TEST: Danmarks billigste billån 2017

TEST: Danmarks billigste billån 2017

23. oktober 2017

Du har måske hørt nyheden om, at registreringsafgiften på bestemte bilklasser er faldet, og måske overvejer du, om du skal ud og købe en ny bil. Men hvilken bil skal du vælge? Skal det være en mikrobil, mellemklasse, eller skal du over i luksusudgaven? Hvordan finder du Danmarks billigste billån 2017? Der er mange faktorer, som du skal være særlig opmærksom på, før du finder ud af, hvem der er billigst på billån.

Danmarks billigste billån

Hvilken låneudbydere skal du vælge? Hvordan finder du ud af, hvem der har Danmarks billigste billån 2017? Før du kan gå i gang med at finde Danmarks billigste billån 2017, skal låneudbyderne se nærmere på eksempelvis bilens alder, bilens klasse(segment), mærke og løbetiden på dit billån.

Et godt råd som låntager, når du skal ud og finde det billigste billån i 2017, er at du som minimum kan afvikle din gæld på bilen, i samme takt eller hurtigere end den forventede værdiforringelse. På den måde undgår du en lavere restværdi på din nye bil.

På denne måde kan du undgå at skulle ende op med en stor gæld i din bil, som du ikke kan dække, hvis du af flere grunde ønsker at sælge den videre. Det kan desuden være afgørende for prisen, hvorvidt du har brug for et billån uden udbetaling, eller om du selv kan indskyde udbetalingen ved optagelse af lånet.

Hvor får jeg det billigste billån?

Hos Mikonomi.dk har vi udarbejdet en liste over Danmarks billigste billån 2017. Der er taget udgangspunkt i en fiktiv person, der gerne vil købe den mest solgte personbil i 2017 - nemlig Peugeot 208. Bilen kan købes med en udsalgspris(vejledende) på 157.990 kr. Vores fiktive person skal lægge en udbetaling på 20% svarende til ca. 31.598 kr.

Jo højere udbetaling du kan lægge, jo mindre bliver renten på billånet. Det samlede lånebeløb vil derfor være ca. 126.000 kr. Billånet er med udgangspunkt i et annuitetslån, hvilket vil sige at der betales en fast månedlig ydelse gennem hele låneperioden. Låneperioden er sat til 7 år med en variable rente i hele perioden.

Danmarks billigste billån med udbetaling

Nedenstående tabel giver et samlet overblik over forskellige låneudbydere, der tilbyder Danmarks billigste billån 2017 med 20% i udbetaling. Beregningen er lavet ud fra en egenbetaling på 20% af salgsprisen på en ny Peugeot 208 med udgangspunkt i en variabel rente. 

Rente og ÅOP er udregnet efter egen udbetaling på 20%, og med et samlet lånebeløb på 157.900 kr., svarende til prisen på en Peugeot 208. Beregningen er lavet på baggrund af låneudbydernes egne låneberegnere. De 10 forskellige låneudbyderne er rangeret i tabellen alt efter, hvem der tilbyder de laveste samlede kreditomkostninger.

Låneudbydere:  Rentesats:  ÅOP:  Månedlig ydelse:  Samlet kreditomkostninger:
FDM billån 3,30% 6,80% 1.782,98 kr.  14.568 kr.
Sparekassen Sjælland  1,76%  3,90% 1.717,00 kr.  17.804 kr. 
Handelsbanken  3,55%  5,50% 1.804,00 kr.  19.053 kr. 
Diba billån  2,75%  4,70%  1.742,00 kr.  21.470 kr. 
Nordjyske Bank  2,95%  4,75%  1.765,00 kr. 21.835 kr. 
Salling Bank  3,45%  5,60%  1.842,00 kr.  26.775 kr. 
Bayern Autogroup  2,52%  6,00%  1.838,00 kr.  28.166 kr. 
Pensam  5,50%  7,50%  1.880,00 kr.  30.559 kr. 
Bilkredit  3,30%  6,80%  1.868,00 kr.  31.770 kr. 
Lån & Spar  6,95%  9,40%  2.034,64 kr.  35.688 kr. 

FDM Billån ligger på førstepladsen med samlede kreditomkostninger på 14.568 kr., en rentesats på 3,30% og et samlet ÅOP på 6,80%. Det som godt kan virke lidt underligt er, at eksempelvis Bayern Autogroup, har den anden laveste rente af dem alle, på 2,52%, men derimod en højere ÅOP på 6,00% end de øvrige låneudbydere. De har ligeledes den fjerde højeste kreditomkostning på 28.166 kr.

Dette indikerer, at renten ikke nødvendigvis har den største betydning, når  Danmarks billigste billån 2017 skal sammenlignes. Et eksempel er FDM billån, som er placeret på førstepladsen i tabellen. De har en forholdvis høj ÅOP på 6,80%, men er billigst med hensyn til de samlede kreditomkostninger i forbindelse med billånet.

Du har også mulighed for at finansiere dit billån uden egenkapital. Det vil sige, at du kan låne hele beløbet til din drømmebil, uden at skulle ligge et mindre beløb til udbetaling for at kunne stifte billånet. De fleste låneudbydere kræver et mindre betalingssum i forbindelse med Danmarks billige billån, som sikkerhed for lånet, hvis man af flere grunde ikke har mulighed for at afbetale på lånet. De fleste banker eller realkreditinstitutter kræver at du som minimum har en udbetaling på 20% af bilens salgspris. 

Hvis du ikke har de økonomiske ressourcer til en udbetaling til Danmarks billigste billån 2017, så har du mulighed for at tage et billån uden udbetaling. Fordelen med et billån uden udbetaling er, at du slipper for at skulle betale for lånet med det samme. Ulempen er derimod, at disse lån typisk har en højere ÅOP, og du derfor skal være varsom, før du vælger denne finansieringsform.

LÆS OGSÅ: Billån uden udbetaling

Lån til ny bil

Danmarks billigste billån uden udbetaling

Nedenstående tabel giver et samlet overblik over forskellige låneudbydere, der tilbyder det billigste billån uden udbetaling. Renter og ÅOP er beregnet ud fra en variabel rente, og beregningen er lavet ud fra et samlet lånebeløb mellem 150.000 - 200.000 kr. Dernæst kan du også se, hvilken låneudbydere der tilbyder det billigste billån med lav rente, så du nemt og hurtigt kan finde frem til Danmarks billigste billån 2017.

Låneudbydere:  Rentesats:  ÅOP: Månedlig ydelse:  Samlet kreditomkostninger: 
Handelsbanken 2,27% 4,0% 2.150,00 kr. 22.651 kr.
Salling Bank  3,45%  5,50%  2.262,00 kr. 32.101 kr.
Sparekassen Sjælland  4,95%  6,78%  2.298,50 kr.  35.177 kr.
Bilkredit  3,3%  6,29%  2.302,00 kr.  36.628 kr.
Diba billån  4,95%  6,78%  2.351,00 kr.  39.622 kr.
Møns Bank  4,90%  7,10%  2.353,00 kr.  42.213 kr.
Jyske Bank  11,49%  13,50%  2.926,00 kr. 45.762 kr.
Pensam  6,50%  8,50%  2.500,00 kr.  49.808 kr.
Djurslands Bank 6,97%  7,90%  2.480,00 kr.  50.407 kr.
Ekspress Bank  11,49%  13,50%  2.822,00 kr. 79.149 kr.

Beregningen er lavet på baggrund af låneudbydernes egne låneberegnere. De 10 forskellige låneudbyderne er placeret i tabellen, alt efter hvem der tilbyder de laveste samlede kreditomkostninger.

Her kan vi igen se at rente og ÅOP ikke nødvendigvis har den største betydning, i forhold til de samlede kreditomkostninger. Et eksempel kunne være Jyske bank, som har en høj rentesats på 11,49% og en ÅOP på 13,50%, og trods dissse høje procenter ikke det højeste samlede tilbagebetalingsbeløb. Det er et eksempel på de resterende omkostninger som har indflydelse. Du kan læse mere om disse nedenfor. 

Hvilke omkostninger har indflydelse på det billigste billån?

Når du skal finde Danmarks billigste billån 2017, skal du være opmærksom på de forskellige renter og gebyrer, der er forbundet med dit billån. Dette kan blandt andet være billånets tilbagebetalingstid, afdrag og den lovpligtige bilforsikring i form af ansvarsforsikring og den valgfrie kaskoforsikring.

Du skal desuden være særlig opmærksom på ÅOP, årlige omkostninger i procent, som indebærer alle de omkostninger, der er forbundet med dit billån. Den opgjorte ÅOP indeholder nemlig samtlige omkostninger forbundet med lånet som stiftelsesomkostninger, administrationsomkostninger og månedlige gebyrer. Med ÅOP ved du med sikkerhed, hvor meget du skal betale, når du skal ud og finansiere din næste bil. 

Der er også andre afgifter, som du ikke kan slippe for i forbindelse med Danmarks billigste billån 2017. Disse er følgende:

  • 1,5% stempelafgift af lånebeløbet
  • 1.400 kr. i tinglysningsafgift (pantebrev)
  • 750 kr. i gebyrmærke til forsikringsselskab

Diverse pengeinstitutter eller finansieringsselskaber kan i forbindelse med billån opkræve et oprettelsesgebyr, såsom dokumentskrivningsgebyr, ekspeditionsgebyr samt etableringsprovision, som yderligere betaling for det papirarbejde låneudbyderne bruger på at oprette lånet.

LÆS OGSÅ: De bedste online lån i 2017

bilfinansiering

Er det billigste billån med fast rente eller variabel rente?

Når du skal ud og finde det billigste billån i Danmark i 2017, skal du først og fremmest finde ud af, hvilken finansieringsmulighed du foretrækker. Der kan være stor forskel på, om du vælger et billån med en fast eller variabel rente, når du skal ud og låne til Danmarks billigste billån 2017.

Renten på et variabelt forrentet billån er som udgangspunkt lavere, end hvis du vælger en fast rente. Du skal dog være opmærksom på, at der med en variabel rente vil være en større risiko forbundet med lånet. Det opleves derfor oftest, at rente på billån er sat som den faste variant.  

Variabel rente:
  • Du får en lavere lånerente
  • Typisk en lavere låneydelse
  • Renten kan stige eller falde i låneperioden. Derfor er der en højere risiko forbundet med lånet
Fast rente:
  • Renten er højere
  • Der er en højere låneydelse
  • Renten er fast hele låneperioden og dit lån er derfor uden risiko

Krav til låner i forbindelse med billån

Udover de faste omkostninger forbundet med et billån, er der andre krav til dig som låntager, når du skal ud og finde Danmarks billigste billån 2017. Vi har udarbejdet en liste med de krav, som du skal opfylde, før du kan blive lånegodkendt til din nye drømmebil.

  • Du skal have et gyldigt kørekort
  • Du skal være myndig
  • Du skal være kreditgodkendt
  • Du skal fremvise seneste årsopgørelse og lønsedler
  • Du må ikke være registreret i RKI

Hvilken biltyper låner Danskerne mest til?

Nedenunder er der udarbejdet en oversigt over top 10 mest solgte personbiler i første halvdel af 2017. Dertil har vi inddelt bilerne i hver deres kategori under diverse bilsegmenter, for at du kan få lidt inspiration til den bil som du ønsker, og dertil finde Danmarks billigste billån 2017. Der kan være stort forskel på rentesatsen og ÅOP i forbindelse med køb af de forskellige bilklasser. Vælger man foreksempel at tage et lån på under 100.000, svarende til en mikrobil, vil lånets afdrag og de samlede kreditomkostninger også være billigere end et billån til eksempelvis 200.000 kr. 

Nr: Model:  Antal solgt i stk:  Biltype: 
1.  Peugeot 208 5.583 B-segment - minibiler
2.  Nissan Qashqai  3.877  J-segment - SUV 
3.  VW Polo  3.689  B-segment - minibiler 
4.  VW Up  3.651  A-segment - mikrobiler 
5.  VW Golf  2.820  C-segment - lille mellemklasse 
6. Renault Clio  2.771  B-segment - minibiler 
7.  VW Passat  2.726 D-segment - store mellemklasse
8.  Toyota Yaris  2.721  B-segment - minibiler 
9.  Citroën C1  2.609  B-segment - minibiler 
10.  Opel Astra  2.464  C-segment - lille mellemklasse 

Kilde: FDM

Hvis du står og mangler penge til finansiering af din nye bil, kan du med fordel finde et billån gennem Mikonomi.dk. Du kan nemt og hurtigt få et uforpligtende tilbud, og finde det billån der passer bedst til dine behov. Du har også mulighed for at tage et forbrugslån til udbetalingen af din nye bil.