Billige forbrugslån

Beregn forbrugslån med Mikonomi.dk

Velkommen til Mikonomi.dk. Vi hjælper dig med at finde de bedste priser på dit forbrugslån. Vi har skabt Mikonomi.dk, for at hjælpe danske forbrugere med at sammenligne finansielle udbydere som banker, forsikringsselskaber og a-kasser. Med vores søgemaskine for forbrugslån bliver du guidet i den rigtige retning, så du får så gode renter som muligt.

Du anvender vores forbrugslånssøgemaskine ved at vælge dine kriterier i venstre hjørne. Herefter viser dine lånemuligheder i vores overskuelige oversigt. Her kan du se ting som forbrugslånets renter, udbetalingstid og standardeksempler, hvor du også kan se ÅOP. Hvad er ÅOP?

Endvidere har vores eksperter vurderet de forskellige låneudbydere, således du kan få en fornemmelse af, hvor du skal tage dit forbrugslån. Bemærk, at der i vores søgemaskine kan forekomme udbydere, der tilbyder kortfristede forbrugslån, som også kaldes kviklån.

Sådan gør du

Det eneste du selv skal gøre for at optage et billigt forbrugslån, er at benytte vores søgefunktion oppe i venstre hjørne, som guider dig igennem låneprocessen. Du skal oplyse forskellige informationer om din privatøkonomi, som låneudbyderen benytter til at vurdere om du er berettiget til at optage et lån hos dem.

Herefter skal du blot vente på, at udbyderen svarer på din forespørgsel. Er du blevet godkendt, skal du blot læne dig tilbage og vente på at pengene tikker ind på din konto.

Forbrugslån - Hvornår er det en god idé?

Når du låner til forbrug, betyder det samtidig, at långiveren, altså banken eller kreditfirmaet, ikke kræver eller får sikkerhed i nogle fysiske genstande, som det ses ved boliglån eller billån. Når du låner til forbrug, er det således også ensbetydende med, at du ikke kan få pengene igen, ved at sælge enten din bolig eller din bil. Det er således ikke en investering, hvor du får et afkast, eller hvor du får en billig rente, fordi långiver får pant i din genstand.

Derfor skal du altid spørge dig selv: Er det virkelig nødvendigt med et forbrugslån? Stort set alle privatrådgivere og finansielle eksperter fraråder at optage forbrugslån. Dette har du måske set i programmer som eksempelvis Luksusfælden på TV3.

Forbrugslån bør kun være et alternativ til din finansiering, såfremt du virkelig har overvejet, om det du skal købe, er nødvendigt. Skal du bruge penge til tøj eller en rejse, er det aldrig en god idé at tage et forbrugslån. Er det derimod til eksempelvis en studiecomputer, kan der være visse undtagelse, der gør, at forbrugslån kan betegnes som "ok". Er du studerende, er det dog til enhver tid fordelagtigt at tage et SU.lån i stedet for et forbrugslån. 

Årsagen til, at du skal overvejer et forbrugslån nøje, er, at det ofte kan føre til gældsspiraler, hvilket ikke er en positiv ting. Således er det altid en bedre idé at spare op til de ting, du skal købe. Dette kan du læse mere om her på Mikonomi.dk. En side som Budgethuset.dk har også nogle rigtig fine artikler til budgetter mv.

Mangler du info omkring mobil og bredbånd? Læs vores artikler her: Mobilabonnement og bredbånd

Hvordan får du rådgivning omkring dit forbrugslån

Har du spørgsmål til vilkårene for dit billige forbrugslån eller har du brug for generel rådgivning omkring din økonomiske situation, anbefaler vi at du besøger dit lokale pengeinstitut og snakker med en bankrådgiver.

Hvis du af forskellige årsager ikke ønsker en fysisk samtale med en bankrådgiver, kan du kontakte kundeservice hos den låneudbyder du har valgt. Du er også velkommen til at kontakte Mikonomi.dk's kundeservice, men da vi ikke er en bank og ikke har bankrådgivere ansat, anbefaler vi at du kontakter enten din låneudbyder eller en bank, nær dig mht. tvivlsspørgsmål om dit forbrugslån.

Endnu et alternativ er at tale med en gældsrådgiver. En gældsrådgiver kan hjælpe dig med at få overblik over din økonomi og opstille et budget. Ud fra dette, kan gældsrådgiveren også vurdere om din økonomi, kan håndtere et forbrugslån. Du kan kontakte en gældsrådgiver via Forbrugerrådet Tænk i forbindelse med dit forbrugsråd. Gør det her - http://gaeld.taenk.dk/ - gratis og anonymt.

Ting, du skal være opmærksom på

Inden du optager et billigt forbrugslån, skal du være opmærksom på de farer, der er forbundet med det.

• Renten er ofte højere end ved andre lån, da det fungerer som låneudbyderens sikkerhed. Ved et billån kan rente ligge på helt ned til 4 %, hvilket er noget lavere end på de typiske forbrugslån. Dette skyldes, at låneudbyderen stiller sikkerhed i den bil, du låner penge til.
• Nogle låneudbydere tilbyder en lav rente, men dertil kan der være store omkostninger forbundet ved oprettelse.
• Det kan forekomme, at du bliver tilbudt 0 % i rente for første forbrugslån - hvis du derimod optager endnu et lån hos låneudbyderen, kan rentesatsen være voldsomt høj.
• Hvis den månedlige betalingsdato overskrides, vil det ofte være forbundet med store omkostninger og gebyrer.
• Betaler du ikke til tiden, er der stor risiko for at du bliver registreret i RKI. Du kan læse mere om RKI længere nede på siden.
• Det er en kortsigtet løsning, som ikke gavner din privatøkonomi på lang sigt, så vær sikker på at du har kontrol over din økonomi.
• Optagelse af forbrugslån, medfører ofte et unødvendigt overforbrug, da lånetageren ikke har taget stilling til nødvendigheden af at optage lånet.

Udbetaling - hvor hurtigt går det?

Hvis du skal optage et billigt forbrugslån, kan det sommetider gå rigtig hurtigt. Det varierer dog fra kreditgiver til kreditgiver. Det afhænger ofte af beløbets størrelse og løbetid.

Hvis vi tager de almindelige forbrugslån, altså dem der løber minimum et år, og som oftest er på minimum 10.000 kr., går der oftest nogle dage fra du har sendt din låneansøgning, til du har fået den godkendt og udbetalt pengene. Dog kan det i nogle tilfælde gå hurtigere.

Hvis vi taler om de mindre forbrugslån med en kort løbetid, således kviklån, er der i maj måned 2016 vedtaget en ny lov af folketinget, der træder i kraft pr. 1. januar 2017. Denne lov siger, at fra du har ansøgt et lån og godkendt din låneansøgning, skal der gå 48 timer, før du kan godkende udbetalingen. Dette kalder Folketinget for en betænkningstid. Dette gør naturligvis udbetalingstiden længere end den nuværende, hvor du faktisk hos nogle låneselskaber, der tilbyder mindre forbrugslån, har mulighed for at modtage pengene samme dag, som du ansøger.

Jævnfør §19 i Kreditaftaleloven, er der i forbindelse med optagelse af et forbrugslån, en fortrydelsesret på 14 dage. I tilfælde af at du fortryder dit forbrugslån, anbefaler vi at du sender en mail til låneudbyderen, hvor du beskriver hvorfor du gerne vil fortryde dit køb. Dermed har du et konkret bevis på at du har fortrudt dit køb, i tilfælde af at du bliver faktureret for lånet.

Vælger du at fortryde dit køb, skal de lånte penge være betalt tilbage inden for 30 dage, fra den dag du anmod om lånet. Hertil skal det siges at der kan forekomme ekstra gebyrer i forbindelse med oprettelsen af lånet - dette bør du være særligt opmærksom på, når du gennemlæser din kontrakt.

De hurtige fakta om billige forbrugslån

Hvem kan optage et forbrugslån hos os?

For at låne penge gennem en af vores samarbejdspartnere, er der visse forbehold du skal overholde. Du skal være;

• Fyldt 18 år
• Dansk statsborger

Derudover har de enkelte låneudbydere ekstra krav, som skal opfyldes. det kan eksempelvis være, et krav om;

• en minimumsalder på 20 år
• at man ikke er registreret hos RKI
• fast arbejde
• en årsindkomst på minimum 125.000 kr.
• at du maksimalt må låne 4.000 kr. ved første lån

Lidt basal ekstra info om forbrugslån

Et forbrugslån er, som navnet antyder, et lån, hvor du låner penge til forbrug. Ordet forbrug skal i denne sammenhæng forstås som et forbrug her og nu, eller som et lån der optages for at øge ens økonomiske råderum i en periode for at tilbagebetale på et senere tidspunkt, hvor din økonomi er bedre.

Et parameter hvorpå et forbrugslån adskiller sig fra fx et typisk billån i en bank, er nødvendigheden af at stille sikkerhed for lånet. Ved et forbrugslån oprettes der typisk ikke pant i de købte aktiver, hvilket reelt betyder at du opnår fuldt ejerskab og valgfrihed over, hvad de lånte penge skal benyttes til.

Långiver har derfor ikke mulighed for at bestemme over de købte aktiver, da lånet jo også kan benyttes til fx rejser, som ikke har en salgbar værdi efter den er brugt. Et forbrugslån benyttes typisk til at fremskynde processen, med at opnå ejerskab over et produkt eller service.

Billige Forbrugslån - mange forskellige termer

Der findes mange forskellige lånetyper. Nedenunder kan du se eksempler på nogle af de forskellige forbrugslån, der findes online og læse mere om dem.

Forbrugslån

Forbrugslån er en brede beskrivelse af de nedenstående låneformer. Ved et forbrugslån, forstås en sum penge, der lånes til én enkelt anskaffelse. Denne sum kan variere meget i størrelse og varighed.

Kviklån

Kviklån er betegnelsen for et lille forbrugslån. Formålet er, at det skal være hurtigt at optage - deraf navnet kvik. Beløbsstørrelsen er typisk også mindre end et almindeligt forbrugslån.

Hurtiglån

Nogle hjemmesider bruger udtrykket hurtiglån. Det er i bund og grund det samme som et kviklån, da fokus i høj grad er på den korte låneproces ved optagelse af lånet.

Minilån

Navnet minilån, refererer til lånebeløbets størrelse. Det er en minimal mængde penge der lånes og det er typisk til dagligdagsindkøb og med en lavere tilbagebetalingsperiode end ovenstående lån.

Mikrolån

Navnet mikrolån, kan godt snyde forbrugeren til at tro, at det er endnu mindre mængder penge, der lånes. Basalt set er det dog det samme som et minilån. Så hvis du ser en hjemmeside, der benytter udtrykket mikrolån, menes der det samme som med et minilån.

SMS-lån

Et SMS-lån optages - som navnet indikerer - oftest via SMS. Beløbsstørrelsen ligger oftest mellem 500 - 5.000 kr. Lånet kan ligesom de andre lån optages online, men har den ekstra funktion at det kan optages via en SMS-besked, for at sikre en endnu kortere låneproces.

Som det kan ses på forklaringerne ovenfor, er der ikke meget der adskiller de forskellige låneformer fra hinanden. Lånene overlapper hinanden i beløbsstørrelse og udbetalingenstid. Fællesnævneren for alle disse lån er, at de alle anses som forbrugslån med en kort og nem låneproces.

Hvordan anskaffer jeg et billigt forbrugslån?

Har du besluttet dig for, at et billigt forbrugslån er nødvendigt for dig, kan du følge nedenstående procedure, når du skal optage et billigt forbrugslån.

1. Gå ind på Mikonomi.dk og vælg om du vil låne et kviklån (lånebeløb op til 6.00 kr.) eller et forbrugslån (lånebeløb op til 350.000 kr.)
2. Vælger du et kviklån er løbetiden typisk en måned, hvorimod løbetiden for et forbrugslån ligger mellem 1-15 år.
3. Du får nu et overblik over de forskellige låneudbyderes ÅOP, som er en god sammenligningsfaktor for, om forbrugslånet er billigt
4. Vælg det billige forbrugslån, der passer bedst til dine behov.
5. Ansøg nu om forbrugslånet ved at indtaste de informationer, som låneudbyderen kræver. Typisk er kravene bopæl, indkomst, alder, og info om du er registreret i RKI.

Således har du ansøgt om et billigt forbrugslån, og du kan nu vente på lånegiverens tilbagemelding. Dette tager ofte få minutter, og ofte kan pengene allerede stå på din konto efter få timer.

Nyttig viden om billige forbrugslån

• Forbrugslån er at finde på nettet, hvor mange låneudbydere tilbyder dig billige forbrugslån

• Billige forbrugslån kan ofte ligge mellem 100 kr. og 350.000 kr. og tager typisk få minutter at ansøge om

• Du genkender et billigt forbrugslån ved at sammenligne låneudbydernes ÅOP, som er de årlige samlede omkostninger i procent

• Typisk skal du være 18 år for at få lov at optage billige forbrugslån, men enkelte låneudbydere kræver dog, at du er mellem 20-23 år

• Er du registreret hos RKI kan det være svært at få lov til at optage billige forbrugslån, da låneudbyderen tillader sig at pålægge forbrugslånet en højere ÅOP

Hvad er fordelene ved et forbrugslån?

Et forbrugslån giver frihed, da du selv er herre over, hvad du benytter de lånte pengene til. Ved at optage et forbrugslån slipper du således for at skulle forklare, hvor, hvorfor og hvordan pengene, som du låner, skal bruges. Du ved bedst af alle, hvordan din privatøkonomi kommer til at udvikle sig over tiden.

Din bank laver ikke kreditvurderinger på gisninger og spekulationer, hvilket det vil være i deres ører, når du siger at forholdene kommer til at være på en bestemt måde i fremtiden. De tør måske ikke tage risikoen - men du ved hvordan det reelt forholder sig.

At optage et forbrugslån foregår typisk rigtig hurtigt. Der er ikke langt fra låneansøgningen er sendt afsted, til pengene er på din konto. Endvidere er kravene til at kvalificere sig til et forbrugslån ikke høje, sammenlignet med bankens mere langsigtede lån.

LÆS OGSÅ: Lån penge

Overvej hvorvidt du behøver et forbrugslån

Det kan have store konsekvenser at låne penge, hvis du ikke kan betale dem tilbage. Derfor skal du gøre det klart for dig selv, om du er i stand til at tilbagebetale de penge, du låner - og om det virkelig er nødvendigt at optage et forbrugslån.

Alternativer til forbrugslån

Hvis du kan se at du ikke umiddelbart kan betale pengene tilbage til tiden, kan du med fordel låne pengene af en ven eller et familiemedlem. De forventer sandsynligvis ikke at du skal betale renter, af det beløb, du låner. Det er også en mulighed at optage et SU-lån, hvis du er studerende, da omkostningerne er lavere end på et forbrugslån.

Et forbrugslån kan have renter helt op til 59 %, hvorimod et SU-lån i skrivende stund har en rente på 4 %, så længe du er under uddannelse. Vi anbefaler ligeledes at du vurderer om det ikke bedre kan betale sig at spare pengene op, frem for at optage et forbrugslån.

Lav et budget

Vi anbefaler at du får styr på din privatøkonomi, inden du optager et forbrugslån - gør det klart for dig selv, hvornår og om du kan betale tilbage. Hvis du ikke selv kan overskue at lave et budget, kan du med fordel få en bankrådgiver til at hjælpe dig.

Et forbrugslån bør aldrig tages som en impulsiv beslutning, men bør kun optages efter grundige overvejelser - gerne med rådgivning fra fageksperter.

Hvad er RKI?

RKI står for Registreret for dårlige betalere. RKI er en database, der opbevarer alle danske privatpersoner og virksomheder, der i deres vurdering anses som dårlige betalere. De fleste danske realkreditinstitutter og banker, samarbejder med RKI. Er du registreret i RKIs database, er der stor risiko for at vores samarbejdspartnere, ikke vil godkendt din låneanmodning.

