Vi er certificeret af E-mærket
Billige Forbrugslån
Find nye forbrugslån nemt og hurtigt. Se vores oversigt over de forskellige låneudbydere!
Sammenlign billige forbrugslån online i 2019 med Mikonomi.dk
Mangler du penge til det, du drømmer om? Og virker finansieringen besværlig og langt ude i fremtiden? Så er et forbrugslån online en god løsning. Med et lån på nettet får du mulighed for at realisere dine drømme uden at skulle i banken først - lån penge, og find et billigt forbrugslån nu!
Mikonomi.dk hjælper dig med at finde det bedste forbrugslån ved at sammenligne de forskellige lånetilbud fra vores samarbejdspartnere. Med vores låneberegner kan du finde det lån, der passer bedst til dine behov. På den måde får du billige lånetilbud, som opfylder alle dine ønsker.
Justér lånebeløbet i venstre hjørne øverst på siden, og låneberegneren vil vise dig de samarbejdspartnere, som tilbyder løsninger, der matcher dine kriterier. I oversigten vil du bl.a. også få vist lånets løbetid, rente og svartid, og du kan finde flere oplysninger om lånet under hver partner.
Mangler du en hurtig finansiering? Find billige forbrugslån i dag! På Mikonomi.dk kan du nemt sammenligne forbrugslån og finde det lån, der passer bedst til din økonomi - gratis og uforpligtende.
Du kan bl.a. blive klogere på følgende:
📊 Forbrugslån beregner - sammenlign dine lånetilbud
Når du har indhentet konkrete lånetilbud, kan du med vores beregner til forbrugslån få det fulde overblik over din tilbagebetaling og sammenligne prisen på dine lånetilbud. Du skal blot vide, hvor meget du vil låne, hvor lang tid lånet skal løbe, til hvilken rente og eventuelle gebyrer og stiftelsesomkostninger.
Forbrugslån beregneren vil herefter udregne lånets ÅOP, kreditomkostninger, månedlig ydelse og samlet tilbagebetaling. Med beregneren får du desuden en fuld tilbagebetalingsplan og en oversigt over, hvad din månedlige ydelse vil bestå af. Beregn forbrugslån med vores nye forbrugslånsberegner herunder.
Når du skal finde billige forbrugslån i Danmark, er det en fordel at sammenligne dine lånemuligheder. Du finder det bedste lån ved at kigge på, hvad markedet ellers tilbyder. På den måde sikrer du dig, at du altid optager det billigste lån med den bedste forbrugslån rente. Med en online sammenligning af forbrugslån på Mikonomi.dk kan du få et overblik og et lån til en billig forbrugslån rente - vi har Danmarks bedste forbrugslån oversigt.
Søger du et rentefrit lån eller et gratis lån, er det primært de kortfristede lån, du skal kigge efter - også kaldet et kviklån eller en kassekredit.
Hvad er et forbrugslån?
Et forbrugslån er, som navnet antyder, et lån til forbrug. Begrebet dækker også over andre kortfristede lån som f.eks. lån uden rente, SMS lån, hurtiglån osv., men bruges primært, når der er tale om større lånebeløb.
Den mest almindelige definition af et forbrugslån er, at der er tale om et lån, hvor der ikke skal stilles økonomisk sikkerhed, og der ikke skal redegøres for formålet med lånet. Ved billige forbrugslån uden sikkerhed skal du derfor ikke have en låneplan klar. Dette er også er grunden til, at danskerne søger netop denne type lån.
Ønsker du at finde det billigste forbrugslån, anbefaler vi altid, at du undersøger markedet grundigt på forhånd - der kan være mange penge at spare ved at vælge den rigtige lånetype.
🔎 Hvad koster et hurtigt forbrugslån?
Prisen på et billigt forbrugslån kan ikke bestemmes udelukkende ud fra den rente eller månedlige ydelse, du får tilbudt. Ved mange online lån findes der både administrationsomkostninger, månedlige gebyrer og stiftelsesomkostninger, der tæller med i den samlede pris.
Det anbefales altid, at du læser hele lånetilbuddet, inden du underskriver lånekontrakten.
Eksempel: Pris på forbrugslån
I det følgende eksempel beregnes prisen på et forbrugslån, med et lånebeløb på 50.000 kr. og en tilbagebetaling over 5 år. Debitorrenten, som vil være baseret på din individuelle kreditvurdering, ligger i følgende eksempel på 12% årligt. Omkostninger som stiftelsesgebyrer og månedlige administrationsgebyrer inkluderes også.
| Lånebetingelser | Beregnet lån | ||
| Lånebeløb | 50.000 | Renter i alt | 15.807 kr. |
| Løbetid | 5 år | ÅOP i procent | 13,32% |
| Årlig rente | 12% | Gebyr | 1.800 kr. |
| Stiftelsesomkostnigner | 3200 kr. | Månedlig ydelse | 1.126,78 kr. |
| Gebyr pr. betaling | 30 kr. | Samlet pris | 67.607 kr. |
| Betaling | Månedlig | ||
*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
Eksemplet viser, at lånet vil koste dig 17.607 kr. at have i de 5 år, det løber. Det betyder, at både renter og gebyrer sammenlagt har denne pris. Når du skal finde et lån, bør du derfor undersøge, om du har råd til lånet, før du låner. Tjek især den månedlige ydelse, da dette er beløbet, du månedligt betaler for at have lånet.
Hvad er forbrugslån ÅOP?
ÅOP står for de årlige omkostninger i procent. Det indebærer alle de udgifter, der er forbundet med at have et lån.
For bedre at kunne sammenligne omkostningerne har Folketinget vedtaget, at alle långivere skal oplyse lånets ÅOP tydeligt. Loven sikrer en øget gennemsigtighed på markedet, så kunderne ved, hvad de går ind til, når de tegner et nyt lån. Du kan læse mere om den fulde bekendtgørelse her.
En lavere ÅOP vil betyde lavere omkostninger i forbindelse med dit lån. ÅOP vil som regel være meget høj, når det omhandler de helt kortfristede lån som f.eks. et rentefrit lån. I disse tilfælde vil omkostningerne være fordelt over kortere tid, og derfor vil de samlede omkostninger i procent være høje i forhold til det beløb, som lånes.
Ved du, at du har brug for at tage et forbrugslån, kan du her på Mikonomi.dk nemt sammenligne priser og vilkår fra flere af Danmarks største udbydere. Brug låneberegneren øverst på siden, og find det lån, der matcher dine behov bedst.
⏰ Udbetaling af forbrugslån - Hvor hurtigt går det?
Hvis du skal optage et billigt forbrugslån, kan det variere, hvor hurtigt du får pengene udbetalt. Der er forskel på svartid og udbetaling:
- Svartid: Du får typisk svar samme dag
- Udbetaling: 1-3 dage
Endvidere afhænger processen også af det specifikke lån til forbrug og størrelsen på det ønskede beløb.
Ved forbrugslån, der løber i minimum 12 måneder (1 år) og med et mindstebeløb på 10.000 kr., kan der typisk gå nogle dage, fra du har sendt din låneansøgning, til du har fået pengene. Processen er også baseret på ansøgningstidspunktet samt samarbejdet mellem din og kreditgivers forbrugslån bank. Ansøger du op til en weekend, har du som regel først pengene næstkommende hverdag.
Mindre forbrugslån med en kortere løbetid er underlagt statens lovgivning om kreditter. Der blev i maj 2016 vedtaget en lov af Folketinget, som trådte i kraft pr. 1. januar 2017. Loven bestemmer, at fra dit ansøgningstidspunkt og til godkendelse skal der gå 48 timer.
Bemærk, at 48 timers-reglen kun omfatter lån med en løbetid på maks. 3 måneder.
📉 Løbetid og rente på forbrugslån
Ved et lån uden sikkerhed vil der typisk være højere renter end lån med sikkerhedsstillelse. Eksempelvis som de privatlån, du kan få i din bank. Det betyder også, at prisen kan være højere end ved banklån.
