Lån til renovering

Lån til renovering

26. september 2017

Skal du til at renovere dit hus eller lejlighed, og mangler kapital til at gøre dette? Det er de færreste mennesker, der har nok penge til renovering af bolig eller et større byggeprojekt, uden at skulle finansiere det på anden vis. Vi ser nærmere på, hvilke forskellige finansieringsmuligheder der findes, når boligen skal renoveres.

Uanset hvilken finansieringsmulighed du benytter dig af, om det er din egen bank, eller realkreditinstitut, er der flere ting, du skal tage stilling til, før du overvejer lån til renovering. Få et overblik over de omkostninger der er forbundet med hele renoveringen.

Når du ved, hvor meget dit boligprojekt koster, kan du undersøge finansieringsmulighederne i din bank eller realkreditinstitut. Når finansiering af byggeriet er på plads, kan du begynde at kigge efter tilbud fra forskellige entreprenører eller håndværkere, til istandsættelse af din bolig.

Det er altid en god idé at indhente tilbud fra forskellige låneudbydere, så du kan sammenligne og finde det billigste lån. Lånet til din boligrenovering, afhænger af, hvor høj boligens værdi er, og hvor meget friværdi du har i din bolig. Hos Mikonomi.dk har vi samlet de muligheder der er for dig, så du hurtigt og nemt, kan få et overblik over lån til renovering.

Få vurderet din bolig

Når du skal låne til renovering af din bolig, skal du først og fremmest have vurderet din bolig, for at se finde ud af hvor meget du reelt set har råd til at renovere for, og hvor meget du højest kan låne. Du kan kontakte din bank eller realkreditinstitut, for at få udført en vurdering af din bolig, uanset om det er hus-, andel- eller ejerlejlighed du bor i.

En foretaget vurderingen omfatter udsalgsprisen på boligen, efterfulgt med den anslået pris efter afsluttet byggeprojekt. Formålet med dette er at kunne få undersøgt dine fremtidig lånemuligheder.

lån til renovering af bolig

Hvor meget kan jeg låne til renovering?

Du har mulighed for at låne gennem boligens friværdi. Dette betyder, at hvis din bolig er steget i værdi, eller hvis du efter flere år, har betalt af på din boliggæld, kan du med fordel låne penge i boligens friværdi.

Et eksempel kunne være at dit hus, bliver vurderet til 4 mio. kr. før byggeprojektet går i gang, og din restgæld som du har betalt af, udgør 2.5 mio. kr. Dette vil betyde at friværdien på din bolig, ville være 1.5 mio. kr. Hvis du benytter friværdien til finansiering af dit byggeprojekt, siger loven, at du kan belåne din bolig, med op til 80% af friværdien.

Hvis du ikke har tilstrækkelig likviditet til, at få dækket alle omkostninger forbundet med dit renoveringprojekt, kan du finansiere de resterende 20 procent, ved hjælp af et boliglån. Boliglån er en betegnelse for det lån, der kan bruges til at finansiere en mindre del af boligkøbet, der ikke kan dækkes med et realkreditlån. Husk at du oftest skal lægge 5% af boligens værdi i udbetaling.

Egenkapital: Udbetaling er ca. 5% af den totale købesum
Realkreditlån: Du kan låne op til 80% af købesummen
Banklån: De sidste 15%, optages med et boliglån

Du kan sammenligne boliglån hos Mikonomi.dk, og vælge det lån der passer dig bedst.

Ikke nok friværdi til renovering?

Har du ikke tilstrækkelig friværdi til at finansiere dit boligprojekt, kan du benytte dig af en såkaldt mellemfinansiering, der strækker sig frem til byggeriets afslutning. En mellemfinansiering kaldes også for midlertidig kredit, og er med til at dække dit finansieringsbehov, som du måtte have i fra start, til slutningen af ombygningen.

Denne type finansiering benyttes oftest, når du køber og sælger en ejerbolig. Et eksempel kunne være, hvis du har solgt din gamle bolig, og skal til at købe en nyt hus, vil du typisk få brug for en midlertidig finansiering, også kaldet mellemfinansiering, indtil handlen er faldet på plads mellem begge parter.

Læs mere om forbrugslån.

Lån til bolig og renovering med et forhåndslån

Hvis du ønsker lån til renovering af hus, kan du også vælge, at mellemfinansiere det via et forhåndslån, før byggeriet går i gang. Denne type lån udstedes af realkreditinstitutter. Det fungerer således at banken stiller garanti for lånet i byggeperioden, indtil huset står færdigt. Efterfølgende vil der blive foretaget en komplet vurdering af huset.

Lånets størrelse kan derfor variere alt efter hvad boligens værdi bliver sat til. Udbetalingen sker på baggrund af en vurdering af, hvad boligen anslås til at være værd, efter afsluttet byggeprojekt.

Lån til bolig og renovering med et byggelån

Mellemfinansiering via en bank kaldes for et byggelån. Det fungerer ligesom en kassekredit, hvor man kun betaler renter på den del af lånet, som bliver brugt til projektet. Når byggeriet står færdigt, vil den samlede kredit gøres op, og den endegyldige finansiering af renoveringen vil finde sted.

Andre lånemuligheder til renovering

Banken og diverse realkreditinstitutter vurderer om du kan blive lånegodkendt, ved at kigge nærmere på din alder, indkomst og om hvorvidt du er registreret i RKI. Hvis du ønsker at låne til en mindre ombygning af din bolig, kan du gøre det ved at optage et privatlån hos Mikonomi.dk. Her vælger du selv, hvor højt lånebeløbet skal være, alt afhængig af dine renoveringprojekter.

Du skal dog altid være opmærksom på ÅOP, som er de årlige omkostninger i procent, for at kunne finde frem til det billigste privatlån.

Bankens krav for godkendelse af lån

Hvis du ønsker at låne til ombygning af din bolig, er der nogle oplysninger som banken skal have, som garanti for at du har økonomien, til at afbetale på lånet. Disse nedenstående punkter kan variere fra diverse penge- og realkreditinstitutter.

  • Den forventede pris for hele byggeprojektet.
  • Perioden for renoveringprojektet, fra start til slut.
  • En kort beskrivelse og skitse af hele byggeprojektet.
  • Et oversigt over det samlede tilbud fra valgte håndværkere.

 

lån til bolig

Se hvad du kan spare på håndværkerfradraget

I 2017 er der lavet nogle ændringer i forhold til håndværkerfradraget. Dette betyder, at der fremover vil være særligt fokus på grønne investeringer og renoveringer, med henblik på istandsættelse af din bolig. Du kan med håndværkerfradraget opnå besparelser på eksempelvis isolering, energistyring, udskiftning af vinduer, ruder, terrassedøre samt yderdøre.

Du kan ydermere også få fradrag på for eksempel radonforsikring, ladestik til elbiler og udvendigt malerarbejde. Dette betyder, at når du udarbejder forbedringer i dit hjem, kan du med fordel indberette dette til SKAT, og opnå besparelser på det udførte stykke arbejde.

Du kan også drage fordel af isolering af gulve, ydervægge og installation eller udskiftning af varmestyringsanlæg og mange andre grønne håndværkerydelser. Du kan læse mere om alle fradragsmuligheder, og hvor meget du kan spare her.

Oversigt over besparelser på håndværkerfradraget

Herunder har vi udarbejdet en oversigt over, hvor meget du kan spare med i en gennemsnitskommune, som svarer til 32% på en lønudgift, ved at gøre brug af boligfradraget. Det vil sige det beløb du vil kunne få tilbage, efter du har udarbejdet forbedringer, og som du vil få kompensation for i årsopgørelsen 2018.

Beløb for udførelse: Fradrag fra SKAT: Det du skal betale:
2.000 Kr. 640 Kr. 1.360 Kr.
4.000 Kr. 1.280 Kr. 2.720 Kr.
6.000 Kr. 1.920 Kr. 4.080 Kr. 
8.000 Kr. 2.560 Kr. 5.440 Kr.
10.000 Kr. 3.200 Kr. 6.800 Kr.
15.000 Kr. 4.800 Kr. 10.200 Kr.
18.000 Kr. 5.760 Kr. 12.240 Kr.
30.000 Kr. 9.600 Kr. 20.400 Kr.
45.000 Kr. 14.400 Kr. 30.600 Kr.

Hvis du har behov for optage et mindre lån, som kan finansieres gennem et pengeinstitut, til et pludselig opstået renoveringprojekt, kan du låne penge, til lige netop det du ønsker.