Du er sikkert stødt på begrebet selvrisiko mange gange og undrer dig måske over, hvad det egentlig dækker over. Selvrisiko er et begreb for den del af risikoen du, som bilejer, selv er ansvarlig for, og det betyder i praksis, at du, med din selvrisiko, selv er med til at betale for udbedring af en eventuel skade.
Har du eksempelvis været så uheldig, at du har skadet bilen, betaler du, ved udbedring af skaden, beløbet på din selvrisiko, og forsikringsselskabet betaler det resterende. Er den samlede regning på 25.000 kr. og din selvrisiko 5.000 kr., betaler du de første 5.000 kr, og fra forsikringsselskabet får du 20.000 kr. i erstatning. Overstiger det samlede beløb ikke din selvrisiko, betaler du naturligvis "kun" det beløb, og ikke din fulde selvrisiko. Ligeledes betaler forsikringsselskabet ikke noget af skaden i disse tilfælde.
Når du tegner en forsikring til din bil, skal du vurdere, hvor højt du ønsker, at denne selvrisiko skal være. Du kan typisk vælge mellem en række beløb fastsat af forsikringsselskabet, bestemme et fast beløb selv eller vælge selvrisikoen helt fra. Dette er en individuel vurdering, og bør passe til din økonomiske situation.
LÆS OGSÅ: Bilforsikring
Selvrisikoens størrelse har stor betydning for, hvad din bilforsikring kommer til at koste, i form af den årlige præmie eller månedlige betalinger. Netop derfor er beslutningen om din selvrisikos størrelse en, du skal tage med omhu. Forsikringsselskaberne bruger størrelsen på din selvrisiko til at vurdere, hvor stor en del af risikoen, du selv står for. Dermed kan de vurdere, hvor stor en risiko du udgør for selskabet, i form af hvor stor en del af erstatningssummen de skal dække ved eventuelle skader.
Har du en høj selvrisiko er din årlige præmie lavere og omvendt, men det er værd at huske på, at selvrisikoen kun skal betales i det tilfælde, at der laves en skade, men at præmien på din bilforsikring skal betales hvert år eller, hver måned, alt efter din aftale.
Fordi selvrisikoen har så stor betydning for fastsættelsen af din forsikringspræmie, bør du vurdere, om det bedst kan betale sig for dig at have en høj selvrisiko og betale for en billigere bilforsikring eller omvendt. Dette kan være udfordrende, men vi vil i det følgende give dig en ide om, hvordan du foretager denne vurdering bedst muligt.
Det er selvfølgelig en individuel vurdering, hvorvidt det bedst kan betale sig at vælge en lav selvrisiko eller ej. Overordnet set er det muligt at generalisere nogle retningslinjer, med udgangspunkt i forholdet mellem din selvrisiko og din forsikringspræmie i flere detaljer, for at du kan få et større overblik.
Det første, du skal vurdere, når du skal bestemme din selvrisiko, er hvor stor en risiko, du mener, der er, for at du får en skade. Dette kan baseres ud fra mange ting, men vær hellere realistisk hvis du eksempelvis ved, at du har tendens til at køre hurtigt. Omvendt er der visse forholdsregler at tage, hvis du ikke ser dig selv som den risikotagende bilist.
Vurderer du, at risikoen ikke er så stor, kan det oftest bedst betale sig at have en forholdsvis høj selvrisiko, men kommer du, mod forventning, ud for en skade, skal du være i stand til at betale den høje selvrisiko. Har du ikke en stor opsparing som du kan bruge til at dække denne sum, har du altså et problem, hvis du har valgt den høje selvrisiko. Sørg derfor altid for at være dækket godt ind, så du kan betale din del af udbedringen.
Du kan også vælge forsikringen helt fra, hvis man ikke forventer at få nogle skader, eller hvis man hellere selv vil have en opsparing, man tager pengene fra, såfremt der skulle ske en skade. Problemet er bare at regningen for udbedring af skader ofte kan gå hen og bliver uoverskuelig stor, eksempelvis ved totalskadning af din bil.
LÆS OGSÅ: Priser på bilforsikring
Med udgangspunkt i det ovenstående er det altså vigtigt at valget af selvrisiko er baseret på din personlige omstændigheder såvel som en individuel vurdering af dig selv som bilist. Tænk hellere for længe end for kort over hvilken selvrisiko, der passer bedst til dig.
Yderligere overvejelser: