Billån og bilfinansiering

Find den rigtige bilfinansiering i vores oversigt over udbydere af billån - få svar indenfor 1 time.

Søgekriterier
Lånebeløb:
Din alder:
Mest populære
  • Mest populære
  • Laveste rente
  • Top 10
  • Nyeste
Søg

Menu
Læs mere: Ny lov om lån Reklameinformation

D. 1. juli 2020 er ny lov om omkostningsloft på forbrugslån trådt i kraft. Det betyder bl.a., at alle lån med 35% ÅOP, og markedsføring af lån med mere end 25%, forbydes i Danmark. Vi har opdateret alle vores lån på siden, så du nu kun finder lån med ÅOP under 25% i vores oversigt. Du kan læse mere her.

Mikonomi.dk samler mere end 20 banker og finansieringsselskaber, så du nemt kan skabe dig et overblik, inden du låner penge. Antallet af banker, som Mikonomi.dk samarbejder med, giver dig et stort indblik i markedet som låner, men bør ikke opfattes som en fuldkommen liste over lånetilbud i Danmark. Links i oversigten er reklamefinansierede og kommissionsstørrelsen kan påvirke sorteringsrækkefølgen. Der tages forbehold for tastefejl. Læs mere på siden om os eller sådan tjener vi penge.

Populær
Lånio Billån

Lånio Billån

Lånebeløb

20.000 - 500.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 144 mdr.

Rentesats

3,49% - 20,99%

  • Gratis lånetilbud fra flere banker
  • Lav rente fra 3,49%
  • Kun én nem ansøgning
Fordele
  • Med 1 ansøgning får du gratis lånetilbud fra flere banker
  • Du skal ikke stille sikkerhed
  • Få pengene inden for 1-3 dage
Krav
  • Du skal være 18 år eller derover.
  • Du skal være bosiddende i Danmark og have fast indtægt.
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
  • Du skal kunne opfylde kriterier for samlet kreditvurdering.
  • *Denne udbyder kan have flere krav til lånere.
Ansøg nu
Svartid: Straks ? Få pengene senest om to dage
Flere oplysninger
Eks.: 75.000 kr. over 144 mdr. Mdl. ydelse på 676 kr. - 997 kr. med en debitorrente på 3,49% - 11,99%. Stiftelsesomkostninger på 1275 kr. ÅOP på 4,63% - 12,98%. Samlede omkostninger på 22.384 kr. - 68.568 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb på 97.384 kr. - 143.568 kr. Etableringsomk. og andre gebyrer er inkluderet. Bemærk, at Lånio.dk og Mikonomi.dk begge ejes og drives af AWM Network ApS.
Nyhed
Letfinans

Letfinans

Lånebeløb

20.000 - 500.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 144 mdr.

Rentesats

3,50% - 18,20%

  • En ansøgning, flere lånetilbud
  • Ny lånebroker
  • Gratis og uforpligtende service
Fordele
  • Ansøg gratis og uforpligtende
  • Modtag flere lånetilbud
  • Vælg det bedste lån
Krav
  • Årlig indkomst på minimum 200.000 kr.
  • Du må ikke være registreret i RKI
  • Fast bopæl i Danmark
Ansøg nu
Svartid: 2 min ? Få pengene hurtigt udbetalt
Flere oplysninger
Eks.: Ved samlet kreditbeløb på 125.000 kr. over 10 år, tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 1.300 - 2.552 kr. Variabel Debitorrente: 3,55 - 19,80 %. ÅOP: 4,28 - 24,34 %. Saml. kreditomk.: 31.008 - 181.252 kr. Saml. tilbagebet.: 156.008 - 306.252 kr. Stiftelsesomk.: 2.125 – 7.488 kr. Mdl. gebyr: 33-40 kr. Fortrydelsesret: 14 dage. Løbetid 12-144 mdr. Dette link er sponsoreret.
Lendmore

Lendmore

Lånebeløb

7.000 - 50.000 kr.

Tilbagebetaling

12 - 72 mdr.

Rentesats

9,95% - 20,95%

  • Hurtig svartid
  • Nyt lån i Danmark
  • Få pengene samme dag
Fordele
  • Du skal kun være 18 år
  • Lån fra 7.000 - 50.000 kr.
  • Få svar inden for 10 min.
  • Få pengene imorgen
Krav
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
  • Du skal være fyldt 18 år.
  • Du skal have dansk CPR-nummer og folkeregisteradresse.
  • Du skal have fast indtægt.
  • Du skal kunne opfylde kriterier for samlet kreditvurdering.
  • *Denne udbyder kan have flere krav til lånere.
Ansøg nu
Svartid: 10 min. ? Få pengene inden for 10 min.
Flere oplysninger
Eks.: Samlet kreditbeløb: 25.000 kr. Løbetid: 60 måneder. Stiftelsesomkostninger 0 kr. Variabel debitorrente: 9,95 – 20,95%. ÅOP: 12,61 – 23,54%. Månedlig ydelse: 526 – 651 kr. Samlede kreditomkostninger: 8.320 – 15.853 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 33.320 – 40.853 kr. Dette link er sponsoreret.
AnnaFinans

AnnaFinans

Lånebeløb

10.000 - 50.000 kr.

Tilbagebetaling

24 - 72 mdr.

Rentesats

4,95% - 19,95%

  • Hurtig svartid
  • Lån op til 50.000 kr.
  • Lån med hurtig udbetaling
Fordele
  • Få svar på din låneansøgning på 30 sekunder
  • Ingen krav til sikkerhedsstillelse
Krav
  • Du skal være fyldt 18 år.
  • Du skal have et dansk CPR-nummer og fast bopæl i Danmark.
  • Du skal have en fast indtægt.
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
  • Du skal kunne opfylde kriterier for samlet kreditvurdering.
  • *Denne udbyder kan have flere krav til lånere.
Ansøg nu
Svartid: 30 sek ? Få pengene senest i morgen
Flere oplysninger
Eks.: Ved et samlet kreditbeløb på 80.000 kr. over 10 år, der tilbagebetales via Betalingsservice. Mdl. ydelse: 859 - 1.488 kr. Debitorrente: 4,95 - 19,95 % (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 5,4 – 20,6 %. Samlede kreditomk.: 23.099 – 98.515 kr. Samlet tilbagebet.: 103.099 – 178.515 kr. Stiftelsesomk.: 2%. Månedsgebyr: 0 kr. FORTRYDELSESRET: Du kan fortryde den indgåede kreditaftale indenfor 14 dage. Dette link er sponsoreret.
Andre lånepartnere
  • Find billån med lav rente
  • Vælg selv, om du vil lægge udbetaling
  • Få pengene på 1 time!
×
Lignende sider

Sidst opdateret: 10. februar 2020
Indholdsfortegnelse: Billån

3 ting du skal vide, før du vælger billån

Beregn billån

Billån i banken, hos finansieringsselskab eller hos bilforhandleren?

Finansiering som forbrugslån eller billån?

Forskellen på billån med og uden udbetaling

Forskel på billån med eller uden sikkerhed

Optimal løbetid ved bilfinansiering

Fast eller variabel rente på billån

Hvad er det bedste billån?

 

3 ting du skal vide, før du vælger billån

Når du skal vælge bilfinansiering til din nye eller brugte bil, bør du forholde dig til 3 faktorer, som bliver afgørende for din pris:

  • Hvorvidt du vil lægge udbetaling
  • Hvorvidt du ønsker at stille sikkerhed
  • Hvorvidt du ønsker fast eller variabel rente

1. Først skal du gøre klart, hvorvidt du ønsker et billån med udbetaling eller et billån uden udbetaling. Lægger du selv udbetalingen, typisk på 20% af bilens værdi, kan du ofte få et billigere lån. Det kræver dog, at du har den forventede kapital. 

2. Herefter skal du vurdere, om du ønsker et billån med sikkerhed. Dvs. at långiver tager sikkerhed i bilen, og på den måde minimerer sin risiko ved bilfinansieringen. Denne mulighed får du typisk, hvis du låner til bil i banken. Igen, vil du ved at stille sikkerhed, typisk blive tilbudt bedre lånevilkår.

3. Derudover skal du vælge, om du vil have fast eller variabel rente på dit lån. Det er ikke hos alle udbydere, at du får tilbudt denne valgmulighed. En fast rente kan være dyrere, men vil samtidig give dig sikkerhed i din økonomi. En variabel rente vil derimod følge markedet, og du kan altså ende med et billigere billån, hvis den falder under dit fastforrentede tilbud.

Du kan læse meget mere om forskellen på udbetalingen, sikkerhedstillelse og rentetyper samt beregne dit billån i denne artikel, eller du kan læse om vores undersøgelse af Danmarks billigste billån.