Optagelse af forbrugslån - kommer jeg i fare for at ryge i RKI?

Du kommer i fare for at blive registreret i RKI, hvis din gæld til staten er for stor og/eller, hvis du er for dårlig til at betale dine regninger til tiden. De mennesker der oftest bliver registreret i RKI, er personer der ikke har styr på deres privatøkonomi. Er du i tvivl om du er registreret hos RKI, kan du tjekke det her: https://www.dininfo.dk/

Hvordan kommer jeg ud af RKI?

Er du registreret hos RKI, kan du først blive slettet efter fem år som dårlig betaler, eller ved at betale din gæld. Bliver du gældfri, bliver du også automatisk slettet som dårlig betaler hos RKI.

Hvad kan jeg købe med mit forbrugslån?

Et forbrugslån kan svinge meget i forhold til lånebeløbets størrelse og tilbagebetalingsperioden på lånet. Derfor er der mange ting du kan låne penge til, ved at optage et forbrugslån.

Det kan lade sig gøre at låne penge til store engangsbeløb, såsom; en rejse, møbler, computer, ny cykel og endda en stor fest, barnedåb eller konfirmation. Forbrugslån kan dog også bruges til mindre erhvervelser i stil med; gaver, sko, tøj, bøger, spil og lignende. Overvejer du at optage et forbrugslån i denne størrelse, kan det dog være, at det bedre kan betale sig at undersøge mulighederne for et kviklån.

Du har sikkert gjort dig nogle tanker om, hvad du gerne vil låne penge til. Men betyder det så, at du ikke må bruge pengene til noget andet, end det du havde tænkt dig? - nej.

Fordelen ved et forbrugslån er, at du helt selv kan bestemme hvad du vil bruge pengene til - i modsætning til eksempelvis et billån, hvor pengene udelukkende er øremærket til at købe en bil. I det øjeblik du optager et forbrugslån, får du nemlig totalt ejerskab over alle de penge du låner og låneudbyderen kræver ikke sikkerhed i de personlige ejendele du erhverver dig.

Hvor meget kan jeg låne ved et forbrugslån?

Et forbrugslån kan spænde vidt i lånebeløb, og der er långivere der udbyder lån inden for stort set alle beløbsstørrelser. Typisk vil det beløb man låner ved et forbrugslån dog ligge mellem 100-350.000 kr. Beløbsgrænsen varierer altså en smule fra udbyder til udbyder, samt alt efter hvor lang tid du ønsker at låne pengene over. 

I princippet er det muligt at låne til nøjagtigt det, du har behov for, til netop det du ønsker. Vi gør dog opmærksom på, at det er vigtigt, at du ikke låner mere, end du absolut har brug for. Husk på, at der næsten altid er omkostninger forbundet med lånet, og at det skal betales tilbage på et tidspunkt.

Har du indgået en aftale om at betale pengene tilbage på eksempelvis 3 måneder, er det vigtigt at denne aftale overholdes. Det er den aftalte låneperiode der har betydning for hvor store omkostningerne er på dit lån, og i værste tilfælde kan du blive registreret i RKI, hvis du ikke får betalt lånet tibage indenfor den aftalte periode. 

Løbetid og afdrag på et forbrugslån

Når du låner et beløb som forbrugslån er der stor valgfrihed når det kommer til løbetid, men typisk forventes det at et forbrugslån betales tilbage inden for kort tid. Alt afhængigt af lånebeløb spænder tilbagebetalingsperioden fra en enkelt måned på de helt små lån og op til 10 år på de helt store lån. Man afdrager typisk på et forbrugslån.

Der er desuden forskel på om låneudbyderen ønsker hele beløbet tilbagebetalt på én gang, eller om du skal afdrage på lånet løbende. På de mindre lån med en kort løbetid betales helle summen tilbage sammen, mens der typisk er tale om en afdragsordning i rater på de større lån.

Med hensyn til afdragsfrihed, er det noget der typisk kun kan gøres i perioder på et forbrugslån. Man starter måske med et par måneder uden afdrag, eller afdrager ikke i fx sommerferieperioder eller op til jul, hvor behovet for likvider typisk er højere end til dagligt.