De fleste låneudbydere tilbyder en rente, der starter fra 8-10% og op til omkring 30%. Dette er en årlig, variabel rente. Den er baseret på dit låns løbetid og lånebeløb og kan først bestemmes, når långiver har godkendt din ansøgning og tilsendt dig et endeligt lånetilbud.
Renten på forbrugslån kan også være fast. Det vil variere, hvordan renten på lån er, og det vil altid fremgå af dit endelige lånetilbud. Et lån med en fast rente er dog mest almindeligt at få tilbudt i din private bank.
HUSK: Optagelse af et forbrugslån kan medføre et unødvendigt overforbrug, hvis du ikke har taget stilling til nødvendigheden af at optage lånet.
Hvor finder jeg et gratis og rentefrit forbrugslån?
Hvis du skal have den bedste rente forbrugslån, så bør du altid sammenligne rentespændet på kampagnerne. Ønsker du ingen rente, kan du se på et rentefrit og gratis lån. Gratis lån tilbydes som regel til førstegangskunder og vil typisk være rente- og gebyrfrie i op til 30 dage - enkelte steder 60 dage.
Her skal du dog være opmærksom på, at lånet vil blive tillagt høje renter og gebyrer, hvis det ikke er indfriet inden for den aftalte tidsfrist.
Et gratis forbrugslån bør kun være i dine overvejelser, hvis du ved, at du kan indfri hele lånet, inden den første periode er overstået. Hvis du ikke kan det, vil lånet køre videre, og du vil stå med høje renter og gebyrer, der kan udskyde dine indfrielsesmuligheder.
💰 Hvor meget kan jeg låne med et forbrugslån?
Lånebeløbet kan spænde vidt, og på det danske marked kan du finde lån fra alt mellem 100 kr. - 500.000 kr. Beløbsgrænsen vil variere fra udbyder til udbyder samt efter hvor lang tid, du ønsker, din tilbagebetalingsperiode skal strække sig over.
I princippet er det muligt at låne til nøjagtigt det, du har behov for. Vi gør dog opmærksom på, at det er vigtigt, at du ikke låner mere, end du absolut har brug for. Husk på, at der altid er omkostninger forbundet med lånet, og at det skal betales tilbage på et tidspunkt.
Har du brug for et forbrugslån til at opfylde dine drømme? Sammenlign lån på nettet, brug vores forbrugslån beregner, og find det bedste forbrugslån i dag - nemt og gratis.
Hvad kan jeg låne til?
Herunder kan du se, hvad brugerne typisk optager et forbrugslån til. Husk på, at du kan bruge lånet til alt slags forbrug - og du behøver ikke fortælle banken, hvad du vil bruge pengene til.
Vil du gerne låne til en bil, motorcykel eller et andet køretøj, anbefaler vi, at du i stedet tager et billån. Det kan i nogle tilfælde være skræddersyet til at sætte bilens værdi i pant, og du vil derfor ofte få bedre lånevilkår, når du tager denne type lån til et transportmiddel.
Sådan søger du om lån med NemID
Når du har fundet det ønskede lån, vil du blive sendt videre til vores partners hjemmeside. Herefter bestemmer du det ønskede lånebeløb og løbetiden på dit forbrugslån.
Som en del af gældende lovgivning vil vores partner foretage en personlig kreditvurdering af dig. Denne vil være baseret på oplysninger om din privatøkonomi, som du selv skal angive på låneudbyderens hjemmeside.
Når du har indtastet alle informationer, skal du vente på, at din låneansøgning bliver godkendt. Godkender låneudbyderen din forespørgsel, skal du godkende aftalen ved at underskrive med NemID. Derefter kan du vente på, at pengene tikker ind på din konto.
Ved du, at du har brug for et lån til at finansiere dit forbrug, kan du nemt sammenligne priser og vilkår på Mikonomi.dk. Vi samarbejder med en lang række af Danmarks største låneudbydere og kreditservices.
✅ Fordele og ulemper ved forbrugslån uden sikkerhed
Fordelene består primært af lånenes tilgængelighed. Ulemperne ved lånene findes typisk i den væsentligt højere pris sammenlignet med banklån og andre tillagte omkostninger.
