Find sikkert dit næste lån med Mikonomi
Skrevet af Top 10: Bedste online lån i Danmark
Det danske lånemarked kan være svært at gennemskue, når du skal låne penge. Derfor har vi, på baggrund af 4 udvalgte parametre, fundet og kåret de 10 bedste lån på nettet. I alt har vi sammenlignet 20 låneudbydere og givet dem en samlet score ud fra følgende 4 parametre:
- Laveste ÅOP
- Fleksibilitet ift. lånebeløb
- Fleksibilitet ift. løbetid
- Trustpilot score
Herunder har vi samlet top 10 med den bedste samlede score. Scoren spænder fra 1-5.
| Låneudbyder | Score |
|---|---|
| Express bank | 4,43 |
| Nordisk lån | 4,23 |
| Santander Consumer bank | 3,85 |
| Basisbank | 3,81 |
| Coop bank | 3,71 |
| Bank Norwegian | 3,57 |
| Ferratum | 2,75 |
| D:E:R | 2,50 |
| L'easy Minilån | 2,45 |
| Selene Finans | 2,44 |
Du kan finde vores pointsystem og begrundelse for undersøgelsen for alle 20 låneudbydere nederst på siden her.
Alle låneudbydere i undersøgelsen udbyder forskellige forbrugslån. Ved alle lån skal du gennem en kreditvurdering, hvor du ved godkendelse først herefter kan få udbetalt lånesummen. Alle lån har det til fælles, at låneprocessen er relativ simpel og hurtig, idet det hele foregår online via låneudbyderens hjemmeside.
Vinderne i hver kategori
Bedste lån med laveste ÅOP
Express bank er bedst i kategorien laveste ÅOP. Den endelige ÅOP på et lånetilbud er altid baseret på en individuel kreditvurdering. Hos Express Bank er det muligt at få et samlelån med en ÅOP helt ned til 4,03%
ÅOP er et vigtigt værktøj, når du skal sammenligne lånetilbud. Det gør dig i stand til at vælge det bedste lån. ÅOP står for årlige omkostninger i procent og fortæller, hvor meget lånet koster dig hvert år. Husk, at du kun kan sammenligne ÅOP på lån med samme løbetid.
Bedste lån med største lånespænd
I kategorien største lånespænd er det Express Bank og Nordisk lån, der scorer højest. Begge låneudbydere tilbyder lån fra 10.000 kr. til 500.000 kr. og lånespændet er derfor 490.000 kr.
Lånespændet fortæller noget om den fleksibilitet, som låneudbyderen kan tilbyde ved sine låneprodukter. Lige meget om du ønsker et lille eller stort lån, kan disse udbydere hjælpe dig.
Bedste lån med længste løbetid
I kategorien længste løbetid er det Ferratum, der tilbyder størst fleksibilitet i forhold til, hvor længe låntagere kan betale af på lånet. Her spænder løbetiden fra 9 til 199 måneder, hvilket svarer til mere end 16 år.
Spændet på lånets løbetid fortæller noget om, hvilken fleksibilitet låneudbyderne kan tilbyde deres kunder.
Bedste lån på Trustpilot
Blandt låneudbydere med de mest tilfredse kunder på Trustpilot har vi Ferratum, Selene Finans og Minifinans, der alle har en score på 4,7.
Trustpilot scoren giver et godt indtryk af, hvor tilfredse udbyderenes kunder er med udbyderens lånevilkår og service. Du kan læse mere om, hvordan Trustpilot scoren bliver udregnet på Trustpilot.com
Sådan finder du det bedste lån
Vil du gerne finde det bedste og billigste lån, skal du være opmærksom på, at de valgte kategorier i denne test ikke er de eneste faktorer, som er vigtige at undersøge. Ved de fleste lån vil lånevilkårene ændre sig alt efter, hvor stort lånebeløbet er, og hvor lang tid du skal betale lånet tilbage på. Og det er netop lånevilkårene, du skal være særlig opmærksom på.
Størrelsen på kreditomkostningerne er en vigtig faktor for, hvilket lån du skal vælge. Kreditomkostningerne er den pris, du betaler for at optage lånet. Selvom beløbet er relativt lavt, kan det altid betale sig at udregne, hvor stor en andel af lånebeløbet kreditomkostningerne udgør. Vi har udviklet en låneberegner, der hurtigt udregner alle væsentlige faktorer på et lån, så du nemt kan sammenligne og vælge det bedste lån.
Jo højere procentvis kreditomkostning, jo dyrere er lånet - om det er en kredit, et kviklån eller et almindeligt privatlån. Det er derfor altid hensigtsmæssigt at gå efter den laveste procentvise kreditomkostning. Hvis du følger ovenstående råd, kan du være sikker på, at du får det bedste lån lige nu.
Sådan er undersøgelsen lavet
For at lave denne undersøgelse har vi først udvalgt de låneudbydere, som vi ville teste. Vores krav for at inddrage låneudbyderne i testen var, at de på deres hjemmeside skulle tydelige beskrive spændet på deres lånebeløb, løbetid og den lavest mulige ÅOP. Derudover skulle de have en Trustpilot score.
Vi har valgt at frasortere såkaldte lånebrokers og sammenligningstjenester, som for eksempel Mikonomi.dk, Lånio.dk, Samlelaan.net. Det har vi, fordi disse tjenester ikke selv udbyder lån, men derimod er med til at skabe gennemsigtige forhold på lånemarkedet ved at hjælpe dig som forbruger med at finde den billigste finansieringsløsning.
Formålet med undersøgelsen her er at give læseren en oversigt over de muligheder, der findes på det danske lånemarked. Vægtningen af de forskellige kategorier er tilpasset, og denne award gør det dermed muligt at undersøge de kriterier, som vi mener er relevante, når det bedste online lån skal findes.
Begrebet "bedste lån" bør ikke opfattes som et fuldkomment resultat af alle lån i Danmark, men det er derimod vores bedste bud baseret på de 4 faktorer, som vi har fundet relevante for listen.
ÅOP
Vi har undersøgt låneudbydernes ÅOP ved at kigge på den lavest mulige ÅOP hos den pågældende låneudbyder. Det er vigtigt at understrege, at denne ÅOP ikke nødvendigvis bliver tilbudt for alle, da et givent lånetilbud altid vil afhænge af en individuel kreditvurdering.
Låneudbydernes lavest mulige ÅOP giver dog stadig en indikation af, hvor attraktive finansieringstilbud du kan opnå hos den pågældende låneudbyder.
Lånets fleksibilitet - Lånespænd og løbetid
Vi har kigget på lånespænd og løbetid hos låneudbyderne, fordi det indikerer, hvor mange forbrugere de forskellige udbydere kan hjælpe. Nogle udbydere fokuserer udelukkende på små lån (under 50.000 kr.), mens andre primært udbyder større lån.
Vægtningen af kategorierne lånespænd og løbetid er reduceret, så de tilsammen udgør 1/3 af de 4 faktorer.
Trustpilot score
Vi på Mikonomi.dk vægter troværdighed højt, og derfor er anmeldelser på Trustpilot naturligvis også en pointgivende faktor. Scoren fortæller noget om den generelle service, som kunderne har oplevet.
Det er desuden vigtigt at nævne, at alle låneudbydere i denne undersøgelse jævnligt bliver tilset af Finanstilsynet i henhold til, hvorvidt de overholder kreditaftaleloven.
Pointsystem
Nedenfor kan du se alle data og hele pointsystemet i undersøgelsen. Her kan du også se, hvor mange point hver låneudbyder har fået i hver kategori. Pointene fra hver kategori bliver til slut lagt sammen, og du kan se den samlede score.
Vægtning af de 4 kategorier:
- ÅOP: 1/3
- Lånespænd: 1/6
- Løbetid: 1/6
- Trustpilot: 1/3
Den samlede pointscore er baseret på scoren fra de 4 parametre - ÅOP, lånespænd, løbetid og Trustpilot. Dog udgør lånespænd og løbetid kun 1/6 hver af den samlede pointscore, da vi vurderer, at kundetilfredshed og ÅOP er vigtigere for dig, der skal låne penge.
I tabellen herover finder du de låneudbydere der indgår i undersøgelsen, de 4 faktorer og den samlede score. Du kan læse nærmere hos hvert enkelt udbyder, i vores oversigt øverst på siden her.