Hvad er renten og gebyrerne ved et forbrugslån?

Renten og stiftelsesomkostningerne er afgørende for, hvorvidt der er tale om et billigt lån. Stiftelsesomkostningerne er et engangsbeløb, hvorimod renten kan ændre sig over tid og derfor er noget, der vil have betydning for ydelsen i hele lånets løbetid. Renten der betales er et udtryk for den risiko, som långiver har ved at udlåne pengene.

Et andet aspekt ved renter som har indvirkning på den rentefod, man skal betale, er om lånet er fastforrentet, variabelt forrentet- med eller uden renteloft eller et rentetilpasningslån. Fordi renten på et forbrugslån afhænger af alle disse faktorer, kan man ikke sætte sig fast på hvad en billig rente er, da det som sagt er individuelt for hver låner. Det man kan gøre, er at give et estimat, som repræsenterer det spænd man kan forvente at se på sit lån. Dette rentespænd ligger typisk fra ca. 4-25 procent, hvilket omregnet til ÅOP giver et spænd i årlige låneomkostninger på 6-30+ procent.

Det skal dog nævnes at kun de kunder med en super solid privatøkonomi, kan optage lån i den nedre del af rentespændet. Men der er mange penge at spare ved at undersøge markedet for lån grundigt. Generelt kan man sige, at et større forbrugslån kan sidestilles med, hvad et traditionelt banklån koster. Renteniveauet ligger således i omegnen af 5-35 %.

Iøvrigt kan det nævnes, at man i Folketinget arbejder på at lave et loft over renterne. Længere oppe kan du endvidere læse om de nye regler, der gør sig gældende i forhold betænkningstid. 

LÆS OGSÅ: Hvad betyder?

Hvad er ÅOP?

Som du kan se længere oppe på siden, arbejdes der - inden for lån - meget med udtrykket ÅOP. ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent. I daglig tale indebærer det alle de udgifter der er forbundet med at have et lån.

Mange eksperter mener, at ÅOP er det vigtigste nøgletal at have styr på, når du skal låne penge. Desto lavere ÅOP, desto lavere omkostninger er der forbundet med dit lån, set over perioden det løber i.

ÅOP er et udtryk for den årlige procentdel det koster af det beløb du får udbetalt. Får du tilbudt en lav rentesats og et højt stiftelsesgebyr, kan det over låneperioden bliver dyrere end et lån med en høj rentesats og intet stiftelsesgebyr. Hvis du ønsker en uddybning af ÅOP, kan du finde det her.

Forbrugslån - online eller i banken?

Bestiller du et forbrugslån online, er der mange låneudbydere, der tilbyder dag-til-dag udbetaling, så du har pengene til rådighed på din bankkonto dagen efter. Hvis du derimod søger om et forbrugslån i en fysisk bank, kan låneprocessen nemt trække ud, da du først skal holde et møde med en bankrådgiver og derfor vente på accept fra banken - dette kan tage lang tid. Det er klart en fordel, da formålet med et forbrugslån, netop er at få pengene udbetalt hurtigt.

Det er ligeledes fordelagtigt, hvis du ønsker at indsamle lånetilbud fra mere end én låneudbyder, da Mikonomi.dk hurtigt kan hjælpe dig med at indsamle tre tilbud.

Den store fordel ved at optage dit forbrugslån i et fysisk pengeinstitut, er at du kan få en bankrådgiver til at rådgive dig, hvis du har spørgsmål til processen, eller er i tvivl om din økonomi kan holde til det.

Ansøg om tre forskellige forbrugslån

Vi på Mikonomi.dk, anbefaler at du indhenter lånetilbud fra mindst tre forskellige låneudbydere. Det sikrer dig at du kan få penge her og nu, i tilfælde af at en eller flere af låneudbyderne ikke ønsker at tilbyde dig et lån. Det sikrer ligeledes, at du opnår den bedst tænkelige pris.