Se vores vurdering nedenfor, så du ved, hvad du skal være opmærksom på, før du låner. Du kan se, hvad du bør vide, før du tager et lån online. Husk på, at det selvfølgelig altid er op til dig, hvorvidt du mener, at der er tale om fordele eller ulemper.
🔒 Forbrugslån uden sikkerhed og dokumentation
Normalt skal du ikke stille sikkerhed, når du tager et forbrugslån. Det, som kendetegner denne type lån, er netop, at det er et lån til forbrug. Derfor er der ikke noget fysisk, som långiveren kan tage sikkerhed i.
Som långiver vil risikoen forbundet med at udstede et lån være proportionalt stigende med beløbsstørrelsen. Derfor vil der også i højere grad være krav til sikkerhed ved større lån på markedet og i banken. Der er ikke krav til sikkerhedsstillelse på lånene præsenteret her på Mikonomi.dk.
📄 Kan jeg samle forbrugslån?
Hvis du har flere lån, f.eks. quick lån, hos forskellige udbydere, kan du med fordel søge om et samlelån. På denne måde kan du samle alle dine lån ét sted og undgå at have klatgæld hos et uoverskueligt antal kreditgivere.
At samle din gæld fra en bank eller anden kreditgiver kræver blot, at du søger om et såkaldt samlelån. Det, lånet indebærer, er, at din nye kreditgiver vil indfri dine tidligere lån og i stedet oprette ét samlet forbrugslån baseret på dine tidligere udeståender.
Denne type lån kan spare dig for overflødige gebyrer. Det er desuden en mulighed, der kan give dig et bedre overblik over din privatøkonomi. Samlelånet gør, at du ikke behøver have kontakt med flere forskellige kreditgivere.
Sådan sparer du penge ved at samle dine forbrugslån
Vi har herunder opsat et eksempel på, hvad et samlet forbrugslån kan koste dig. Eksemplet tager udgangspunkt i tre lån på 10.000 kr. (samlet 30.000 kr.) med en løbetid på 2 år. Du kan herunder se, at du med tre lån har tre ydelser og kun én med et samlet lån. I kolonne to kan du se, at lånet kun har én månedlig ydelse - og at du sparer penge, ved at samle dine forbrugslån.
| Månedlige ydelser på de 3 separate lån | Ydelse efter samlede lån |
|---|---|
| 459 kr. | 962 kr. |
| 549 kr. | 0 kr. |
| 565 kr. | 0 kr. |
| 1.573 kr. | 962 kr. |
*Tallene er vejledende. Det er muligt, at du vil få tilbudt andre lånevilkår.
I eksemplet har vi brugt en af vores samarbejdspartneres tilbud. Du kan se, at du ved at samle dine forbrugslån sparer hele 611 kr. om måneden - dvs. 7.332 kr. årligt.
Billige forbrugslån online eller i banken?
Ansøger du om et forbrugslån online, er der mange låneudbydere, der tilbyder dig et lån med hurtig svartid. Hvis du derimod søger om et forbrugslån i en fysisk bank, kan låneprocessen nemt trække ud, da du først skal holde et møde med en bankrådgiver og derefter vente på accept fra banken.
Den største fordel ved at optage dit forbrugslån i et fysisk pengeinstitut er, at du kan få en bankrådgiver til at rådgive dig, hvis du har spørgsmål til processen eller er i tvivl om, hvorvidt din økonomi kan holde til det.
Forstå hovedstol og låneprovenu, når du låner online
Når du låner online, bør du kende til to lånebegreber. De er med til at afgøre det beløb, du betaler renter af og det, du får udbetalt.
- Hovedstol
- Låneprovenu
Hovedstolen er dit samlede lånebeløb og det samlede beløb, du betaler renter af. Låneprovenu er det beløb, du rent faktisk får udbetalt. Stiftelsesomkostningerne modregnes din hovedstol, og tilbage står din låneprovenu. Det betyder, at hvis du ansøger om et lån på 5.000 kr. med et stiftelsesgebyr på 1.000 kr., får du 4.000 kr udbetalt. Sørg derfor altid for at undersøge stiftelsesgebyret, så du får det korrekte beløb udbetalt.
