Forbrugslån

Hvad er et forbrugslån?

Et forbrugslån er et lån til forbrug. Den mere tekniske definition af et forbrugslån er, at der er tale om et lån, hvor der ikke skal stilles økonomisk sikkerhed eller pantsættes aktiver, og der ikke skal redegøres for formålet med lånet. Ved billige forbrugslån uden sikkerhed skal du derfor ikke have en låneplan klar.

Begrebet dækker også over andre kortfristede lån som f.eks. SMS lån og hurtiglån, men bruges primært, når der er tale om større lånebeløb. Mange bruger et forbrugslån til at dække uforudsete udgifter. Fx når bilen skal på værksted, hvis tandlægeregninen blev større end forventet eller mobiltelefonen skal udskiftes. Med et forbrugslån kan du bruge pengene som du har behov for.

Find dit forbrugslån med Mikonomi.dk

Leder du efter forbrugslån er det en god idé at undersøge markedet og låne penge med Mikonomi. Her finder du et bredt udsnit af lånemarkedet og vil se at låneudbyderne tilbyder forskellige vilkår. Vi har samlet alle låneudbyderne på vores liste herover og du kan derfor nemt sammenligne lån og vælge det bedste forbrugslån for dig.

• Bedste forbrugslån
• Billigste forbrugslån

Derudover har vi samlet en top 10 over billigste forbrugslån på markedet samt vores anbefalinger til bedste forbrugslån i forskellige kategorier, herunder. Du kan bruge begge som en del af dit beslutningsgrundlag, når du skal finde det forbrugslån, der passer til dine behov.

Repræsentativt eksempel på forbrugslån:

Bedste forbugslån i december 2022 - Anbefalet af Mikonomi.dk

Herunder har vi samlet de forbrugslån på markedet, som vi vil anbefale indenfor forskellige kategorier. Du kan bruge vores anbefaling som en vejledning, men vi opfordrer dig altid til at lave din egen vurdering, før du vælger at låne penge.   

Hvor finder jeg det billigste forbrugslån?

Du finder det billigste forbrugslån ved at kigge på lånets ÅOP - årlige omkostninger i procent. I øjeblikket er det hos Letfinans og Gobanker at du har mulighed for at få tilbudt den lavest mulige ÅOP.

Liste over billigste forbrugslån:

1. Letfinans forbrugslån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%

2. Gobanker forbrugslån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,69%

3. GoLoan forbrugslån - Rente fra 3,55% - ÅOP fra 3,88%

Herunder har vi samlet de 10 billigste forbrugslån, blandt online låneudbydere på markedet. Listen er sorteret efter lavest mulige ÅOP og kreditomkostningerne er baseret på et lån på 100.000 kr. med en løbetid på 5 år, med udgangspunkt i den pågældende ÅOP.

Liste over top 10 billigste forbrugslån:

Denne liste viser bankernes lavest mulige ÅOP og det er muligt at du vil få tilbudt andre lånevilkår. Kreditomkostninger er baseret på et lån på 100.000 kr. og 5 års løbetid med den lavest mulige ÅOP.

Læs mere herunder og bliv klædt på til at kunne vælge den bedste løsning for dig, der leder efter lån til forbrug. 

Hvad koster et forbrugslån?

Prisen på et billigt forbrugslån kan ikke bestemmes udelukkende ud fra den rente eller månedlige ydelse, du får tilbudt. Ved mange online lån findes der både administrationsomkostninger, månedlige gebyrer og stiftelsesomkostninger, der tæller med i den samlede pris.

Det anbefales altid, at du læser hele lånetilbuddet, inden du underskriver lånekontrakten.

Eksempel: Pris på forbrugslån med lav rente

I det følgende eksempel beregnes prisen på et forbrugslån, med et lånebeløb på 50.000 kr. og en tilbagebetaling over 5 år. Debitorrenten, som vil være baseret på din individuelle kreditvurdering, ligger i følgende eksempel på 12% årligt. Omkostninger som stiftelsesgebyrer og månedlige administrationsgebyrer inkluderes også.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

Eksemplet viser, at lånet vil koste dig 17.607 kr. at have i de 5 år, det løber. Det betyder, at både renter og gebyrer sammenlagt har denne pris. Når du skal finde et lån, bør du derfor undersøge, om du har råd til lånet, før du låner. Tjek især den månedlige ydelse, da dette er beløbet, du månedligt betaler for at have lånet.

Forbrugslån beregner - se alle lånets omkostninger

Når du har indhentet konkrete lånetilbud, kan du med vores låneberegner få det fulde overblik over din tilbagebetaling og sammenligne prisen på dine lånetilbud. Du skal blot vide, hvor meget du vil låne, hvor lang tid lånet skal løbe, til hvilken rente og eventuelle gebyrer og stiftelsesomkostninger.

Låneberegneren vil herefter udregne lånets ÅOP, kreditomkostninger, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling. Med beregneren får du desuden en fuld tilbagebetalingsplan og en oversigt over, hvad din månedlige ydelse vil bestå af.

Når du skal finde billige forbrugslån i Danmark, er det en fordel at sammenligne i en oversigt eller få flere tilbud på forbrugslån. Du finder de bedste lån ved at kigge på, hvad markedet ellers tilbyder. På den måde sikrer du dig, at du altid optager et af de billigste lån med en af de bedste forbrugslån renter. 

Søger du et rentefrit lån eller et gratis lån, er det primært de kortfristede lån, du skal kigge efter - også kaldet et kviklån eller en kredit.

Hvad er ÅOP på forbrugslån?

ÅOP står for de årlige omkostninger i procent. Det indebærer alle de udgifter, der er forbundet med at have et lån.

For bedre at kunne sammenligne omkostningerne har Folketinget vedtaget, at alle långivere skal oplyse lånets ÅOP tydeligt. Loven sikrer en øget gennemsigtighed på markedet, så kunderne ved, hvad de går ind til, når de tegner et nyt lån. Åop er således det bedste værktøj til at finde ud af hvad det koster at låne.

En lavere ÅOP vil betyde lavere omkostninger i forbindelse med dit lån. ÅOP vil som regel være meget høj, når det omhandler de helt kortfristede lån som f.eks. et rentefrit lån. I disse tilfælde vil omkostningerne være fordelt over kortere tid, og derfor vil de samlede omkostninger i procent være høje i forhold til det beløb, som lånes.

Ved du, at du har brug for at tage et forbrugslån, kan du her på Mikonomi.dk nemt sammenligne priser og vilkår fra flere af Danmarks største udbydere. Brug låneberegneren øverst på siden, og find det lån, der matcher dine behov bedst.

Forstå hovedstol og låneprovenu, når du låner online

Når du låner online, bør du kende til to lånebegreber. De er med til at afgøre det beløb, du betaler renter af og det, du får udbetalt.

• Hovedstol
• Låneprovenu

Hovedstolen er dit samlede lånebeløb og det samlede beløb, du betaler renter af. Låneprovenu er det beløb, du rent faktisk får udbetalt. Stiftelsesomkostningerne modregnes din hovedstol, og tilbage står din låneprovenu. Det betyder, at hvis du ansøger om et lån på 5.000 kr. med et stiftelsesgebyr på 1.000 kr., får du 4.000 kr udbetalt. Sørg derfor altid for at undersøge stiftelsesgebyret, så du får det korrekte beløb udbetalt.

Løbetid og rente på forbrugslån

Ved et lån uden sikkerhed vil der typisk være højere renter end lån med sikkerhedsstillelse. Eksempelvis som de privatlån, du kan få i din bank. Det betyder også, at prisen kan være højere end ved banklån.

De fleste låneudbydere tilbyder en rente, der starter fra 8-10% og op til omkring 30%. Dette er en årlig, variabel rente. Den er baseret på dit låns løbetid og lånebeløb og kan først bestemmes, når långiver har godkendt din ansøgning og tilsendt dig et endeligt lånetilbud.

Renten på forbrugslån kan også være fast. Det vil variere, hvordan renten på lån er, og det vil altid fremgå af dit endelige lånetilbud. Et lån med en fast rente er dog mest almindeligt at få tilbudt i din private bank.

Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån online?

Lånebeløbet kan spænde vidt, og på det danske marked kan du finde lån fra alt mellem 100 kr. - 500.000 kr. Beløbsgrænsen vil variere fra udbyder til udbyder samt efter hvor lang tid, du ønsker, din tilbagebetalingsperiode skal strække sig over.

I princippet er det muligt at låne til nøjagtigt det, du har behov for. Vi gør dog opmærksom på, at det er vigtigt, at du ikke låner mere, end du absolut har brug for. Husk på, at der altid er omkostninger forbundet med lånet, og at det skal betales tilbage på et tidspunkt.

Har du brug for et forbrugslån til at opfylde dine drømme? Sammenlign lån på nettet, brug vores forbrugslån beregner, og find det bedste forbrugslån i vores oversigt i dag - nemt og gratis.

Hvor finder jeg et gratis og rentefrit forbrugslån?

Hvis du skal have en af de bedste rente forbrugslån i vores oversigt, så bør du altid sammenligne rentespændet på kampagnerne. Det er desværre ikke længere muligt at få gratis lån. Tidligere blev disse gratis lån tilbudt til førstegangskunder og var typisk rente- og gebyrfrie i op til 30 dage - enkelte steder 60 dage.

Her skal du dog være opmærksom på, at sådanne lån får tillagt høje renter og gebyrer, hvis det ikke er indfriet inden for den aftalte tidsfrist.

Et gratis forbrugslån bør kun være i dine overvejelser, hvis du ved, at du kan indfri hele lånet, inden den første periode er overstået. Hvis du ikke kan det, vil lånet køre videre, og du vil stå med høje renter og gebyrer, der kan udskyde dine indfrielsesmuligheder.

Udbetaling af forbrugslån - Hvor hurtigt går det?

Hvis du skal optage et billigt forbrugslån, kan det variere, hvor hurtigt du får pengene udbetalt. Der er forskel på svartid og udbetaling:

• Svartid: Du får typisk svar samme dag
• Udbetaling: 1-3 dage

Endvidere afhænger processen også af det specifikke lån til forbrug og størrelsen på det ønskede beløb.

Ved forbrugslån, der løber i minimum 12 måneder (1 år) og med et mindstebeløb på 10.000 kr., kan der typisk gå nogle dage, fra du har sendt din låneansøgning, til du har fået pengene. Processen er også baseret på ansøgningstidspunktet samt samarbejdet mellem din og kreditgivers forbrugslån bank. Ansøger du op til en weekend, har du som regel først pengene næstkommende hverdag.

Forbrugslån med hurtig udbetaling

Herunder har vi samlet de låneudbydere på Mikonomi, der har hurtigst udbetaling. Du kan både se, hvornår du kan regne med at få svar på din låneansøgning, samt hvor hurtigt du kan have pengene udbetalt på din konto. 

Mindre forbrugslån med en kortere løbetid er underlagt statens lovgivning om kreditter. Der blev i maj 2016 vedtaget en lov af Folketinget, som trådte i kraft pr. 1. januar 2017. Loven bestemmer, at fra dit ansøgningstidspunkt og til godkendelse skal der gå 48 timer.

Bemærk, at 48 timers-reglen kun omfatter lån med en løbetid på maks. 3 måneder.

Fordele og ulemper ved forbrugslån

Fordelene består primært af lånenes tilgængelighed. Ulemperne ved lånene findes typisk i den væsentligt højere pris sammenlignet med banklån og andre tillagte omkostninger.

Se vores vurdering nedenfor, så du ved, hvad du skal være opmærksom på, før du låner. Du kan se, hvad du bør vide, før du tager et lån online. Husk på, at det selvfølgelig altid er op til dig, hvorvidt du mener, at der er tale om fordele eller ulemper.

Fordele ved forbrugslån

Herunder kan du læse nærmere om de vigtigste fordele ved online forbrugslån.

Kort og nem låneproces

Forbrugslån online er kendetegnet ved at hele ansøgningsprocessen er nem og hurtigt overstået. Ofte kan du have pengene til rådighed samme dag som du ansøger.

Ingen sikkerhedsstillelse

Ved online forbrugslån skal du ikke stille sikkerhed for lånet som det kan være tilfældet i din private bank.

Du bestemmer selv låneformålet

Du slipper også for at skulle en tur i banken og redegøre for formålet med dit lån. Du bestemmer altså helt selv, hvad du bruger pengene til og kan låne det beløb der passer til din situation.

Færre krav

Når du låner penge online, er der færre krav til dig som låntager end du vil opleve ved din bank, bl.a. fordi du ikke skal stille sikkerhed.

Intet bankmøde før du kan låne

Processen ved online forbrugslån er som nævnt hurtigere end hos din bank, da alt foregår online og du ikke behøver et møde først.

Ulemper ved forbrugslån

Kan have høj rente

Den korte ansøgningsproces og hurtige udbetaling betyder også at låneudbyderen tager en lidt større risiko, ved at låne dig pengene sammenlignet med en fysisk bank. Derfor vil renten ofte være højere end lån i banken.