Får du afslag hos en af tre udbydere, kan du hurtigt tage stilling til om et af alternativerne, imødekommer dine behov - frem for at skulle ansøge endnu en gang og risikere endnu længere ventetid. Tilbuddene er helt uforpligtende og du binder dig først, når du har underskrevet en kontrakt, så du kan frit få tilsendt tre tilbud, som du nemt kan fravælge igen.

I tilfælde af at alle tre lånetilbud bliver godkendt, råder vi dig til at tjekke ÅOP for hvert enkelt lån igen. Forbrugslånene er skræddersyet til dig, men kan ændre sig, alt efter hvad udbyderne lægger vægt på, når de kreditvurderer dig.

Spar tid - ansøg med NEM ID

Du kan her på siden nemt ansøge om et forbrugslån ved hjælp af NEM ID. Du bruger NEM ID, som din digitale signatur, i stedet for at skulle booke et fysisk møde med din bank eller dit realkreditinstitut. Dermed er du fri for at spekulere i om banken har åbent, på tidspunkter der passer med dine arbejdstider.

Da det hele sker online, er der også mulighed for at få udbetalt pengene meget hurtigere - det er selvfølgelig fordelagtigt, da formålet med et forbrugslån ofte er, at du ønsker pengene hurtigst muligt. Du slipper ligeledes for at skulle skrive under på en fysisk kontrakt, da du ved at logge ind med NEM ID, bekræfter din identitet og dermed kan underskrive kontrakten elektronisk.

Da det hele foregår elektronisk, slipper du også for at have et stort bundt papirer liggende hjemme, som du risikerer bliver væk.

Hvem samarbejder vi med?

Hos Mikonomi.dk vil vi gerne hjælpe dig med at finde det bedst mulige forbrugslån. Derfor har vi en lang række af samarbejdspartnere, der har til formål at skræddersye det bedste tilbud.

Blandt vores samarbejdspartnere kan nævnes; Bank Norwegian, Santander, DER, Fokuslån, Vivus, Ferratum og Nordic-lån. Hele listen kan ses længere oppe på siden, hvor du også kan fordele og ulemper ved at optage forbrugslån hos de enkelte udbydere.

Vi er på Mikonomi.dk en objektiv sammenligningstjeneste, så derfor vil vi ikke anbefale en af vores samarbejdspartnere, frem for en anden. Vi har i stedet rangeret låneudbyderne ud fra vores brugeres vurdering.

Hvordan tjener Mikonomi.dk penge?

Mikonomi.dk er ikke et realkreditinstitut eller en online bank. Vi er derimod en sammenligningstjeneste, der hjælper med at finde det forbrugslån der passer til netop dig. Vi bliver betalt af vores samarbejdspartnere, for at sende dig videre til dem.

Vi tjener ikke vores penge ud fra hvor stort et lånetilbud du anmoder om, eller hvor stor din ÅOP er. Vi tjener derimod penge på, at du låner penge af en af de samarbejdspartnere, vi har anbefalet dig.

Skal der stilles sikkerhed for et forbrugslån?

Igen må man påpege, at det store spænd der er i beløbsgrænsen på forbrugslån, kan medføre forskellige holdninger til sikkerhed fra långivers side. Jo større lånebeløbet er, jo mere mening vil det give at stille sikkerhed for forbrugslånet.

Det afhænger dog også af, om aktivet der erhverves for de lånte penge, egner sig til at stille sikkerhed i. Hvis forbrugslånet udmunder i et aktiv, som ikke er håndgribeligt, kan der potentielt stilles sikkerhed i andre aktiver, som er i låntagers besiddelse som f.eks. i en bolig, en bil, eller i kunst. Det kan være med til at nedsætte renten på forbrugslånet, da risikoen er mindre for långiver, når der er stillet sikkerhed.

Det er svært at sige, hvornår det er optimalt at stille sikkerhed, men som tommelfingerregel kan man sige, at lånebeløbet skal være rimelig stort, for at den øgede sikkerhed långiver oplever, ikke bliver spist op af de omkostninger, der er forbundet med at tinglyse, oprette pantebreve osv. Jo højere et lånebeløb det drejer sig om, jo mere dokumentation vil långiver kræve. Det giver god mening, da långivers mulige tab stiger proportionalt med beløbet der lånes.