Ansøg nu
Find lån på 2 minutter

Beregn billån

Med vores låneberegner, kan du beregne dit billån. Her vil du få mulighed for både at vælge med og uden udbetaling. Der er i større grad åbnet op for billån uden udbetaling, hvilket giver kunden uden frie likvider en chance for at låne det fulde beløb til en ny bil. Det vil således give dig med det mere akutte behov bedre muligheder.

Billån beregner
år
mdr.
Samlet tilbagebetaling: Månedlig ydelse: Kreditomkostninger: ÅOP:
Overblik
Rente
Gebyr
Lånebeløb i kr.
Tilbagebetalingsplan
Termin Rente Afdrag Ydelse Saldo
💾 Hent tilbagebetalingsplan som Excel-fil

Når du beregner dit billån med eller uden udbetaling, skal du således tage højde for de omkostninger det medfører. Ligesom tidligere nævnt skal lånet matche dit økonomiske råderum. Den indlysende fordel ved et billån med udbetaling er at der stilles større sikkerhed, hvilket giver lavere rente og lavere ydelse.

Dine udgifter, når du beregner lån til bil

Når du skal lave en samlet beregning af billån, vil du få en væsentligt bedre overblik, hvis du også tager de udgifter med, som du får i forbindelse med selve bilkøbet. Her tæller bl.a. også bilforsikring og udgifter til det offentlige. Størrelsen på disse udgifter vil alt andet lige være lig størrelsen på dit samlede billån.

For at lave en billån beregning kan du nedenfor se præcis hvilke faktorer det er, du kommer til at betale for. Typisk vil udgifterne til det offentlige være samlet som tinglysningsomkostninger.

  • Udbetalingen
  • Den pålydende rente
  • Registreringsafgift af pant i bilbog
  • Panthaverdeklaration
  • Stiftelsesprovision
  • Administrationsomkostninger
  • Retsafgift for pantebrev

Billån i banken, hos finansieringsselskab eller hos bilforhandleren?

Går du rundt med drømmebilen i tankerne, men ikke har alle pengene i pungen, så kan bilfinansiering hjælpe dig godt på vej. Der er mange måder, at finansiere din nye bil på.

 Tre oplagte muligheder er:

  • Banklån
  • Finansieringsselskab
  • Forhandlerfinansiering

Du behøver ikke at skulle låne til dyre luksus- og specialbiler, for at kigge på bilfinansiering i banken. Du kan også finde gode bilfinansieringsmuligheder, selv til privat køb af en brugt bil.

Hvis du er husejer, kan der være mulighed for, at du kan bruge din friværdi i boligen til at finansiere din nye bil. Med sikkerheden i din boligs friværdi, kan du få lov til at låne til lav rente og på den måde få et fordelagtigt lån.

Hvis du skal låne til en standardbil, kan det være, at du overvejer at låne ved et finansieringsselskab.

Her skal du være opmærksom på at finansieringsselskabernes regler i forhold til renter og afdrag ofte er meget varierende. Derfor er omkostningerne forbundet med deres lån også meget forskellige. Det betyder, at det er meget vigtigt, at du har dette for øje og sørger for at læse alt det, der står med småt.

Derfor kan det være en god hjælp, når du skal finde billån, at bruge vores sammenligningstjeneste, som kan gøre det mere overskueligt for dig, når du undersøger finansiering til din nye bil.

Nye biler finansieres ofte ved en autoforhandler. Bilforhandlerne har som regel en betydelig indtægt, når de udbyder billån, fordi deres etableringsomkostninger ofte er høje.

Fordelene er dog at renterne er lave og det er nemt som forbruger at optage et lån hos en bilforhandler. Du får nemlig det hele samlet - både bilen og lånet. Vi anbefaler, at du bruger en online sammenligningstjeneste for at få den bilfinansiering, som passer allerbedst til dine behov.

Finansiering som forbrugslån eller billån?

Man kan på sin vis argumentere for, at et billån er det samme som et forbrugslån, eftersom at en bil er en del af ens forbrug. Et billån varierer dog fra et forbrugslån, ved at bilen er et håndgribeligt aktiv i modsætning til andre ting, som man finansierer med et forbrugslån.

Låner man penge til renovering af huset eller en ferie, bruges pengene med det samme, og man har ikke noget aktiv tilbage efter forbruget. Anderledes er det, når man køber en bil. Selvom en bils pris falder med det samme, du kører hjem fra forhandleren, så vil bilen stadig have en vis værdi selv efter mange år.

Når du ansøger om et billån, kræves det i nogle tilfælde, at du betaler et vis beløb forud for din bilfinansiering. Dette kalder man en udbetaling.

Nu kan det være, at du overvejer: 

"Hvor stor skal en udbetaling være?"

Oftest er udbetalingen 20% af salgsprisen, hvis du handler med en autoforhandler. 

Du vil sjældent blive krævet en udbetaling, når du ansøger om et privatlån. Ikke alle långivere har et krav om udbetaling før du kan få din bilfinansiering. Udbetalingen giver dog långiveren en sikkerhed og dermed også muligheden for at långivere kan nedsætte risikoen ved at udbyde lånet. Derudover viser udbetalingen før bilfinansieringen også, at du som kommende låner har din økonomi i orden og har et finansielt overskud.

Finansiering af bil via billån

Forskellen på billån med og uden udbetaling

Netop fordi en bil er et håndgribeligt aktiv, fører det ofte til, at långiver ser en mulighed for at minimere sin risiko ved at give et billån. Det kan långiver gøre ved at kræve, at der lægges en udbetaling, for at lånet kan optages.

Det er dog ikke alle billån, der har udbetaling som et krav. Grunden til at en udbetaling kan være en god idé, ligger blandt andet i den signalværdi det medfører. Hvis man som låntager har penge med sig, som man har opsparet, signalerer det både økonomisk råderum samt dedikation til billånet. Det kan medføre en lavere rente eller forbedrede lånevilkår, da långivers risici er minimeret.

Hos nogle långivere har du mulighed for fuld finansiering af billånet - dvs. 100% af bilen pris som lån. En udbetaling er altså ikke nødvendig. Andre långivere vil have et krav om udbetaling, hvor kravet typisk ligger på ca. 20% i udbetaling. Den billigste bilfinansiering er altså ikke bestemt af udbetaling eller ej, men derimod bør det baseres på den samlede udregning.

Nedsættelse af hovedstol

Udover signalværdien kan frie midler til at lave en udbetaling på et billån være en god idé, fordi det helt praktisk nedsætter den hovedstol, hvorpå du skal afdrage og betale renter. Det medfører altid en mere fordelagtig fordeling mellem afdrag og renter. Inden du vælger at gøre dette, skal du dog tjekke hvilke af dine lån der er dyrest for dig. Typisk vil man i en husholdning, have flere forskellige typer lån og det kan altid bedst betale sig at lægge sin udbetaling der, hvor man betaler de højeste renter.

Billan med eller uden udbetaling

Forskel på billån med eller uden sikkerhed

At stille sikkerhed ved et billån er det samme som at långiver tager pant i bilen. Det betyder, at långiver har råderet over at sælge bilen, hvis lånets betingelser ikke bliver overholdt. Det er en anden måde at minimere risikoen for långiver på, men kommer således kun i spil hvis lånet bliver misvedligeholdt.

Ligesom med udbetalingen er det ikke alle långivere som kræver sikkerhed på et billån. Ofte er det noget man selv kan bestemme om man vil, men man skal være opmærksom på, at det kan give nogle fordele i form af en lavere rente og/eller ydelse på billånet, på grund af den øgede sikkerhed långiver oplever. Derfor kan man med fordel tilbyde sikkerhed mod et billigere billån.

Ejendomsforbehold

Der er tale om et ejendomsforbehold, når du optager dit billån ved en autoforhandler. I den forbindelse skal du betale mindst 20 % af købesummen i udbetaling på bilen, og du får en købekontrakt. I tilfælde af, at du ikke betaler dine ydelser på lånet, så kan långiveren, ved hjælp af ejendomsforbeholdet, tvinge dig til at sælge bilen og på den måde nedbringe billånet.

Løsørepantebrev

Hvis du til gengæld optager dit billån ved et låneinstitut, er der ikke nødvendigvis et krav om udbetaling. I princippet er der tale om et personligt lån, hvor bilen bruges som sikkerhed. Dette kaldes et løsørepantebrev og vil fungere som den sikkerhed långiver ellers ville få ved en kontant udbetaling. Der forekommer derfor en form for sikkerhedserstatning.

Optimal løbetid ved bilfinansiering

Så snart du kører din nye bil væk fra forhandleren, vil bilens værdi falde og blive ved med dette.

Nu tænker du sikkert:

"Hvad har det med lånets løbetid at gøre?"

Det er vigtigt, at du finder en løbetid til din bilfinansiering, som stemmer overens med din bils værdi. Bilens alder (når du køber brugt) og dit kørselsforbrug har indflydelse på den beslutning du bør tage i forbindelse med din bilfinansierings løbetid.

Hvordan beregner du løbetid?

Tommerfingerreglen er:

Jo flere kilometer du kører om året, jo lavere bør din løbetid være. Kører du mellem 10.000 og 20.000 km om året, kan du derfor som udgangspunkt sætte din løbetid til at være mellem 6 og 8 år. Kører du derimod i omegnen af 40.000 km om året eller hele 60.000 km om året, så bør du sætte din løbetid ned. Den bør i dette tilfælde være omkring 3-5 år. Du bør dog altid selv tage en individuel vurdering af løbetiden på din bilfinansiering.

Løbetid vs. kørselsforbrug
Antal kilometer Optimal løbetid
10.000 km. 8 år
20.000 km.  7 år
30.000 km.  6 år
40.000 km.  5 år
50.000 km.  4 år
60.000 km.  3 år

Hvor lang løbetid bør du vælge?

Du bør som regel aldrig vælge en løbetid, som er længere end den tid, du regner med at have bilen i.

Et forklarende eksempel: 

Vælger du en løbetid på 20 år, men sælger bilen efter 10 år eller på anden måde skiller dig af med den inden de 20 år er gået, så betaler du af på en bil, som du ikke længere har.

Derfor:

Du bør grundigt overveje, hvor mange år du forventer at have bilen i. På den måde undgår du at betale for noget, som du ikke længere har og sikre dig, at du har friværdi til købet af din næste bil.

Fast eller variabel rente på billån

Noget andet, der kan påvirke prisen på din bilfinansiering samlet set, er, om du har valgt fast eller variabel rente.

Nu er der sikkert en klokke der ringer, men lad os lige forklare det endnu en gang: 

Med et fastforrentet lån er lånet fastsat til en højere rente, hvilket betyder, at din låneydelse vil være højere nu og her. Til gengæld er du sikret en fast rente og dermed fast låneydelse hele din låneperiode.

Med en variabel rente får du en lavere lånerente og dermed en lavere låneydelse her og nu. Til gengæld kan du ikke være sikker på, at låneydelsen vil forblive lav, da den retter sig efter renteudviklingen, som kan falde og stige.

Jo længere tid din låneperiode forløber, jo større sandsynlighed er der for, at renten vil stige og falde.

Derfor:

Det anbefales ofte, at du vælger variabel rente, hvis du skal købe en brugt bil, og fast rente, hvis du skal købe en ny bil.

Hvad er det bedste billån?

Denne artikel har med flere vinkler prøvet at stille samtlige variabler op, som vil forekomme i forbindelse med det bedste billån for dig som både ny og gammel billist. De forskellige afsnit har belyst de mest kritiske områder i anskaffelsen af et billigt billån.

"Hvad har vi lært?"

Kort sagt, at der er mange af dine egne overvejelser bag både bilkøbet og billånet, som vil afgøre din samlede pris.

Først og fremmest skal bilen være brugt eller ny, og hvor stor skal den være? Denne del vil have direkte indvirkning på dit lånetilbud. Hernæst skal det afgøres, hvorvidt det bedste billån er med udbetaling eller ej. Udbetalingen vil sikre dig et billigere billån, men kræver altså at du har likvider til en her-og-nu betaling. Herefter skal løbetiden bestemmes. Her lærte vi, at den bør være det antal år, som du forventer at have bilen. Denne vurdering bør ske, så du undgår at betale af på dit lån, efter at du har afskaffet bilen.

Selve lånetilbuddet vil være op til den valgte låneudbyder at definere. Dit valg om fast- eller variabel rente, vil have indvirkning på den samlede lånepris - baseret på din personlige risikovillighed.

Det bedste billån på markedet bestemmes altså i høj grad af dig som billist. Brug vores oversigt i toppen af siden til at finde et billigt billån, om du søger bilfinansiering til den fulde pakke eller blot til udbetalingen.

Gå til oversigten her!
Find det bedste billån på under 2 min

 

Skrevet af Signe Kirk Andersen Skribent og kommunikationsekspert Signe sidder til dagligt med udvikling af indhold, research og analyse på Mikonomi.dk. Hun har siden 2017 skrevet artikler om tendenser i privatøkonomien og udarbejdet guides til de danske forbrugere. Signe går desuden op i, at alle skal kunne forstå de økonomiske begreber og skriver passioneret på et letforståeligt sprog. Hendes arbejde er blevet udgivet i flere danske medier bl.a. Berlingske.
Kontakt mig: