Beregn forbrugslån i 2017 med Mikonomi.dk

Mikonomi.dk hjælper dig med at finde det bedste forbrugslån ved at sammenligne forskellige lånetilbud på markedet. Ved hjælp af vores låneberegner, kan vi guide dig i den rigtige retning, så du får et billigt forbrugslån som opfylder alle dine ønsker.

Justér lånebeløbet i venstre hjørne øverst på siden, og så vil vores låneberegner vise dig de samarbejdspartnere, som tilbyder løsninger, der matcher dine kriterier. I oversigten vil du bl.a. også få vist forbrugslånets løbetid, rente og svartid, og du kan endvidere finde flere oplysninger under hver partner. Spring til det indhold som du ønsker at vide mere om ved at klikke på emnerne i oversigten. 

Oversigt over indhold 

Andre definitoner på online forbrugslån kan du finde i bunden af siden eller ved at klikke her.

Få billige forbrugslån - Sammenlign lån og udbydere

Når du skal finde billige forbrugslån i Danmark, er det altid en fordel at sammenligne dine lånemuligheder, før du handler. Det bedste sted at låne penge er nemlig kun målbart, hvis du bliver tilbudt et billigt lån som opfylder dine specifikke krav.

Med en online sammenligning af forbrugslån på Mikonomi.dk, kan du nemt og hurtigt få et overblik og et lån til billig rente. Måske prioriterer du et lån til forbrug med hurtig udbetaling, et lån med lav rente eller blot det billigste forbrugslån du kan få.

Bemærk, at vores oversigt præsenterer alle udbydere af forbrugslån, før du har sorteret efter dine ønsker. Søger du et rentefrit forbrugslån eller et gratis lån, så er det primært de kortfristede lån, du skal kigge efter - også betegnet som kviklån.

Sådan ansøger du om lån med Nem ID

Når du i oversigten har fundet frem til det ønskede lån, vil du blive sendt videre til vores partners hjemmeside. Herefter bestemmer du dit ønskede lånebeløb og din løbetid på dit forbrugslån.

Som en del af dansk lovgivning vil vores partner foretage en personlig kreditvurdering af dig. Denne vil være baseret på forskellige oplysninger om din privatøkonomi, som du selv skal angive på deres hjemmeside.

Når alle informationer er givet, skal du bare vente på, at din låneansøgning bliver godkendt. Godkender låneudbyderen din forespørgsel, skal du godkende lånet ved at underskrive med Nem ID. Alt du så skal gøre er at vente på, at pengene tikker ind på din konto.

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er, som navnet antyder, ment som et lån til forbrug. Begrebet dækker også over flere kortfristede lån som kviklån, SMS lån, hurtiglån osv., men bruges primært, når der er tale om lidt større lånebeløb.

Den tydelige definition af et forbrugslån er, at der ikke skal stilles sikkerhed, og at du ikke skal redegøre for formålet med dit nye lån. Ved billige forbrugslån uden sikkerhed vil du derfor ikke skulle have en plan klar til din bankrådgiver, hvilket også er grunden til, at folk søger denne type lån uden om banken.

De kortfristede lånetyper som begrebet forbrugslån også dækker over, kan du se nedenfor.

• Kviklån

  Kviklån er betegnelsen for et mindre lån. Formålet er, at det skal være et lån med hurtig udbetaling - deraf navnet kvik. Beløbsstørrelsen kan variere, men vil sjældent overstige 10.000 kr.

• Minilån

  Navnet minilån refererer til lånebeløbets størrelse. Det er en minimal mængde penge der lånes, og det er typisk til mindre forbrugskøb og med en lavere tilbagebetalingsperiode end ovenstående lån.

• Mikrolån

  Navnet mikrolån kan godt snyde forbrugeren til at tro, at det er endnu mindre mængder penge der lånes. Basalt set er det dog det samme som et minilån. Så hvis du ser en hjemmeside, der benytter udtrykket mikrolån, menes der det samme som med et minilån.