Dokumentationskrav på et forbrugslån

Dokumentationen som man fremlægger for långiver, er med til at forsikre långiver om, at forbrugslånet med en vis sikkerhed, bliver tilbagebetalt rettidigt. På større forbrugslån er det ofte et generelt indblik i låntagers økonomi der er efterspurgt dokumenteret i form af lønsedler, årsopgørelser og et opsat budget, der illustrerer forholdet mellem indtægter og udgifter.

Hvornår er det fordelagtigt med et forbrugslån? Fordi størrelsen på forbrugslånet er mindre end realkredit- og typiske banklån til bolig erhvervelse, giver det nogle øgede muligheder for at opnå et fordelagtigt lån. Det er muligt, fordi udvalget af långivere der tilbyder disse lån, er flere i antal, end de penge og realkreditinstitutter der udbyder lån i millionklassen.

Det betyder, at man har mange muligheder for at sammenligne renter og ydelser fra forskellige långivere, og dermed opnå en så lav rente som muligt. Denne type lån kan med fordel benyttes til at forøge værdien af ens aktiver, såsom bolig, gennem enten fornyelse af køkken, badeværelse, en tilbygning eller lignende.

Hvorfor skal du vælge et forbrugslån?

Nogle gange er det smart at have både sin bank- og realkreditlån samlet ét sted. Det er ofte banken, som sætter én i forbindelse med deres valg af realkreditinstitut og det kan give god mening. Det kan det fordi, det mindsker den administrationsbyrde, man som privatperson har ved at holde styr på de papirer, frister osv. der er ved så store typer af lån.

Denne type forbrugslån er langt mindre i størrelse, end et boliglån ville være. Derfor har man også mange flere muligheder for at optage det hos forskellige långivere, uden at administrationen af forbrugslånet bliver overvældende. Et større forbrugslån kan være en god idé, hvis man befinder sig i en situation, hvor man har brug for en større sum penge, for at kunne leve livet som man vil.

Med et forbrugslån i denne størrelse har man mulighed for at fremskynde købet af disse ting og betale tilbage over en overskuelig årrække. Man kan således bruge et forbrugslån på et større beløb til fx: store engangsomkostninger, såsom en konfirmationsfest eller et bryllup, sende sit barn på efterskole, eller indskrivelse i privatskole. 

Det siger folk der tidligere har optaget forbrugslån

"Jeg fik mig et dankort og så gik det bare ned af bakke derfra. Jeg tog diverse lån rundt omkring, og har nu været i RKI de sidste ti år. Jeg var en rod på det tidspunkt, og havde jeg et dankort eller havde jeg pengene, så gik jeg bare ud og brugte dem" - siger Jackie til dr.dk.

"Man glemmer lidt at tænke over konsekvensen, og så er man bare ung og dum" - udtaler Jesper sig til Politiken.dk.

Det siger eksperterne om forbrugslån

"De, der vælger et kviklån, er lidt for hurtige på aftrækkeren. De 'spilder ikke tiden' med at sætte sig ind i, hvad det koster at låne pengene, selv om disse lån har meget høje renter" - udtaler Anne Lehmann Erichsen, forbrugerøkonom i Nordea.

"Hvis man allerede har rod i økonomien som ung, er der stor risiko for, at det vil følge en senere i livet. Derfor er det vigtigt, at man allerede som ung forstår, at det ofte er en rigtig dårlig forretning at låne penge til forbrug frem for at spare op og betale kontant" - opfordrer Morten Bruun Pedersen, seniorøkonom i Forbrugerrådet Tænk.

"Vi ved, at gældsproblemer påvirker de unge helt ned til, om de får noget ordentligt at spise, og om de sover godt om natten. Og generelt viser vores analyse, at unge med gældsproblemer har en betydelig lavere tilfredshed med livet" - siger Gurli Martinussen, direktør i TrygFonden.

LÆS OGSÅ: Boliglån

Andre definitioner

Nedenstående eksempler viser, hvordan forbrugslån også defineres.

Blankolån

SU lån