Forskellige gebyrer

Vær opmærksom på evt. betalingsgebyrer. Ofte fokuseres der mest på rente og ÅOP, men der kan være flere gebyrer forbundet med lån.

Kan have højere samlede omkostninger

I og med renten i nogle tilfælde er højere end lån i din bank, vil de samlede omkostninger ved at tage lånet også være det. Igen er det fordi der er større risiko forbundet med at låne penge. når der ikke stilles sikkerhed.

Konsekvenser ved forbrugslån

Du kan overveje om, du kan nå at spare nogle penge op, inden du tager et stort forbrugslån og derfor nøjes med et mindre forbrugslån. Et forbrugslån kan nemlig resultere i unødvendig gæld eller overforbrug, som gør, at du får sværere ved tilbagebetalingen af lånet. Følgende kan være konsekvenser ved et forbrugslån:

• Du bliver registreret i RKI.
• Du får ikke betalt lånet af til tiden og opbygger gæld.
• Du opbygger mere gæld, fordi du optager nye lån til afbetalingen af dette lån.

Er du ikke vant til at have flere penge mellem hænderne, kan det ske, at du begynder at bruge flere penge på unødvendige ting. Sørg derfor altid for at lægge et budget for, hvornår og hvordan du skal betale lånet tilbage.

Har du brug for mere vejledning i, hvilke overvejelser du bør gøre dig, før du optager et forbrugslån, så læs med på Forbrugerrådet Tænks hjemmesideTroværdig kildeForbrugerrådet TænkForbrugerrådet Tænks Økonomi- og Gældsrådgivning tilbyder gratis rådgivning til dig, der har lav indkomst, lavt rådighedsbeløb og gæld.Åbn kilde. Herudover kan du få vejledning i at lægge et holdbart budget.

Kan jeg samle forbrugslån?

Hvis du har flere lån, f.eks. quick lån, hos forskellige udbydere, kan du med fordel søge om et samlelån. På denne måde kan du samle alle dine lån ét sted og undgå at have klatgæld hos et uoverskueligt antal kreditgivere.

At samle din gæld fra en bank eller anden kreditgiver kræver blot, at du søger om et såkaldt samlelån. Det, lånet indebærer, er, at din nye kreditgiver vil indfri dine tidligere lån og i stedet oprette ét samlet forbrugslån baseret på dine tidligere udeståender.

Denne type lån kan spare dig for overflødige gebyrer. Det er desuden en mulighed, der kan give dig et bedre overblik over din privatøkonomi. Samlelånet gør, at du ikke behøver have kontakt med flere forskellige kreditgivere.

Sådan sparer du penge ved at samle dine forbrugslån

Vi har herunder opsat et eksempel på, hvad et samlet forbrugslån kan koste dig. Eksemplet tager udgangspunkt i tre lån på 10.000 kr. (samlet 30.000 kr.) med en løbetid på 2 år. Du kan herunder se, at du med tre lån har tre ydelser og kun én med et samlet lån. I kolonne to kan du se, at lånet kun har én månedlig ydelse - og at du sparer penge, ved at samle dine forbrugslån.

*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.

I eksemplet har vi brugt en af vores samarbejdspartneres tilbud. Du kan se, at du ved at samle dine forbrugslån sparer hele 611 kr. om måneden - dvs. 7.332 kr. årligt.

Billige forbrugslån online eller i banken?

Ansøger du om et forbrugslån online, er der mange låneudbydere, der tilbyder dig et lån med hurtig svartid. Hvis du derimod søger om et forbrugslån i en fysisk bank, kan låneprocessen nemt trække ud, da du først skal holde et møde med en bankrådgiver og derefter vente på accept fra banken.

Den største fordel ved at optage dit forbrugslån i et fysisk pengeinstitut er, at du kan få en bankrådgiver til at rådgive dig, hvis du har spørgsmål til processen eller er i tvivl om, hvorvidt din økonomi kan holde til det.

Det kan være fordelagtigt at undersøge lånemarkedet, hvis du ønsker at indsamle lånetilbud fra mere end én låneudbyder. Her på Mikonomi.dk kan vi hurtigt og nemt hjælpe dig med at indsamle billige lånetilbud. Sammenlign lån online, og find et billigt lån!

Hvad kan et forbrugslån bruges til?

Herunder kan du se, hvad brugerne typisk optager et forbrugslån til. Husk på, at du kan bruge lånet til alt slags forbrug - og du behøver ikke fortælle banken, hvad du vil bruge pengene til.

• Elektronik og hvidevarer
• Ferie og fritid
• Shopping og tøj
• Bryllup, fødselsdag eller konfirmation
• Møbler og haveudstyr
• Tandlægeregninger
• Renovation eller boligforbedring

Vil du gerne låne til en bil, motorcykel eller et andet køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån. Det kan i nogle tilfælde være skræddersyet til at sætte bilens værdi i pant, og du vil derfor ofte få bedre lånevilkår, når du tager denne type lån til et transportmiddel.

Få lån med MitID fra vores forbrugslån oversigt

Når du har fundet det ønskede lån, vil du blive sendt videre til vores partners hjemmeside. Herefter bestemmer du det ønskede lånebeløb og løbetiden på dit forbrugslån. Det eneste du skal bruge for at låne penge er dit MitID.

Som en del af gældende lovgivning vil vores partner foretage en personlig kreditvurdering af dig. Denne vil være baseret på oplysninger om din privatøkonomi, som du selv skal angive på låneudbyderens hjemmeside.

Når du har indtastet alle informationer, skal du vente på, at din låneansøgning bliver godkendt. Godkender låneudbyderen din forespørgsel, skal du godkende aftalen ved at underskrive med MitID eller NemID. Derefter kan du vente på, at pengene tikker ind på din konto.

Ved du, at du har brug for et lån til at finansiere dit forbrug, kan du nemt sammenligne priser og vilkår på Mikonomi.dk. Vi samarbejder med en lang række af Danmarks største låneudbydere og kreditservices.

Krav til optagelse af forbrugslån

Låneudbydere har forskellige krav til, hvem de låner til. For at låne penge hos en af vores samarbejdspartnere er der visse krav, du skal opfylde. Bemærk, at kravene herunder er vejledende. Der kan forekomme andre krav end nævnt herunder.

Du skal bl.a.:

• Være fyldt 18 år
• Være dansk statsborger
• Ikke være registreret i RKI
• Have bopæl i Danmark.

Der kan derudover forekomme krav om:

• Minimumsalder på 20, 21 eller 23 år
• Fast arbejde
• Minimumskrav til samlet årsindkomst
• At du maksimalt må låne 4.000 kr. som førstegangslåner.

Selvom flere låneudbydere stiller som krav, at du skal være fyldt 20 år, er der dog også muligheder for at låne penge som 19 årig.

Er du i tvivl om, hvilke krav der stilles, kan du altid kontakte banken og forhøre dig, inden du ansøger om et lån eller underskriver en lånekontrakt.

Forbrugslån trods RKI - er det muligt?

Måske tænker du: “forbrugslån RKI ingen hindring - hvor kan jeg få det?”, men det er oftest ikke muligt. RKI er en database, der opbevarer informationer om alle danske privatpersoner og virksomheder, som er dårlige betalere. De fleste danske realkreditinstitutter og banker benytter sig af RKI, f.eks.:

• Nordea
• Jyske Bank
• Nykredit
• Danske Bank
• Santander.

Er du registreret i RKI’s database, kan vores samarbejdspartnere ikke godkende din låneanmodning. Årsagen er, at når der er tale om forbrugslån uden sikkerhed, kan långiverne ikke tage en risiko ved udstedelse af et lån til en person i RKI.

Der er risiko for, at du bliver registreret i RKI, hvis din gæld til staten (skattegæld) er stor, eller hvis du er dårlig til at betale dine regninger til tiden. Dem, der oftest bliver registreret i RKI, er personer, der ikke har styr på deres privatøkonomi. Du kan tjekke her, om du er registreret hos RKI eller Debitor Registeret.

Forbrugslån - Ofte stillede spørgsmål

Udover de åbenlyse fordele og ulemper er der en række faktorer, du bør have med i dine overvejelser, før du tager lånet. Vi har opsat nedenstående liste med faktorer, du bør kende til. Klik på spørgsmålene for at folde svaret ud.

Har du brug for et forbrugslån, kan du på Mikonomi.dk sammenligne priser og vilkår på en lang række af Danmarks mest populære låneudbydere. Brug sammenligningsværktøjet øverst, og beregn forbrugs lån. Det er altid gratis og uforpligtende at bruge Mikonomi.dk’s låneberegner forbrugslån, og du er ikke forpligtet til at optage de lån, du sammenligner.