• SMS lån

  Et SMS lån var tidligere kendt som det hurtigste lån på markedet, fordi låneprocessen kunne gennemføres med få informationer ved blot at sende en SMS. I dag er begrebet stadig hyppigt brugt, selvom denne låneproces er udfaset i takt med online lån og lån med Nem ID. Begrebet henviser stadig til de mindre lån på markedet, hvor beløbsstørrelsen ligger et sted mellem 500 - 6.000 kr.

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Der er både være fordele og ulemper forbundet med at tage et forbrugslån. Fordelene består primært af en fordelagtig låneproces og lånenes tilgængelighed. Ulemperne ved lånene findes typisk ved en væsentlig højere pris og andre tillagte omkostninger. Se vores fordeling af fordele og ulemper nedenfor. 

Renter på forbrugslån 

Ved et lån uden sikkerhed vil der typisk forekomme højere renter end lån med sikkerhedsstillelse, som du eksempelvis får i banken. Det betyder også, at prisen er højere end ved banklånene, og at det derfor er en god ide, hvis du undersøger det fulde lånetilbud.

De fleste låneudbydere på forbrugslånsmarkedet tilbyder en rente fra 9-10% til omkring 26%. Dette er en årlige variabel rente, som kan svinge i hele lånets løbetid. Den er baseret på dit låns løbetid og lånebeløb og kan først endeligt bestemmes, når långiver har godkendt din ansøgning og tilsendt dig et endeligt lånetilbud.

Renter på lån kan også være fast til alle lånere uanset løbetid og lånebeløb. Det vil variere fra selskab til selskab, hvordan renter på lån er bestemt, og det vil altid være oplyst i vores ovenstående oversigt over udbydere.

Rentefrit og gratis forbrugslån

Hvis du søger et rentefrit forbrugslån, er det primært ved de kortfristede lån, hvor du har muligheden. Gratis lån tilbydes i nogle tilfælde til førstegangskunder, og vil typisk være rente- og gebyrfrit i op til 30 dage. Her skal du dog være opmærksom på, at høje renter og gebyrer vil blive tillagt lånet, hvis det ikke er indfriet inden for tidsfristen.

Et gratis forbrugslån bør kun være i dine overvejelser, hvis du ved, at du kan indfri hele lånet, inden den første periode er overstået. Hvis du ikke kan det, så vil lånet køre videre, og du vil stå med høje renter og gebyrer der igen vil udskyde dine indfrielsesmuligheder.

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?

Et forbrugslån kan spænde vidt i lånebeløb, og på det danske marked kan du finde lån fra alt mellem 100 - 400.000 kr. Beløbsgrænsen vil variere fra udbyder til udbyder samt efter hvor lang tid, du ønsker, din tilbagebetalingsperiode skal strække sig over.

I princippet er det muligt at låne til nøjagtigt det, du har behov for, til netop det du ønsker. Vi gør dog opmærksom på, at det er vigtigt, at du ikke låner mere, end du absolut har brug for. Husk på, at der næsten altid er omkostninger forbundet med lånet, og at det skal betales tilbage på et tidspunkt.

Har du indgået en aftale om at betale pengene tilbage på eksempelvis 3 måneder, er det vigtigt, at denne aftale overholdes. Det er den aftalte låneperiode, der har betydning for, hvor store omkostningerne er på dit lån.

Lån uden sikkerhed og dokumentation

Generelt set skal du ikke stille sikkerhed ved et forbrugslån. Det, som kendetegner denne type af lån, er netop, at det er et lån til forbrug, og der er derfor ikke noget for långiveren at tage sikkerhed i. Sammenlignet med et boliglån eller et billån i banken, er det i disse tilfælde mere naturligt, at långiveren tager sikkerhed i enten boligen eller bilen.

