i tre lån på 10.000 kr. (samlet 30.000 kr.) med en løbetid på 2 år. Du kan herunder se, at du med tre lån har tre ydelser og kun én med et samlet lån. I kolonne to kan du se, at lånet kun har én månedlig ydelse - og at du sparer penge, ved at samle dine forbrugslån.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

I eksemplet har vi brugt en af vores samarbejdspartneres tilbud. Du kan se, at du ved at samle dine forbrugslån sparer hele 611 kr. om måneden - dvs. 7.332 kr. årligt.

Billige forbrugslån online eller i banken?

Ansøger du om et forbrugslån online, er der mange låneudbydere, der tilbyder dig et lån med hurtig svartid. Hvis du derimod søger om et forbrugslån i en fysisk bank, kan låneprocessen nemt trække ud, da du først skal holde et møde med en bankrådgiver og derefter vente på accept fra banken.

Den største fordel ved at optage dit forbrugslån i et fysisk pengeinstitut er, at du kan få en bankrådgiver til at rådgive dig, hvis du har spørgsmål til processen eller er i tvivl om, hvorvidt din økonomi kan holde til det.