Det kan være fordelagtigt at undersøge lånemarkedet, hvis du ønsker at indsamle lånetilbud fra mere end én låneudbyder. Her på Mikonomi.dk kan vi hurtigt og nemt hjælpe dig med at indsamle billige lånetilbud. Sammenlign lån online, og find det bedste lån!
👍 Hvem kan tage et billigt lån til forbrug?
Låneudbydere har forskellige krav til, hvem de låner til. For at låne penge hos en af vores samarbejdspartnere er der visse krav, du skal opfylde.
Du skal bl.a.:
- Være fyldt 18 år
- Være dansk statsborger
- Ikke være registreret i RKI
- Have bopæl i Danmark
Der kan derudover forekomme krav om:
- Minimumsalder på 20, 21 eller 23 år
- Fast arbejde
- Minimumskrav til samlet årsindkomst
- At du maksimalt må låne 4.000 kr. som førstegangslåner
Er du i tvivl om, hvilke krav der stilles, kan du altid kontakte banken og forhøre dig, inden du ansøger om et lån eller underskriver en lånekontrakt.
Forbrugslån trods RKI - er det muligt?
Måske tænker du: “forbrugslån RKI ingen hindring - hvor kan jeg få det?”, men det er oftest ikke muligt. RKI er en database, der opbevarer informationer om alle danske privatpersoner og virksomheder, som er dårlige betalere. De fleste danske realkreditinstitutter og banker benytter sig af RKI, f.eks.:
- Nordea
- Jyske Bank
- Nykredit
- Danske Bank
- Santander
Er du registreret hos RKI, kan du først blive slettet efter fem år som dårlig betaler eller ved at betale din gæld. Bliver du gældfri, bliver du også automatisk slettet som dårlig betaler.
Er du registreret i RKI’s database, kan vores samarbejdspartnere ikke godkende din låneanmodning. Årsagen er, at når der er tale om forbrugslån uden sikkerhed, kan långiverne ikke tage en risiko ved udstedelse af et lån til en person i RKI.
Der er risiko for, at du bliver registreret i RKI, hvis din gæld til staten (skattegæld) er stor, eller hvis du er dårlig til at betale dine regninger til tiden. Dem, der oftest bliver registreret i RKI, er personer, der ikke har styr på deres privatøkonomi. Du kan tjekke her, om du er registreret hos RKI eller Debitor Registeret.
Det skal du være opmærksom på, når du tager et forbrugslån
Udover de åbenlyse fordele og ulemper er der en række faktorer, du bør have med i dine overvejelser, før du tager lånet. Vi har opsat nedenstående liste med faktorer, du bør kende til. Klik på spørgsmålene for at folde svaret ud.
Renten er ofte højere end ved andre lånetyper, da den fungerer som låneudbyderens sikkerhed.
Der kan være høje omkostninger forbundet med oprettelsen. Tjek også altid for ekstra administrationsgebyrer.
Hvis den månedlige betalingsdato overskrides, vil det ofte være forbundet med høje omkostninger og gebyrer.
Betaler du ikke til tiden, er der risiko for, at du bliver registreret i RKI.
At låne online er en kortsigtet løsning, som ikke nødvendigvis gavner din privatøkonomi på længere sigt. Vær derfor sikker på, at du har kontrol over din økonomi, før du låner.
Gratis lån er kun gratis i en bestemt periode, typisk 30-60 dage, hvor der herefter vil indtræde høje forbrugslån renter og gebyrer, hvis lånet ikke er indfriet.
Har du brug for et forbrugslån, kan du på Mikonomi.dk sammenligne priser og vilkår på en lang række af Danmarks mest populære låneudbydere. Brug sammenligningsværktøjet øverst, og beregn forbrugs lån. Det er altid gratis og uforpligtende at bruge Mikonomi.dk’s låneberegner forbrugslån, og du er ikke forpligtet til at optage de lån, du sammenligner.