Ved størstedelen af de forbrugslån du kan få på markedet, vil der ikke være krav om, at du som låntager skal stille sikkerhed. Hvis du tager et forbrugslån i banken, kan der dog forekomme krav om sikkerhedsstillelse. Ofte er forskellen baseret på lånebeløbet i det enkelte tilfælde.

Som långiver vil risikoen forbundet med at udstede et lån være proportionalt stigende med beløbsstørrelsen. Derfor vil der også kun være krav til sikkerhed ved større lån på markedet og i banken. Der vil ikke være krav til sikkerhedsstillelse på lånene præsenteret her på siden.

Sådan kan du samle dine lån og få et billigt forbrugslån

Hvis du har flere forbrugslån hos forskellige udbydere, kan du med fordel søge et samlelån. På denne måde kan du samle lån et sted, og undgå at have klatgæld hos et uoverskueligt antal kreditgivere.

Skift bank med gæld eller anden kreditgiver, kræver blot at du søger om et såkaldt samlelån. Det som lånet indebærer, er, at din nye kreditgiver vil indfri dine tidligere lån og i stedet oprette ét samlet forbrugslån, baseret på dine tidligere udestående.

Denne type lån kan spare dig for en masse gebyrer som er forbundet med hver enkelt forbrugslån. Dette er desuden en mulighed, der kan give dig et bedre overblik over din privatøkonomi og som gør, at du ikke skal have kontakt med flere forskellige kreditgivere.

Forbrugslån online eller i banken?

Bestiller du et forbrugslån online, er der mange låneudbydere, der tilbyder dig et lån med hurtig udbetaling. Hvis du derimod søger om et forbrugslån i en fysisk bank, kan låneprocessen nemt trække ud, da du først skal holde et møde med en bankrådgiver og derefter vente på accept fra banken.

Den store fordel ved at optage dit forbrugslån i et fysisk pengeinstitut, er at du kan få en bankrådgiver til at rådgive dig, hvis du har spørgsmål til processen, eller er i tvivl om hvorvidt din økonomi kan holde til det.

Sammenlign lån online kan ligeledes være fordelagtigt, hvis du ønsker at indsamle lånetilbud fra mere end én låneudbyder. Her på Mikonomi.dk kan vi hurtigt og nemt hjælpe dig med at indsamle tre tilbud, så du finder frem til det bedste lån for dig.

Hvad koster et forbrugslån?

Prisen på et billigt forbrugslån kan ikke bestemmes udelukkende af den rente, du får på lånet. Ved mange lån er der både administrationsomkostninger, månedlige gebyrer og stiftelsesomkostninger.

Nogle udbydere promoverer sine lån ved ikke at have nogle ‘skjulte’ omkostninger eller gebyrer, men det anbefales altid at læse hele lånetilbuddet, inden du underskriver lånekontrakten. Når du skal sammenlign priser på lån, kan det altså stadig blive et dyrt lån, selvom du tager et lån med lav rente.

For bedre at kunne sammenligne de samlede omkostninger, har Folketinget vedtaget, at alle långivere skal oplyse lånets ÅOP. Denne lov skal være med til at sikre en øget gennemsigtighed i markedet, så kunderne ved, hvad de går ind til, når de tegner et nyt lån. Du kan læse mere om den fulde bekendtgørelse her.

Pris på forbrugslån

I det følgende eksempel vil prisen for et forbrugslån på 50.000 kr. og tilbagebetaling over 5 år blive beregnet. Debitorrenten er baseret på din individuelle kreditvurdering, og vil i følgende eksempel ligge på 12% årligt. Omkostninger som stiftelsesgebyr og månedlige administrationsgebyrer vil også være inkluderet. 

Hvad er ÅOP?

Som du kan se længere oppe på siden, arbejdes der inden for lån meget med udtrykket ÅOP. Begrebet står for ‘Årlige Omkostninger i Procent’. Det indebærer alle de udgifter, der er forbundet med at have et lån.

Mange eksperter mener, at ÅOP er det vigtigste nøgletal at have styr på, når du skal låne penge. En lavere ÅOP vil betyde lavere omkostninger i forbindelse med dit lån, set over perioden det løber i. ÅOP vil altid være meget høj, når det omfatter de helt kortfristede lån. I disse tilfælde vil omkostningerne nemlig være fordelt over kortere tid, og derfor vil de samlede omkostninger i procent være høje, i forhold til det beløb som lånes.

Får du tilbudt en lav rentesats og et højt stiftelsesgebyr, kan det over låneperioden blive dyrere end et lån med en høj rentesats og intet stiftelsesgebyr. Hvis du ønsker en uddybning af ÅOP, kan du finde det her.

Hvad koster det at indfri et lån før tid?

De fleste låneudbydere tilbyder, at du kan betale hele dit lån ud, hvis der skulle opstå en større økonomisk frihed i budgettet. Du skal dog være opmærksom på, at det er i de færreste tilfælde, at ens økonomi vil ændre sig så radikalt, at der pludselig er mulighed for at indfri hele lånet før tid.

Står du akut og mangler penge, men ved, at du snart vil modtage penge fra forskellige kilder, kan du dog drage fordel af denne mulighed. Igen er det vigtigt at se på lånets samlede pris, så du ikke bliver overrasket og ikke kan indfri hele lånet som planlagt.

Hvem kan tage et billigt forbrugslån hos os?

For at låne penge gennem en af vores samarbejdspartnere, er der visse forbehold, du skal overholde. Du skal være:

• Fyldt 18 år
• Dansk statsborger
• Ikke registreret i RKI

Derudover har de enkelte låneudbydere ekstra krav, som skal opfyldes. Der kan eksempelvis være krav om:

• Minimumsalder på 20, 21 eller 23 år
• Fast arbejde
• Årsindkomst på minimum 125.000 kr.
• At du maksimalt må låne 4.000 som førstegangslåner

Lån til forbrug - Hvornår er det en god idé?

Den største forskel fra traditionelle billån eller boliglån i banken er, at du som låner ikke skal stille sikkerhed. Af samme grund betyder det, at udbyderen kræver en højere pris, når du skal låne penge, fordi risikoen derved vil være større.

Det er derfor altid vigtigt at overveje, hvorvidt du er sikker på, at du skal bruge et lån. Et forbrugslån bør kun være et alternativ til din finansiering, såfremt du ikke har andre muligheder. Ved køb af mindre forbrugsgenstande som beklædning og elektronik, anbefaler Mikonomi.dk altid at vente og spare pengene op i stedet.

Søger du yderligere informationer om gæld eller generel økonomisk rådgivning, kan du finde flere informationer på Gæld.Tænk.dk. Alt rådgivning vil både være gratis og anonym. 

Hvad er RKI og Debitor Registeret?

RKI står for Ribers Kredit Information. RKI er en database, der opbevarer alle danske privatpersoner og virksomheder, der i deres vurdering anses som dårlige betalere. De fleste danske realkreditinstitutter og banker samarbejder med RKI.

Er du registreret i RKIs database, er der stor risiko for, at vores samarbejdspartnere ikke vil godkende din låneanmodning. Grunden til det er, at når der er tale om hurtige lån uden sikkerhed, kan långiverne oven i den lave sikkerhed, ikke tage en endnu større risiko ved udstedelse af et lån.

Kan jeg komme i RKI, når jeg tager et forbrugslån?

Du kommer i fare for at blive registreret i RKI, hvis din gæld til staten er for stor, eller hvis du er for dårlig til at betale dine regninger til tiden. De mennesker, der oftest bliver registreret i RKI, er personer, der ikke har styr på deres privatøkonomi. Er du i tvivl om, hvorvidt du er registreret hos RKI, kan du tjekke det på DinInfo.dk.

Hvordan kommer jeg ud af RKI?

Er du registreret hos RKI, kan du først blive slettet efter fem år som dårlig betaler, eller ved at betale din gæld. Bliver du gældfri, bliver du også automatisk slettet som dårlig betaler hos RKI. I mere ekstreme tilfælde, kan du søge om gældssanering, som du kan læse mere om på Borger.dk.

Udbetaling af forbrugslån - Hvor hurtigt går det?

Hvis du skal optage et billigt forbrugslån, vil det variere, hvor hurtigt du får pengene udbetalt. De forskellige låneudbydere lover svar på låneansøgningen hurtigst muligt, men det kan svinge fra få sekunder til et døgn. Endvidere vil processen også afhænge af det specifikke lån og størrelsen på det ønskede beløb.

De forbrugslån, der løber over minimum et år, og som oftest er på mindst 10.000 kr., går der typisk nogle dage fra du har sendt din låneansøgning, til at du har fået den godkendt og udbetalt pengene. Processen vil også være baseret på ansøgningstidspunktet samt samarbejdet mellem din og kreditgivers bank.

Mindre forbrugslån med en kortere løbetid er underlagt ny lovgivning. Der blev i maj måned 2016 vedtaget en ny lov af folketinget, som trådte i kraft pr. 1. januar 2017. Denne lov bestemmer, at fra du har ansøgt et lån og godkendt din låneansøgning, skal der gå 48 timer, før du kan godkende udbetalingen. Dette kalder Folketinget for en betænkningstid, som er til for at beskytte låntageren.

Løbetid og afdrag på billige forbrugslån

Når du vælger at låne penge, er der stor valgfrihed, når det kommer til løbetid. Typisk forventes det, at et forbrugslån betales tilbage inden for relativ kort tid. Alt afhængigt af lånebeløb spænder tilbagebetalingsperioden fra en enkelt måned på de helt små lån og op til 10 år på de større lån.

Der er desuden forskel på, om kreditgiveren ønsker hele beløbet tilbagebetalt på én gang, eller om du skal afdrage på lånet løbende. På de mindre lån med en kort løbetid betales hele summen tilbage på én gang, mens der typisk er tale om en afdragsordning i rater på de større lån.

Afdragsfrihed på denne type lån vil enten ligge i nogle forudbestemte måneder eller i nogle af de første måneder af løbetiden. Man starter måske med et par måneder uden afdrag eller afdrager ikke i fx sommerferieperioder eller op til jul, hvor behovet for likvider typisk er højere.

Overvej, hvorvidt du behøver et forbrugslån

Det kan have store konsekvenser at låne penge, hvis du ikke kan betale dem tilbage. Derfor skal du gøre det klart for dig selv, om du er i stand til at tilbagebetale de penge du låner - og om det virkelig er nødvendigt for dig.

Alternativer til online lån

Hvis du kan se, at du ikke umiddelbart kan betale pengene tilbage til tiden, kan du med fordel låne pengene af en ven eller et familiemedlem. De forventer sandsynligvis ikke, at du skal betale renter af det beløb, som du låner. Et andet alternativ er at optage et SU-lån, hvis du er studerende, da omkostningerne forbundet med dette lån er væsentligt lavere.

Lav et budget

Vi anbefaler, at du får styr på din privatøkonomi, inden du optager et forbrugslån. Et budget kan gøre din økonomiske situation mere overskuelig, og vil i høj grad kunne hjælpe dig til at holde overblikket. Hvis du ikke selv kan lave et budget, kan du med fordel få en bankrådgiver til at hjælpe dig.

Andre definitioner på online forbrugslån:

	KONTANTLÅN		BILLIGE LÅN		EKSPRESSLÅN
	HURTIGLÅN		PRIVATLÅN		ONLINE LÅN
	INTERNETLÅN		WEBLÅN		FIRMA LÅN
	FINANSLÅN		BLANKOLÅN		SU LÅN